وام استیبل کوین: بهترین نرخ بهره استیبل کوین

بازارهای ارزهای دیجیتال در حال تحول، انجام معاملات سریع با حداقل کارمزد را برای سرمایه گذاران آسان تر می کند. با این حال، نوسانات کریپتو می تواند آن را به عنوان یک دروازه پرداخت دشوار کند و منجر به تردید در بین سرمایه گذاران شود.

استیبل کوین ها به حل این مشکل کمک می کنند و از نوسانات کریپتو محافظت می کنند. استیبل کوین ها به یک دارایی زیربنایی گره خورده اند و برای حفظ یک ارزش ثابت به نام میخ طراحی شده اند. بنابراین، برخلاف سایر دارایی‌های کریپتو که دارای نوسان قیمت هستند، استیبل کوین‌ها همیشه با ارزش دارایی‌های با نوسان کمتر مرتبط هستند.

استیبل کوینی که برای سرمایه‌گذاری در آن انتخاب می‌کنید تا حد زیادی روی پلتفرم وام‌دهی مناسب شما تأثیر می‌گذارد. به عنوان مثال، بایننس بهترین نرخ‌ها را برای BUSD ارائه می‌کند، بنابراین اگر می‌خواهید در BUSD سرمایه‌گذاری کنید، این پلتفرم وام‌دهی مناسب برای شما باشد. البته، باید به بازدهی پلتفرم نیز نگاه کنید (همانطور که در نمودار زیر نشان داده شده است) تا متوجه شوید که چه نوع سودی می توانید داشته باشید.

در اینجا، بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی استیبل‌کوین و میزان سودی که می‌توانید از وام‌دهی استیبل کوین کسب کنید، بررسی می‌کنیم. بازدهی مشابه سود سهامی است که می توانید از سرمایه گذاری در سهام به دست آورید. به طور خاص، بازده به درآمدهای ایجاد شده و تحقق یافته در یک سرمایه گذاری خاص (در این مورد، استیبل کوین) در یک دوره زمانی معین اشاره دارد. به طور معمول، بازدهی بالاتر نشانه درآمد بالاتر و ریسک کمتر است. ما همچنین برخی از اصول اولیه استیبل کوین را در پایین مقاله برای کسانی که تازه به این شکل از سرمایه گذاری می پردازند، مورد بحث قرار می دهیم.

	USDT	USDC	BUSD	USDP	DAI
BlockFi	(تا) 9.25٪	(تا) 9.25٪	(تا) 9.25٪	٪۱۰۰	٪۱۰۰
Nexo	(تا) 17.00٪	(تا) 12.00٪	(تا) 12.00٪	(تا) 12.00٪	(تا) 12.00٪
دیوانه	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰
ترکیب	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰
وزپر	٪۱۰۰	٪۱۰۰	N / A	N / A	٪۱۰۰

استیبل کوین های پیشرو

ظهور استیبل کوین‌ها برای تجارت بسیار خوب بوده است، زیرا به لطف حمایت ارزهای سنتی فیات و سایر دارایی‌ها، نوسانات کمتری نسبت به کریپتوهای سنتی دارند. این ثبات به سرمایه گذاران محافظه کار اجازه می دهد تا وارد بازار شوند و در دنیای ارزهای دیجیتال شرکت کنند.

در اینجا استیبل کوین های اصلی که باید در نظر گرفته شوند وجود دارد.

---

USDT (اتصال به اینترنت)

تتر که در سال 2014 با نام RealCoin راه اندازی شد، اولین استیبل کوین جهان بود و روان ترین و تراکنش ترین استیبل کوین در بازار است. تتر همچنین بزرگترین استیبل کوین از نظر ارزش بازار در ماه مه 2022 است که آن را به سومین ارز رمزنگاری شده در مجموع پس از بیت کوین و اتریوم تبدیل می کند.

هدف استیبل کوین تتر این است که ارزش خود را در 1:1 با دلار آمریکا ثابت نگه دارد. این بدان معناست که سرمایه گذاران می توانند یک USDT را به قیمت 1 دلار خریداری و بازخرید کنند. بسیاری از صرافی های استیبل کوین USDT را به عنوان جایگزینی برای ارزهای فیات ارائه می کنند تا سرمایه گذاران بتوانند معاملات سریع را بدون کارمزد بیش از حد انجام دهند. به گفته تتر، USDT 100٪ توسط ذخایر، از جمله ارز سنتی و معادل های نقدی پشتیبانی می شود.

تتر همچنین یک استراتژی سه جانبه ارائه می دهد. سه استیبل کوین به بازار آورده است که اولین مورد آن USDT است. همچنین دارای استیبل کوین دومی است که در برابر یورو (EURT) و استیبل کوین سوم با یوان چین (CNYT) مرتبط است.

تتر یک استیبل کوین مفید برای سرمایه گذاران است. راه حلی برای جلوگیری از نوسانات شدید ارائه می دهد و نگه داشتن USDT تاخیرها و هزینه های تراکنش را که می تواند معاملات را در بازار کریپتو مختل کند، حذف می کند.

---

USDC (سکه USD)

USDC توسط کنسرسیوم مرکز ایجاد شد که Coinbase و Circle آن را تأسیس کردند. هدف آن آسان‌تر کردن سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال بدون نگرانی از نوسانات بازار است.

مانند تتر، USDC به USD گره خورده است. عرضه آن توسط ذخایر دلار آمریکا پشتیبانی می‌شود و صرافی رمزارز Coinbase ادعا می‌کند که به آن دست یافته است. الزامات قانونی. USDC در اکثر صرافی های بزرگ پذیرفته می شود. در حالی که این توکن در ابتدا یک توکن مبتنی بر اتریوم بود، از آن زمان به تعدادی دیگر از بلاک چین ها متصل شده است و برای بسیاری از برنامه های DeFi مناسب است.

---

BUSD (Binance USD)

بایننس یکی از برترین پلتفرم‌های مبادلات رمزنگاری است. این استیبل کوین خود را برای رقابت با رقیب اصلی خود یعنی کوین بیس توسعه داده است.

BUSD یک توکن ERC20 است که بر روی بلاک چین اتریوم صادر شده است. در سال 2019 توسط Binance با مشارکت Paxos راه اندازی شد، عرضه آن محدود به ذخایر دلار است. ماهانه حسابرسی می شود. از آنجایی که بایننس یک عضو موسس است، کاربران این فرصت را دارند که فیات/کریپتو را با BUSD با کارمزد صفر در خدمات صرافی مبادله کنند. این امر آن را به استیبل کوین ترجیحی برای کاربران علاقه مند به استفاده از صرافی بایننس برای تراکنش های دارایی های رمزنگاری شده تبدیل می کند.

BUSD در برابر دلار آمریکا 1:1 است و تقریباً در هر موردی که با استاندارد ERC20 Ethereum سازگار باشد، واجد شرایط استفاده است.

---

USDP (پکسوس)

USDP یک استیبل کوین با وثیقه فیات مبتنی بر شبکه اتریوم است که توسط Paxos، یک موسسه مالی تحت نظارت نیویورک ایجاد شده است.

مانند BUSD، UDSP نیز توسط وزارت خدمات مالی ایالت نیویورک تایید شده است. ارزش USDP در برابر دلار آمریکا 1:1 است. مانند سایر استیبل کوین ها، هدف آن ترکیب قابلیت اطمینان و ثبات دلار آمریکا با مزایای دارایی های دیجیتال است.

USDP تنها زمانی می تواند ایجاد شود که دلارهای جدید ایالات متحده وارد سیستم Paxos شود. یک توکن USDP جدید زمانی ایجاد می شود که شخصی یک دلار آمریکا را به Paxos ارسال می کند که به حساب بانکی تنظیم شده Paxos می رود. USDP بدون خرید ایجاد نمی شود، بنابراین عرضه کاملاً به تقاضا بستگی دارد.

Paxos همچنین با PayPal شراکت دارد که به آن مزیت رقابتی بالقوه در آینده می دهد.

---

DAI

دای که توسط MakerDAO ارائه می‌شود، یک استیبل کوین کاملاً غیرمتمرکز است، به این معنی که از پشتیبانی هیچ مرجع متمرکزی برخوردار نیست. به جای حمایت از دلار آمریکا یا سایر ارزهای فیات، DAI توسط وثیقه رمزنگاری MakerDAO مانند اتر و USDC پشتیبانی می شود. با این حال، همچنان با نسبت 1:1 با دلار آمریکا مرتبط است.

این گزینه چند جانبه به افزایش پایداری DAI کمک می کند و کاربران حتی می توانند از طریق جامعه MakerDAO به گزینه های وثیقه بیشتری رای دهند. DAI همچنین یک توکن ERC20 مبتنی بر اتریوم است. DAI همچنین یک استیبل کوین تا حدی الگوریتمی است. در حالی که این استیبل کوین‌ها بیشتر مستعد ریسک هستند، DAI با وثیقه بخشیدن به کریپتو، این ریسک را جبران می‌کند. در حالی که این سیستم ممکن است در طی تلاطم شدید بازار از بین برود، DAI قبلاً از چندین سقوط بازار جان سالم به در برده است.

---

پلتفرم های وام دهی استیبل کوین پیشرو

هنگامی که استیبل کوین های خود را انتخاب کردید، زمان آن فرا رسیده است که به این فکر کنید که از کدام پلتفرم وام دهی استفاده خواهید کرد.

همانطور که گفته شد، در اینجا برخی از پلتفرم های پیشرو وام دهنده استیبل کوین آورده شده است:

---

BlockFi

BlockFi تا حدودی یک پلت فرم تخصصی وام دهی استیبل کوین است که وام و سرمایه گذاری دارایی های دیجیتال در قلب آنچه ارائه دهنده ارائه می دهد قرار دارد. BlockFi تا 9.25٪ APY را روی استیبل کوین های خاصی مانند USDT، USDC و BUSD ارائه می دهد.

هیچ دوره قفل یا حداقل یا حداکثر سپرده با BlockFi وجود ندارد و برداشت های انعطاف پذیر ارائه می شود. مرجع پولی برمودا مجوز BlockFi را صادر می کند و در حال حاضر مراحل نظارتی با SEC را طی می کند.

اگر به پول نقد فوری نیاز دارید، می‌توانید با قرار دادن استیبل کوین‌های خود و استقراض با نرخ 4.5 درصد در آوریل، از BlockFi وجوه قرض کنید. باز کردن یک حساب کاربری با BlockFi ساده است، زیرا برای شروع فقط باید چند جزئیات را وارد کنید.

---

Nexo

Nexo تعداد زیادی توکن پشتیبانی شده و APYهای بسیار جذاب را ارائه می دهد. APYها برای استیبل کوین‌هایی مانند USDT می‌توانند تا 17 درصد افزایش پیدا کنند و درآمدها در توکن‌های Nexo به دست می‌آیند.

Nexo دارایی‌های قفل شده و انعطاف‌پذیر را برای وام دادن کریپتو ارائه می‌کند. در حالی که دارایی های انعطاف پذیر در مقایسه با دارایی های قفل شده، نرخ های بهره کمتری را ارائه می دهند، سرمایه گذاران می توانند از برداشت های رایگان با دارایی های انعطاف پذیر بهره مند شوند.

Nexo همچنین بیمه 375 میلیون دلاری را برای تمام دارایی های نگهبانی ارائه می دهد که آن را به گزینه ای عالی برای سرمایه گذاران محافظه کار تبدیل می کند.

---

دیوانه

Aave یک پروتکل نقدینگی DeFi است که طیف گسترده ای از گزینه های وام رمزنگاری، از جمله وام های استیبل کوین را ارائه می دهد. این پروتکل وام های کوتاه مدت با نرخ بهره ثابت، وام های فلش بدون وثیقه و وام های معمولی رمزنگاری را ارائه می دهد.

با Aave، کاربران می توانند سود سپرده های رمزنگاری خود را به دست آورند و با قرار دادن دارایی های خود وجوه قرض کنند. علاوه بر این، نرخ های بهره به وضوح از طریق پلتفرم ذکر شده است، بنابراین می توانید به راحتی نرخ وام و سپرده را مقایسه کنید.

---

ترکیب

Compound یکی دیگر از پروتکل های نقدینگی DeFi است که طیف وسیعی از گزینه های وام و استقراض را ارائه می دهد. رمزارزها و استیبل کوین های زیادی در این پروتکل فهرست شده اند و شما می توانید هر یک از آنها را قرض یا واریز کنید.

این پروتکل امنیت درجه یک و فید قیمت زنده را ارائه می دهد که به شما امکان می دهد قیمت ها را بر اساس در دسترس بودن نقدینگی به راحتی بر روی پلت فرم ردیابی کنید.

---

وزپر

Vesper به کاربران اجازه می دهد تا با استیبل کوین ها یا ارزهای دیجیتال مختلف سود کسب کنند. پیش از این، کاربران تنها می توانستند با همان ارز دیجیتالی سود دریافت کنند. به عنوان مثال، این بدان معنی است که سود سپرده اتریوم فقط در اتریوم پرداخت می شود.

اکنون، کاربران می توانند از طریق ترکیبی از اتریوم، بیت کوین پیچیده (WBTC)، DAI و سایر استیبل کوین ها سود کسب کنند.

---

Stablecoins چیست؟

استیبل کوین نوعی از ارز دیجیتال است که بر اساس ارزش آن به دارایی پایدارتری (مانند ارز فیات یا فلز گرانبها) وابسته است. استیبل کوین ها به دارایی دیگری متصل می شوند و تقریباً به عنوان یک ارز ذخیره عمل می کنند، اما در حوزه کریپتو. هر زمان که شخصی از توکن های استیبل کوین خود پول نقد کند، مقدار مساوی از دارایی از ذخیره برداشت می شود.

از آنجایی که استیبل کوین ها به یک دارایی اساسی گره خورده اند، به عنوان یک ارز دیجیتال با نوسان کمتر دیده می شوند و این پتانسیل را دارند که از انواع ارزهایی که مردم قبلاً در زندگی روزمره خود استفاده می کنند، تقلید کنند.

چرا نرخ بهره استیبل کوین بالاتر از نرخ بهره سنتی محصولات است؟

در حالی که شما فکر می‌کنید که استیبل کوین‌هایی که با نسبت 1:1 به دلار آمریکا می‌بندند، همان نرخ‌های بهره را دارند، اما اینطور نیست. اغلب، نرخ بهره استیبل کوین می تواند به 9-13٪ یا حتی بیشتر برسد.

نرخ بهره دلارهای واقعی بسیار پایین است زیرا فدرال رزرو نرخ بهره را به سطوح پایین تاریخی کاهش داده است، بنابراین بانک ها دلیلی برای پرداخت سود سپرده ها ندارند.

وقتی به نرخ های بهره استیبل کوین نگاه می کنیم، بیشتر معادله عرضه/تقاضا است که در آن تقاضا دائماً از عرضه فراتر می رود. در نتیجه، افرادی که دارای استیبل کوین هستند می‌توانند نرخ بهره پریمیوم دریافت کنند و پلتفرم‌های مبادلات ارزی که به دنبال جذب وام دهندگان استیبل کوین هستند، نرخ بهره بالایی را ارائه می‌دهند.

ریسک های وام دهی استیبل کوین

وام دادن همیشه مستلزم ریسک است و این مورد در مورد وام استیبل کوین نیز صادق است. وقتی از طریق یک مؤسسه متمرکز وام می دهید، معمولاً تدابیر و مقرراتی وجود دارد تا اطمینان حاصل شود که در صورت عدم پرداخت وام توسط وام گیرنده، پول خود را پس خواهید گرفت.

به عنوان مثال، اگر از بانک وام می گیرید، در صورت عدم پرداخت وثیقه، بانک ممکن است از شما بخواهد که وثیقه (مانند ماشین یا خانه) بگذارید. علاوه بر این، وام از طریق بانک ها توسط بیمه دولتی محافظت می شود.

بسیاری از استیبل کوین ها تنظیم نمی شوند یا فقط به طور جزئی تنظیم می شوند، بنابراین ممکن است تضمینی وجود نداشته باشد که در صورت عدم پرداخت وام گیرنده، پول خود را پس بگیرید. تنظیم کننده ها هنوز در حال کشف نحوه نظارت بر وام استیبل کوین هستند. علاوه بر این، این احتمال (خفیف) وجود دارد که متولی هک شود.

نتیجه

اگر به دنبال سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال هستید اما نمی خواهید در معرض نوسانات تاریخی کریپتو قرار بگیرید، استیبل کوین ها یک گزینه عالی هستند. قبل از شروع سرمایه گذاری، وقت گذاشتن برای تحقیق در مورد استیبل کوین ها و پلتفرم های وام دهی استیبل کوین ضروری است.

برای نکات بیشتر در مورد سرمایه گذاری در کریپتو، در خبرنامه رایگان روزانه ما مشترک شوید.