مدیریت ثروت در انگلستان - بخش سوم

در مجموعه‌ای که تاکنون انجام داده‌ام، توصیه‌های ترکیبی دیجیتال و الزامات داده‌های اساسی را بررسی کرده‌ام که استراتژی‌های محرک مدیران ثروت برای نگاه به آینده هستند.

در این سومین و آخرین مقاله از این مجموعه، دموکراتیزه کردن محصولات و خدمات توسط مدیران ثروت را بررسی خواهم کرد.

دموکراتیک کردن محصولات 

پیشرفت‌های فناوری همچنین امکان دموکراسی‌سازی محصولات Wealth را فراهم کرده است که از نظر تاریخی، تنها مشتریان برتر HNW و UHNW در دسترس بوده‌اند. این امر در چندین جبهه مشهود است - کاهش آستانه ورود به بازارهای خصوصی، ایجاد دارایی های دیجیتال و افزایش سفرهای مشاوره دیجیتال (روبو). هر دو روند در مراحل ابتدایی خود هستند، اما سفر مخرب قطعا آغاز شده است.

• کاهش آستانه ورود به بازارهای خصوصی از لحاظ تاریخی، حداقل سرمایه‌گذاری‌ها برای سرمایه‌گذاری در سهام خصوصی بیش از 1 میلیون دلار بوده است، اما اکنون به میزان قابل توجهی کاهش یافته است و می‌تواند حتی بیشتر کاهش یابد. برخی از دلایل زیربنایی فقط با پیشرفت‌های فناوری همسو نیستند. مدیران ثروت / بانک‌های خصوصی می‌توانند یک مدل جامع ارائه دهند، سرمایه‌گذاری‌ها را در بین مشتریان خود برای رسیدن به حداقل مقدار سرمایه‌گذاری ادغام کند، اما این نیاز به سربار قابل توجهی در مدل عملیاتی دارد تا بتواند حواله‌ها و خروج زودهنگام را از جایی که مشتریان فردی می‌خواهند استراتژی سرمایه‌گذاری خود را تغییر دهند، مدیریت کنند. . با این حال، بزرگترین مختل کننده فناوری باقی می ماند، با شرکت هایی مانند iCapital، Yieldstreet، Moonfare و سایرین که پلتفرم های سهام خصوصی را ارائه می دهند که رویکرد همه جانبه را برای مدیران ثروت و مشتریان آنها خودکار می کند. علاوه بر این، این امر بر خود صندوق های PE برای سرمایه گذاری در قابلیت های فناوری بهتر فشار می آورد. این سناریوی اخیر یک مورد استفاده قوی برای دارایی‌های دیجیتالی توکن‌شده است – تبدیل تعهدات قراردادی سرمایه‌گذاری‌های PE به قوانین کدگذاری شده در قرارداد هوشمند DLP نه تنها هزینه‌های عملیاتی PE اولیه را کاهش می‌دهد، بلکه فرصت‌های بسیار بیشتری را در بازار ثانویه PE باز می‌کند.
• ظهور دارایی های دیجیتال. تمرکز زیادی روی ارزهای دیجیتال و ارزش آنها به عنوان یک طبقه دارایی در استراتژی سرمایه گذاری بوده است، اما شاید تمرکز بیشتر بر روی فناوری اساسی باشد که از ارزهای دیجیتال پشتیبانی و فعال می کند - بلاک چین و دفتر کل توزیع شده. در حالی که فناوری DLP برای مدتی وجود داشته است، پذیرش آن محدود است - عمدتاً خارج از خدمات مالی جریان اصلی (Crypto؛ NFTs و غیره) یا محدود به مناطق بسیار مبتنی بر قوانین / قراردادی تعریف شده (مثلاً تجارت مالی). فرصت هایی که این فناوری می تواند باز کند بسیار زیاد است. موارد استفاده قابل تصور فراتر از محصولات مالی است و می تواند شامل جریان های عملیاتی نیز باشد:
  • دیجیتالی کردن پرتفوی دارایی‌های مالی – استفاده از زنجیره بلوک برای قیمت‌گذاری دارایی‌های توکن‌شده و ارائه هشدار در زمان واقعی در صورت تحقق رویدادهای محرک (مثلاً الزام MiFID II برای هشدار در مواردی که ارزش پرتفوی‌ها در یک روز کاهش می‌یابد)، یا با تسهیل نظارت دقیق تر حاشیه پورتفولیو و کاهش میزان دارایی های مشتری که باید به عنوان وثیقه برای موقعیت های اعتباری متصل شوند.
  • ایجاد داده‌های قابل دسترس و تغییرناپذیر که می‌تواند به عنوان شواهدی از «منبع ثروت» استفاده شود و به طور قابل‌توجهی سفرهای ورودی را برای بانک‌های خصوصی و مدیران ثروت ساده‌سازی کند. این همچنین می‌تواند منجر به کاهش داده‌ها شود، که لازم است برای مشتریان فردی نگهداری شود، که می‌توانند بسیار توانمندتر باشند و داده‌های خود را کنترل کنند، زیرا مشتریان تصمیم دارند به یک ارائه‌دهنده خدمات مالی اجازه دسترسی به آنها را بدهند. "بلاک چین شناسایی"
  • تکثیر دارایی‌های دیجیتال، نه تنها از نظر محصولات مالی، بلکه انواع دیگر رسانه‌های دیجیتال مانند عکس‌ها، نمایه‌های رسانه‌های اجتماعی، حساب‌های جریانی و غیره نیز باید به عنوان بخشی از فرآیند برنامه‌ریزی جانشین پروری مورد توجه قرار گیرد. این حوزه ای است که می تواند مورد استفاده برای تعبیه قابلیت های مدیریت ثروت به عنوان بخشی از یک فرآیند گسترده تر باشد.
• آموزش – یافتن راه‌هایی برای ارائه قابلیت‌های یادگیری واضح، حمایتی و جذاب برای مشتریان، ایجاد اعتماد به نفس آنها و ایجاد اعتماد به مدیر ثروت و تسهیل نرخ تبدیل بالا در هنگام استفاده از ابزارهای دیجیتالی خود خدمت
• اینفلوئنسرهای مورد اعتماد - شبکه‌های اجتماعی را به عنوان کانالی برای آموزش، تأثیرگذاری و ایجاد اعتماد در برندها در نظر می‌گیرند، در نتیجه به مدیران ثروت این امکان را می‌دهند که در هر زمان از پایگاه مشتری استفاده کنند.
• برنامه ریزی املاک NextGen. مانند بسیاری از حوزه‌های خدمات مالی، اتوماسیون قابلیت‌های برنامه‌ریزی املاک از زمان همه‌گیری جهانی و قرنطینه سرعت گرفته است. ارائه خدمات D2C که دیجیتالی کردن و خودکارسازی نوشتن یا ارائه خدمات محضری دیجیتالی را انجام می‌دهد، در حال رشد است و خدمات ساده‌تر و کم‌هزینه‌تری را به مشتریان ارائه می‌دهد. اگرچه همیشه قابل اجرا نیست، به ویژه برای مشتریان HNW یا UHNW که سطح پیچیدگی برنامه ریزی جانشینی به احتمال زیاد نیاز به مداخله دستی بیشتری دارد، به ویژه برای افراد، خدمات خودکار بسیار قدردانی می شود.

مدیریت ثروت همچنان یک بازار بسیار پرسود در بریتانیا است. مدیران ثروتی که می توانند مشتریان را جذب کنند، تجارب عالی برای مشتری ارائه دهند که با باورها و ارزش های زیربنایی مشتریانشان هماهنگ باشد، بسیار موفق خواهند بود. این کار آسانی نیست.

محصولات و خدماتی که ستون فقرات مدیریت ثروت را تشکیل می دهند اغلب پیچیده هستند و به طور گسترده توسط همه درک نمی شوند. در نتیجه، اطمینان از اینکه مدیران ثروت، مشتریان خود را به گونه‌ای درگیر می‌کنند که باعث افزایش سواد مالی و درک شود، بسیار مهم است. مشتریان آگاه تر، مطمئن تر از خدمات ارائه شده توسط مدیران ثروت، به ویژه از طریق استراتژی های تعامل دیجیتالی، و در نهایت دستیابی به اهداف مالی خود خواهند بود. این به مدیران ثروت کمک می‌کند تا هزینه کمتری برای خدمت داشته باشند، که فقط برای مشتریان و مدیران ثروت می‌تواند یک برد-برد باشد. همچنین از نظر تغییر چشم‌انداز نظارتی در بریتانیا، انعطاف‌پذیری بیشتری را برای مدیران ثروت ارائه می‌دهد، نتایج مشتری به کانون توجه قانون‌گذاران تبدیل می‌شود.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25431/wealth-management-in-the-uk—part-iii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs