بازی بیمه جدید برای GBA: سلامتی

بازی بیمه جدید برای GBA: سلامتی

تمبر زمان: 26 فوریه 2024، 5:00 صبح
The new insurance play for the GBA: wellness PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

صنعت بیمه هنگ کنگ، در بین تمام بخش های مالی، بیشترین برد یا باخت را از ادغام با شهرهای همسایه استان گوانگدونگ و ماکائو، به عنوان بخشی از طرح منطقه خلیج بزرگ که مورد علاقه سیاستگذاران است، دارد.

افراد سرزمین اصلی که برای خرید بیمه عمر و سلامت از هنگ کنگ بازدید می کنند، بزرگترین تولید کننده درآمد برای اکثر شرکت های حمل و نقل در این قلمرو بوده اند. همه‌گیری کووید، این فعالیت را متوقف کرد، اما نه به اندازه‌ای که یک سال پیش انتظار می‌رفت، زمانی که چین استراتژی صفراوی کووید را کنار گذاشت.

بازارهای سرمایه و مدیریت دارایی تا حدی از طریق طرح‌های مختلف «Connect» صرافی‌های هنگ کنگ با همتایان شانگهای و شنژن فعال می‌شوند. این به اعضای بورس امکان می دهد معاملات سهام و توزیع وجوه متقابل را از یک حوزه قضایی بین شرکا و مشتریان در حوزه دیگر ارائه دهند.

با توجه به مجوزهای سختگیرانه در مورد وام دادن، احتمالاً بخشی از جریان های متقابل GBA نیست. امور مالی تجارت و ارز خارجی فعال هستند، اما نیازی به برخورد خاصی در GBA ندارند.

این امر باعث می‌شود که بیمه به عنوان فرصت کوتاه‌مدت تا میان‌مدت برای خدمات مالی، که توسط فین‌تک امکان‌پذیر شده است، کسب‌وکارهای جدید را در چارچوب خاص GBA ایجاد کند.

نحوه تعریف صنعت مستقر در هنگ کنگ این فرصت تغییر کرده است. امروزه مدیران در مورد خدمات درون برنامه ای سلامت و تندرستی به عنوان تمرکز توسعه یک تجارت GBA صحبت می کنند.

GBA قبلاً به معنای چیست…

این با آخرین باری که بیمه GBA و insurtech یک موضوع مرتبط بود متفاوت است: در سال 2019، قبل از کووید.

پنج سال پیش، GBA چیزی بیش از یک ایده یا یک شعار بود. برخی از گروه های مستقر در هنگ کنگ امیدوار بودند که این به معنای باز شدن تدریجی گواندونگ باشد تا بتوانند بیمه نامه های مستقر در هنگ کنگ را به سرزمین اصلی بفروشند، بدون نیاز به افرادی که شخصاً وارد هنگ کنگ شوند. اولین گام این امر ایجاد مراکز خدماتی در شهرهای گوانگونگ بود که احتمالاً با برنامه های دیجیتال یا مشارکت برای تسهیل بازاریابی و فروش دنبال می شود.

در آن زمان، فدراسیون بیمه گران هنگ کنگ اشاره کرد که تنها 6 درصد از خانوارها در گوانگدونگ دارای پوشش بیمه هستند. در حالی که اندازه سیاست های خریداری شده توسط سرزمین های اصلی ثروتمند با منابع برای بازدید از هنگ کنگ همیشه بسیار بزرگتر است، حجم تقاضا در سرزمین اصلی بسیار زیاد خواهد بود، به ویژه با توجه به عدم وجود گزینه های سرمایه گذاری.

مقامات هنگ کنگ همچنین فرصت هایی را برای جنبه اموال و تلفات کسب و کار دیدند: بیمه دریایی، بیمه تجاری، و بیمه بلایای طبیعی، به ویژه برای شرکت های سرزمین اصلی. صنعت P&C هنگ کنگ دارای سابقه طولانی تجربه بین المللی است که می تواند ارائه دهد.

اما لابی‌گری دولت هنگ‌کنگ در سال 2019 برای مراکز خدماتی برای بیمه عمر و سلامت بود تا به شرکت‌های حامل مستقر در هنگ‌کنگ کمک کند تا به مردم در گوانگدونگ در مدیریت ادعاها و تمدید کمک کنند.

برای شرکت های بیمه، سوال این بود که چگونه می توان از چنین فرصت هایی استفاده کرد. در سال 2019 صنعت دیجیتال نبود. اداره بیمه به تازگی اولین مجوزهای بیمه مجازی را صادر کرده بود، با این ایده که اینها ممکن است بازیگران پیشتاز باشند – تنها کسانی که دارای ابزار دیجیتالی برای حرکت در محیط پیچیده سرزمین اصلی هستند. به همین ترتیب، جای تعجب نیست که معرفی بانک های مجازی در هنگ کنگ، هفت نفر از هشت دارنده مجوز را شاهد بود که توسط شرکت های بزرگ فناوری چینی پشتیبانی می شدند.

... تا کووید

اما GBA در عمل مبهم باقی ماند. به جزئیاتی مانند پرداخت های فرامرزی یا به اشتراک گذاری داده ها هرگز پرداخته نشد. صحبت از یک ابزار e-KYC در هنگ کنگ یا فعال کردن یک راهرو مبتنی بر بلاک چین بود که مقامات به راحتی می توانستند نظارت کنند. اما ترس پکن از فرار سرمایه، در میان سایر مسائل، به این معنا بود که بیمه‌گران نمی‌توانند با آن کار کنند.

سپس کووید آمد که در ظاهر همه چیز را متوقف کرد. هیچ ابتکار عمل GBA پیشرفت نکرده است. بازار اصلی بیمه عمر از بین رفت.

اما در زیر سطح، صنعت بیمه و بانکداری هنگ کنگ دیجیتالی شدن را در راس دستور کار قرار داده است. مصرف کنندگان در هنگ کنگ قدیمی به طور ناگهانی پذیرای خدمات و فعالیت های مبتنی بر برنامه یا کد QR شدند. و در سطح اجتماعی، مسائلی مانند تندرستی و سلامت روان تبدیل به محل صحبت‌های میز شام شد.

اکنون یک سال از زمانی که چین، از جمله هنگ کنگ، محدودیت های صفر کووید را لغو کردند، می گذرد. همه گیری همه چیز را تغییر داده است. GBA دوباره در دستور کار قرار گرفته است و بیمه همچنان محتمل ترین نامزد برای ایجاد چیزی است. اما چه و چگونه متفاوت است.

GBA تمدید شد

ایده GBA در اکتبر 2022 زمانی که سازمان بیمه هنگ کنگ پیشنهادی را برای افتتاح مراکز خدماتی در نزدیکی شنژن ارائه کرد، دوباره به جریان افتاد. در ژوئن 2023، دولت گوانگژو پیشنهاد کرد که این امکان را در محله نانشا خود فراهم کند. هیچ چیز نهایی نشده است، اما دخالت مقامات عالی رتبه حاکی از محتمل بودن توافق است.

امروزه صنعت هنگ کنگ نمی داند که انتظار نداشته باشد مقامات سرزمین اصلی اجازه فروش مستقیم به سرزمین های اصلی استان گواندونگ را بدهند. معنای GBA برای بیمه هر چه باشد، فروش محصول نیست.

اما ظهور دیجیتالی شدن و تاکید جدید بر سلامتی به این معنی است که مراکز خدماتی در گواندونگ می‌توانند عملکرد جدیدی داشته باشند و به بیمه‌گران هنگ‌کنگ قدرتی در خشکی بدهند.

«سلامتی» در سال 2019 یک اصطلاح پرکاربرد نبود، اما امروزه این اصطلاح نشان دهنده محو شدن خطوط بین جنبه‌های سلامت و سبک زندگی است. این در پیوند غذا، ورزش، بیماری مزمن، خواب، دارو، جراحی، مراقبت در منزل و مسافرت و سرگرمی است. علاوه بر این، همه این موارد را می توان ردیابی و اندازه گیری کرد، زیرا افراد بیشتری از دستگاه های دیجیتال در زندگی روزمره خود استفاده می کنند.

این پیچیدگی که از طریق الگوریتم‌های غنی از داده فیلتر می‌شود، می‌تواند منجر به شخصی‌سازی با جزئیات بی‌سابقه شود. این منجر به یک مسابقه جدید برای "مراقبت های بهداشتی به عنوان یک خدمات" می شود.

این فقط برای فناوری‌های بیمه نیست: شرکت‌های ابری غول‌پیکر روی این روند سرمایه‌گذاری می‌کنند. شرکت های بزرگ فناوری در حال کار بر روی قابلیت های واقعیت مجازی برای معاینات از راه دور یا حتی جراحی هستند. این یک پروژه بزرگ است. اما بیمه‌گران در حال حاضر به دنبال راه‌حل‌های HaaS در ساده‌ترین جنبه‌های سبک زندگی HaaS هستند – که راه دیگری برای گفتن است، آنها به بازاریابی و تعامل با مشتریان نگاه می‌کنند، به گونه‌ای که نیروهای فروش آژانس خود را از خود دور نکند.

از محصولات گرفته تا خدمات

این تلاش‌ها در حال حاضر در مورد فروش مستقیم نیست. تلاش برای تجاری سازی یک برنامه سلامتی برای مثال، کمک به کسی که رژیم غذایی خود را پیگیری کند یا خواب او احتمالاً نتیجه معکوس خواهد داشت. در عوض، بیمه‌گران در حال بررسی راه‌هایی برای تبدیل این خدمات به بازی یا پاداش هستند تا اعتماد و آگاهی کاربران را ایجاد کنند.

در چنین رویکردی فضای محدودی برای فروش محصولات وجود دارد، به غیر از ساده ترین و آسان ترین آنها. بیمه‌گران در حال آزمایش خدماتی هستند که به مردم کمک می‌کند آگاهانه‌تر درباره سلامت و سبک زندگی خود فکر کنند. این در درازمدت برای بیمه‌گران خوب است، زیرا امیدوارند این خسارت‌ها را کاهش دهد. در کوتاه مدت، هدف جذب مشتریان جدید و حفظ آنها از طریق اعتماد است.

این جایگزینی برای نمایندگان یا بیمه بانکی نیست. محصولاتی که بیشترین درآمد را ایجاد می کنند به سختی می توانند به صورت آنلاین به فروش برسند، به خصوص از طریق پورتال سلامتی. تعامل دیجیتال برای بیمه‌گرانی که تلاش می‌کنند نقطه شیرینی را بین رشد برندشان در میان مصرف‌کنندگان بیابند، بدون اینکه واقعاً با مصرف‌کننده‌ها سروکار داشته باشند، بی‌سابقه است – این همان چیزی است که نمایندگان برای آن کار می‌کنند.

در زمینه GBA، این روند سلامتی احتمالاً شکل جدیدی به خود می گیرد. اگر اپراتورهای هنگ‌کنگ بتوانند مراکز خدماتی را در گواندونگ باز کنند، انتظار داشته باشید که برنامه‌های سلامتی در راس آنها باشند. اینها قطعاً محصولاتی را نمی فروشند. آنها پاداش می دهند، وفاداری مشتری را ایجاد می کنند و ابزاری برای بازاریابی سازگار ارائه می دهند.

چالش این است که صنعت بیمه چین چندین سال است که از قابلیت‌های فنی برخوردار است، از مشاوره ویدیویی گرفته تا تحویل خودکار دارو با پهپاد. بیمه‌گران هنگ‌کنگ که می‌توانند خدمات دیجیتال را در سرزمین اصلی اجرا کنند، چیزهای زیادی برای یادگیری خواهند داشت. اما آنها می توانند بهترین شیوه های جهانی را به خود خدمات ارائه دهند.

بیمه در GBA در مورد محصول نیست. شاید روزی آن فرصت پیش بیاید. پرداخت‌ها به یکی از حوزه‌های مورد توجه تبدیل خواهد شد تا امکان تسویه مطالبات برای بیمه‌گذاران سرزمین اصلی بیمه‌نامه‌های صادر شده توسط هنگ کنگ فراهم شود. که می توان از طریق اتصالات مختلف فین تک به آن پرداخت. اما برای راه‌اندازی و راه‌اندازی این مراکز خدماتی از طریق ارائه دیجیتال خدمات سلامتی تلاش می‌شود.

تمبر زمان:

بیشتر از DigFin