دگرگونی تراکنش های بین المللی: چگونه بلاک چین پرداخت های برون مرزی را متحول می کند

صنایع در سرتاسر جهان راه‌حل‌های فناوری پیشرفته‌ای را برای مؤثرتر شدن و همگام شدن با نیازهای رو به رشد مصرف‌کنندگان خود اتخاذ می‌کنند، صنعت پرداخت نمونه کاملی از این روند است.

بازار پرداخت فرامرزی نقش مهمی در اقتصاد جهانی ایفا می کند و تخمین زده می شود که از آن فراتر رود

42.7 تریلیون دلار تا سال 2026. با این حال، سیستم‌ها و روش‌های پرداخت متعارف دارای چالش‌هایی هستند، از جمله کارمزدهای بالا و تراکنش‌های تاخیری و محدودکننده. 

به همین دلیل، اخیراً بازیکنان جدید بیشتری ظهور کرده‌اند و به دنبال رفع ناکارآمدی‌ها و محدودیت‌های موجود سیستم‌های پرداخت با استفاده از فناوری بلاک چین هستند. 

برای اینکه بفهمیم چرا بسیاری از کسب‌وکارها به بلاک چین نگاه مطلوبی دارند، اجازه دهید نگاهی دقیق‌تر به برخی از جنبه‌های تراکنش‌های مرتبط با بلاک چین داشته باشیم و اینکه چگونه می‌توانند به تسریع تکامل پرداخت‌های بین‌مرزی کمک کنند.

چگونه فناوری بلاک چین می تواند پرداخت های برون مرزی را تغییر دهد؟

سیستم‌های پرداخت شفاف‌تر و ایمن‌تر شدند. فناوری بلاک چین می‌تواند امنیت و شفافیت ذاتی را برای کسب‌وکارها و افرادی که پرداخت‌های فرامرزی انجام می‌دهند فراهم کند. ابتدا، هر تراکنش ثبت شده در شبکه بلاک چین رمزگذاری شده و به تراکنش های قبلی مرتبط می شود، بنابراین یک چاپ دیجیتال ایجاد می شود. این ویژگی علاوه بر حفظ یکپارچگی داده ها، تغییر اطلاعات پس از تأیید اعتبار را برای هکرها بسیار دشوار می کند. جنبه دیگر این است که تراکنش ها در یک دفتر کل کاملا قابل حسابرسی و غیرقابل تغییر ثبت می شوند و آنها را برای همه شرکت کنندگان شبکه قابل مشاهده می کند و در نهایت احتمال تقلب را کاهش می دهد.   

کاهش تعداد واسطه ها به معنای بازده تراکنش بالاتر است. افزایش تعداد اشخاص ثالث یکی از بزرگترین چالش ها در سیستم های پرداخت برون مرزی فعلی بوده است. از آنجایی که بانک‌های سنتی واسطه‌های متعددی بین فرستنده و گیرنده دارند، انجام تراکنش‌ها مدت زمان طولانی‌تری طول می‌کشد که در برخی از نقاط جهان تا 10 روز کاری به طول می‌انجامد. با این حال، تراکنش های بلاک چین مستقیم بین طرفین انجام می شود که تجربه یکپارچه تری را امکان پذیر می کند. آنها را می توان در هر نقطه جهانی انجام داد و تقریباً فوراً نتیجه گرفت. بانکو سانتاندر نمونه ای از یک مؤسسه مالی است که از بلاک چین برای کاهش زمان پردازش آن برای پرداخت های برون مرزی از 5 روز به ثانیه استفاده می کند. همچنین به کاهش کارمزد تراکنش ها کمک کرد.

راهی به سوی شمول مالی بیشتر

تخمین زده شده است که تقریبا 1.4 میلیارد بزرگسالان در سراسر جهان بدون بانک هستند. با این حال، دیجیتالی شدن خدمات مالی، از جمله پرداخت‌های فرامرزی، می‌تواند تأثیر قابل توجهی در پرداختن به موضوع شمول مالی داشته باشد، به‌ویژه در مکان‌هایی که مردم به خدمات بانکی قابل اعتماد دسترسی ندارند یا اعتماد کمی به سیستم بانکی دارند.

همانطور که قبلاً ذکر شد، فناوری بلاک چین روش‌های پردازش پرداخت ارزان‌تر، ایمن و سریع‌تر را نسبت به روش‌های مستقیم بین کاربران ارائه می‌کند و در نتیجه نیاز به بانک‌ها را از بین می‌برد. به عنوان یک مزیت اضافی، تراکنش‌های بلاک چین از نقل و انتقالات پول کوچک در سطح بین‌المللی پشتیبانی می‌کنند، که معمولاً برای افراد غیربانکی نگران کننده است.

علاوه بر این، از آنجایی که پرداخت‌های رمزنگاری یک راه‌حل مالی بدون مرز است که به زیرساخت‌های بانکی سنتی نیاز ندارد، این پوشش جهانی موانع را برای کسب‌وکارهایی که به دنبال ورود به بازارهای جدید هستند، کاهش می‌دهد. این به شرکت ها اجازه می دهد تا پایگاه مشتریان خود را گسترش دهند و فرصت های استفاده نشده قبلی را لمس کنند.

یک مثال خوب برای نشان دادن این نکته می تواند باشد
کوتانی پرداخت، یک استارتاپ فین‌تک که از بلاک چین برای جذب مالی در آفریقا استفاده می‌کند. این شرکت به کاربران خود امکان ارسال، دریافت (معامله) و تبدیل ارزهای دیجیتال به فیات را از کیف پول‌های بلاک چین خود به کیف پول‌های موبایل از طریق USSD (بدون نیاز به اینترنت) می‌دهد.

چه موانعی هنوز پذیرش گسترده‌تر پرداخت‌های مبتنی بر بلاک چین را متوقف می‌کند؟

علیرغم ظهور فناوری بلاک چین به عنوان یک جایگزین قابل اعتماد و امیدوارکننده برای انجام پرداخت های فرامرزی، موانعی وجود دارد که پذیرش گسترده آن را در سیستم های پرداخت در سراسر جهان محدود می کند.

کمبود اموزش. در میان مخاطبان عمومی در رابطه با بلاک چین و ارزهای رمزنگاری شده، عدم درک رایج وجود دارد، که به طور قابل توجهی از پذیرش گسترده این فناوری ها در سیستم های پرداخت جلوگیری می کند. بدون داشتن درک روشنی از نحوه عملکرد آنها، مردم در پذیرش آنها مردد هستند که منجر به تایید محدود می شود.

ابتکارات آموزشی از سوی شرکت‌های رمزنگاری و تنظیم‌کننده‌های جهانی برای عموم ضروری است تا درک بهتری از نحوه عملکرد این موارد به دست آورند. این یک گام مهم برای روشن کردن این است که آیا می‌خواهیم این شکاف را پر کنیم و پذیرش گسترده‌تر این فناوری‌های دگرگون‌کننده را در واقعیت‌های روزمره تقویت کنیم.

نگرانی های نظارتی برای اینکه شبکه های بلاک چین خدمات پرداخت فرامرزی ارائه دهند، باید به طور گسترده تری در سیستم های موسسات مالی و ارائه دهندگان پرداخت ادغام شوند. و این به نوبه خود به معنای پیروی از مقررات جهانی یا خاص منطقه است که با توجه به ماهیت غیرمتمرکز بلاک چین می تواند پیچیده باشد. 

در حال حاضر، هیچ چارچوب نظارتی روشنی در مورد ارزهای دیجیتال و قراردادهای هوشمند، در میان سایر برنامه‌های مرتبط با بلاک چین وجود ندارد. در نتیجه، مؤسسات مالی در اتخاذ راه‌حل‌های مبتنی بر این فناوری مردد هستند، زیرا این به معنای وارد شدن به یک منطقه خاکستری قانونی است.

مسائل مقیاس پذیری مقیاس پذیری پایین مسئله دیگری است که می تواند پذیرش بلاک چین را در صنعت پرداخت محدود کند. اغلب، سرعت تراکنش در شبکه بلاک چین عمدتاً به تعداد کاربران یا قدرت محاسباتی دستگاه‌های درگیر بستگی دارد. با مشارکت بیشتر کاربران در شبکه و افزایش تعداد تراکنش‌ها، منابع سیستم بیشتر تحت فشار قرار می‌گیرند که منجر به کاهش سرعت پردازش تراکنش می‌شود.

تلاش‌هایی برای رفع نگرانی‌های مقیاس‌پذیری با راه‌حل‌هایی مانند Sharding یا Lightning Network انجام می‌شود. برای مثال، در CoinsPaid، ما از راه‌حل GAP600 (موتور تراکنش‌های رمزنگاری) برای تسریع پرداخت‌های انجام‌شده بر روی پلتفرم خود استفاده می‌کنیم و امکان تسویه فوری را برای مشتریان خود فراهم می‌کنیم. کاربران می توانند بدون نیاز به منتظر ماندن برای تایید تراکنش، عملیات مالی خود را انجام دهند و وجوه را به حساب خود واریز کنند. با این حال، محدودیت این سرویس این است که فقط برای تعدادی از سکه های مورد استفاده در پلتفرم ما کار می کند، نه همه آنها.

به طور کلی، قبل از اینکه پرداخت‌های مبتنی بر بلاک چین واقعاً برای موارد استفاده روزمره قابل اجرا باشد، لازم است چنین اقداماتی گسترده‌تر شود.

خط پایین

بلاک چین نقش مهمی در بهبود پرداخت های فرامرزی و رفع برخی از ناکارآمدی های موجود که سیستم های پرداخت سنتی با آن مواجه هستند، دارد. با استفاده از این فناوری، تراکنش های برون مرزی می توانند بسیار کارآمدتر و کاربر پسندتر شوند. مهم‌تر از همه، این امر به افزایش مشارکت مالی در کشورهایی با جمعیت بدون بانک کمک می‌کند.

و در حالی که هنوز برخی از مسائل وجود دارد که باید قبل از پذیرش جهانی بلاک چین به طور جدی مورد توجه قرار گیرند، پتانسیل تحول‌آفرینی که برای مرحله مالی بین‌المللی دارد را نمی‌توان دست کم گرفت.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/24594/transforming-international-transactions-how-blockchain-revolutionizes-cross-border-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs