برنامه ریزی پذیرش فناوری های نوظهور که خدمات پرداخت ایالات متحده را تغییر می دهد

سیستم‌های پرداخت سنتی که نیازمند تسویه معاملات چند روزه، کارمزدهای بالای خرده‌فروشان و ناکارآمدی‌های عملیاتی هستند، در حال تغییر فناوری هستند. انتظار می‌رود که خدمات بانکی و پرداخت با هدایت فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی، با چالش‌های عملیاتی و امنیتی بسیار واقعی به مصرف‌کنندگان خدمت کنند.

این فناوری‌های نوظهور تمرکز پانلی را فراهم کردند که در آن برگزار شد مانی لایو کنفرانس بانکداری و پرداخت در یک پانل به مدیریت دیوید کارمن، یکی از بنیانگذاران FinTank، یک مشاور فین تک مستقر در شیکاگو.

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین

فروشندگان هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی به دنبال بهبود سرعت و کارایی پرداخت هستند. این فناوری‌ها می‌توانند به شناسایی تقلب و شناسایی الگوهای رفتار مشتری کمک کنند، که می‌تواند به جلوگیری از معاملات تقلبی و بهبود تجربه مشتری کمک کند.

آنها همچنین می توانند دیدی از عملیات سیستم برای ایجاد کارایی ارائه دهند. Corey Coscioni، مدیر خدمات مالی در West Monroe، یک شرکت مشاوره مستقر در شیکاگو، خاطرنشان می کند: «نوآوری های بیشتری در رابطه با ترکیب تکنیک های تجسم داده های کلاسیک وجود دارد. "فرصت های زیادی برای افزایش کارایی وجود دارد که می توان از تجسم آنچه امروز در سیستم شما اتفاق می افتد به دست آورد."

همانطور که پرداخت ها سریع تر و پیچیده تر می شوند، انتظار می رود هوش مصنوعی نقش بیشتری در پرداخت ها ایفا کند. هوش مصنوعی و ML را می توان برای خودکارسازی فرآیند پرداخت استفاده کرد و نیاز به مداخله دستی را کاهش داد. این فناوری می‌تواند داده‌های مشتری را تجزیه و تحلیل کند و راه‌حل‌های پرداخت شخصی‌سازی شده را به مشتریان ارائه دهد و تجربه مشتری را بیشتر بهبود بخشد. 

Coscioni هشدار داد که امنیت و سلامت داده های مورد استفاده برای آموزش مدل ها بسیار مهم است. اطلاعات خود و نحوه ذخیره آنها و اینکه آیا در شبکه خصوصی شما نگهداری می شود را بدانید. مطمئن شوید که هر مدلی شفاف است. او گفت: «به طور مداوم در داده‌های شما سطحی سوگیری وجود دارد، بنابراین باید از آن آگاه باشید».

پرداخت های بلادرنگ

پرداخت های بلادرنگ نشان دهنده بزرگترین روند فناوری پرداخت در ایالات متحده در سال جاری با راه اندازی سرویس FedNow در این هفته است. برخلاف رایج‌ترین برنامه‌های پرداخت سریع‌تر که توسط مصرف‌کنندگان، Zelle و Venmo استفاده می‌شوند، FedNow تراکنش‌ها را بلافاصله تسویه می‌کند. 

Collin Canright، مدیر بخش Canright Communications و FinTech Rising ویراستار می‌گوید: «این یک فناوری جدید نیست، اما خدمات فدرال رزرو پذیرش فناوری‌های در حال رشد را افزایش می‌دهد.

سیستم‌های پرداخت بی‌درنگ و سریع‌تر از سال 2016 با نرخ رشد سالانه بالا در دسترس هستند. ارتباط دادن. با این حال، استفاده از آن برای پذیرندگان اولیه باقی می‌ماند، نه اکثریت بانک‌ها و مشاغل. از نظر مدل بازاریابی فناوری Geoffrey A. Moore، پرداخت‌های بلادرنگ انجام نشده است از شکاف عبور کرد به استفاده اصلی 

Canright گفت: «مصرف‌کنندگان عادت کرده‌اند همه چیز را سریع‌تر کنند. آنچه ما به عنوان مصرف کننده انتظار داریم مستقیماً به آنچه مشتریان در تجارت انتظار دارند ترجمه می شود. فناوری‌های پرداخت از روند مشابهی پیروی می‌کنند.»

حقوق و دستمزد فوری کارگران گیگ و ساعتی از کارت های خودپرداز به واریز مستقیم به تسویه فوری منتقل شده است. با این حال، ایجاد موارد استفاده و آموزش مشتریان خود در مورد امکانات، بر عهده بانک ها و مدیران محصول خواهد بود. کنرایت گفت: «به عبارت مور، هرچه مشتریان بیشتر فناوری را درک کنند، بیشتر به محصول می‌خواهند.

مدیران پرداخت ها همچنین باید از طریق مسائل عملیاتی کار کنند، زیرا پرداخت های بلادرنگ به طور فزاینده ای رایج می شود. بانک ها به طور فزاینده ای رسیدگی به تسویه حساب های 24/7/365 را آغاز خواهند کرد. چگونه می‌خواهید از نظر عملیاتی با آن چالش‌های جدید مقابله کنید؟» کوسیونی پرسید. "و چگونه می خواهید انتظارات مشتری خود را تنظیم کنید؟"

پرداختهای بدون تماس

جدا از پرداخت‌های بی‌درنگ و سریع‌تر، تجربه پرداخت بدون اصطکاک همچنان مهم‌ترین است. Canright گفت: "تجربه پرداخت مورد علاقه من پرداخت بدون تماس است." من می‌توانم کارتم را روی یک کیوسک حمل‌ونقل، پایانه POS در یک خرده‌فروش، یا دستگاه پرداخت در بازار کشاورز بزنم، و آن کار انجام می‌شود. این از هر چیزی در موبایل من راحت تر است.»

پرداخت های بدون تماس در دستگاه های تلفن همراه، کارت های نقدی و اعتباری و ابزارهای پوشیدنی تعبیه شده است. 

با همه‌گیری COVID-19، پرداخت‌های بدون تماس اهمیت بیشتری پیدا کردند، زیرا به مشتریان اجازه می‌دهند بدون خطر قرار گرفتن در معرض ویروس، پرداخت‌ها را انجام دهند.

تراکنش های پرداخت بدون تماس تا سال 10 به 2027 تریلیون دلار در سطح جهان خواهد رسید. از 4.6 تریلیون دلار در سال 2022، تخمین می زند تحقیق درخت عرعر. این شرکت پیش‌بینی می‌کند که «سرمایه‌گذاری در اکوسیستم پرداخت‌های بدون تماس اساسی، مانند پایانه‌های POS بدون تماس و پشتیبانی در سطح دستگاه، محرک اصلی رشد ارزش تراکنش‌های بدون تماس در پنج سال آینده خواهد بود».

بانکداری باز و APIها

در نهایت، ظهور بانکداری باز نیز تأثیر قابل توجهی بر آینده پرداخت های سریعتر دارد. بانکداری باز به ارائه دهندگان شخص ثالث امکان دسترسی به داده ها و خدمات بانکی را می دهد که می تواند به بهبود سرعت و کارایی پرداخت ها کمک کند. این فناوری پتانسیل ایجاد انقلابی در نحوه استفاده ما از خدمات مالی را دارد و امکان انجام تراکنش‌های سریع‌تر و ایمن‌تر را که متناسب با نیازهای خاص مشتریان است، فراهم می‌کند.

بانکداری باز با اجازه دادن به ارائه دهندگان شخص ثالث برای توسعه راه حل های پرداخت نوآورانه، پرداخت های سریع تر را تکمیل می کند. این فناوری امکان توسعه راه حل های پرداخت سفارشی را فراهم می کند که می تواند نیازهای منحصر به فرد مشاغل و مصرف کنندگان را برآورده کند.

دفتر حمایت از امور مالی مصرف کننده ایالات متحده (CFPB) چند سالی است که بر روی مقررات بانکداری باز کار می کند، بر اساس حقوق مصرف کنندگان در مورد داده های مالی خود از طریق بخش 1033 قانون داد-فرانک. انتظار دارد پیشنهاد قوانین در سال 2023 برای پذیرش در سال 2024. 

اعتبار سنجی بیومتریک

احراز هویت بیومتریک می تواند به کاهش تقلب و افزایش سرعت تراکنش ها کمک کند، زیرا مشتریان دیگر نیازی به وارد کردن رمز عبور یا پین برای تکمیل پرداخت ندارند. این فناوری از ویژگی های فیزیکی منحصر به فرد مانند اثر انگشت، تشخیص چهره و تشخیص صدا برای تأیید هویت افراد استفاده می کند. استفاده از آن به دلیل راحتی و امنیت و در دسترس بودن گسترده در دستگاه های تلفن همراه در حال افزایش است.

همه این فناوری‌های جدید فرصت‌هایی را برای کسب‌وکارها، فروشندگان و مصرف‌کنندگان باز می‌کنند. اما آنها با خطرات امنیتی همراه هستند. 

کوسیونی خاطرنشان کرد: سازمان های مالی باید آماده باشند. «چه دفاعی در خطرات و کنترل‌های داخلی شما ساخته می‌شود؟ فروشندگان شما چگونه آماده می شوند؟»