Ametivõimud sunnivad panku regtech-lahendusi kasutusele võtma

Pankade vastavuskontrolli juhid ütlevad, et nad suhtuvad nüüd tõsiselt tehnoloogiliste lahenduste kasutuselevõtmisse, osaliselt regulatiivse surve tõttu ja seetõttu, et kolmandate osapoolte lahendusi on palju lihtsam kasutada.

Kuna sellised reguleerivad asutused nagu Hongkongi rahandusamet ja Singapuri rahandusamet võtavad kasutusele "suptech", järelevalvetehnoloogia, ärgitab see panku reageerima.

"Kui ettevõtted regtechiga sammu ei pea, riskivad nad sellega, et nende regulaatorid teavad nende ärist rohkem kui nemad," ütles KPMG Hiina partner ja riskinõustamise juht Tom Jenkins. Ta esines Aasia väärtpaberitööstuse ja finantsturgude liidu korraldatud konverentsil.

Ametivõimud suurendavad oma aruandlusnõudeid ja rakendavad tehisintellektil põhinevat analüüsi, et vaadata üle saadud andmed. Tehnoloogia loob ka oma vastavusnõudeid, näiteks pilvandmetöötluse plahvatuslik kasv, mis on viinud andmete jagamise kontrollimiseni. Ainsad elujõulised lahendused on samuti tehnoloogiapõhised.

Pangad pöörduvad regtechi poole

Väljakutse suur suurus tähendab, et pankadel on mõistlik kehtestada juhtimisvalem, eriti selliste asjade kohta nagu tehisintellekti väljundi selgitamine, vastutuse juurutamine, andmete privaatsuse kaitsmine ja õigluse meetmete juurutamine (nt laenualgote töö jälgimine). .

"Enne uute tehisintellektide käivitamist rakendavad rohkem panku struktureeritumat protsessi," ütles Citi tegevdirektor ja Aasia Vaikse ookeani piirkonna vastavuse juht Aveline San, esinedes samuti ASIFMA üritusel.

DBS-i Hongkongi nõuetele vastavuse juht Simon Young ütles: "Viimase 12 kuu jooksul on rohkem panku mõelnud tehnoloogia kasutamisele vastavuse ja aruandluse tagamiseks ning riskijuhtimise kvaliteedi tõstmisele." See kehtib eriti regtechi ja laenutehnoloogia kohta, ütles ta.

Lapsendamise ajendid

Aasia finantskeskustes sunnivad reguleerivad asutused ettevõtteid aktiivselt oma regtech-võimalusi täiendama. HKMA-l on 2025. aasta plaan, mis hõlmab pankadelt regtechi plaanide esitamist. MAS haldab toetusskeemi, et aidata pankadel rahastada digiteerimist, samuti toetab uusi tehnilisi platvorme andmete kogumise digitaliseerimiseks sellistes valdkondades nagu ESG aruandlus.

Teine põhjus oli COVID-pandeemia põhjustatud üleminek kaugtööle. "See sundis kasutusele võtma seiretehnoloogia, et ettevõtted saaksid jälgida oma töötajate mobiiltelefonide kasutamist," ütles Regtechi ettevõtte MyComplianceOffice Aasia Vaikse ookeani piirkonna direktor Kelly-Ann McHugh.

See võib seletada, miks InvestHK andmetel on regtech linna fintech-ökosüsteemi kõige kiiremini kasvav alamhulk.

"Regtech õitseb," ütles Singapuri Haitong Securitiesi vanem asepresident Chivy Chan. "Näeme, et finantsasutused võtavad selle kasutusele KYC, fondide järelevalve ja regulatiivse aruandluse jaoks."

Pangad ja maaklerid sellistes sõlmpunktides nagu Hongkong ja Singapur kavatsevad suurendada regtechi kasutamist, olgu selleks siis ettevõttesiseseid lahendusi või müüja tooteid. Kuid massilisel vastuvõtmisel on endiselt takistusi.

Piirded

Esiteks on see, et teatud nõuetele vastavusega seotud tegevused või tooted nõuavad rohkem andmeid, kui võib olla. San at Citi ütleb, et ESG aruandlusvajadused ei vasta kvaliteetsete andmete kättesaadavusele, eriti kui vastavusmeeskonnad soovivad märgistada rohepesu.

Teiseks tekitavad digitaalsed varad ja krüpto samuti väljakutseid turgude, osalejate ja portfellide jälgimisel. Puuduvad kokkulepitud töövood või reeglid või isegi ühised määratlused selle kohta, mis on halb tegevus, näiteks pesuga kauplemine. Praegu on peaaegu võimatu jälgida, kuidas ettevõtte töötajad privaatselt krüptoga kauplevad.

Kolmandaks on sellega seotud väljakutse see, kuidas jälgida ahelaväliseid tegevusi, mitte ainult plokiahelas toimuvat. Ei pankadel ega müüjatel pole süsteeme, mis suudaksid kombineerida ahelaväliseid ja ahelasiseseid vaateid toimuvale.

Neljandaks kujutavad tehisintellektid endast "seletatavuse" probleemi, kuid regulaatoritel pole ka selle kohta sageli selget ega ühtset kontseptsiooni. MAS on loonud töörühma Veritas, et kehtestada tehisintellekti eetika põhimõtted. See on laiem kui vastavus, kuid regtechi võib vaja minna, et selgitada reguleerijatele toiminguid või aruandeid.

Viiendaks, igal Aasia turul on oma regulatsioon ja oma keel – see muudab häälest tekstiks tehisintellekti skaleerimise Taist Taiwani keeruliseks.

Kuuendaks on inimressurss, mida on vaja regtechi hästi tegemiseks. Hea uudis on see, et lahendusi pakub suur ja kasvav arv regtechi ettevõtteid. Halb uudis on see, et lahendusi pakub suur ja kasvav arv regtechi ettevõtteid – seda tuleb uurida ja kontrollida. Regtechi ettevõtetel on raske toime tulla üksikute hankeprotsessidega ühest pangast teise. Seejärel tuleb need lahendused integreerida andmetesse, lepingutesse, järelevalvesse, aruandlusse ja muudesse funktsioonidesse.

Regtechi viimane ja suurim väljakutse on piiriülesed andmete suveräänsuse reeglid. DigFini järgmine lugu uurib probleemi ulatust ja võimalikke lahendusi.