Digitaalsete turgude võimsuse kasutamine

Manustatud rahanduse ja avatud panganduse tõus

Uue põlvkonna ostjate teenindamiseks soovivad FinTechi ettevõtted uuesti määratleda, kuidas finantsteenuseid, eriti makseid, osutatakse. Seoses e-kaubanduse turgude tõusuga kasutavad finantstehnoloogid võimalust kasutada uusi tuluvooge, pakkudes manustatud finantseerimis- ja avatud pangateenuseid.

Abiks võivad olla kolme USA pangaregulaatori uued regulatiivsed juhised.

Turud toimivad katalüsaatoritena finantstehnoloogiatele, kes soovivad laiendada oma haaret ja mitmekesistada tuluvooge. Need platvormid toovad kokku ostjad ja müüjad, luues ökosüsteemi, mis on küps finantsteenuste võimalustega. FinTechs saab pakkuda maksete töötlemist, laenuvõimalusi, kindlustusteenuseid ja palju muud, parandades üldist kliendikogemust.

Selle võimaluse ärakasutamiseks muutub ülioluliseks suhtlus ettevõtte digitaalse kaubanduse meeskonna ja selle rahandusmeeskonna vahel. See on hiljutise JP Morgan Paymentsi veebiseminari „Future of Treasury: Growing the Value of Digital Marketplaces” esmane sõnum.

Finantsteenuste manustamine

Manustatud rahastamine viitab finantsteenuste integreerimisele mitterahalistesse platvormidesse, nagu e-kaubanduse platvormid ja mobiilirakendused. See integratsioon võimaldab sujuvaid finantstehinguid kliendi teekonna jooksul, välistades vajaduse kolmandate osapoolte rakenduste või eraldiseisvate finantsteenuste pakkujate järele.

By manustada finantsteenused otse platvormidesse tarbijad juba kasutavad, saavad FinTechid pakkuda isikupärastatud, mugavaid ja reaalajas lahendusi. „Rohkem ettevõtteid on mõistnud, et otseühenduse loomine oma klientidega – olgu need tarbijad, ettevõtted või väikeettevõtted – on tohutult kasulik,” märkis JP Morgani maksestrateegiate meeskonna liige Isobel Clarke.

Manustatud rahanduse ja turuplatside üle arutles Helena Forest, JP Morgani EMEA turgude tootejuht, miks ettevõtted vaatavad oma ärimudelite sellist arengut. "Esimene on absoluutselt tarbija eelistus." Tarbijad otsivad veelgi rohkem mugavust. "Kuna Z-põlvkond teeb otsuseid uute toodete ja teenuste ostmise üle, toimub enamik neist absoluutselt veebis ja tavaliselt isegi liikvel olles," ütles ta.

„Atraktiivseks jäämiseks peavad ettevõtted tagama, et nad suudavad vastata nendele ootustele ning pakkuma mugavat, isikupärastatud ja meeldivat kaasamisviisi. Just selleks on digitaalsed platvormid suurepärased, sest saate jätkuvalt laiendada oma pakkumist toodete ja teenuste osas ning jätkata selle sideme arendamist oma kliendiga.

Avatud pangateenuste avamine

Avatud panganduse omaksvõtmisel saavad FinTechid juurde pääseda paljudele kliendiandmetele, mis hõlbustavad paremat finantsotsuste langetamist ja kohandatud teenuseid. Avatud pangateenuste integreerimine turgudele võimaldab FinTechidel pakkuda kohandatud finantslahendusi, nagu isikupärastatud säästusoovitused, eelarve koostamise tööriistad või kiirlaenu kinnitused.

Euroopas laialt levinud avatud pangandus võimaldab kolmandatest osapooltest arendajatel pääseda juurde finantsandmetele ja neid kasutada turvaliste API-de kaudu, mis pakuvad otsest andmeühendust süsteemide vahel.

Ameerika Ühendriikides on reguleerimine olnud vähem selge. 9. juunil 2023 avaldasid Föderaalreservi Süsteem, Federal Deposit Insurance Corp ja valuutakontrolöri büroo aga lõpliku riskijuhtimise juhised kolmandate osapoolte suhete kohta. Pangandus ja FinTech organisatsioonid üldiselt kiidetud juhised selle selguse huvides.

Ühinemine riigikassaga

Turgude ja manustatud rahanduse potentsiaali maksimeerimiseks peavad finantstehnoloogid integreerima oma e-kaubanduse ja digitaalse meeskonna oma rahandusmeeskonnaga. Traditsiooniliselt on need meeskonnad tegutsenud iseseisvalt ja piiratud koostööga.

Siiski saavad ettevõtted oma jõupingutuste ühtlustamise kaudu sünergiat võimendada ja tegevust sujuvamaks muuta. Digitaalne meeskond pakub teadmisi kliendikogemuse, kasutajaliidese ja tootearenduse vallas, samas kui rahandusmeeskond pakub finantsteavet, riskijuhtimist ja teadmisi eeskirjade järgimise kohta.

Integratsiooni peamised strateegiad

• Koostöö. Edendada koostöökultuuri e-kaubanduse, digi- ja rahandusmeeskondade vahel. Julgustage regulaarset suhtlust, teadmiste jagamist ja ühiseid otsustusprotsesse, et tagada eesmärkide ja väljakutsete igakülgne mõistmine.
• Funktsionaalne ekspertiis. Julgustage meeskonnaliikmeid arendama terviklikku arusaama nii finants- kui ka digitaalsetest aspektidest. See teadmiste ja oskuste risttolmlemine võimaldab meeskondadel välja töötada uuenduslikke lahendusi ja ületada võimalikud teetõkked.
• nõuetele vastavuse. Tagada asjakohaste finantsmääruste ja andmekaitseseaduste järgimine. Tehke koostööd õigus- ja vastavusekspertidega, et luua tugevad raamistikud, mis tegelevad võimalike riskidega ja kaitsevad klientide andmeid.
• Skaleeritav infrastruktuur. Investeerige skaleeritavasse infrastruktuuri, mis suudab toime tulla suurenenud tehingumahtudega. Tugev maksete töötlemise süsteem, turvalised API-d ja andmeanalüütika võimalused on olulised, et toetada sujuvat integratsiooni turgudega.

"Finantsperspektiivist vaadates muudab see täielikult finantsteenustele juurdepääsu ja pakkumise viisi," ütles Helena Forest veebiseminaril. Selle lähenemise omaks võtmine võimaldab FinTechidel püsida kurvi ees, edendada innovatsiooni ja tugevdada oma positsiooni kiiresti kasvavas digitaalses finantsökosüsteemis.

- Brianna Smith