Ettevõtted on ajalooliselt seisnud silmitsi väljakutsetega reaalajas teabele juurdepääsul maksetehingute oleku ja konto positsioonide kohta, eriti keeruliste piiriüleste tehingute puhul.
***
Insights
***
Ettevõtete maksed: ettevõtete ja pankade peamiste valupunktide tuvastamine
Piiratud nähtavus piiriüleste maksete täieliku tehingu oleku kohta
Ettevõtted on ajalooliselt seisnud silmitsi väljakutsetega reaalajas teabele juurdepääsul maksetehingute oleku ja konto positsioonide kohta, eriti keeruliste piiriüleste tehingute puhul, mis hõlmavad mitut vahendajat. Selline nähtavuse puudumine on toonud kaasa ebatõhususe
rahavoogude prognoosimisel ja pankade võetavate tasude mõistmisel. Kuigi selliste algatuste nagu SWIFT Global Payments Innovation (GPI) eesmärk on neid probleeme lahendada, on pankade poolt vastuvõtmine endiselt aeglane.
✅ Fondipositsioonide ja pangakontode koondvaate puudumine
Ettevõtetel on keerukad organisatsioonilised struktuurid ning piirkondlikud kontorid on laiali üle maailma. Iga piirkondlik kontor eelistab kasutada oma kohalikku pangakontot maksete tegemiseks tarnijatele ja töötajatele, samuti sisemiste kulude haldamiseks. Lisaks,
ettevõtetel on mitu pangasuhet ja nad kasutavad oma maksete töötlemiseks erinevaid pangakontosid. Seetõttu muutub kogude ja maksete jälgimine väljakutseks, mis toob kaasa mitme pangakonto fondipositsioonide koondatud ülevaate puudumise.
✅ Ebaühtlane maksekogemus ettevõtetele erinevate maksevajaduste tõttu
Ettevõtetel on keerulised maksenõuded. Nad peavad tegema makseid oma tarnijatele, tütarettevõtetele ja töötajatele ning koguma makseid oma klientidelt, kes kõik võivad levida mitmesse riiki. Nende erinevate maksete toetamiseks
vajadustele (reaalajas maksed, piiriülesed maksed, välisvaluuta [FX] maksed jne), mis nõuavad erinevaid sõnumiedastusstandardeid (siseriiklik ja piiriülene kliiring ja arveldus), peavad pangad looma mitu meeskonda/maksesüsteemi, mis kohati võiks
toob äriklientidele ebajärjekindlaid kogemusi.
✅ Komplekssed integratsiooninõuded sujuva ettevõtte ühenduvuse tagamiseks
Ettevõtted haldavad mitut pangasuhet ja kasutavad maksete tegemiseks erinevaid suhtlusmeetodeid, nagu ERP-panga integreerimine. See integreerimine on aga turvalisuse, vormingu ja protokolliprobleemide tõttu keeruline ja aeganõudev. Kuigi
suuremad ettevõtted saavad nendesse lahendustesse investeerida, väiksemad näevad vaeva. Selle probleemi lahendamiseks uurivad pangad standardseid ühenduvusvõimalusi, näiteks API-sid, et lihtsustada juurdepääsu oma teenustele kõigi äriklientide jaoks, vähendades seeläbi väiksemate klientide koormust.
Ettevõtted.
✅ Tülikad pangaväljavõtete vastavusse viimine
Ettevõtted peavad oma pangaväljavõtete ja ERP-kontode vastavusse viimiseks hoidma suuri raamatupidamismeeskondi, kuna see on aeganõudev ja keeruline protsess. Lisaks on ERP-süsteemides piirangud automaatse kooskõlastamise ja mitmekordse toetamisel
avalduste vormingud.
Allikas Deloitte
***
Digitaalse identiteedi areng
Esimene ja siiani kõige levinum digitaalse identiteedi vorm on siled jagatud salamudel, mida tunnevad kõik, kes on kunagi kasutanud kasutajanime ja parooli. Teenusepakkujad kasutavad pardal olevate kasutajate jaoks võrgu- ja võrguühenduseta protsesside kombinatsiooni
autentida oma identiteeti edaspidiseks suhtlemiseks selliste saladuste abil nagu paroolid, ema neiupõlvenimed ja kinnitusmeilid. Selles tsentraliseeritud mudelis on kasutajateave killustatud teenusepakkujate kogumi vahel. See meetod on ebamugav
kasutajad, kes peavad meeles pidama üha kasvavat kasutajanimede ja paroolide loendit ning hõlbustavad häkkerite identiteedivargust.
Teenusepakkujate jaoks pole see lahendus turvaline ega tõhus. Kasutajate paroolid satuvad sageli ohtu (osaliselt seetõttu, et kasutajad kordavad paroole teenustes) või unustatakse, mis toob kaasa kulukaid turvarikkumisi ja parooli lähtestamise klienditeeninduskõnesid.
Kõik need puudused tõid kaasa teise lahenduse, liitmudeli, kus üks osapool, kes vastutab nii kasutajate sisseviimise kui ka autentimise eest, pakub erinevatele ettevõtetele identiteedilahendusi.
Kõige populaarsemad liitidentiteediteenuste pakkujad on sotsiaalmeedia saidid ja nende peamine identiteediga seotud pakkumine on kaasaskantavus. Inimestel võib mitmes teenuses olla sama kasutajanime ja parooli kombinatsioon, võrguteenustel aga mitte
peavad looma oma identiteedihalduse infrastruktuuri.
Sellel lähenemisviisil on mitmeid olulisi puudusi. See pole eriti kasulik kõrgtaseme teenuste (nt pangandus) puhul, millel on rangemad liitumisnõuded. Samuti loob see tohutuid kasutajaandmete kogumeid, mida sotsiaalmeedia saidid saavad parimal juhul raha teenida ja teenida
kui meepotid häkkeritele halvimal juhul.
Mõned viimaste aastate šokeerivamad veebiarengud (tabel 1), sealhulgas Cambridge Analytica skandaal1 ja Equifaxi andmete rikkumine, on tingitud digitaalse identiteedi tsentraliseeritud ja födereeritud lähenemisviiside piirangutest. Majanduslik
ja selliste skandaalide ja rikkumiste isiklikud kulud on avanud ukse paremale lahendusele.
✅ Tagasi tulevikku detsentraliseeritud digitaalse identiteediga
Järgmise põlvkonna digitaalne identiteet kasutab segu vanast ja uuest. Nagu digieelsel ajastul, tagastab see kasutajatele kontrolli, väljastades neile digitaalsed mandaadid, mida saab ise hallata ja jagada ainult usaldusväärsete osapooltega. Erinevalt minevikust on see
pakub infrastruktuuri selliste mandaatide väljastamiseks, säilitamiseks ja kontrollimiseks ulatuslikult ja olenemata sellest, kas kaks osapoolt kohtuvad isiklikult või suhtlevad võrgus. Kaks uuendust teevad selle võimalikuks – kontrollitavate volikirjade protsessiuuendus
ja hajutatud pearaamatutehnoloogia (DLT) tehnoloogiline uuendus. Infrastruktuuri detsentraliseeritud olemus viib digitaalse identiteedi rakendusest ökosüsteemi.
Allikas Citi
***
Embedded Finance'i eelised igapäevakasutajatele
Paar päeva tagasi tegin Deepak Kumariga kaasahaarava vestluse, mis käsitles Embedded Finance'i eeliseid igapäevakasutajatele.
Meie arutelust selgus, et Embedded Finances ei tohiks ette näha ühtki "vau" tegurit. Kuigi sellel on palju eeliseid, on minu arvates kaks silmapaistvat eelist igapäevaklientide jaoks "kuluefektiivsus" ja "isikupärastatud teenused".
✅ Kulutõhusus
Manustatud rahastamine on oluliselt suurendanud finantsteenuste taskukohasust, võimaldades neid pakkuda laiemale hulgale ettevõtetele. Näiteks annab pangandus kui teenus peaaegu igale ettevõttele vajalikud ressursid, tehnoloogia ja nõuete täitmise
oma kaartide, arvelduskontode ja muude finantstoodete turuletoomiseks. Järelikult tihendab see konkurentsi turul, mis toob kaasa hindade alanemise ja teenuse kvaliteedi paranemise.
Statista andmetel 2024. aasta jaanuari seisuga oli Ameerikas kõige rohkem fintech-ettevõtteid kogu maailmas, kokku ligikaudu 13,100 1,500 – peaaegu 10,969 võrra rohkem kui eelmisel aastal. Võrdluseks oli EMEA piirkonnas XNUMX XNUMX fintechi, samas kui
Aasia ja Vaikse ookeani piirkonnas oli 5,886. On mõistlik eeldada, et paljud neist ettevõtetest kasutavad mingil määral pangandust teenusena või sisseehitatud finantseerimislahendusi.
Embedded Finance'i levik on märkimisväärne vastukaal pangandussektori suurenevale konsolideerumisele. Näiteks USA pangandussektoris on viimase nelja aastakümne jooksul toimunud üle 16,000 XNUMX ühinemise, mis on keskmiselt umbes
400 panga ühinemist aastas. Selle konsolideerimise tulemuseks on lõpuks selle, et USA 4 suurele pangale kuuluvad ühiselt üle 40% valdkonna varadest.
✅ Personaliseeritud teenused
Embedded Finance on võimaldanud paljudel ettevõtetel juurdepääsu finantsteenustele, mis olid varem erinevatel põhjustel kättesaamatud. Selle juurdepääsetavuse üks peamisi kasusaajaid on ettevõtted, kes ehitavad üles oma toodete ökosüsteemi ja
neil on juba väljakujunenud kliendibaas.
Selle ilmekaks näiteks on Apple, kes on aktiivselt integreerinud erinevaid makseteenuseid oma ökosüsteemi. Esialgu alustas Apple Apple Pay teenustega; Kuid kuna Embedded Finance tehnoloogiad ja eeskirjad arenesid edasi, lisas Apple kaardid,
Osta kohe, maksa hiljem ja hoiukontod.
Isikupärastatud teenuste vaatenurgast, mille pakkumisel Apple on suurepärane, võimaldab finantsteenuste integreerimine oma ökosüsteemiga sujuvamat kliendikogemust. Apple saab paremini hinnata klientide käitumist, kohandada oma finantsteenuseid,
ning pakkuda üksikasjalikumat ülevaadet ja allahindlusi.
Kuigi Embedded Finance'il on palju eeliseid, mida uurida, ei tohiks me oodata "Vau" tooteid või teenuseid, sest Embedded Finance'i eesmärk on muuta rahandus sujuvaks ja nähtamatuks.
***
Mis on maksete korraldamine?
Makse korraldamine, tuntud ka kui maksete korraldamise platvorm (POP) või maksekorralduskiht, on tarkvaralahendus, mis ühendab kaupmehed mitme makseteenuse pakkuja, vastuvõtja ja maksepartneriga ning võimaldab kaupmeestel hallata kõike ühest kohast.
liides. See ühendab ühte kohta enamiku veebimaksete protsessi aspekte, sealhulgas makse autoriseerimise, tehingute marsruutimise, kooskõlastamise, väljamaksete, pearaamatute, analüüsi ja maksete arveldamise üksikasjad.
Maksekorralduse eesmärk on kõrvaldada kaupmeeste jaoks keerukus, võimaldades neil kasutada mitme makseteenuse pakkujaga koostööd, ilma et peaks neid kõiki ükshaaval integreerima. See sujuvamaks muutmine võimaldab kaupmeestel marsruuti teha
maksed mitmel erineval viisil ja erinevate tegurite alusel, sealhulgas: makseprotsessori saadavus, parimad tasutingimused, kõrgeimad autoriseerimismäärad ja asukoht. Ühenduse loomine mitme teenusepakkujaga võib aidata kaitsta ebaõnnestunud maksete eest
ja vähendada maksete töötlemisega seotud kulusid. Makse korraldamine säästab ka kaupmeeste vaeva, et pärast nende lisamist kõiki integratsioone eraldi hooldada. Maksekorralduskihi abil saavad kaupmehed hõlpsalt hallata kõiki oma
integreerimine ühest kesksest kohast.
