تغییر وام دهی خرده فروشی با یک پلت فرم وام دیجیتال (Ankur Rawat)

رکود بزرگ سال 2008، بخش بانکی را که از آن زمان تا کنون هرگز شبیه به قبل نبوده است، متحول کرد و متحول کرد. با افزایش انطباق مقررات و نامطمئن شدن شرایط بازار، این امر به ناچار منجر به افزایش شدید رقابت در میان بازیگران فین تک شد. علاوه بر این، در چند سال اخیر، حتی شاهد پیوستن غول‌های فناوری مانند اپل، گوگل، اوبر، فیس‌بوک و غیره بوده‌ایم که پا به بازار خدمات مالی گذاشته‌اند.

بدیهی است که در این عصر رقابتی دیجیتال، بانک‌ها دیگر نمی‌توانند با تکیه بر سیستم‌های بانکداری سنتی، به‌ویژه وقتی صحبت از وام‌دهی خرده‌فروشی، مرکز سود موسسات مالی، به میان می‌آید، دوام بیاورند.

به دلیل ماهیت استاندارد شده عملیات وام دهی خرده فروشی، موسسات مالی نیازی به بهبود فناوری های وام دهی در دهه گذشته درک نکردند. اکنون، با تغییر اساسی در فناوری‌های موجود در فناوری‌های موجود و سیستم‌های شخص ثالث، مؤسسات مالی نیاز به بهبود در سیستم‌های وام دهی را احساس می‌کنند. بر اساس گزارشات صنعت، فناوری وام دهی خرده فروشی در 3 سال گذشته جزو 3 اولویت اصلی سرمایه گذاری بانک ها بوده است.

  دلایلی برای مدرن کردن راه حل وام دهی خرده فروشی شما

مک کینزی
گزارش نشان می‌دهد که بانک‌هایی که بر اساس کتاب قدیمی اجرا می‌شوند، دوام نمی‌آورند و برندگان مانند شرکت‌های فناوری مدرن با قابلیت‌های داده‌های پیشرفته، پشته فناوری پیشرفته و مدل عملیاتی چابک عمل خواهند کرد.

برای موفقیت در این بازار که به سرعت در حال تغییر است، بانک ها به یک پلت فرم پیشرفته و سازگار نیاز دارند که بتواند فرآیند وام دهی خرده فروشی را متحول کند. بانک‌هایی که می‌توانند سریع‌تر وارد بازار شوند، سیستم‌های قدیمی خود را مدرن‌سازی کنند و هزینه وام‌دهی را مهار کنند، برندگان امروز و فردا هستند. در اینجا آمده است که چگونه یک پلت فرم وام دیجیتال می تواند عملیات وام دهی خرده فروشی شما را متحول کند:

1.       فرآیند وام دهی سرتاسر را به صورت خودکار انجام دهید  

تصور کنید در عرض چند دقیقه وام را به مشتریان خود تأیید می کنید! این چیزی است که اتوماسیون به روی میز می آورد. وابستگی به اسناد کاغذی، پیگیری های دستی، TAT های از دست رفته، خطاهای انسانی و موارد دیگر را از بین می برد. درست از ایجاد سرنخ تا بررسی اولیه برنامه‌ها تا پردازش، پذیره‌نویسی و پرداخت، فرآیند پایان به انتها شما ساده می‌شود. مواردی که مستقیم هستند شامل تصویب و پرداخت سریعتر وام است که به نوبه خود می تواند نرخ رهاسازی را کاهش دهد. حتی ارتباط با وام گیرندگان در مورد اطلاعات یا اسناد اضافی باید به طور موثر با پورتال های دیجیتال ساده شود.

 2. ارائه تجربه مشتری درجه یک

در بازار به سرعت در حال توسعه امروز، با فشار رقابتی در اوج خود، ارائه یک تجربه روان و یکپارچه به مشتریان برای کاهش نرخ ریزش برای بانک ها ضروری است. برای دستیابی به این هدف، برخی از موسسات مالی به جای یک پورتال دیجیتال، فرم‌های الکترونیکی آنلاین یا فرم‌های پی‌دی‌اف را ایجاد کرده‌اند، اما به سادگی منجر به فرآیندی ناکارآمد و تجربه ضعیف مشتری شده است.

اگر مشتریان شما می‌توانند درخواست‌های وام را از هر کانالی که انتخاب می‌کنند شروع کنند، فوراً یک تصمیم/تأیید نرم‌افزار آنلاین دریافت کنند، و وضعیت روند وام خود را در هر زمان پیگیری کنند، در این صورت یک برنده در دست دارید.

3. تقلب و ریسک را کنترل کنید

فرآیند اعطای وام خرده فروشی به صورت اسنادی فشرده است. بدون فناوری اتوماسیون مناسب، برنامه های ردیابی و نظارت می توانند بسیار چالش برانگیز شوند. شناسایی اطلاعات متناقض در بار اول، حذف خطاها، بررسی متقابل با چک‌های AML/لیست سیاه، داده‌های دفتر اعتباری، و حذف‌ها، و پایبندی به قوانین دولتی برای خنثی کردن درخواست‌های جعلی بسیار مهم است. علاوه بر این، مدل‌های رفتاری مبتنی بر هوش مصنوعی نیز برای شناسایی برنامه‌های تقلبی در زمان واقعی در دسترس هستند. یک سیستم وام‌دهی مدرن اولین API با تعداد زیادی از این برنامه‌های شخص ثالث ادغام می‌شود که می‌تواند بانک‌ها را برای انجام تأیید هویت/احراز هویت و فیلتر کردن برنامه‌ها توانمند کند.

4. ایجاد تغییرات در پرواز

• اگر بتوانید سیاست های بانکی خود را در سیستم در عرض چند دقیقه تغییر دهید چه؟
• اگر بتوانید محصولات جدید را بدون وابستگی به IT پیکربندی کنید چه؟
• و اگر بتوانید مقررات و انطباق‌های جدید را بدون هیچ تأخیری رعایت کنید، چه؟

 آیا این برای کاربران شما توانمند نیست؟ یک راه‌حل مدرن وام‌دهی خرده‌فروشی که بر روی یک پلتفرم با کد کم ساخته شده است، به شما انعطاف‌پذیری می‌دهد تا همه این کارها و موارد دیگر را بدون هیچ گونه اختلال در کسب‌وکار انجام دهید.

نتیجه گیری:

در عصری که شرایط بازار مبهم است و احتمالات آینده مبهم باقی می‌ماند، بانک‌ها اکنون شدیداً به یک برنامه وام‌دهی خرده‌فروشی پاسخگو و انعطاف‌پذیر نیاز دارند که بتواند به تصمیم‌گیری سریع، ارائه تجربه‌ای متمرکز بر مشتری، تسریع زمان چرخش و ارائه یک کانال شخصی‌سازی شده کمک کند. تجربه. 

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/23837/transforming-retail-lending-with-a-digital-lending-platform?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs