وضعیت بازار فین تک در ژاپن

ژاپن، کشوری که به خاطر تاریخ غنی و فناوری پیشرفته‌اش مشهور است، جایگاه خود را در دنیای هیجان‌انگیز فناوری مالی، که معمولاً فین‌تک نامیده می‌شود، ایجاد می‌کند. فین‌تک، یک تغییر دهنده بازی جهانی، انقلابی در نحوه ارائه خدمات مالی ایجاد کرده است. 

ژاپن، همگام با این روند جهانی، در عرصه فین‌تک پیشرفت‌های چشمگیری دارد. در این مقاله، نگاهی دقیق‌تر به وضعیت فعلی بازار فین‌تک ژاپن خواهیم داشت و جنبه‌های کلیدی مانند پرداخت‌ها، تجارت آنلاین و دو حوزه دیگر را که باعث نوآوری و رشد در چشم‌انداز فناوری مالی این کشور می‌شوند، بررسی می‌کنیم.

پرداخت ها: قلب فین تک

پرداخت ها سنگ بنای فین تک را تشکیل می دهند و ژاپن در حال حاضر دستخوش تحولی خارق العاده در این حوزه است. به طور سنتی، ژاپن یک جامعه مبتنی بر پول نقد بوده است که در آن ارز فیزیکی روش اصلی معامله بوده است. با این حال، به لطف تلاش‌های فعال دولت و بخش خصوصی برای ترویج پرداخت‌های بدون نقد، با هدف افزایش راحتی، شفافیت و کارایی، همه چیز به سرعت در حال تغییر است.

یکی از پیشرفت های برجسته در چشم انداز پرداخت ژاپن، گسترش کیف پول های دیجیتال و راه حل های پرداخت موبایلی است. مصرف کنندگان ژاپنی اکنون گزینه های زیادی برای پرداخت موبایلی دارند. چه Apple Pay، Google Pay، یا گزینه‌های محلی مانند PayPay که توسط غول‌های صنعتی سافت‌بانک و یاهو ژاپن پشتیبانی می‌شود، این کیف‌پول‌های دیجیتال به کاربران این امکان را می‌دهند تا در طیف وسیعی از موسسات، از فروشگاه‌های گوشه‌ای گرفته تا رستوران‌ها و حتی عمومی، پرداخت کنند. حمل و نقل.

تکامل سیستم های پرداخت پیشرفته به طور قابل توجهی فرصت های تجاری را برای معامله گران مالی افزایش داده است. بسیاری از پلتفرم های معاملاتی، از جمله
cTrader و کارگزاران محلی مختلف، مانند SBI Securities، Monex Group یا Rakuten Securities گزینه های متنوعی را برای پاسخگویی به ترجیحات تجاری فردی ارائه می دهند.

علاوه بر این، پرداخت های مبتنی بر کد QR در ژاپن جایگاه قابل توجهی پیدا کرده است. کدهای QR را خواهید دید که ویترین فروشگاه‌های خرده‌فروشی را تزئین می‌کنند و اسکن این کدها را با گوشی‌های هوشمند خود برای انجام معاملات برای مشتریان آسان می‌کنند. این جهش فناوری، پذیرش پرداخت‌های بدون نقد را حتی در میان مشاغل محلی کوچک‌تر، بسیار تسریع کرده است.

سیستم «شماره من» تحت حمایت دولت ژاپن، با اختصاص یک شماره شناسایی منحصر به فرد به هر ساکن، نقشی اساسی در ترویج پرداخت های دیجیتال ایفا کرده است. این سیستم تأیید هویت ایمن و راحت را ساده می کند و موسسات مالی را برای ورود به مشتریان جدید و دسترسی افراد به خدمات مالی آسان تر می کند.

ژاپن همچنین با هدف ساده سازی و تسریع انتقال پول بین المللی از پرداخت های فرامرزی استقبال می کند. شرکت‌های فین‌تک در ژاپن با راه‌حل‌های رقابتی وارد عمل شده‌اند که معاملات برون مرزی را سریع‌تر و مقرون به صرفه‌تر می‌کند.

تجارت آنلاین: دروازه سرمایه گذاری

بخش تجارت آنلاین ژاپن به دلیل علاقه فزاینده به سرمایه گذاری در میان مردم، محبوبیت زیادی را تجربه می کند. از نظر تاریخی، ژاپن فرهنگ پس انداز به جای سرمایه گذاری داشت. با این حال، جزر و مد در حال تغییر است زیرا مردم به دنبال راه های جایگزین برای رشد ثروت خود هستند.

یکی از پیشرفت‌های قابل توجه، ظهور پلتفرم‌های کارگزاری آنلاین کاربرپسند است که تجارت سهام، اوراق قرضه و ابزارهای مالی مختلف را برای افراد ساده‌تر می‌کند. این پلتفرم‌ها دسترسی به طیف وسیعی از محصولات مالی را ارائه می‌دهند و فرصت‌های سرمایه‌گذاری را برای همه مردمی‌سازی می‌کنند.

در سال های اخیر،
مشاوران روبو توجه قابل توجهی را در چشم انداز تجارت آنلاین ژاپن به دست آورده اند. پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری خودکار از الگوریتم‌هایی برای ایجاد و نگهداری پرتفوی سرمایه‌گذاری شخصی‌شده با توجه به ریسک‌پذیری و اهداف مالی استفاده می‌کنند. چنین رویکردی برای افرادی که ممکن است مهارت های لازم را نداشته باشند یا زمان کافی برای کنترل صحیح دارایی های خود را ندارند جذاب است.

علاوه بر این، دولت ژاپن سرمایه‌گذاران خرد را با مزایای مالیاتی برای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت تشویق می‌کند و علاقه بیشتری را به تجارت آنلاین، به‌ویژه در میان نسل جوان تر، برانگیخت.

بورس اوراق بهادار توکیو (TSE) همچنان یک بازیگر اصلی در چشم انداز مالی ژاپن است. این صرافی تلاش‌های مدرنیزه‌سازی را برای گسترش خدمات خود انجام داده است و دسترسی آنلاین آن را بیشتر می‌کند. سرمایه گذاران خارجی نیز علاقه فزاینده ای به بازار ژاپن نشان می دهند.

وام و تامین مالی جمعی: نوآوری در تامین مالی

در حوزه فین‌تک، وام‌دهی و تامین مالی جمعی نقشی حیاتی در ارائه راه‌حل‌های مالی نوآورانه برای افراد و مشاغل در ژاپن بازی می‌کنند.

پلتفرم‌های وام‌دهی جایگزین به گزینه‌ای مناسب برای تامین مالی برای شرکت‌ها تبدیل شده‌اند. این پلتفرم‌ها از الگوریتم‌های پیشرفته برای ارزیابی ریسک اعتباری استفاده می‌کنند و دسترسی شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SMEs) به سرمایه را آسان‌تر می‌کنند. این در تضاد شدید با بانک‌های معمولی است که اغلب استانداردهای وام‌دهی دقیقی را رعایت می‌کنند. وام دهندگان فین تک انعطاف پذیری، فرآیندهای تایید سریع تر و نرخ های بهره رقابتی را ارائه می دهند.

تامین مالی جمعی نیز به عنوان روشی برای تامین مالی پروژه های خلاقانه و کارآفرینی شهرت یافته است. پلتفرم‌هایی مانند Campfire و READY FOR به افراد و سازمان‌ها اجازه می‌دهند تا از تعداد زیادی مشارکت‌کننده وجوه جمع‌آوری کنند و امکانات مالی خود را گسترش دهند. سرمایه‌گذاری جمعی برای طیف متنوعی از پروژه‌ها، از نمایشگاه‌های هنری گرفته تا ابتکارات اجتماعی و سرمایه‌گذاری‌های استارتاپی استفاده شده است.

فناوری بیمه (Insurtech): انقلابی در پوشش

یکی دیگر از برجسته‌ترین موج‌های فین‌تک در ژاپن، اینسورتک است. در حال تغییر شکل صنعت بیمه با استفاده از فناوری برای ساده کردن فرآیندها و افزایش تجربیات مشتری است.

