دنیای مالی غیرمتمرکز در دهه گذشته پیشرفت زیادی داشته است. چیزی که زمانی یک سیستم کمتر شناخته شده بود، اکنون یک اکوسیستم مالی فعال است که در هر گوشه از جهان استفاده می شود. در واقع، ارزش کل قفل شده در برنامهها، سیستمها و حسابهای DeFi اخیراً تغییر کرده است 50 میلیارد دلار، نشان دهنده ارزش عظیمی است که در این سیستم مالی یافت می شود.
از ارزهای دیجیتال گرفته تا صرافیهای بزرگ، و برنامههای کاربردی DeFi تا Metaverse، راههای بیشماری برای ارائه سیستمهای مالی غیرمتمرکز وجود دارد. با این حال، علیرغم واریانس آنها، جذب قابل توجه در دهه گذشته و میلیاردها دلار در سیستم، DeFi هنوز از امور مالی سنتی (متمرکز) عقب است.
البته، این به سختی تعجب آور است. تامین مالی متمرکز صدها سال است که تنها گزینه بوده است، به این معنی که همه فعالانه در سیستم های مالی با استفاده از CeFi شرکت می کنند. گفتنی است، در پنج سال گذشته یک تغییر عمده در این زمینه آغاز شده است، به طوری که افراد بیشتری نسبت به قبل به امور مالی غیرمتمرکز توجه کرده و به دنبال روش جدیدی برای مدیریت پول خود هستند.
و با توجه بیشتر جهان به دنیای DeFi، چالشهای اصلی که از پذیرش انبوه جلوگیری میکنند به سرعت در حال غلبه بر آن هستند. یکی از این چالش ها دسترسی به منابع مالی بوده است. در حالی که ارز دیجیتال یک راه در دسترس برای سرمایه گذاری و تنوع بخشیدن به پرتفوی ها را فراهم می کند، زمانی که کاربران می خواهند وجوه خود را با ارز فیات برداشت کنند، با مشکلاتی مواجه می شود.
در حالی که CeFi به کاربران اجازه میدهد مستقیماً از حسابهای خود با دستگاههای خودپرداز برداشت کنند، دستگاههای خودپرداز کریپتو بسیار کم هستند. با این حال، به منظور پر کردن شکاف بین CeFi و DeFi، شرکت ها مانند خاک در حال کار بر روی راه حل های نوآورانه ای هستند که به دسترسی فوری به پول نقد دارای پشتوانه رمزنگاری کمک می کند.
بیایید دنیای ارزهای دیجیتال را بررسی کنیم و نشان دهیم که چگونه راهحلهای DeFi به سرعت در حال نوآوری هستند و جایگزینهای منحصربهفردی برای تامین مالی سنتی ارائه میکنند.
چگونه پلتفرمهای ارزهای دیجیتال، مالی متمرکز را به چالش میکشند؟
یکی از مشکلات اساسی که سیستمهای مالی سنتی دارند این است که بهشدت غیرقابل دسترس هستند. حتی در سال 2023، تمام شد 1.4 میلیارد نفر بدون بانک هستند، عدم امکان دسترسی به حساب بانکی به دلیل ناکارآمدی زیرساخت های قدیمی. دور و بر 4.5 درصد از ایالات متحده شهروندان فاقد بانک هستند و به دلیل نداشتن آدرس دائمی قادر به ایجاد حساب کاربری نیستند.
اگرچه امور مالی سنتی یک سیستم گسترده است که مزایای زیادی را ارائه می دهد، اما غیرقابل دسترس بودن و عملکرد کند آن باعث می شود تا زمانی که گزینه های دیگر خود را نشان می دهند، آن را به طور فزاینده ای غیر جذاب می کند. امور مالی غیرمتمرکز چالشی قدرتمند برای زیرساختهای سنتی ایجاد میکند و سیستمی نوآورانه را ارائه میدهد که کاملاً برای همه قابل دسترسی است.
علاوه بر این، سیستمهای بلاک چین با میزبانی عمومی دفاتر مالی، راهحل امیدوارکنندهای برای تقلب مالی، رشوه و پرداختهای غیرقانونی ارائه میکنند. هر تراکنش منفردی که از طریق یک شبکه بلاک چین انجام می شود، روی یک بلوک اطلاعاتی ثبت می شود که عموم مردم می توانند آن را بررسی کنند.
با انجام پرداخت ها به اطلاع عموم، سیستم های مالی غیر متمرکز یک ابزار نویدبخش مبارزه با فساد را ارائه می دهد و آنها را برای اقتصادهایی که با فساد سیاسی، اجتماعی و سازمانی سروکار دارند بسیار مطلوب می کند. به همین ترتیب، ماهیت غیرمتمرکز بلاک چین آن را به گزینه ای جذاب برای کسانی تبدیل می کند که می خواهند از ساختارهای سنتی قدرت، مانند بانک ها و دولت ها دور شوند و وارد یک سیستم مالی عادلانه تر شوند.
این فناوری نوآورانه به سرعت در حال تبدیل شدن به گزینه ای برای سرمایه گذاران، کاربران و حتی مشاغلی است که به دنبال روش جدیدی برای مدیریت پول خود هستند. گفته می شود، DeFi نمی تواند به طور کامل جایگزین سیستم های مالی متمرکز شود. حداقل، هنوز کاملاً نیست.
امور مالی سنتی چه خدماتی را ارائه می دهد که DeFi نمی تواند؟
اگرچه DeFi یک جایگزین رقابتی فزاینده برای تامین مالی متمرکز ارائه میکند، اما برخی از نکات وجود دارد که جامعه بلاک چین هنوز در تلاش است تا آنها را حل کند. اولین و تاثیرگذارترین آنها مسئله مقررات است. بدون تنظیم متمرکز، DeFi برای تعدادی از تهدیدات امنیتی اضافی باز است که مطابقت در امور مالی سنتی از آنها مراقبت می کند.
اخیراً دنیا دیده است FTX میلیاردها دلار از وجوه کاربران را به طور تقلبی استفاده می کند، با فقدان مقررات به این معنی که این شرکت توانست از کاربران خود استفاده کند. متأسفانه این اولین بار نیست که در دنیای مالی غیرمتمرکز چنین اتفاقی می افتد، با حرکت آهسته نهادهای نظارتی و عدم اطمینان در مورد نحوه تنظیم مقررات منجر به واکنش های کند در دولت و جوامع حمایتی می شود.
یکی دیگر از شیرهای مالی متمرکز که DeFi هنوز آن را بازتولید نکرده است، دسترسی در سطح ATM است. در حالی که کاربران میتوانند در داراییهای دیجیتال معامله و سرمایهگذاری کنند، برداشت وجوه آنها به ارز فیات در حال حاضر یک چالش بیشتر است.
گفتنی است، هر دوی این مسائل اصلی در حال حاضر توسط جامعه DeFi مواجه هستند. به عنوان مثال، شرکت بلاک چین Soil در حال حاضر روی یک طرح برداشت با پشتوانه رمزنگاری کار می کند. با داشتن ارز دیجیتال، کاربران میتوانند ارز فیات را برداشت کنند و از برداشتهای مبتنی بر رمزارز برای دسترسی فوری به امور مالی خود استفاده کنند.
در حالی که این تنها یکی از چندین راه حل است، اما نشان می دهد که DeFi فعالانه در حال کار بر روی غلبه بر محدودیت های خود است. در طول دهه آینده، DeFi ممکن است کاملاً موقعیت مناسبی برای تصاحب بخش بزرگتری از بازارهای مالی داشته باشد.
فکر نهایی
دنیای مالی غیرمتمرکز در چند سال گذشته مسیری بسیار طولانی را طی کرده است. در حالی که مالی سنتی هنوز بیشتر توسط عموم مورد استفاده قرار می گیرد، توسعه سریع فناوری ها، سیستم ها و استراتژی های جدید شروع به کاهش شکاف بین DeFi و CeFi کرده است.
همانطور که فناوری بلاک چین به پیشرفت خود ادامه می دهد، احتمالاً شاهد افزایش پذیرش، سودمندی و عملکرد مالی غیرمتمرکز خواهیم بود. در طی چند سال آینده، تحولات اصلی مانند دسترسی فوری به پول DeFi Soil به چالش کشیدن تسلط مالی سنتی در حال حاضر کمک خواهد کرد.