دستیابی به جمعیت غیربانکی و کم بانک اندونزی یک چالش طولانی مدت برای بانک ها بوده است. گسترش کانالهای بانکداری سنتی با مانع از عوامل متعدد، از جمله تنوع اجتماعی-فرهنگی، سطح پایین سواد مالی و جغرافیای مجمعالجزایر اندونزی، هزینه زیادی را به همراه داشته است.
نتیجه این است که نیمی از 181 میلیون بزرگسال کشور حساب بانکی ندارند، در حالی که 26 درصد دیگر دارای حساب هستند اما قادر به دسترسی به سایر خدمات مالی اولیه نیستند.
با این حال، در حالی که حدود 74 درصد از اندونزیایی ها به اینترنت متصل هستند و صنعت بانکداری دستخوش تحول عظیم دیجیتالی می شود - که به نوآوری و توسعه اکوسیستم بانکی فراتر از کانال های سنتی دامن می زند - دری برای بانک ها برای دسترسی به بخش هایی باز می شود که قبلاً قادر به دستیابی به آن نبوده اند. نفوذ کند.
در یک رویداد اخیر در جاکارتا، ارائه دهنده نرم افزار خدمات مالی و راه حل های ابری فیناسترا به برخی از بانکهای پیشرو دیجیتال و مستقر در اندونزی پیوست تا در مورد اینکه چگونه یک اکوسیستم مشارکتی که شرکتهای متصدی سنتی و بازیگران جدید را گرد هم میآورد، میتواند رشد را تسریع بخشد و به اهداف شمول مالی دست یابد، بحث کرد.
با مشتری شروع می شود
برای دستیابی به گروه جدیدی از مشتریان، بانک ها باید محصولات مورد نیاز مشتریان و کانال های مورد استفاده مشتریان را در نظر بگیرند. در اندونزی، رویکردهای بانک محور مانند شبکه شعب و خودپردازها به اندازه کافی نیازهای جمعیت غیربانکی را برآورده نمی کنند.
آنها معمولاً از شبکه های فیزیکی موجود بانک ها بسیار دور هستند و هزینه توسعه معمولاً بسیار زیاد است. در نتیجه، بانک ها رویکردهای جایگزین، مانند شبکه های عامل، را با موفقیت مورد بررسی قرار داده اند.
به عنوان مثال، شبکه AgenBRILink بانک BRI طیف وسیعی از خدمات بانکی را به تقریباً 80 درصد از روستاهای سراسر اندونزی از طریق شبکه ای متشکل از 660,000 نماینده که به عنوان واسطه عمل می کنند، آورده است.
اکنون، فناوری با ایجاد مشارکتهای گستردهتر و ارتباطات عمیقتر، به انفجار در مسیرهای بالقوه مشتریان دامن میزند. این مدل از یک شبکه محدود شرکا به اکوسیستمی متشکل از دهها بازیکن، از جمله ارائهدهندگان مخابرات، خردهفروشان، فروشندگان تجارت الکترونیک و برنامههای اشتراکگذاری سواری تغییر میکند.
برای مثال، همکاری بین GoTo Financial Gojek و Bank Jago وجود دارد فعال کاربران کیف پول دیجیتال GoPay برای باز کردن حساب بانکی Jago به طور مستقیم از برنامه Gojek، بسیاری از کاربران را قادر میسازند تا برای اولین بار یک حساب بانکی باز کنند.
به طور مشابه، اخیرا اعلام شده است مشارکت بین Paywatch و Bank KB Bukopin شاهد خواهد بود که بسیاری از افراد قادر خواهند بود برای اولین بار از طریق ایجاد اولین سرویس دسترسی به دستمزد کسب شده (EWA) تحت حمایت بانک در اندونزی به اعتبار دسترسی پیدا کنند و کارمندان را قادر می سازد تا به بخشی از دستمزدهای دریافتی خود از قبل بدون دسترسی به آن دسترسی داشته باشند. هر گونه بهره یا کارمزد
فناوری قدرت دگرگونی را دارد
یک بانک برای رقابت و برنده شدن در این فضا چه نیازی دارد؟ علاوه بر یک رویکرد استراتژیک به وضوح تعریف شده، آنها به چابکی برای پاسخ سریع به نیازهای در حال تغییر نیاز دارند.
آنها همچنین باید بتوانند قابلیت ها، محصولات و خدمات خود را به روشی سریع و ایمن به اکوسیستم متصل کنند. برای رقابتی ماندن، بانکها باید بتوانند اکوسیستمهای خود را ایجاد کنند و در سایرین مشارکت کنند.
دستیابی به همه اینها در حالی که اطمینان حاصل شود که خدمات مالی مطابق با آن ارائه می شود، می تواند یک کار بسیار پیچیده باشد. اینجاست که داشتن یک سیستم بانکی مرکزی مناسب کلیدی است.
بانکداری پیچیده است، بنابراین بانک ها به سیستم هایی با عملکرد بانکی غنی، گسترده و عمیق نیاز دارند. بانکداری در حال تکامل است، بنابراین بانکها به فناوریهای پیشرفتهای نیاز دارند که از APIهای باز و میکروسرویسها برای امکان رشد و چابکی استفاده کنند. مهمتر از همه، بانکها باید بتوانند سطح سرمایهگذاری خود را بهبود بخشند.
برای دستیابی به بازارهای جدید، بانک ها باید بتوانند به سرعت محصولات را توسعه دهند و سپس آنها را در برنامه های جامع سازماندهی کنند تا امکان معرفی سریع تر و آسان تر کانال های جدید فراهم شود.
سفر مالی یک مصرف کننده باید با استفاده از پلتفرم های دیجیتالی که انتخاب می کند، روان و بدون درز باشد. الزامات کلیدی مانند ورود، KYC، مدیریت حساب و پرداخت باید برای مشتریان آسان شود و در عین حال از بانک نیز محافظت شود.
همه اینها با یک سیستم اصلی امکان پذیر است که دارای قابلیت های مدیریت مشتری قوی، یک مدل داده غنی و مدیریت تعاملات پیچیده است که می تواند یک تجربه ثابت را از طریق کانال های دیجیتال ارائه دهد.
جاده پیش رو است
بانکهای مستقر برای بهرهبرداری از فرصتهای ایجاد شده در اثر ظهور اکوسیستمها، باید بر برخی چالشهای کلیدی غلبه کنند. برای مثال، نسبت هزینه به درآمد برای اکثر بانکهای اندونزی در مقایسه با کارآمدترین بانکها بسیار بالاست.
همانطور که مقررات افزایش مییابد و الزامات فناوری تکامل مییابد، این چالش هزینه همچنان مانع از نوآوری میشود مگر اینکه تنظیمات چشمگیر انجام شود.
در مورد هزینه ها، بسیاری از بانک های مستقر دارای چشم اندازهای فناوری اطلاعات هستند که در طی دهه ها تکامل یافته اند و تارهای عنکبوتی گران قیمت، غیرقابل انعطاف و سازگار با سیستم های به سختی متصل را ایجاد کرده اند.
نوآوری، به ویژه ناشی از ظهور مدل های کسب و کار اکوسیستم، توسط این زیرساخت قدیمی محدود خواهد شد.
بانکها برای اینکه بتوانند از مدل اکوسیستمی استفاده کنند و خدمات مالی را به بانکها و بانکهای ضعیف ارائه دهند، به پلتفرمهایی نیاز دارند که بتوانند محصولات و خدمات نوآورانه را به سرعت، با هزینه کم، در طیف رو به رشدی از شرکا و شبکهها عرضه کنند.
علاوه بر پشتیبانی از طیف وسیعی از محصولات، پلتفرمها باید به اندازه کافی انعطافپذیر باشند تا محصولات خاص و مناسب را برای مشتریان اندونزیایی ارائه دهند. طیف وسیعی از APIهای مستند، به راحتی در دسترس و به سرعت قابل ادغام برای موفقیت حیاتی خواهند بود.
اسانس Finastra این نیاز را با یک پلتفرم بانکی مرکزی واقعاً مدرن، منعطف و مبتنی بر ریزخدمات ارائه میکند که طیف وسیعی از عملکردها را همراه با قابلیتهای یکپارچهسازی قدرتمند برای اتصال به اکوسیستمهای نوظهور و بهترین استفاده از آنها ارائه میدهد.
عملکردهای بانکی غنی، گسترده و عمیق راه حل با یک آهنگساز محصول برای ایجاد سریع محصول ترکیب شده است.
بانکهای تأسیسشده و بازیگران نوظهور در APAC و در سراسر جهان از Essence برای تسریع رشد و راهاندازی محصولات/خدمات جدید از مدلهای BaaS تا BNPL استفاده میکنند.
Finastra را بخوانید whitepaper برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد ساخت یک طرح بانکداری دیجیتال.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://fintechnews.sg/79994/sponsoredpost/an-ecosystem-approach-to-banking-the-underbanked/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 000
- 1
- 2000
- ٪۱۰۰
- 400
- 7
- 9
- 900
- a
- قادر
- درباره ما
- بالاتر
- شتاب دادن
- دسترسی
- در دسترس
- حساب
- مدیریت حساب
- رسیدن
- در میان
- عمل
- وفق دادن
- اضافه
- تنظیمات
- بزرگسالان
- پیشرفت
- پیشرفته
- عامل
- عاملان
- AI
- معرفی
- اجازه دادن
- تقریبا
- در امتداد
- همچنین
- جایگزین
- an
- و
- اعلام کرد
- دیگر
- هر
- APAC
- رابط های برنامه کاربردی
- نرم افزار
- برنامه های کاربردی
- روش
- رویکردها
- برنامه های
- هستند
- دور و بر
- AS
- At
- دستگاه خودپرداز
- نویسنده
- دور
- بعث
- بخش مدیریت
- بانک
- حساب بانکی
- بانک جاگو
- بانکداری
- صنعت بانکداری
- سیستم بانکی
- بانک
- اساسی
- BE
- بوده
- شروع
- بودن
- بهترین
- میان
- خارج از
- پسوند BNPL
- شاخه
- به ارمغان می آورد
- پهن
- آورده
- بنا
- کسب و کار
- مدل های کسب و کار
- اما
- by
- CAN
- قابلیت های
- کلاه
- به چالش
- چالش ها
- متغیر
- کانال
- را انتخاب کنید
- به وضوح
- ابر
- مشترک
- ترکیب شده
- مقایسه
- رقابت
- رقابتی
- پیچیده
- آهنگساز
- جامع
- اتصال
- متصل
- اتصالات
- در نظر بگیرید
- استوار
- مصرف کننده
- محتوا
- ادامه دادن
- هسته
- بانکداری مرکزی
- سیستم اصلی بانکداری
- هزینه
- هزینه
- کشور
- ایجاد
- ایجاد شده
- ایجاد
- ایجاد
- اعتبار
- مشتری
- مشتریان
- داده ها
- دهه
- عمیق
- عمیق تر
- مشخص
- ارائه
- تحویل داده
- ارائه
- توسعه
- پروژه
- دیجیتال
- بانکداری دیجیتال
- دگرگونی های دیجیتال
- کیف پول دیجیتال
- مستقیما
- پرداخت ها
- بحث و تبادل نظر
- تنوع
- do
- میکند
- آیا
- توسط
- ده ها
- نمایشی
- رانده
- به دست آورده
- دستمزد کسب کرده
- آسان تر
- به آسانی
- ساده
- تجارت الکترونیک
- اکوسیستم
- اکوسیستم
- موثر
- سنگ سنباده
- کارکنان
- قادر ساختن
- را قادر می سازد
- را قادر می سازد
- پایان
- کافی
- حصول اطمینان از
- سرمایه گذاری
- به خصوص
- ماهیت
- تاسیس
- واقعه
- تکامل یابد
- تکامل
- در حال تحول
- موجود
- توسعه
- گران
- تجربه
- کشف
- انفجار
- عوامل
- بسیار
- FAST
- سریعتر
- هزینه
- مالی
- شمول مالی
- سواد مالی
- خدمات مالی
- فیناسترا
- fintech
- نام خانوادگی
- بار اول
- قابل انعطاف
- برای
- فرم
- به جلو
- از جانب
- ویژگی های
- قابلیت
- جغرافیا
- زمین
- گوژک
- GoPay
- قابل اعتماد و متخصص
- گروه
- در حال رشد
- رشد
- مهمان
- نیم
- سخت
- آیا
- داشتن
- اینجا کلیک نمایید
- زیاد
- داغترین
- چگونه
- HTTPS
- بزرگ
- بهبود
- in
- از جمله
- گنجاندن
- افزایش
- مسوول
- اندونزی
- اندونزی
- اندونزی
- صنعت
- شالوده
- ابداع
- ابتکاری
- نمونه
- ادغام
- فعل و انفعالات
- علاقه
- واسطه
- اینترنت
- به
- معرفی
- IT
- جان
- پیوست
- سفر
- JPG
- کلید
- دانستن
- KYC
- مناظر طبیعی
- راه اندازی
- برجسته
- میراث
- سطح
- قدرت نفوذ
- محدود شده
- سواد
- طولانی مدت
- کم
- سطوح پایین
- ساخته
- آسان ساخته شده است
- از mailchimp
- ساخت
- مدیریت
- بسیاری
- بسیاری از مردم
- بازارها
- حداکثر عرض
- دیدار
- خدمات میکرو
- میلیون
- مدل
- مدل
- مدرن
- ماه
- بیش
- اکثر
- حرکت
- به جلو حرکت کن
- باید
- نیاز
- نیازهای
- شبکه
- شبکه
- جدید
- اخبار
- تو رفتگی در دیوار
- متعدد
- of
- پیشنهادات
- on
- شبانه روزی
- یک بار
- باز کن
- افتتاح
- فرصت ها
- or
- دیگر
- دیگران
- روی
- غلبه بر
- خود
- شرکت کننده
- شرکای
- همکاری
- مشارکت
- مردم
- فیزیکی
- برنامه
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازیکنان
- جمعیت
- بخشی
- ممکن
- پست ها
- پتانسیل
- قدرت
- قوی
- قبلا
- محصول
- محصولات
- حفاظت
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- به سرعت
- کاملا
- محدوده
- اعم
- سریع
- سریعا
- رسیدن به
- اخیر
- تازه
- مقررات
- نیاز
- مورد نیاز
- پاسخ
- نتیجه
- خرده فروشان
- غنی
- سوار شدن
- راست
- طلوع
- جاده
- امن
- بدون درز
- دیدن
- بخش ها
- سرویس
- خدمات
- اشتراک
- انتقال
- باید
- سنگاپور
- هموار کردن
- So
- نرم افزار
- مزایا
- برخی از
- مصنوعی
- فضا
- شروع می شود
- ماندن
- استراتژیک
- رویکرد استراتژیک
- قوی
- موفقیت
- چنین
- حمایت از
- سیستم
- سیستم های
- گرفتن
- شیر
- اهداف
- کار
- فن آوری
- پیشرفته
- مخابراتی
- که
- La
- شان
- آنها
- سپس
- آنها
- این
- از طریق
- زمان
- به
- با هم
- هم
- سنتی
- بانکداری سنتی
- دگرگونی
- صادقانه
- به طور معمول
- ناتوان
- بدون بانک
- جمعیت بدون بانک
- زیر بانک
- در حال انجام
- جهانی
- استفاده کنید
- کاربران
- با استفاده از
- معمولا
- فروشندگان
- حیاتی
- حق الزحمه
- مزد
- کیف پول
- مسیر..
- خوب
- در حین
- در حالیکه
- WHO
- وسیع
- دامنه گسترده
- گسترده تر
- اراده
- پیروزی
- با
- بدون
- شما
- زفیرنت