Ülemaailmne ISO 20022 teekond – nüansid, keerukused ja kaalutlused (Akhil Rao) PlatoBlockchaini andmete intelligentsus. Vertikaalne otsing. Ai.

Ülemaailmne ISO 20022 teekond – nüansid, keerukused ja kaalutlused (Akhil Rao)

Ajatempel: 16. august 2022 1:36

Standardid on finantssektori nurgakivi. SWIFT MT standard on üle 40 aasta võimaldanud tööstuse automatiseerimist, vähendades piiriülese äritegevuse kulusid ja riske ning võimaldades arendada korrespondentpangandussüsteemi, millel
maailmakaubandus sõltub. Täna vahetatakse SWIFT-võrgus iga päev umbes 28 miljonit MT-sõnumit. Kuid neljakümne aasta pärast hakkab MT oma vanust näitama. rõhutab, et MT töötati välja ajal, mil salvestusruum ja ribalaius maksid rohkem kui praegu
andmete täielikkuse või loetavuse osas.

See eelnes terrorismi rahastamise vastase määruse väljatöötamisele, mis nõuab maksete kontrollimist sanktsioonide nimekirjade suhtes, ja nn suurandmete tehnoloogia väljatöötamist, mis võimaldab tehinguandmetest hankida olulist äriteavet. See piirab
teksti ainult ladinakeelsele märgistikule, mis ei ole enam ideaalne, kuna paljud maailma kõige kiiremini kasvavad majandused asuvad Aasias. Samal ajal kui MT jätkab. SWIFT on koostöös tööstusega töötanud välja ja edendanud ISO 20022, mis käsitleb paljusid.
MT puudustest.

Mis on ISO 20022?

ISO 20022 võttis Rahvusvaheline Standardiorganisatsioon kasutusele 2004. aastal. See on avatud ja üldotstarbeline ülemaailmne elektroonilise finantssuhtluse standard. ISO 20022 sõnumistandard on ärikomponentide andmeteek, millest
sõnumeid saab määratleda. Seda kasutatakse finantssektori sõnumivahetuse arendamiseks, mis hõlmab makseid, väärtpabereid, kaubandusteenuseid, kaarte ja valuutavahetusvaldkondi. ISO 20022 sõnumistandard hõlmab mitmesuguseid finantskommunikatsiooni
institutsioonid, finantsjärelevalveasutused ja ettevõtted, sealhulgas:

• maksete täielik töötlemine saatja ja saaja vahel

• alalised makseasutused, näiteks otsekorralduse autoriseerimine arvete maksmiseks

• kontohaldus, näiteks väljavõtted ja kontojäägi aruandlus

• maksesõnumite laiendatud ülekandeväljad, mis võimaldavad rohkem andmeid, näiteks arve üksikasju.

ISO 20022 sõnumistandard pakub paindlikkust, kuna maksesõnumeid saab aja jooksul kohandada vastavalt muutuvatele nõuetele. See toetab struktureeritud, täpselt määratletud ja andmerikkaid maksesõnumeid. See parandab selles sisalduva makseteabe kvaliteeti
sõnum.

ISO 20022 standardi üldised omadused on järgmised:

• Avatud standard – sõnumi definitsioonid on avalikult kättesaadavad ISO 20022 veebisaidilt.

• Paindlik – määratlusi saab kohandada vastavalt uutele nõuetele ja tehnoloogiatele, kui need ilmnevad.

• Täiustatud andmesisu – ISO 20022 sõnumitel on täiustatud andmestruktuur (nt määratletud väljad) ja laiendatud võimsus (nt suurem välja suurus ja laiendatud ülekandeteabe tugi).

• Võrgust sõltumatu – standardi kasutuselevõtt ei ole seotud konkreetse võrguteenuse pakkujaga.

ISO 20022 peamised eelised

ISO 20022 sõnumistandard pakub eeliseid kõigile kasutajatele kogu makseahelas. Kõrge väärtusega maksesüsteemides (HVPS) realiseerivad kasu finantsasutused ja nende ärikliendid, kes neid sõnumeid saadavad ja vastu võtavad.
Aja jooksul eeldatakse, et kliendid saavad kasu andmemahukatest maksetest, tõhusamast ja odavamast maksete töötlemisest ning täiustatud klienditeenustest, näiteks täiustatud rahaülekannete teenustest. Kasu, mida finantsasutused võivad migratsioonist saada
ISO 20022 sõnumistandardile on järgmised:

Kohanemisvõime ja paindlikkus

ISO 20022 ärikomponentide teek toetab paindlikku teavet, mis ei sõltu makseteadete aluseks olevast andmekeelest. Seetõttu saab seda kohandada uute tehnoloogiate ja aja jooksul muutuvate nõuetega. See võime
Uute tehnoloogiatega kohanemine tähendab, et ISO 20022 võiks pikas perspektiivis olla aluseks finantssüsteemide ülemaailmsele sõnumivahetusele. ISO 20022 sõnumistandardi paindlikkus võimaldab maksesüsteemide administraatoritel kujundada sõnumeid, mis sobivad
nende maksesüsteemi eesmärk.

Üks paindliku sõnumistandardi negatiivne külg on see, et riigisiseste ja rahvusvaheliste maksesüsteemide sõnumikomplektide erinevad kujundused võivad raskendada nende süsteemide omavahelist sujuvat suhtlemist. SWIFT ja muu koordineerimine
institutsioonid, nagu keskpangad, on edendanud rahvusvaheliste komiteede poolt standarditud ISO 20022 sõnumijuhiste väljatöötamist. Nende hulka kuuluvad kõrge väärtusega maksete ja aruandluse pluss (HVPS)+ ning piiriülesed maksed ja aruandlus pluss
(CBPR+) sõnumijuhised, mida kasutatakse SWIFTi piiriüleste maksete puhul. Rahvusvahelise ühtlustamise eesmärk on toetada piiriüleste maksete lihtsamat täielikku töötlemist ühes jurisdiktsioonis oleva makse saatjalt teises jurisdiktsioonis asuva saajani.

Vastupidavuse

Mõnes riigisiseste maksesüsteemides kasutatavaid makseteateid saab joondada ISO 20022 sõnumistandardi ja tavaliste maksete andmeväljade vahel. See on samm selle poole, et makseid oleks lihtsam vahetada alternatiivsete maksesüsteemide vahel ja
võrgud. ISO 20022 ühilduvate tehnoloogiate abil saab makseid rikke korral hõlpsamini ümber suunata alternatiivsesse maksesüsteemi. See parandab siseriikliku maksesüsteemi kui terviku vastupidavust.

Rahvusvaheline vastavusseviimine toetab vastupidavust, kuna mõlemal maksesüsteemil on alternatiivina lihtsam sõnumeid vastu võtta ja töödelda, kui teine ​​​​süsteem muutub kättesaamatuks.

Andmete struktuur ja mahtuvus

ISO 20022 sõnumistandard käsitleb mõningaid SWIFTi olemasoleva MT-sõnumistandardi, mida on kasutatud üle 20 aasta, puudusi, sealhulgas:

• piiratud andmeedastus, mis piirab sõnumisse lisatava makseteabe hulka

• andmesringi formaat, mis piirab automatiseeritud tehnoloogiate võimekust lugeda maksesõnumis sisalduvat teavet.

ISO 20022 täiustatud struktuuri ja andmemahtu saab kasutada mitmel viisil tõhususe suurendamiseks ja maksesüsteemi teenuse kvaliteedi parandamiseks.

Efektiivsus

ISO 20022 sõnumistandardi tõhususe kasv tuleneb automatiseeritud tehnoloogiate võimest koguda, lugeda ja integreerida ISO 20022 struktureeritud ja andmerikkaid maksesõnumeid teistesse teenustesse. See võib hõlmata uusi pakutavaid klienditeenuseid
finantsasutuste poolt oma äriklientidele. Näiteks võivad rakendusprogrammiliidestega (API) integreeritud teenused anda ettevõtetele võimaluse algatada makseid ning saada paremat tehingu- ja kontoaruandlust.
teenuseid. Lisaks on ISO 20022 sõnumsidepõhiste andmetega finantsasutuste jaoks võimalikud täiustatud aruandlus-, analüüsi- ja kooskõlastusprotsessid. Kooskõlastusprotsessid toovad kasu struktureeritud andmete kasutamisest, aruandlusest ja analüüsist
on täiustatud, kuna konkreetseid makseandmeid saab hõlpsamini kätte saada.

Üldisemalt parandab ISO 20022 sõnumite täiustatud andmestruktuur ja andmekandvusvõime täielikku maksete töötlemise ja maksete edastamise tõhusust. ISO 20022 makseteated võimaldavad automatiseeritud tehnoloogiatel konkreetseid lugeda ja sihtida
teavet. Selle automatiseerimise abil saab kiirendada maksete täielikku töötlemist (saatja saajale) ja vähendada maksete töötlemiseks vajalikku käsitsi sekkumist. Samuti on potentsiaal võimaldada lihtsamat ülekandmist süsteemide vahel
kui rohkem maksesüsteeme läheb üle standardile ISO 20022 ja ühtlustub tavaliste makseteabe väljade lõikes. Nagu eespool märgitud, võib see toetada riigisisese maksesüsteemi vastupidavust.

Rahvusvaheliste maksete puhul aitab makseteadete joondamine hõlbustada rahvusvaheliste ja riigisiseste maksesüsteemide vaheliste piiriüleste maksete töötlemist.

ISO 20022 struktureeritud andmed

Struktureerimata sõnumivormingud esitavad teavet (antud juhul aadressi) ühes katkematus tähemärgistringis. ISO 20022 struktureeritud sisu eraldab aadressi eraldi komponentideks, kasutades märgendeid (nt riigi tuvastamiseks).
Selline täpsus muudab automaatsete maksete töötlemise süsteemide jaoks makseteabe töötlemiseks konkreetsete andmete tuvastamise ja valimise lihtsamaks.

ISO 20022 sõnumsidestandard näeb ette ka finantsasutuste vaheliste sõnumite uurimise ja vastavusse viimise. See võib suurendada tõhusust, automatiseerides selliseid protsesse nagu ebaõigete maksete uurimine (nt uurimise abil
ja maksete tühistamise sõnumid), alandades töötlemiskulusid ja parandades klientide lahendamise aega.

Innovatsioon

Kasutades ISO 20022 sõnumites sisalduvat lisateavet, võivad finantsasutused pakkuda klientidele uusi teenuseid ja parandada olemasolevate teenuste kvaliteeti. Üks potentsiaalne innovatsioonivaldkond on maksega koos täiustatud ülekandeteabe saatmine,
näiteks arve üksikasjade lisamine. Praegu vahetatakse makseteateid või arveid aluseks olevast maksest eraldi erinevas vormingus (nt e-posti teel), kuna praeguse MT sõnumistandardi andmemaht on piiratud. See integratsiooni puudumine
võib muuta arvete ja maksete vastavusse viimise ettevõtete jaoks aeganõudvaks ja veaohtlikuks. Maksesõnumitega kaasasolevaid lisaandmeid saavad finantsasutused kasutada oma klientidele uute lisaväärtusteenuste pakkumiseks. Need andmed võivad sisaldada
maksuteave, URL-i lingid dokumentidele, määratletud makseeesmärgi koodid ning makse- ja rahaülekannete nõuanded.

Pettuste ja finantskuritegude juhtimine

ISO 20022 rakendamine võib suurendada automatiseerimist ja tõhustada mitmesuguseid pettuste ja muude finantskuritegude haldamisega seotud vastavustoiminguid. Kasutades täiustatud andmestruktuuri ja ISO 20022 sõnumite mahtu, pettusi ja finantskuritegusid
haldussüsteemid suudavad vajaliku läbivaatuse läbiviimiseks paremini suunata konkreetset teavet (nt makse saatja ja saaja). See võimalus mitte ainult ei suurenda tõhusust ja vähendab kulusid võrreldes käsitsi erandite kontrollimisega,
kuid see parandab ka jälgimise ja sõeluuringute kvaliteeti.

Rahvusvahelised arengud

Viimase kümnendi jooksul on mitmed olulised finantsjärelevalveasutused avaldanud rahvusvahelist tõuget ISO 20022 sõnumivahetusele üleminekuks. SWIFTi hinnangul on 2025. aastaks kogu maailmas 87 protsenti suure väärtusega riigisiseste maksete sõnumite väärtusest ja 79 protsenti mahust.
kasutada ISO 20022. Mitmed migratsiooniprojektid on valmimas osana suuremast infrastruktuuri uuendamisest.

Ühendkuningriik – Inglise keskpank kavatseb 2023. aastaks üle viia kõrge ja väikese väärtusega riigisisesed maksesüsteemid. Peamised tegurid on parandada vastupidavust, tugevdada riskijuhtimist, vähendada pettusi ning edendada konkurentsi ja innovatsiooni. Nende eesmärkide saavutamiseks
Inglise Pank võtab oma riigisisestesse maksesüsteemidesse kasutusele ühise krediiditeate.

USA – USA föderaalreservi pangad pakkusid välja plaani Fedwire Funds Systemi üleminekuks 10. märtsil 2025, samal ajal kui maailma suurim erasektori USA dollari arveldus- ja arveldussüsteem CHIPS jääb ISO 20022 rakendamiseks ajakavasse.
teate vormingus novembris 2023 plaanipäraselt. Selle projekti peamised tõukejõud hõlmavad järjepidevuse säilitamist piiriülese sõnumivahetuse standarditega (migratsiooni tõttu SWIFTi piiriülese projekti raames); maksete täieliku tõhususe parandamine; ja
võimaldades rikkalikumaid ja struktureeritumaid andmeid.

EL – Euroopa Keskpank (EKP) teeb ettepaneku oma konsolideeritud TARGET2 ja TARGET2 väärtpaberisüsteemide suure pauguga kasutuselevõtuks 2022. aasta novembris. Mõlemad süsteemid kasutavad ISO 20022 sõnumivahetust. Projekti peamine tõukejõud on konsolideerimine
kahest süsteemist, kuigi EKP on märkinud ka ISO 20022 eeliseid, mis toetab laiendatud rahaülekannete teavet.

SWIFT ISO 20022 migratsioon piiriüleste maksete jaoks

SWIFT kui registreeriv asutus on teinud koostööd SWIFTi osalejatega kogu maailmas osana oma otsusest hõlbustada piiriüleste maksete üleminekut tööstusharule. Selle töö peamised tõukejõud hõlmavad ISO 20022 laialdasemat kasutuselevõttu riigisisestes
maksesüsteemid; järjepideva kliendikogemuse võimaldamine kodumaiste ja rahvusvaheliste maksesüsteemide vahel; uute teenuste arendamise toetamine tänu täiustatud sõnumivõimalustele; ja abistamine vastavustoimingutes (nt tõhususe suurendamine
AML monitooring).

SWIFTi piiriülene migratsioon peaks algama 2022. aasta novembris ning see hõlmab kõiki maksete ja sularahahaldussõnumite kasutajaid (MT kategooriad 1, 2 ja 9). Ränne hõlmab kooseksisteerimise etappi, mis kestab ligikaudu neli aastat. Kooselu
etapp võimaldab kombineerida vanu ja uusi sõnumeid, samal ajal kui liikmed viivad lõpule ISO 20022-le ülemineku.

Vanade ja uute sõnumite kooseksisteerimist hõlbustavad tõlketeenused, mida pakuvad SWIFT osana In-Flow tõlketeenusest või SWIFT-sertifikaadiga tarnijad, mis võimaldavad kasutajatel tõlkida sõnumeid ISO 20022 ja nende MT ekvivalentide vahel. To
teekonna sujuvamaks muutmiseks kavatseb SWIFT 2023. aasta märtsis käivitada ka SWIFTi tehinguhaldusplatvormi. Sellega asetab SWIFT äritehingud keskmesse, tagades, et osalejad saavad igal hetkel täielikke ja täiustatud andmeid.

Kooseksisteerimisetapi lõpus on eeldatavasti kõik kasutajad ISO 20022-le üle läinud ja tõlketeenused eemaldatakse. SWIFT märgib siiski, et sisetõlge võib jätkuda ka back-office süsteemide uuendamise ajal. Sellel ajal,
Samuti plaanib SWIFT tühistada piiriüleste ja korrespondentpanga maksete puhul kasutatavate 1., 2. ja 9. kategooria MT sõnumite toetuse.

ISO 20022 sõnumistandard on võimaldanud mitmetel kiiretel maksesüsteemidel erinevates jurisdiktsioonides pakkuda andmerikast ning paindlikku ja tõhusat maksete töötlemist. See hõlmab Austraalia tuumaelektrijaama, Singapuri FAST-i ja Rootsi Swishi. Need kiired maksed
süsteemid on üldiselt loodud töötlema suuri maksemahtusid peaaegu reaalajas ja maksimeerima maksete töötlemise tõhusust.

Migratsiooni draiverid

ISO 20022 edu turu infrastruktuuride seas on toonud kaasa kogukonna kasvava nõudluse ISO 20022 järele piiriüleste äride jaoks. Sellel on mitu põhjust, eriti rahvusvaheliste maksete puhul:

• Järjepidev kogemus klientidele: täielikud andmed tuleb edastada otsast lõpuni läbi äriprotsessi, mis hõlmab ISO 20022 MI-d või ISO 20022 toega kliendi poolt algatatud tehingut.

• Uued klienditeenindused: ISO 20022 võimaldab uusi võimalusi, mida saab kasutada uute teenuste osutamiseks.

• Vastavusprobleemid: ISO 20022 on paremini kohandatud edastama kogu osapoolte (maksja ja makse saaja) teavet, mida määrus nõuab, ning ISO 20022 täiustatud andmedefinitsioonid lubavad tõhusamat rahapesu ja sanktsioonide kontrolli.

• Moderniseerimine – ajakohastage suure väärtusega maksesüsteemis (HVPS) kasutatavad makseteated paindlikumaks sõnumivahetuse standardiks, mis positsioneerib maksesüsteemi tulevikku.

• Lihtsustamine – lihtsustage maksete töötlemist ja suurendage tõhusust, hõlbustades automatiseerimist struktureeritud teabe abil ja võimaluse korral järjekindlat teenuste osutamist riigisiseste maksesüsteemide vahel.

• Täiustatud sisu kasutamine – kasutage ISO 20022 sõnumite täiustatud andmestruktuuri ja suutlikkust, et parandada pettuste ja finantskuritegude sõeluuringut ja järelevalvet ning suurendada konkurentsi maksetoodete ja -teenuste pakkumisel, võimaldades
suurem innovatsioon.

• Andmemudelite ja aruandluse tõhustamine: ISO 20022 andmemudel toetab kõiki väärtpaberite töötlemisega seotud vooge, mis aitab organisatsioonidel aruandluskohustusi täita.

Peamised kaalutlused ja väljakutsed

1.     Andmete terviklikkuse kaotus

Andmete terviklikkuse kaotust oodatakse kahel kujul:

• Andmed kärbitakse, kui ISO 20022 teates olevad andmed ei mahu täielikult MT-sse

• Andmed puuduvad, kui siht-MT väljal pole piisavalt ruumi.

Nii kodumaine suure väärtusega maksesüsteem (HVPS) kui ka SWIFTi piiriülesed ISO 20022 migratsioonid toetavad mitme aasta jooksul kooseksisteerimise perioode, kus saab paralleelselt vahetada nii MT kui ka ISO 20022 sõnumeid. Selle hõlbustamiseks mõned finantsasutused
võib tekkida vajadus tõlkida sissetulevad makseteated ühelt sõnumistandardilt teisele, kuni nad on uuendanud oma back-office süsteeme, et see täielikult toetaks standardit ISO 20022.

Kui on vaja tõlkida ISO 20022-st rangematele SWIFT MT-sõnumitele, võidakse osa ISO 20022 makseteavet eemaldada või lühendada – seda nimetatakse kärpimiseks. 

Vastavalt makseturu tavade juhistele

– Kärbitud andmed viitavad äriandmete osalisele edastamisele MT-sõnumis, kus märk + (pluss) näitab, et andmestring on puudulik.

– Puuduvad andmed viitavad äriandmetele, mida ei saanud MT-sõnumis edastada välja suuruse piirangute tõttu.

Kärbitud sõnumiandmed või puuduvad andmed võivad põhjustada probleeme finantsasutuste täitmiskohustustega, kui sõelumiseks ja jälgimiseks kasutatavad andmed on puudulikud. Finantsasutused peaksid läbi viima kõik sõeluuringud ja järelevalve, kasutades
täitma makseteateid, olenemata sellest, kuidas makset nende back-office süsteemis töödeldakse. Finantsasutustelt eeldatakse, et nad säilitavad selle tava kooseksisteerimise perioodil ja jätkavad regulatiivsete kohustuste täitmist.

Tööstusharu on kokku leppinud, et alates 2022. aasta novembrist peavad kõrge väärtusega maksesüsteemi (HVPS) osalejad, kes tegutsevad vahendajana ja saavad piiriüleste maksete jaoks sissetulevaid ISO 20022 sõnumeid, edastama täisväärtusliku maksesüsteemi ISO 20022 sõnumi.
(HVPS) töötlemine. Kuna ISO 20022 sõnumid on andmesisu poolest rikkalikumad ja struktureeritumad, kärbitakse andmeid, kui need sõnumid teisendataks MT-sõnumiks, et neid töödelda suure väärtusega maksesüsteemi (HVPS) kaudu. Joondades
Kõrge väärtusega maksesüsteemi (HVPS) käivitamine koos SWIFTi ISO 20022 kasutuselevõtuga piiriüleste maksete jaoks 2022. aasta novembris väldib sõnumite tõlkimise vajadust.

2.     Mastaap, ajastus ja konkureerivad prioriteedid

Üleminek hõlmab finantsasutustele ja potentsiaalselt nende äriklientidele märkimisväärset tööd pikema aja jooksul. Uus andmestruktuur ja rikkalik makseteave mõjutavad mitmesuguseid protsesse, sealhulgas jälgimist, sõelumist ja
maksete analüüs koos voolumõjuga mitmesuguste tugisüsteemide jaoks. Võimalik, et neid süsteeme tuleb ISO 20022 tehingute töötlemiseks muuta ja täiustada, et saaksid täielikult ära kasutada uue sõnumistandardi pakutavaid eeliseid.

Siseriiklik migratsioon langeb kokku ka mitmete muude praegu käimasolevate tööstusprojektide ja rahvusvaheliste algatustega.

Arvestades selle samaaegselt käimasolevat tööd maksesektoris, on oluline, et riigisisene ränne oleks asjakohaselt juhitud, et see ei avaldaks osalejatele liigset survet, mis võib tekitada lisariske.

3.     Joondumine

SWIFTi piiriüleste maksete otsetöötlus sõltub suure väärtusega maksesüsteemi (HVPS) sõnumite vastavusseviimisest nende sõnumitega, mida kasutatakse SWIFTi piiriüleste maksete jaoks. Kaaluda tuleks maksesüsteemide siseriiklikku ühtlustamist,
eelkõige pikemaajalise eesmärgiga luua süsteemide vahel vastupidavus.

 4.     Teadlikkus ja mõistmine

Sisepädevuse hariduse arendamine on ISO 20022 rakendusprogrammi põhialuseks. Haridus- ja koolitusprogramm peab olema algusest peale paigas ja see peab toimuma erinevate sidusrühmade vahel, kellel on igal etapil erinevad võimalused
rakendusprojektist:

Vastuvõtmise etapp – õppimiskõver võib olla järsk, kuna otsustatakse, kuidas pank tehnilise tegevuskava väljatöötamist rakendab. ISO 20022 vastuvõtmine hõlmab selle vormingute, protsesside ja selle mõju mõistmist aluseks olevale tehnoloogiale ja ärile
voolab. Edulugude kuulmine konverentsidel ja ajakirjanduses on dramaatiliselt erinev võrreldes samade praktikas rakendamisega. 

Rakendusfaas – kui süsteemides tehakse füüsilisi muudatusi ja võetakse kasutusele standardid, on vaja IT- ja muid tehnilisi ressursse uute standarditega seotud rakenduste ja süsteemide värskendamiseks, mis nõuavad erinevat haridust.
programmi.

Käivitamise faas – kui üleviimine tuleb käivitada, on vaja kogu ettevõttes eraldi koordineeritud koolitustegevust. Haridusprogramm peaks hõlmama selliseid valdkondi nagu tooted, klientide juurutusmeeskonnad ja müük, et arendada ja järjepidevalt pakkuda
kliendi (või partneri) koolitus, liitumisprotsessid ning andmevahetus panga ja äriklientide vahel. 

5.     Organisatsiooniline struktuur

Edukatel teadmistehalduse ISO 20022 projektidel on ühine tunnus – tsentraliseeritud organisatsiooniline lähenemine.

Tänapäeval tegutsevad paljud osakonnad endiselt silohoidlates. Tsentraliseeritud juhtimismeeskonna loomine aitab tagada ülesannete sujuvamaks muutmise ning parimate tavade dokumenteerimise ja jagamise erinevate ärivaldkondade vahel. Üks kontaktpunkt hõlbustab kaasamist
sisemiste äripartnerite jaoks ja loob soodsa keskkonna ideede inkubeerimiseks edasiseks rakendamiseks. Üldiselt toimib see valdkond ka kriitilise ressursi ja sisemise konsultandi partnerina rühmade jaoks, kes üleminekuperioodil standardit vähem tunnevad.
ISO 20022 järgi.

6.     Testimine

ISO 20022 ei ole sõnumite standard; see on metoodika finantsstandardite koostamiseks ja säilitamiseks mitmes valdkonnas. Makseturu infrastruktuurid kogu maailmas tegelevad peaaegu pideva muutuste tsükliga, kuna ISO 20022 sõnumid algavad
levima üle ülemaailmse Swifti võrgu (90. aastaks on enam kui 2025% nihkunud) järgmistel aastatel. 

Lisaks uue andmekeele õppimisele on nendes turuinfrastruktuurides osalevatel pankadel planeeritud ühtlustamisprogrammi ja kooseksisteerimisetappide ajal suur töökoormus. 

ISO 20022 muudatuste testimine võib olla äärmiselt keeruline ja kriitiline. Mis puutub pankadesse, siis see mõjutab paljusid nende sisemisi protsesse ja igapäevatoiminguid ning need muudatused tuleb sisse viia ilma negatiivset mõju nende klientidele.

Kriitiliste probleemide vältimiseks soovitatakse pankadel läbida tööstuse testimise neli etappi, st 4. ühepoolne testimine 1. kahepoolne testimine 2. mitmepoolne testimine ja 3. mittefunktsionaalne testimine.

Mis tahes standardite või spetsifikatsiooniprojektide puhul läheb arutelu lõpuks teemaks „kuidas me saame teada, kas rakendus vastab meie standardile või spetsifikatsioonile? Seega on vastavustestimine väga soovitatav. Vastavustestimine on juurutamise testimine
vastab standardi või spetsifikatsiooni nõuetele.

 7.     Infrastruktuuri nõuded

Konkurentsivõime ja tõhususe üldise katuse all peavad finantsasutused sageli silmas mitut eesmärki, kui nad käivitavad ulatusliku ümberkujundamise algatuse, näiteks ISO 20022.

Maksete ümberkujundamise algatuste kõige levinum eesmärk on tõhustada tegevust, arendada uusi uuenduslikke tooteid, arendada uusi andmekeskseid tooteid ja töötada välja täiesti uus ärimudel.

Nende eesmärkide saavutamiseks vajavad pangad lihtsat ja paindlikku salvestusinfrastruktuuri. Nad soovivad tööriistu, mis aitaksid neil täna toiminguid optimeerida ja lihtsustada ning hõlbustada uute kohapealsete tehnoloogiate ja pilveteenuste integreerimist tulevikus.

Arvestades reaalajas ja piiriüleste maksete arvu kasvu ning seda, et enamik süsteeme ehitatakse standardi IS020022 abil, kasutatakse regulatiivsetel põhjustel aruannete koostamiseks üha enam kaupluste andmeid. 

See tekitab mitmeid probleeme, nt

  • Kas andmeid saab piisavalt kiiresti salvestada? See on igas suuruses pankade, kuid eriti suuremate pankade jaoks võtmetegur, kuna nad näevad reaalajas maksete kasvu, mis on üldiselt ühe sõnumiga. 
  • Kas andmeid saab auditeerida? Pangad peavad järjest enam suutma tagada, et andmete terviklikkus on nii terve kui ka auditeeritav.
  • Kolmandaks, kui arvestada, et kõikidel andmetel on nii makse saaja kui ka maksja kontotaseme üksikasjad, kas pood on turvaline?

Ribalaiust ja ISO 20022 andmete töötlemist praeguses etapis palju ei käsitleta. Kuna ISO 20022 fail on teistest vormingutest tunduvalt suurem, peavad organisatsioonid sellega toimetulekuks suurendama ribalaiust ja töötlemisvõimsust.

Tähelepanuta jäetakse ka sõnumite säilitamine, kuna enamik organisatsioone plaanib kasutada oma olemasolevaid ladusid. Selle lähenemisviisi kõige ilmsem küsimus on skaleeritavus ja teiseks ei ole need vana kooli laod kanooniliste andmete salvestamiseks ISO 20022 natiivsed.

ISO 20022 on pankade jaoks kord sajandis muutumise ja optimeerimise võimalus. Kuid optimeerimine ei peaks kirjeldama mitte ainult kõige ilmsemaid tehnoloogia- ja protsessinõudeid, vaid otsima ka võimalusi protsesside ümberkujundamiseks jäätmete vähendamiseks,
parandada iseteenindust ning parandada kliendikogemust ja kiirendada tulemusi, mitte lihtsalt automatiseerida protsesse või teisaldada neid ühelt platvormilt teisele. Samuti on oluline kaaluda võtmeisikutega seotud probleeme, sealhulgas klienditoe ressursside asendatavuse taset
erandite käsitlemiseks vajalike teadmiste ja back-office infrastruktuuri. 

Makseprotsesside põhjalik ülevaade tuvastaks teenuste ja protsesside komplekti, mis on väärtusahela osades ühised ja mida saab hõlpsasti koondada ühiseks utiliidiks või protsessiks.

Lõppkokkuvõttes on eesmärk, et iga pank mõistaks klientide täielikke nõudeid iga maksetee jaoks, et luua võimaluse korral jagatud infrastruktuur ja protsessid, säilitades samal ajal asjakohased kliendipõhised erisused.
konkreetsed kanalid, segmendid ja pakkumised. See võimaldab arendada äriteenuseid, mida saab algselt luua ja jagada iga maksetee vahel. Kui maksete töötlemise funktsioonid on sarnased, saab neid käsitleda utiliitidena koos reeglitega
erinevuste kohanemiseks. 

Allmärkused

• SWIFTi piiriülese rände programm .

• Andmekeel viitab reeglitele, vormile ja struktuurile, mis puudutab andmete paigutust sõnumis. XML (Extensible Mark-up Language) on tavaliselt kasutatav andmekeel.

• High-Value Payment System (HVPS+) on SWIFT-i, suuremate ülemaailmsete pankade ja turu infrastruktuuride moodustatud töörühm, mille ülesandeks on kõrge väärtusega maksete ülemaailmsete parimate tavade sõnumite kasutamise suuniste pidev areng. CBPR+ on SWIFTi töörühm
vastutades ülemaailmsete sõnumite kasutamise juhiste väljatöötamise eest piiriüleste maksete jaoks. 

viited

Ajatempel:

Veel alates Fintextra