هدفمند بودن: ملاحظات برای شرکت های خدمات مالی - به چه معناست؟ (سریدار رامورتی)

هدفمند بودن و اکوسیستم محور بودن اساساً نحوه عملکرد مؤسسات در بخش مالی را تغییر می دهد. اما گفتن و اعلام آن آسان تر از انجام آن است. با استفاده از شش نمونه انتخابی از پیشنهادات نوآورانه اخیر، ما به بررسی معنای تغییر برای مؤسسات مالی، چالش‌هایی که با آن‌ها مواجه هستند و ملاحظات کلیدی در هدفمند شدن و اکوسیستم محور شدن می‌پردازیم.

 حتی هدفمند به چه معناست؟

 اصطلاح "هدف محور" به یک دلیل خوب به یک کلمه مهم برای سازمان های تجاری در سطح جهانی تبدیل شده است: برندهای تجاری که به دلیل تعهد بالا به هدف شناخته شده اند بیش از دو برابر سایرین رشد کرده اند (طبق مطالعه Kantar BrandZ). با این حال، این «انجام هدف» است که رهبران را از انبوه کسب و کارهای «هدف‌گو» متمایز می‌کند (تنها از هر 1 رهبر کسب‌وکار، 10 نفر دارای یک برنامه عملیاتی سازمانی برای هدف‌محور شدن است).

 تمرکز و چالش "هدف محور" بودن در خدمات مالی حادتر است. در حالی که هدف عموماً تأکید بر تأثیر مثبت کلی بر مصرف کنندگان، جامعه و محیط زیست است، نه صرفاً مالی، کاربرد آن در خدمات مالی بسیار دشوار است - خدمات مالی همیشه در مورد ایجاد تأثیر مثبت برای مشتریان از طریق آن بوده است. نتایج مالی سپس این سوال برای شرکت های خدمات مالی این است که "نتایج مالی چه چیزی و چگونه تاثیر مثبتی بر مشتریان آنها دارد". آیا این به معنای کمک به مشتریان برای دستیابی راحت به یک نتیجه مالی است؟ یا این به معنای کمک به مشتریان برای استفاده از نتایج مالی برای تأثیر مثبت در زندگی، جامعه و محیط است؟ جالب توجه است، به نظر می رسد بسیاری از ابتکارات تحول دیجیتال (اگر نه بیشتر) روی اولی تمرکز کرده اند در حالی که آرزوی دومی را دارند.

 مسلماً، تمام محصولات مالی، بدون استثنا، یک نتیجه مالی در هسته طراحی خود دارند. پس چگونه می توان "تاثیر مثبت" محصولات را حتی تصور کرد؟ چه چیزی یک خدمات مالی با تأثیر مثبت را از خدمات مالی دیگر با یک نتیجه مالی متمایز می کند؟ آیا راهی برای ارزیابی «تاثیر مثبت» یک خدمات مالی وجود دارد؟

 به دلایل اختصار، ما چنین اکتشاف تأثیر مثبت را به تأثیر در زندگی مشتریان محدود می کنیم. موضوع تأثیر مثبت بر جامعه و محیط گسترده تر موضوعی است که برای وبلاگ دیگری محفوظ است!

اجازه دهید به چند نمونه (انتخابی) از ارائه های نوآورانه در خدمات مالی در گذشته نزدیک نگاه کنیم:

بازپرداخت وام وام مسکن انعطاف پذیر SinoPac

• نتیجه مالی: تامین مالی خانه
• چه خبر: به صاحبان خانه اجازه می دهد تا در صورت نیاز میزان پرداخت ماهانه وام مسکن خود را تنظیم کنند

Apple Card – Goldman Sachs Apple Collaboration

• نتیجه مالی: پرداخت برای خرید (مصرف).
• چه خبر: با پیوند یکپارچه پرداخت های دیجیتال با پاداش و وفاداری، این غول فناوری به تقاضای مصرف کنندگان برای روش های جهانی تر و یکپارچه تر برای خرج کردن و پس انداز، با تجزیه و تحلیل و بینش از طریق داده های بهینه برای کمک به بودجه پاسخ می دهد.

برنامه جان هنکاک Vitality با اپل واچ

• نتیجه مالی: بیمه در برابر اثرات منفی وضعیت سلامت
• چه خبر: اولین شرکت بیمه ای که برای عادات سالم تخفیف می دهد

سرویس انتقال پرداخت TransferWise (که اکنون Wise نامیده می شود).

• نتیجه مالی: انتقال پول برای استفاده در منطقه جغرافیایی متفاوت
• چه خبر: سرویس انتقال پول مخرب با مدل تجاری بازار دو طرفه

معامله با کمیسیون صفر رابینهود

• نتیجه مالی: سرمایه گذاری برای ثروت مالی/هدف
• چه خبر: اخلاق تجارت رایگان صنعت کارگزاری آنلاین را به سمت خود برگرداند

خط اعتباری WealthFront Portfolio

• نتیجه مالی: نقدینگی کوتاه مدت با استفاده از دارایی های مالی
• چه خبر: به سرعت و به راحتی به پول نقد دسترسی داشته باشید و در عین حال روی اهداف بلند مدت تمرکز کنید

هر یک از این پیشنهادات نوآورانه، چگونگی طراحی و هماهنگی خدمات مالی را با نیازهای مصرف‌کننده، به‌ویژه در مورد اینکه چگونه محصولات می‌توانند برای ایجاد تأثیر مثبت طراحی/بهینه‌سازی شوند، دوباره تجسم کرده‌اند. سه مورد در لیست بالا شامل بازیکنان سنتی (SinoPac، Goldman Sachs، John Hancock) و سه نفر دیگر شامل شرکت‌کنندگان جدیدتر (Wise، Robinhood، WealthFront) هستند. این تنوع عمدی است - برای کمک به درک مفاهیم نوآوری از دید بازیگران سنتی و همچنین شرکت‌کنندگان جدیدتر در چشم‌انداز خدمات مالی.

پارادایم هدفمند در دنیای خدمات مالی محصول محور به چه معناست؟

یک نمای اکوسیستمی که فضاهای ارزشی فراتر از بانکداری را برجسته می کند اخیراً تحلیل شده است. ما سعی می کنیم از طریق تأکید خاص بر روی موضوعات خاص که چنین فضاهای ارزشی را هدایت می کنند و همچنین معیارهای کلیدی که می تواند به اندازه گیری پیشرفت به سمت چنین جاه طلبی ها کمک کند، بر چنین تحلیلی بیشتر بسازیم.

شرکت های خدمات مالی امروزه در تعاملی عمدتاً محصول محور (در سراسر محصولات بانکی، سرمایه گذاری و بیمه) با مشتریان خود فعالیت می کنند. در واقع، یک تعامل محصول محور مزایای بسیاری برای یک شرکت خدمات مالی دارد، از نظر سادگی قراردادی و ثبات در سراسر پایگاه مشتری. محصولات مالی به عنوان یک پروکسی (سست) برای نیازهای واقعی مصرف کنندگان/کسب و کارها عمل می کنند. با این وجود، آنها به چندین سوئیچ ذهنی نیاز دارند که مشتریانشان باید برای برآوردن نیازهای اساسی خود مدیریت کنند. به عنوان مثال، در خرید مصرف کننده، مشتریان باید تغییر ذهنی را از زمینه خرید به بافت پرداخت و بازگشت انجام دهند. در سرمایه گذاری، مشتریان باید از هدف سرمایه گذاری (به عنوان مثال، آموزش و غیره) به ساختار مالی سرمایه گذاری تغییر کنند. هدفمند بودن به این معنی است که شرکت‌های خدمات مالی، سوئیچ‌هایی را که مشتریانشان باید مدیریت کنند، تشخیص می‌دهند و چنین ناراحتی را کاهش می‌دهند.

در وبلاگ بعدی، معنی این مثال‌ها را از دیدگاه مصرف‌کننده (مشتری) و دیدگاه ارائه‌دهنده خدمات مالی بررسی می‌کنیم.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs