ایالات متحده یک قدم به تحقق بانکداری باز نزدیکتر است (فاروق فرچیچی)

CFPB راه را برای قوانین بانکداری باز هموار کرد. اکنون زمان گسترش آن است.

امسال در مانی 20/20،
روهیت چوپرا، مدیر دفتر حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) برنامه هایی را ارائه کرد برای نهایی کردن قوانین بانکداری باز، ایالات متحده را بیش از هر زمان دیگری به توسعه اکوسیستم بانکداری باز نزدیک می کند. اگر همه چیز طبق برنامه پیش برود، CFPB یک قانون پیشنهادی را در سال 2023 صادر خواهد کرد و در سال 2024 اجرایی خواهد شد.

ما در Envestnet از CFPB برای پیشبرد قوانینی که توانایی آمریکایی ها را برای به اشتراک گذاشتن یکپارچه و ایمن داده های مالی خود با ارائه دهندگان خدمات مالی شخص ثالث متحول می کند و به نوبه خود دیدی جامع تر و دقیق تر از زندگی مالی خود دریافت می کنند، تحسین می کنیم. از طریق بانکداری باز، مصرف کنندگان انتخاب های بیشتری دارند و به مجموعه گسترده تری از راه حل ها دسترسی دارند تا به آنها کمک کند تا سلامت مالی را بهینه کنند. به آنها دسترسی بهتری به پلتفرم‌های دیجیتالی کارآمدتر و شخصی‌شده‌تر می‌دهد که به آنها کمک می‌کند هزینه‌ها را پیگیری کنند، به بودجه پایبند باشند و به اهداف مالی خود دست یابند. زمانی که با عدم اطمینان بیشتر در مورد محیط اقتصادی پیش رو از سال 2022 خارج می شویم، زمان بسیار مهم است.

ما خوشحالیم که می بینیم که قوانین CFPB تشخیص می دهد که مصرف کننده باید تعیین کند که چه کسی و برای چه هدفی به داده های آنها دسترسی دارد، نه دارنده داده های مالی. این قوانین همراه با قرار دادن تصمیم‌گیری در دست مصرف‌کننده، داده‌های مهمی را که مصرف‌کنندگان با آنها تعامل دارند، از جمله اطلاعات کارت اعتباری و تراکنش‌های بانکی، که احتمالاً مهم‌ترین داده برای کمک به مصرف‌کنندگان ضعیف در امور مالی است، پوشش می‌دهد.

این قوانین معلق به طور معناداری دسترسی به داده های مجاز مشتری و رقابت در بخش خدمات مالی را بهبود می بخشد، که به آمریکایی ها کمک می کند تا امور مالی خود را بهتر درک کنند و مدیریت کنند. در حالی که این اولین گام مهمی است، عناصری از قانون‌گذاری وجود دارد که به اعتقاد ما باید تقویت شوند، از جمله نیاز به پوشش بیشتر مؤسسات مالی و افزودن موارد استفاده اضافی.

قوانین پیشنهادی CFPB 2,000 بانک از بزرگترین بانک های ایالات متحده را پوشش می دهد که بخش بزرگی از حساب های مشتریان را در سراسر کشور نشان می دهد. با این حال، اکثر موسسات مالی ایالات متحده، که شامل بانک‌های منطقه‌ای و محلی می‌شوند، هنوز درگاه‌های اختصاصی دسترسی به داده‌ها را ایجاد نکرده‌اند و به طور معمول از زمان و منابع قابل توجهی که برای انجام این کار لازم است به عنوان چالشی برای انتقال سریع‌تر در بازار یاد می‌کنند. این بدان معناست که جمعیت زیادی از آمریکایی ها، از جمله افراد محروم، نمی توانند از این اکوسیستم بانکداری باز بهره مند شوند.

برای اینکه بانکداری باز به طور کامل کار کند، ما معتقدیم که همه مؤسسات مالی باید ملزم به استقرار درگاه‌های دسترسی به داده‌های اختصاصی باشند و یک جدول زمانی برای انجام این کار در نظر گرفته شود که برای مؤسسات مالی کوچک‌تر کافی باشد. فراتر از مزایای بدیهی مشتری چنین رویکردی، از جمله دسترسی مطمئن‌تر و ایمن‌تر به داده‌های شخص ثالث، خطرات تمرکز مرتبط با استقرار API توسط بزرگترین ارائه‌دهندگان داده وجود دارد.

ما همچنین معتقدیم که CFPB باید تعریف اولیه خود از "حساب های تحت پوشش" را بر اساس قوانین بخش 1033 گسترش دهد تا شامل حساب های کارگزاری، وام مسکن، وام های غیر کارت اعتباری و موارد دیگر باشد - مواردی که امروزه مشتریان برای مدیریت رفاه مالی خود به آنها اعتماد می کنند. گنجاندن این نوع حساب‌ها دسترسی و قابلیت اطمینان مشتری را با اتصال شخص ثالث تسهیل می‌کند و نتایج مالی را بهبود می‌بخشد.

ما این دفتر را به خاطر دقت نظرش در هنگام ورود به یک فرآیند قانون‌گذاری برای اجرای حق دسترسی به داده‌های مالی حیاتی برای مشتریان در سراسر ایالات متحده تحسین می‌کنیم. این گامی حیاتی در حرکت ایالات متحده به سمت یک اکوسیستم بانکداری باز است که به بسیاری از آمریکایی ها کمک می کند تا دید جامع تری از وضعیت مالی خود داشته باشند و به آنها امکان می دهد بهترین برنامه را برای آینده مالی خود داشته باشند. برای اینکه این اتفاق بیفتد، برای این دفتر مهم است که دامنه قوانین آتی بخش 1033 خود را گسترش دهد تا طیف وسیع تری از هر دو طرف تحت پوشش را در بر گیرد و تا آنجا که ممکن است مؤسسات مالی را ملزم به ساخت و اجرای پورتال های دسترسی اختصاصی به داده کند.

اظهارات موجود در اینجا بر اساس نظرات Envestnet و منابع شخص ثالث است. اعتقاد بر این است که اطلاعات به دست آمده از منابع شخص ثالث قابل اعتماد است اما تضمین نشده است. همه نظرات و دیدگاه‌ها قضاوت‌های ما را از تاریخ نگارش تشکیل می‌دهند و در هر زمان بدون اطلاع قبلی ممکن است تغییر کنند.  

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/23606/the-us-is-one-step-closer-to-making-open-banking-a-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs