Kiirmakse eeskirjad (John Bertrand)

Ühendkuningriigi maksesüsteemide regulaator (PSR) avaldas kuu aja jooksul Euroopa Komisjoniga (EL) konsultatsioonidokumendi autoriseeritud tõukemaksete (APP) pettuste kohta, tehes ettepaneku muuta kiirkrediidimakseid käsitlevaid määrusi, sealhulgas SEPA-d.
eurodes.

PSR-i eesmärk on muuta kurjategijate jaoks maksesüsteemi kasutavate inimeste petmine lakkamatuks ja kavatseb seda teha järgmiselt:

Maksekinnituse (CoP) kohustuslik kasutamine peaaegu kõigi pankade/makseteenuse pakkujate jaoks 

400 pank/SPS pakub makse saaja kinnitust hiljemalt 31

Hüvitise kohustus

Petturi rahaline kahju jagatakse 50/50 maksja ja saaja panga vahel ning arveldatakse 48 tunni jooksul

Jõustavad volitused makse autoriseeriva kliendi süü eemaldamiseks 

Pay.UK on vastavuse jälgija

EL-i ettepanek on soodustada kiirmaksete suuremat kasutamist eurokrediidi puhul, kuna 11. aasta alguses moodustasid Euroopa maksetest vaid 2022% kiirmaksed (määratleti 10 sekundi jooksul pärast seda, kui maksja tehingu heaks kiitis). Ettepanek sisaldab
SEPA määruste muutmine järgmiselt:

Sujuvad kiirmaksed eurodes kasutamiseks kogu Euroopas 

Hind on võrreldav traditsiooniliste krediidimaksetega, mis võtavad aega 1 kuni 3 päeva

Kohustus kasutada CoP-i, et teavitada maksjat võimalikust pettusest/veast

Pank/makseteenuse pakkuja kontrollib kliente iga päev ELi sanktsioonide ja PEP-nimekirjade suhtes

Kliendi vastutuse selgitamine

Nii Ühendkuningriik kui ka EL lubavad klientidel, kui CoP teatab lahknevusest, makse sooritada. ELi ettepanekus peaksid pank/makseteenuse pakkujad teavitama klienti lahknevustest enne tasumist. Kas klient peaks lahknevusi ignoreerima ja minema
pea ja tee makse siis tagasimakseid ei tehta. Pank/makseteenuse pakkuja teavitab klienti kohustuse staatuse muutumisest enne makse sooritamist.

Tagasimaksed

Ühendkuningriigis on hästi läbimõeldud, selge ja üksikasjalik poliitika pankade/makseteenuse pakkujate ja tarbijate vahelise hüvitamise kohta, mille kohaselt makstakse kliendile raha tagasi 48 tunni jooksul ning raha jagatakse võrdselt maksja ja saaja panga/makseteenuse pakkuja vahel. See seab uue standardi
tarbijaid ja peaks julgustama 40% pettuse saanud inimestest teatama, kuna nende raha tagasinõudmise takistused on kõrvaldatud. 

EL töötab põhimõttel, et kui pank/makseteenuse pakkuja on süüdi, peaks maksma, peaks maksma ülekohut teinud pank/makseteenuse pakkuja. Seoses rikkumiste eest kohaldatavate karistustega hõlmavad karistused haldustrahve kuni 10% käibest või kuni 5 miljonit naela
füüsiline isik artikli 5d alusel. Ühendkuningriiki jälgib Pay.UK.

EL on laiendanud panga/makseteenuse pakkuja kohustusi, et määrata karistused, kui mõni teine ​​pank/makseteenuse pakkuja ei suuda oma kliente õigeaegselt kontrollida, tuleks sellele pangale/makseteenuse pakkujale hüvitada.

Teabe kontrollimine

Mõlemad hõlmavad GDPR-i koos ELi ettepanekuga, mis sisaldab soovitusi hoida KYC ajakohasena kohustades kliente igapäevaselt kontrollima ELi sanktsioonide ja PEP-nimekirjade vastu.

Ökonoomika

ELi ettepanek on vabastada 200 miljardit naelsterlingit päevas, mis on praegu „maksete ujutamise” lõksus, ja kasutada seda tarbimiseks või investeeringuteks.  

Ühendkuningriigi, Faster Paymentsi algataja, eesmärk on kõrvaldada märkimisväärne osa kiiresti kasvavast 500 miljoni naela suurusest APP-pettusest ja suurendada usaldust kiirmaksete vastu. Teatud pangad/makseteenuse pakkujad hüvitavad traditsioonilise panganduspraktika kohaselt ainult 40%.
siis võivad tõkete kõrvaldamise kulud lisada 500 miljoni naelsterlingi täiendavad hüvitised ja rakenduskulud. EL lubab pangal/makseteenuse pakkujal CoP eest tasu võtta.

kokkuvõte

EL-i ettepanekud hõlmavad kõiki, kes kasutavad kiirkrediiti euromakseid, ja Ühendkuningriigi PSR-i ettepanekud on mõeldud kõigile peale suurettevõtete. 

Mõlemad toovad täiendavat usaldust raha liigutamiseks sekunditega ning seavad uued digiajastule sobivad tegevus-, pettuste ennetamise ja hüvitamise standardid.

 PSR-i ettepanek: Kommentaaride esitamise tähtaeg 25 

https://www.psr.org.uk/publications/consultations/cp22-4-app-scams-requiring-reimbursement/

ELi ettepanek

https://ec.europa.eu/finance/docs/law/221026-proposal-instant-payments_en.pdf