Kuigi maksete korraldamise kiht on iga hea maksete infrastruktuuri oluline osa, ei sisalda kõik turul olevad lahendused olulisi funktsioone, nagu natiivse token-hoidla või makseanalüütika. Ettevõtted, eriti ettevõtted kaupmehed, kellel on kõrge
tehingumahtudele, peaksid otsima maksekorraldusest kaugemale lahendusi, mis katavad kogu maksevajaduste spektri ja mida saab nende süsteemidesse ja töövoogudesse sügavalt integreerida.
Kuidas maksete korraldamine töötab?
Nagu näete alloleval pildil, toimib maksekorralduslahendus kihina kaupmehe juba olemasoleva maksetehnoloogia ja kolmandate osapoolte maksetehnoloogiate, sealhulgas maksetöötlejate, lüüside ja makseviiside vahel. See kiht
võimaldab kaupmeestel luua ühenduse kõigi nende maksepartneritega, ilma et peaksid neid ükshaaval integreerima. Neid kõiki saab hallata ka tsentraalselt maksekorraldusplatvormil, mis hõlbustab ja jälgib makse kõiki aspekte.
operatsioone.
Maksekorraldusel on eri tegevusalade jaoks erinevad funktsioonid, kuid selle põhieesmärk on suunata tehingud parimal võimalikul marsruudil. See, mis määrab "parima", sõltub paljudest teguritest ja võib tehinguti muutuda,
kaupmeeste ärivajadused ja kuidas nad oma maksekorralduskihi reeglimootorit konfigureerisid. Selle määrab kaupmees seadistusprotsessis ning seda saab igal hetkel peenhäälestada ja värskendada.
Allikas Payrails
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25885/corporate-payments-identifying-key-pain-points-for-corporates-and-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 13
- 16
- 2024
- 400
- 500
- a
- juurdepääs
- kättesaadavus
- Ligipääs
- konto
- raamatupidamine
- Kontod
- üle
- aktiivselt
- õigusaktid
- lisatud
- lisamine
- aadress
- Vastuvõtmine
- ADEelis
- eelised
- pärast
- vastu
- koondatud
- tagasi
- eesmärk
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldab
- mööda
- juba
- Ka
- Kuigi
- Ameerikas
- an
- analytics
- ja
- Aastas
- ennetada
- mistahes
- keegi
- API-liidesed
- ilmne
- õun
- Apple Pay
- taotlus
- lähenemine
- lähenemisviisid
- umbes
- OLEME
- ümber
- Array
- AS
- Aasia
- Aasia ja Vaikse ookeani
- aspektid
- hinnata
- vara
- seotud
- eeldab
- At
- autentida
- Autentimine
- luba
- auto
- kättesaadavus
- keskmiselt
- tagasi
- Pank
- pangakonto
- pangakontod
- Pangandus
- pangandus kui teenus
- pangandus
- pangandussektor
- Pangad
- baas
- põhineb
- põhiline
- BE
- sai
- sest
- muutub
- olnud
- käitumine
- alla
- toetusesaajate
- Kasu
- BEST
- Parem
- vahel
- Peale
- Suur
- Segu
- mõlemad
- rikkumine
- rikkumisi
- laiem
- ehitama
- Ehitus
- koormus
- äri
- ettevõtted
- ostma
- by
- Kutsub
- Cambridge
- Cambridge Analytica
- CAN
- Võimsus
- köitev
- Kaardid
- Raha
- rahavool
- kesk-
- tsentraliseeritud
- väljakutse
- väljakutseid
- muutma
- tasu
- laetud
- kontroll
- Kliiring
- kliendid
- koguma
- Kollektsioonid
- kollektiivselt
- kombinatsioon
- endale
- ühine
- KOMMUNIKATSIOON
- suhtlusmeetodid
- Ettevõtted
- ettevõte
- suhteliselt
- konkurents
- keeruline
- keerukus
- Vastavus
- Kompromissitud
- kohta
- Tingimused
- Läbi viima
- konfigureeritud
- kinnitus
- Võta meiega ühendust
- ühendamine
- Side
- ühendab
- Järelikult
- konsolideerimine
- jätkas
- kontrollida
- Vestlus
- Korporatiivne
- ettevõtted
- Korporatsioonid
- Maksma
- kulukas
- kulud
- võiks
- riikides
- Paar
- cover
- loob
- volikiri
- piiriülese
- piiriülesed maksed
- otsustav
- tülikas
- klient
- kliendi käitumine
- Kliendi kogemus
- Kasutajatugi
- Kliendid
- andmed
- andmete rikkumist
- Päeva
- aastakümnete
- Detsentraliseeritud
- Deepak
- sügavalt
- edastamine
- sõltub
- üksikasjalik
- detailid
- kindlaksmääratud
- määrab
- arenguid
- erinev
- Raskus
- digitaalne
- digitaalne identiteet
- otsene
- soodustust
- arutelu
- jagatud
- Jaotatud pearaamat
- jaotatud pearaamatu tehnoloogia
- mitu
- DLT
- ei
- Kodu-
- Ära
- Uks
- puudused
- kaks
- iga
- lihtsam
- kergesti
- leevendada
- Majanduslik
- ökosüsteemi
- efektiivsus
- tõhus
- kirju
- varjatud
- Manustatud rahandus
- EMEA
- töötajad
- annab volitusi
- lubatud
- võimaldades
- Lõpuks-lõpuni
- hõivatud
- Mootor
- tõhustatud
- ettevõte
- ettevõtete
- Kogu
- Equifax
- Ajastu
- ERP
- eriti
- asutatud
- jms
- KUNAGI
- pidevalt kasvav
- igapäevane
- kõik
- evolutsioon
- arenema
- näide
- vahetamine
- olemasolevate
- ootama
- kulud
- kogemus
- kogenud
- uurima
- Avastades
- silmitsi seisnud
- hõlbustab
- faktor
- tegurid
- Ebaõnnestunud
- tuttav
- FUNKTSIOONID
- födereeritud
- tasu
- Tasud
- rahastama
- finants-
- finantstooted
- finantsteenused
- FINTECH
- Fintech Ettevõtted
- fintechs
- esimene
- voog
- eest
- välis-
- välisvaluuta
- unustatud
- vorm
- formaat
- neli
- killustatud
- Alates
- funktsioonid
- fond
- tulevik
- FX
- väravad
- andis
- põlvkond
- Globaalne
- Ülemaailmsed maksed
- Ülemaailmselt
- maakera
- eesmärk
- hea
- häkkerid
- olnud
- Olema
- võttes
- aitama
- sellest tulenevalt
- Suur
- kõrgeim
- ajalooliselt
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- i
- identifitseerimiseks
- Identity
- identiteedi haldamine
- IDENTITEEDI LAHENDUSED
- pilt
- oluline
- paranemine
- in
- sisaldama
- Kaasa arvatud
- kasvav
- tööstusharudes
- tööstus
- ebaefektiivsus
- info
- Infrastruktuur
- esialgu
- algatused
- Innovatsioon
- uuendusi
- teadmisi
- Näiteks
- integreerima
- integreeritud
- integratsioon
- integratsioon
- Intensiivistab
- suhtlevad
- interaktsioonid
- Interface
- vahendajad
- sisemine
- sisse
- keerukas
- Investeeri
- nähtamatu
- kaasates
- Välja antud
- küsimustes
- väljaandmine
- IT
- ITS
- Jaanuar
- pidamine
- Võti
- teatud
- kumar
- puudus
- suur
- suurem
- pärast
- algatama
- kiht
- viima
- juhtivate
- Led
- pearaamat
- pearaamatud
- nagu
- piirangud
- nimekiri
- kohalik
- Vaata
- põhiline
- säilitada
- säilitamine
- peamine
- tegema
- TEEB
- juhtima
- juhitud
- juhtimine
- palju
- Turg
- suur
- Meedia
- koosolekul
- Kaupmees
- Kaupmehed
- ühinemised
- Sõnumid
- meetod
- meetodid
- mudel
- monitorid
- rohkem
- kõige
- Populaarseim
- käike
- mitmekordne
- peab
- my
- nimed
- emakeelena
- Omakeelne märk
- loodus
- peaaegu
- vajalik
- Vajadus
- vajadustele
- kumbki
- Uus
- järgmine
- märkimisväärne
- nüüd
- number
- arvukad
- palju eeliseid
- of
- pakkuma
- pakkumine
- Pakkumised
- Office
- bürood
- offline
- sageli
- Vana
- on
- Pardal
- Pardal
- ONE
- ones
- Internetis
- ainult
- avatud
- Operations
- Arvamus
- Valikud
- or
- Korraldus
- Muu
- meie
- välja
- üle
- enda
- omamine
- Vaikne ookean
- Valu
- osa
- isikutele
- partnerid
- partei
- Parool
- parooli lähtestamine
- paroolid
- minevik
- Maksma
- makse
- makseviisid
- maksete töötlemine
- makse töötleja
- Makseteenused
- maksed
- väljamaksed
- Inimesed
- inimene
- isiklik
- Isikliku
- perspektiiv
- Koht
- inimesele
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- Punkt
- võrra
- ujula
- Basseinid
- pop-
- populaarne
- teisaldatavus
- positsioone
- võimalik
- eelmine
- varem
- Hinnad
- esmane
- Peamine
- protsess
- Protsessid
- töötlemine
- Protsessor
- töötlejad
- Toodet
- kaitsma
- protokoll
- pakkujad
- annab
- makseteenuse pakkujad
- eesmärk
- kvaliteet
- Rates
- jõudma
- reaalajas
- reaalajas maksed
- mõistlik
- põhjustel
- hiljuti
- leppimine
- vähendama
- Lühendatud
- Sõltumata sellest
- piirkond
- piirkondlik
- määrused
- seotud
- Suhted
- lootma
- jäänused
- meeles pidama
- kõrvaldama
- kordama
- nõudma
- Nõuded
- Vahendid
- Tulu
- Tõusma
- Marsruut
- Marsruutimine
- Eeskiri
- s
- sama
- Hoiused
- Skaala
- skandaalid
- sujuv
- Teine
- saladusi
- sektor
- kindlustama
- turvalisus
- turvarikkumised
- vaata
- nähtud
- enda hoole all
- teenima
- teenib
- teenus
- teenusepakkujad
- Teenused
- komplekt
- arveldamine
- mitu
- jagatud
- šokeeriv
- peaks
- märgatavalt
- siled
- lihtsustama
- ühekordne
- Saidid
- aeglane
- väiksem
- sotsiaalmeedia
- Sotsiaalse meedia
- tarkvara
- tarkvara lahendus
- lahendus
- Lahendused
- mõned
- spekter
- laiali
- standardite
- välja paistma
- alustatud
- väljavõte
- avaldused
- olek
- Veel
- ladustamine
- ladustatud
- Sujuvamaks muutmine
- pingutatud
- struktuuride
- võitlus
- selline
- Tarnijate
- toetama
- Toetamine
- SWIFT
- süsteemid
- tabel
- sobivalt
- Võtma
- meeskonnad
- tehnoloogiline
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- kui
- et
- .
- Tulevik
- vargus
- oma
- Neile
- SIIS
- Seal.
- sellega
- Need
- nad
- Kolmas
- see
- aega võttev
- korda
- et
- sümboolne
- kokku
- jälgida
- tehing
- Tehingud
- häda
- Usaldatud
- kaks
- meie
- lõpuks
- mõistmine
- erinevalt
- ajakohastatud
- kasutama
- Kasutatud
- kasulik
- Kasutaja
- Kasutajad
- kasutusalad
- kasutades
- sort
- eri
- võlvkelder
- müüjad
- kontrollitav
- kinnitatud
- väga
- kaudu
- vaade
- nähtavus
- mahud
- kuidas
- we
- Hästi
- olid
- M
- kas
- mis
- kuigi
- WHO
- lai
- koos
- jooksul
- ilma
- Töö
- Töövoogud
- töö
- halvim
- wow
- aasta
- aastat
- sa
- sephyrnet