Eesmärgiga juhitav olemine: finantsteenuste ettevõtete kaalutlused – mida see tähendab? (Sridhar Ramamurthi)

Eesmärgipõhine ja ökosüsteemipõhine olemine muudab põhjalikult finantssektori institutsioonide toimimist. Kuid seda on lihtsam öelda ja deklareerida kui teha. Kasutades kuut hiljutiste uuenduslike pakkumiste valikulist näidet, uurime, mida nihe tähendab finantsasutuste jaoks, milliseid väljakutseid nad silmitsi seisavad ning millised on peamised kaalutlused eesmärgipõhiseks ja ökosüsteemipõhiseks muutumisel.

 Mida üldse tähendab eesmärgipärane?

 Mõistest "eesmärgiga juhitud" on saanud äriorganisatsioonide jaoks kogu maailmas silmapaistev lööksõna mõjuval põhjusel: äribrändid, mida tunnustatakse kõrge eesmärgi saavutamise eest, on kasvanud rohkem kui kaks korda kiiremini kui teised (vastavalt Kantar BrandZ uuringule). Kuid just „eesmärgi täitmine” eristab juhte paljudest „eesmärki rääkivatest” ettevõtetest (ainult 1 ettevõtte juhil kümnest on kogu organisatsiooni hõlmav elluviidav plaan eesmärgipõhiseks muutumiseks).

 Eesmärgipõhiseks olemise fookus ja väljakutse on finantsteenustes veelgi teravamad. Kuigi üldiselt mõistetakse eesmärki rõhuasetusena üldisele positiivsele mõjule tarbijatele, ühiskonnale ja keskkonnale, mitte ainult rahalisele mõjule, on selle rakendamine finantsteenustes üsna keeruline – finantsteenuste eesmärk on alati olnud klientidele positiivse mõju avaldamine. finantstulemused. Finantsteenuseid pakkuvate ettevõtete jaoks tekib seejärel küsimus "mis ja kuidas finantstulemused nende klientidele positiivselt mõjutavad". Kas see tähendab, et aitame klientidel mugavalt rahalisi tulemusi saavutada? Või tähendab see klientide abistamist rahaliste tulemuste kasutamisel nende elu, ühiskonna ja keskkonna positiivseks mõjutamiseks? Huvitav on see, et paljud (kui mitte enamik) digitaalse ümberkujundamise algatustest näivad olevat keskendunud esimesele, soovides samal ajal viimast.

 Väidetavalt on eranditult kõik finantstooted nende disaini keskmes finantstulemus. Kuidas siis toodete "positiivset mõju" üldse ette kujutada? Mis eristab positiivse mõjuga finantsteenust teisest finantsteenusest, millel on ainult rahaline tulemus? Kas on võimalik hinnata finantsteenuse "positiivset mõju"?

 Lühiduse huvides piirame positiivse mõju uurimist nende klientide elule avalduva mõjuga. Teema positiivsest mõjust ühiskonnale ja keskkonnale laiemalt on teise ajaveebi jaoks reserveeritud teema!

Vaatame mõnda (valikulist) näidet finantsteenuste uuenduslike pakkumiste kohta lähiminevikus:

SinoPaci paindlikud hüpoteeklaenu tagasimaksed

• Finantstulemus: Maja rahastamine
• Mis on uut: võimaldab majaomanikel kohandada oma igakuiste hüpoteegimaksete suurust vastavalt vajadusele

Apple Card – Goldman Sachsi Apple Collaboration

• Finantstulemus: Tasumine (tarbimis)ostu eest
• Mis on uut: Seoses sujuvalt digitaalsed maksed preemiate ja lojaalsusega, vastab tehnoloogiahiiglane tarbijate nõudlusele universaalsemate ja integreeritumate kulutamis- ja säästmisviiside järele, kasutades eelarve koostamisel abiks optimeeritud andmete abil analüüsi ja teadmisi.

John Hancocki elujõuprogramm Apple Watchiga

• Finantstulemus: Kindlustus terviseseisundi negatiivse mõju vastu
• Mis on uut: Esimene kindlustusselts, kes pakub tervislike harjumuste eest allahindlusi

TransferWise (praegu Wise) maksete ülekandeteenus

• Finantstulemus: rahaülekanne kasutamiseks teises geograafilises piirkonnas
• Mis on uut: häiriv rahaülekandeteenus kahepoolse turuplatsi ärimudeliga

Robinhood null vahendustasu kauplemine

• Finantstulemus: investeering rahalise rikkuse/eesmärgi saavutamiseks
• Mis on uut: Vaba kauplemise eetos pööras online-vahenduse tööstuse pea peale

WealthFronti portfelli krediidiliin

• Finantstulemus: Lühiajaline likviidsus, kasutades finantsvarasid
• Mis on uut: pääsete kiiresti ja hõlpsalt ligi sularahale, keskendudes samal ajal pikaajalistele eesmärkidele

Kõik need uuenduslikud pakkumised on ümber kujundanud, kuidas finantsteenuseid saab kohandada ja tarbijate vajadustega täpselt vastavusse viia, eriti sellele, kuidas tooteid saab kujundada/kohandada, et luua positiivne mõju. Kolm ülaltoodud loendist hõlmavad traditsioonilisi mängijaid (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock) ja ülejäänud kolm hõlmavad uuemaid tulijaid (Wise, Robinhood, WealthFront). See mitmekesisus on sihilik – aidata mõista uuenduste mõju nii traditsiooniliste mängijate kui ka finantsteenuste maastiku uuemate osalejate vaateväljast.

Mida tähendab eesmärgipõhine paradigma tootekeskses finantsteenuste maailmas?

Hiljuti on analüüsitud ökosüsteemi vaadet, mis tõstab esile pangandusest kaugemale jäävaid väärtusruume. Püüame seda analüüsi edasi arendada, pannes erilist rõhku nii väärtusruume suunavatele konkreetsetele teemadele kui ka peamistele mõõdikutele, mis võivad aidata mõõta edusamme selliste ambitsioonide suunas.

Finantsteenuste ettevõtted tegutsevad tänapäeval oma klientidega peamiselt tootepõhiselt (pangandus-, investeerimis- ja kindlustustoodete osas). Tõepoolest, tootepõhisel kaasamisel on finantsteenuste ettevõtte jaoks palju eeliseid, mis on seotud lepingu lihtsuse ja järjepidevusega kogu kliendibaasi ulatuses. Finantstooted toimivad tarbijate/ettevõtete tegelike vajaduste (lahti) asendajana. Sellegipoolest nõuavad nad mitut vaimset lülitit, millega nende kliendid peavad hakkama saama, et täita oma põhivajadusi. Näiteks tarbijate ostmisel peavad kliendid lülituma ostukontekstilt maksekontekstile ja tagasi. Investeeringutes peavad kliendid investeeringu eesmärgilt (nt haridus jne) investeeringu finantsstruktuurile mõtteliselt ümber lülitama. Eesmärgipõhine olemine tähendab, et finantsteenuseid osutavad ettevõtted tunnevad ära sellised ümberlülitused, mida nende kliendid peavad haldama, ning leevendavad/mahendavad selliseid ebamugavusi.

Järgmises ajaveebis uurime, mida need näited tarbija (kliendi) ja finantsteenuste pakkuja vaatenurgast tähendavad.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs