گرفتن بدهی لزوما چیز بدی نیست (تا زمانی که بدهی برای چیزهایی برای تولید ثروت استفاده شود)، اما در بحران فعلی هزینه زندگی، بدهی به راحتی می تواند از کنترل خارج می شود. با توجه به افزایش روزافزون مردمی که برای پرداخت قبوض و بازپرداخت بدهی های خود با مشکل مواجه هستند، بدهی مشکل ساز یک نگرانی عمده است.
متاسفانه اعتراف به مشکلات بدهی هنوز یک تابو است. در نتیجه بدهکاران به ندرت به دنبال حمایت برای مشکلات مالی خود هستند تا اینکه خیلی دیر شود. در عین حال، طلبکاران نیز برای یافتن توازن مناسب برای برخورد با این موضوع در هر دو فرآیند ایجاد اعتبار و وصول بدهی تلاش می کنند. در فرآیند اعطای اعتبار، از طلبکاران انتظار می رود که فراگیر باشند و تا حد امکان اعتبار ارائه دهند، اما در عین حال طلبکاران باید پایدار باشند (یعنی استقراض مسئولانه را اعمال کنند) و مردم را به بدهی سوق ندهند. این را با این واقعیت ترکیب کنید که یک طلبکار هنوز کسب و کاری است که میخواهد پول دربیاورد و به یک مسیر بسیار لغزنده دست خواهید یافت. همین امر در مورد فرآیند وصول بدهی نیز صدق می کند. بدیهی است که هر طلبکار باید اطمینان حاصل کند که بدهی به درستی بازپرداخت می شود (زیرا این پایه و اساس یک بازار اعتباری سالم است)، اما در عین حال این باید به روشی پایدار و اخلاقی و با رعایت تمام الزامات قانونی (حریم خصوصی داده ها، عادلانه) انجام شود. شیوه های وام دهی و حمایت از مصرف کننده)، در حالی که در هر مرحله از فرآیند، رابطه خوبی با مشتری با بدهکار حفظ می شود. بدیهی است که گفتن این کار آسان تر از انجام آن است.
La راه حل این تابوها و معضلات ممکن است فناوری باشد، زیرا راهی سریع و بدون قضاوت برای آموزش و حمایت از افرادی که با بدهی دست و پنجه نرم می کنند ارائه می دهد.
فن آوری می تواند در طول چهار فاز کلیدی که منجر به بدهی مشکل ساز می شود:
-
La خاستگاه از بدهی
-
La (اول) بازپرداخت بدهی که هنوز به درستی انجام می شود (یعنی پرداخت به موقع)
-
شناسایی از (اول) بازپرداخت های از دست رفته
-
عدم پرداخت بدهی و اجرای فرآیند بازپرداخت بدهی
اجازه دهید نگاهی به این چهار مرحله بیندازیم که چگونه فناوری میتواند به مردم در مدیریت بهتر بدهیهای خود کمک کند.
-
منشاء اعتبار: در مرحله اعطای اعتبار، یک بستانکار در حالت ایده آل باید ارزیابی کند که آیا بدهکار توانایی پرداخت اعتبار را دارد (بررسی استطاعت) و آیا هدف اعتبار بهبود وضعیت مالی مشتری است و نه بدتر شدن آن. وقتی شخصی این کار را انجام می دهد. ارزیابی، این می تواند بسیار پدرانه به نظر برسد، اما از طریق دیجیتالی کردن، می توان این را به روشی بسیار بهتر سازماندهی کرد.
-
شفافیت: اولین گام در وام دهی مسئولانه باید شفاف سازی اعتبار دهنده توسط طلبکار در مورد اعتباری باشد که مشتری برای آن درخواست می کند. این به معنای ارائه شرایط و ضوابط روشن (مثلاً بدون هزینههای پنهان) و توضیح واضح در مورد تأثیر سناریوهای خاص است (مثلاً تغییر نرخ بهره، مسائل مربوط به موارد زیربنایی مانند سرقت یا آسیب، تغییرات شخصی مانند از دست دادن شغل، طلاق… ).
-
بررسی مقرون به صرفه بودن: در حال حاضر امتیازدهی اعتباری بر اساس سابقه اعتباری شما (گذشته) بسیار زیاد است و برای بررسی مقرون به صرفه بودن کافی نیست (نگاه به آینده). اغلب بانک ها بینش کاملی دارند (و اگر نداشتند، می توانند آن را از طریق PSD2 به دست آورند) در تاریخچه کامل درآمد (درآمدها) و هزینه های بدهکار. این اجازه می دهد تا ایده خوبی از میزان اعتباری که مشتری می تواند بازپرداخت کند ایجاد کند، اما همچنین امکان ایجاد یک الگوی هزینه مشتری (بر اساس طبقه بندی هزینه های مشتری در مخارج ضروری و غیر ضروری) را فراهم می کند.
-
بهبود آموزش مالی: با ارائه ویدیوهای خوب ساخته شده و آموزش های تعاملی می توان دانش مالی مشتریان را بهبود بخشید، یعنی بهتر درک کنید که اعتبار چگونه کار می کند و چگونه به طور موثر امور مالی خود را مدیریت کنید. یک طلبکار حتی میتواند مشتریان را مجبور کند تا قبل از اعطای اعتبار، یک آموزش خاص را دنبال کنند یا در صورت دنبال کردن یک آموزش، میتواند در نرخ بهره تخفیف بدهد.
-
ابزار PFM: از طریق ابزارهای کاربر پسند PFM (مدیریت مالی شخصی) هزینه ها را می توان به راحتی طبقه بندی و پیگیری کرد و برنامه های بودجه را تعریف کرد. این به مشتری درک بسیار بهتری از امور مالی شخصی خود می دهد. درست مانند نکته قبلی، اگر مشتری قبل از درخواست وام برای مدت معینی از ابزار PFM استفاده کرده باشد یا در طول چرخه عمر اعتبار، قول استفاده از ابزار PFM را بدهد، میتوان بر روی نرخ بهره خود تخفیف داد. .
از طریق چنین ابزار PFM، طلبکار حتی میتواند هزینههای مشتری را ارزیابی کند و تشخیص دهد که آیا سوئیچ ارائهدهنده (مثلاً ارائهدهنده مخابرات یا برق) مناسب نیست یا نشان دهد که بدهکار در مقایسه با افرادی که درآمد مشابهی دارند، در کدام دسته هزینهها بیش از حد پرداخت میکند. وضعیت خانوادگی -
بیمه ها: اغلب مشکلات بدهی ناشی از مسائل دیگر است، به عنوان مثال مسائل بهداشتی، هزینه های غیرمنتظره، از دست دادن شغل، طلاق ... مشتریان اغلب می توانند خود را در برابر تأثیر بودجه چنین رویدادهایی بیمه کنند. بنابراین Aacreditor میتواند در طول فرآیند ایجاد، تحلیلی خودکار از وضعیت بیمه مشتری انجام دهد و شکافهای احتمالی را شناسایی کند. با ارائه یک تجزیه و تحلیل تأثیر شخصی در مورد اینکه چگونه بیمه های از دست رفته می توانند بر وضعیت مالی مشتری تأثیر بگذارند، این می تواند مستقیماً با اعتبار منشأ مرتبط شود. بعلاوه طلبکاران می توانند قبل از پذیرش اعتبار، بیمه(های) خاصی را مجبور کنند یا تخفیف هایی در اعتبار ارائه دهند، زیرا خطر نکول می تواند به لطف بیمه های اضافی کاهش یابد.
-
شبیه ساز: ابزاری برای کمک به بدهکار برای درک بهتر ظرفیت بازپرداخت خود، اما همچنین برای یافتن بهترین محصول مالی ممکن (محصول FINE از Capilever) و بهترین طرح نرخ بهره را فراهم کنید. به عنوان مثال، شبیهسازی این که چگونه یک طرح نرخ بهره متغیر میتواند در طول زمان، زمانی که نرخهای بهره بانک مرکزی تغییر میکند، و همچنین با تغییر تورم، تکامل یابد (محصول مقایسه Capilever).
-
عدم تعادل مالی را متعادل کنید: مشتریان باید در کوتاه مدت (مثلاً هزینه های زیاد در ابتدا و انتهای ماه)، میان مدت (مثلاً هزینه های زیاد در ماه های سپتامبر و اکتبر) و درازمدت (مثلاً دوره زمانی) با نوسانات شدید هزینه ها مقابله کنند. کودکانی که به مهدکودک یا دبیرستان می روند). بانک میتواند محصولاتی را برای متعادل کردن این عدم تعادل در هزینهها در کوتاهمدت، میانمدت و بلندمدت ارائه دهد (محصول FLEX Capilever).
-
پشتیبانی دولت: طلبکاران می توانند ارزیابی کنند که آیا بدهکار از تمام حمایت های دولتی که مستحق آن است برخوردار است یا خیر. در صورت شناسایی شکاف های خاصی، طلبکار می تواند توضیح دهد که چگونه برای آن درخواست کند. چنین کمک های حمایتی به وضوح می تواند ظرفیت بازپرداخت بدهکار را بهبود بخشد و در نتیجه ریسک اعتباری را برای طلبکار کاهش دهد.
-
پرداخت اعتبار: به جای پرداخت نقدی اعتبار، ممکن است جالب باشد که اعتبار را در نوعی کوپن (پول طاقچه) پرداخت کنید، که فقط می تواند در تاجران خاص و/یا برای محصولات خاص استفاده شود. به این ترتیب طلبکار میتواند بهتر کنترل کند که پول قرضشده چه چیزی خرج میشود.
-
چت ربات برای پشتیبانی مشتری: از چت ربات ها می توان برای ارائه پشتیبانی مشتری 24 ساعته به وام گیرندگان استفاده کرد. این می تواند به کاهش زمان انتظار کمک کند و پاسخ های سریع و دقیقی را برای وام گیرندگان به سؤالات خود در مورد وام و مدیریت اعتبار ارائه دهد.
-
-
بازپرداخت بدهی: معمولا مشتریان اولین بازپرداخت را به موقع پرداخت می کنند، اما پس از مدتی ممکن است مشکلاتی شروع شود. در حال حاضر بانکها تنها زمانی شروع به کار میکنند که اولین بازپرداختهای از دست رفته رخ میدهد، در حالی که بسیار بهتر است که به طور مداوم وضعیت مالی بدهکار را زیر نظر داشته باشند و از قبل مشکلات احتمالی را پیشبینی کنند. این به بدهکار این امکان را می دهد که خیلی سریعتر و قبل از بدتر شدن واکنش نشان دهد.
-
تنظیم پرداخت های خودکار: هنگامی که اعتبار فعال می شود، بستانکار باید به طور خودکار پرداخت های خودکار را تنظیم کند (یا در صورتی که حساب تغذیه در مؤسسه مالی دیگری قرار دارد) پرداخت مستقیم را تنظیم کند تا از فقدان تاریخ سررسید جلوگیری شود.
حتی در صورت پرداخت خودکار، بستانکار باید مبلغی را که از حساب وی برداشت می شود، از قبل اطلاع دهد. به این ترتیب بدهی به مشتری یادآوری می شود و می تواند برای آن آماده شود. اگر در لحظه ارسال این ارتباط مشخص شد که موجودی حساب کافی نیست، باید به این موضوع نیز اطلاع داده شود تا مشتری همچنان برای تنظیم وضعیت فرصت داشته باشد. -
بررسی مستمر استطاعت: امروزه بررسی استطاعت (در صورت انجام) فقط در زمان مبدأ اعتبار انجام می شود، اما در حالت ایده آل، یک طلبکار باید این چک را (به صورت خودکار) به صورت مکرر اجرا کند، تا زمانی که اعتبار به طور کامل بازپرداخت نشده باشد. این اجازه می دهد تا مسائل اعتباری بالقوه را حتی قبل از شروع آنها شناسایی کنید.
-
از افرادی که مشکلات اعتباری احتمالی برای آنها پیش بینی شده است حمایت کنید: این بررسی مستمر استطاعت همراه با تجزیه و تحلیل دادهها که الگوهای خاصی را شناسایی میکند (مثلاً انجام حداقل پرداختها برای اعتبارات گردان یا نقل و انتقالات منظم اعتبار) میتواند مسائل احتمالی آینده را شناسایی کند. هنگامی که چنین مسائلی پیش بینی می شود، باید یک راه حل اختصاصی (شخصی) به مشتری پیشنهاد شود. نمونههایی میتوانند توصیه به توقف هزینههای غیرضروری یا ارائه اقدامات پیشگیرانه برای تطبیق اعتبار (مانند توقف، تمدید مدت، همراستایی بهتر تاریخ بازپرداخت ماهانه با تاریخ پرداخت حقوق...) باشد...
-
تولید: از گیمیفیکیشن می توان برای جذاب تر کردن بازپرداخت بدهی و ایجاد انگیزه برای وام گیرندگان استفاده کرد. این می تواند شامل سیستم های پاداش برای پرداخت های به موقع، تابلوهای امتیاز برای بازپرداخت موفق و ابزارهای ردیابی پیشرفت باشد که به وام گیرندگان نشان می دهد که تا چه حد در پرداخت بدهی های خود پیشرفت کرده اند.
-
بازنویسی خودکار: به طور خودکار تشخیص می دهد که آیا بازنویسی اعتبار برای مشتری مفید است یا خیر. اگر چنین است، مشتری را با محاسبه سودهایی که میتوان به دست آورد، و همچنین با شبیهسازی تمام جریمهها و هزینههای اضافی مربوط به بازنویسی اعتبار، مطلع کنید.
-
به مشتریان برای بازپرداخت صحیح بدهی خود پاداش دهید: مشتریان همچنین می توانند برای بازپرداخت به موقع وام خود در کل طول عمر اعتبار، از طریق پاداش یا هدیه در تاریخ پایان اعتبار، تشویق شوند.
-
-
(اول) بازپرداخت های از دست رفته: به محض از دست رفتن بازپرداخت، اقدام سریع هم بستانکار و هم بدهکار ضروری است تا از هزینه های اضافی و پایان دادن به مارپیچ بدهی جلوگیری شود. به طور مشخص این بدان معنی است که طلبکار باید اقدامات زیر را انجام دهد:
-
اطلاع فوری مشتری در مورد عدم پرداخت: از طریق یک فرآیند خودکار، مشتریانی که پرداخت های خود را از دست داده اند باید فوراً مطلع شوند. از طریق استفاده از هوش مصنوعی، ارتباطات باید طوری تنظیم شود که حداکثر موفقیت را برای جلب توجه مشتری داشته باشد، یعنی انتخاب نوع ارتباط (مانند ایمیل، اس ام اس، پیام صوتی، نامه، تماس تلفنی، اعلان درون برنامه، پیام واتس اپ…) و سبک پیام (رسمی، حرفه ای، غیر رسمی…).
-
پیام را شخصی کنید (استراتژی ارتباطی متناسب) یعنی بسته به موقعیت مشتری در پیام بگنجانید:
-
توضیحی در مورد تأثیر احتمالی آینده عدم بازپرداخت صحیح اعتبار، یعنی تأثیر بر امتیازدهی اعتباری شما، که می تواند شما را تا پایان زندگی شکار کند.
-
ارائه اقدامات با یک کلیک برای پرداخت بازپرداخت از دست رفته، به عنوان مثال دستورالعملهای پرداخت از پیش جمعشده از حساب(هایی) که هنوز پول کافی دارند (احتمالاً تقسیم پرداخت از حسابهای مختلف)، فروش خودکار داراییهای مالی خاص و بازپرداخت فوری پول، ارائه این امکان به یک دستور بدهی مستقیم را تنظیم کنید…
-
ارائه اقدامات با یک کلیک ارائه شده توسط بانک برای بررسی اعتبار به منظور حمایت از مشتری، به عنوان مثال توقف اعتبار، تمدید مدت اعتبار (در نتیجه بازپرداخت کمتر)، بسته بندی مجدد اعتبارات موجود به یک اعتبار (ارزان تر) (یعنی تجمیع بدهی)…
-
-
ارجاع مشتری به خدمات تخصصیمانند سازمانهای حمایتی دولتی یا غیرانتفاعی که میتوانند حمایت فردی و مدیریت بودجه را انجام دهند.
-
-
عدم پرداخت بدهی و فرآیند بازیابی بدهی ناشی از آن: طلبکاران غالباً این مرحله را به اعتبار گیرندگان تخصصی برون سپاری کرده اند، اما این نیز به این معنی است که ارتباط با مشتری از بین رفته و یک رابطه طولانی مدت دشوارتر می شود. در هر صورت بستانکار یا آژانس بازپرداخت بدهی باید اقدامات زیر را انجام دهد:
-
اتوماتیک مسدود کردن (و فروش) دارایی ها در طلبکار
-
اتوماتیک قطع حقوق به حساب جاری نزد بستانکار واریز می شود
-
راه اندازی a طرح مناسب (شخصی) برای بازپرداخت اعتبار. با استفاده از تجزیه و تحلیل پیشبینیکننده (با استفاده از دادههای مربوط به رفتار، سابقه پرداخت...) مؤثرترین استراتژی برای بازیابی بدهی از یک نکول کننده قابل شناسایی است. هنگامی که یک طرح بازپرداخت پیشنهاد و توافق شد، دستورالعمل های پرداخت خودکار لازم (به طور بالقوه مبتنی بر قوانین) می تواند تنظیم شود.
-
همکاری و مشارکت: آژانس های جمع آوری بدهی به طور فزاینده ای با سازمان های دیگر از جمله بانک ها، اتحادیه های اعتباری و شرکت های فین تک همکاری می کنند تا خدمات جامع تری برای بازیابی بدهی از طریق اشتراک گذاری داده ها ارائه دهند.
-
در مجموع، فناوری می تواند پیشرفت های قابل توجهی در مدیریت اعتبار ایجاد کند با ارائه ابزارها و منابع بیشتر به کاربران برای مدیریت موثر بدهیهای خود، و با امکان دادن به اعتباردهندگان برای ایجاد مدلهای امتیازدهی اعتباری دقیقتر و راهحلهای شخصیتر و مؤثرتر برای وام گیرندگانی که در تلاش برای بازپرداخت بدهیهای خود هستند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- ضرب کردن آینده با آدرین اشلی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/24156/problematic-debt—a-big-taboo-in-search-for-a-fintech-solution?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- $UP
- 1
- 10
- 11
- 13
- 7
- 8
- a
- قادر
- درباره ما
- حساب
- حساب ها
- دقیق
- عمل
- اقدامات
- سازگاری
- اضافی
- علاوه بر این
- پس از
- در برابر
- سازمان
- نمایندگی
- AI
- کمک
- معرفی
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- قبلا
- همچنین
- مقدار
- an
- تحلیل
- علم تجزیه و تحلیل
- و
- دیگر
- پاسخ
- هر
- درخواست
- با استفاده از
- هستند
- AS
- ارزیابی
- دارایی
- At
- توجه
- خودکار
- اتوماتیک
- بطور خودکار
- اجتناب از
- به عقب
- بد
- برج میزان
- بانک
- بانک
- مستقر
- اساس
- BE
- شود
- بوده
- قبل از
- شروع
- مفید
- بهترین
- بهتر
- بزرگ
- اسکناس
- جایزه
- قرض گرفته شده
- وام گیرندگان
- قرض گرفتن
- هر دو
- به ارمغان بیاورد
- بودجه
- کسب و کار
- اما
- by
- صدا
- CAN
- ظرفیت
- مورد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- دسته
- مرکزی
- بانک مرکزی
- معین
- تغییر دادن
- تبادل
- متغیر
- chatbots
- ارزان تر
- بررسی
- بررسی
- فرزندان
- انتخاب
- طبقه بندی
- طبقه بندی
- واضح
- همکاری
- مجموعه
- جمع
- ترکیب
- ترکیب شده
- بیا
- ارتباط
- شرکت
- مقایسه
- جامع
- نگرانی
- شرایط
- تثبیت
- مصرف کننده
- حمایت از مصرف کننده
- مداوم
- به طور مداوم
- کنترل
- هزینه
- میتوانست
- دوره
- ایجاد
- اعتبار
- اتحادیه های اعتباری
- بدهکار
- طلبکاران
- اعتبار
- بحران
- جاری
- در حال حاضر
- مشتری
- پشتیبانی مشتریان
- مشتریان
- داده ها
- تجزیه و تحلیل داده ها
- حریم خصوصی داده ها
- تاریخ
- تاریخ
- مقدار
- معامله
- بدهی
- بدهی
- بدهکاران
- مشخص
- بستگی دارد
- سپرده
- مختلف
- مشکل
- مشکلات
- دیجیتالی
- مستقیم
- مستقیما
- تخفیف
- تخفیف
- do
- میکند
- انجام شده
- دو
- مدت
- در طی
- e
- آسان تر
- به آسانی
- تعلیم دادن
- موثر
- به طور موثر
- برق
- پست الکترونیک
- را قادر می سازد
- پایان
- جذاب
- کافی
- پول کافی
- اطمینان حاصل شود
- ضروری است
- اخلاقی
- ارزیابی
- حتی
- حوادث
- روزافزون
- هر
- تکامل یابد
- مثال ها
- اجرا کردن
- موجود
- انتظار می رود
- مخارج
- توضیح
- گسترش
- گسترش
- اضافی
- منصفانه
- خانواده
- بسیار
- FAST
- سریعتر
- تغذیه
- احساس
- امور مالی
- مالی
- موسسه مالی
- دانش مالی
- تامین مالی
- پیدا کردن
- پایان
- ظریف
- fintech
- شرکت های فین تک
- نام خانوادگی
- به دنبال
- به دنبال
- پیروی
- برای
- استحکام
- رسمی
- به جلو
- آینده نگر
- پایه
- چهار
- از جانب
- کامل
- کاملا
- آینده
- عایدات
- gamification
- تولید می کنند
- دریافت کنید
- هدیه
- داده
- می دهد
- رفتن
- خوب
- دولت
- حمایت دولت
- دولتی
- اعطا شده
- اتفاق می افتد
- آیا
- داشتن
- he
- سلامتی
- سالم
- کمک
- پنهان
- زیاد
- خود را
- تاریخ
- چگونه
- چگونه
- HTTPS
- i
- اندیشه
- شناسایی
- شناسایی
- شناسایی
- شناسایی
- if
- بلافاصله
- تأثیر
- بهبود
- بهبود یافته
- ارتقاء
- in
- مشوق
- شامل
- از جمله
- شامل
- درآمد
- به طور فزاینده
- نشان دادن
- فرد
- تورم
- اطلاع دادن
- بینش
- در عوض
- موسسه
- دستورالعمل
- بیمه
- تعاملی
- علاقه
- نرخ بهره
- نرخ بهره
- جالب
- به
- گرفتار
- موضوع
- مسائل
- IT
- کار
- JPG
- تنها
- نگهداری
- کلید
- دانش
- دیر
- رهبری
- قانونی
- امانت دادن
- نامه
- چرخه زندگی
- پسندیدن
- مرتبط
- زنده
- وام
- طولانی
- دراز مدت
- نگاه کنيد
- به دنبال
- خاموش
- از دست رفته
- خیلی
- کاهش
- ساخته
- عمده
- ساخت
- پول را
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- بازار
- بیشترین
- به معنی
- بازرگانان
- پیام
- پیام
- قدرت
- حد اقل
- گم
- مدل
- لحظه
- پول
- مانیتور
- ماه
- ماهیانه
- بیش
- اکثر
- بسیار
- لزوما
- لازم
- نیازهای
- نه
- غیرانتفاعی
- سازمان های غیر انتفاعی
- اخطار
- عدد
- اشیاء
- گرفتن
- اکتبر
- of
- خاموش
- ارائه
- ارائه شده
- ارائه
- پیشنهادات
- غالبا
- on
- یک بار
- ONE
- فقط
- or
- سفارش
- سازمان های
- سازمان یافته
- خاستگاه
- دیگر
- خارج
- روی
- پرداخت
- گذشته
- الگو
- الگوهای
- پرداخت
- پرداخت
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- مردم
- کامل
- دوره
- شخص
- شخصی
- شخصی
- فاز
- تلفن
- تماس تلفنی
- برنامه
- برنامه
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- نقطه
- امکان
- ممکن
- پتانسیل
- بالقوه
- شیوه های
- پیش بینی
- پیش بینی
- تجزیه و تحلیل پیش بینی
- آماده
- قبلی
- خلوت
- مشکلات
- روند
- محصول
- محصولات
- حرفه ای
- پیشرفت
- وعده
- به درستی
- پیشنهاد شده
- حفاظت
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه
- هدف
- فشار
- سوالات
- سریع
- نرخ
- نرخ
- واکنش نشان می دهند
- توصیه
- بازیابی
- بهبود
- مکرر
- كاهش دادن
- کاهش
- منظم
- ارتباط
- ارتباط
- بازپرداخت
- بازپرداخت
- مورد نیاز
- منابع
- احترام
- مسئوليت
- REST
- نتیجه
- نتیجه
- درآمد
- این فایل نقد می نویسید:
- پاداش
- بازنویسی
- خطر
- s
- سعید
- حقوق
- همان
- سناریوها
- طرح
- مدرسه
- به ثمر رساندن
- جستجو
- به دنبال
- فروش
- در حال ارسال
- سپتامبر
- خدمات
- تنظیم
- برپایی
- اشتراک
- باید
- نشان
- قابل توجه
- مشابه
- شبیه سازی
- وضعیت
- شیب
- SMS
- So
- راه حل
- مزایا
- تخصصی
- خاص
- هزینه
- صرف
- انشعاب
- شروع
- گام
- مراحل
- هنوز
- توقف
- استراتژی
- به شدت
- مبارزه
- تلاش
- سبک
- موفقیت
- موفق
- چنین
- پشتیبانی
- حمایت از مردم
- قابل تحمل
- گزینه
- سیستم های
- طراحی شده
- گرفتن
- پیشرفته
- مخابراتی
- قوانین و مقررات
- شرایط و ضوابط
- نسبت به
- با تشکر
- که
- La
- آینده
- سرقت
- شان
- خودشان
- آنجا.
- از این رو
- اینها
- آنها
- اشیاء
- این
- کسانی که
- زمان
- بار
- به
- امروز
- هم
- ابزار
- ابزار
- طرف
- پیگردی
- آموزش
- نقل و انتقالات
- شفافیت
- آموزش
- نوع
- اساسی
- فهمیدن
- درک
- غیر منتظره
- اتحادیه
- us
- استفاده
- استفاده کنید
- استفاده
- کاربر پسند
- کاربران
- با استفاده از
- معمولا
- بسیار
- از طريق
- فیلم های
- صدا
- صبر کنيد
- میخواهم
- مسیر..
- ثروت
- چی
- واتساپ
- چه زمانی
- که
- در حین
- تمام
- اراده
- با
- با این نسخهها کار
- بدتر
- خواهد بود
- شما
- شما
- زفیرنت