در ژاپن، پذیرش راه‌حل‌های بیمه دیجیتال تحت تأثیر عوامل متعددی از جمله نیاز به بهبود خدمات مشتری و تمایل به شفافیت و شخصی‌سازی بیشتر است. شرکت‌های Insurtech از تجزیه و تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی برای افزایش دقت ارزیابی ریسک، ارائه خط‌مشی‌های متناسب و ساده‌سازی پردازش ادعاها استفاده می‌کنند.

بیمه مبتنی بر Telematics یک نوآوری هیجان انگیز است که در ژاپن ریشه دوانده است. این فناوری شامل ردیابی رفتار رانندگی افراد از طریق دستگاهی است که در وسیله نقلیه آنها نصب شده است. سپس بیمه‌گران می‌توانند بر اساس عادات واقعی راننده، نرخ‌های بیمه خودرو شخصی‌سازی‌شده‌تری ارائه دهند، رانندگی ایمن‌تر و به‌طور بالقوه کاهش حق بیمه.

جمعیت سالخورده ژاپن نیز فرصت هایی را برای فناوری بیمه فراهم می کند. بخش مراقبت از سالمندان با ظهور راه حل های مبتنی بر فناوری با هدف برآوردن نیازهای افراد سالمند و خانواده های آنها در حال رشد است. این شامل سیستم های نظارت از راه دور، دستگاه های پوشیدنی و پلت فرم های پزشکی از راه دور است.

محیط نظارتی و چالش ها

در حالی که چشم انداز فین تک ژاپن در حال تحول است، محیط نظارتی نیز در حال تحول است. را
آژانس خدمات مالی ژاپن (FSA) فعالانه در حال کار برای ایجاد یک چارچوب نظارتی است که شرکت‌های فین‌تک را در خود جای دهد و در عین حال حمایت از مصرف‌کننده و ثبات مالی را تضمین کند. FSA دستورالعمل های مختلفی را برای رسیدگی به مسائلی مانند تأیید هویت مشتری و اقدامات ضد پولشویی ارائه کرده است.

با این حال، حرکت در چشم‌انداز نظارتی ژاپن همچنان می‌تواند برای استارت‌آپ‌های فین‌تک، به‌ویژه آن‌هایی که به دنبال ایجاد اختلال در بخش‌های مالی سنتی هستند، چالشی باشد. فرآیند اخذ مجوزها و تاییدیه‌های لازم می‌تواند زمان‌بر باشد و الزامات انطباق می‌تواند سخت باشد و موانعی برای ورود ایجاد کند، به‌ویژه برای شرکت‌های کوچک‌تر با منابع محدود.

علاوه بر این، مانع زبان مسئله ای است که شرکت های فین تک خارجی ممکن است هنگام ورود به بازار ژاپن با آن مواجه شوند. در حالی که مهارت انگلیسی در حال افزایش است، انجام تجارت در ژاپن اغلب نیاز به برقراری ارتباط به زبان ژاپنی دارد، که می تواند چالش مهمی برای شرکت های غیر بومی باشد.

در پایان، بازار فین‌تک ژاپن در حال تحول پویا است و آینده امیدوارکننده به نظر می‌رسد. پرداخت‌ها، تجارت آنلاین، وام‌دهی و تامین مالی جمعی، فناوری بیمه و سایر بخش‌های فین‌تک در حال رونق هستند که بر پویایی چشم‌انداز فین‌تک ژاپن تأکید می‌کند. از آنجایی که دولت به حمایت از رشد این بخش ادامه می دهد و مشتریان با خدمات مالی دیجیتال راحت تر می شوند، بازار فین تک ژاپن برای گسترش و نوآوری بیشتر آماده است. با این حال، چالش‌های نظارتی و موانع زبانی همچنان موانعی برای بازیگران داخلی و بین‌المللی باقی می‌مانند و بر نیاز به انطباق و همکاری مداوم در این بخش همیشه در حال تحول تأکید می‌کنند.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25105/the-state-of-the-fintech-market-in-japan?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs