Uldis Tēraudkalns، مدیر عامل Nexpay
از زمانی که موسسات پول الکترونیکی (EMI) برای اولین بار در دهه 2000 ظاهر شدند، راه درازی را پیموده ایم. 20 سال پیش، این نگرانی وجود داشت که این روند پول الکترونیکی بانکداری را به کجا می برد. اما گذشت زمان ثابت کرد که شک کنندگان اشتباه می کنند. با توجه به الف
گزارش KPMG، در اروپا (بدون احتساب بریتانیا) بین سالهای 2017 تا 2021، به 852 شرکت به عنوان EMI و همچنین مؤسسات پرداخت (PI) یا ارائهدهندگان خدمات اطلاعات حساب (AISP) مجوز اعطا شد. این امر آن را به یک بازار شلوغ تبدیل کرده است و نشان می دهد که EMI ها اکنون به خوبی و واقعاً بخشی از جریان اصلی بانکداری هستند.
روندهای بلندمدت در بانکداری به نفع EMI ها عمل می کند و احتمالاً در دهه آینده جذابیت آنها را برای مشاغل و مصرف کنندگان تقویت می کند. صرف نظر از اینکه موقعیت فعلی EMI و مزایای آن چقدر قوی است، برای ما در این بازار تشخیص روندهای نوظهور برای استفاده از فرصت ها ضروری است.
8 روند قدرتمند که به نفع EMI ها هستند
به نظر می رسد که محیط گسترده تر جذابیت EMI ها را در طول سال ها تا پایان دهه و پس از آن افزایش دهد. چندین پویایی قدرتمند و بلندمدت در حال کار هستند که به نقاط قوت آنها عمل می کنند و احتمالاً ارزش پیشنهادی خود را برای کاربران افزایش می دهند:
-
جستجوی ارزش
افزایش هزینه های زندگی و رکود اقتصادی به طور یکسان بر مصرف کنندگان و مشاغل فشار وارد می کند. هر دو در تمام جنبه های فعالیت خود از جمله خدمات بانکی به دنبال ارزش هستند. با افزایش الزامات نظارتی، هزینه های بانک ها در حال افزایش است. اقدامات احتیاطی ضد پولشویی (AML)، شناخت مشتری خود (KYC) و مقابله با تامین مالی تروریسم (CTF) هزینه هایی را تحمیل می کند که باید به مشتریان منتقل شود. بسیاری از بانکهای متعارف هنوز در پرداختن به معادله ارزش شکست میخورند و آنها را در برابر رقابت بازیگران کمهزینه، از جمله EMI، آسیبپذیر میسازد که از مزایای هزینه فناوریهای دیجیتال استفاده میکند.
- دلسردی از بانک ها
موجی از شکستها در سال 2023 نشان داد که بانکها ذاتاً امن نیستند و طرحهای تضمین سپرده محدودیتهای خود را دارند. بانکها در جستجوی سود اضافی برای پوشش هزینههای نظارتی و خدمات اصلی زیانآور، پول سپردهگذاران را در مناطقی که حاشیهها و ریسکها بالاتر است، مانند اوراق مشتقه، ارزهای رمزنگاری شده و وامهای رهنی، با نوسانات نامطلوب بازار، در معرض خطر قرار دادهاند. ، نکول اعتبار و جریمه ها. درک روزافزونی وجود دارد که کاربران تجاری بهتر است با یک نوع بانکداری کمهزینه و کمهزینه از بانکداری استفاده کنند، جایی که موسسه دارای مجوز و محافظت از بانک مرکزی معتبر است و تضمین نهایی سپردهها را تضمین میکند. به عنوان مثال، در لیتوانی، جایی که Nexpay در آن قرار دارد، بانک مرکزی مجوز EMI را با پشتیبانی بانک مرکزی اروپا ارائه میکند، که تقریباً به همان اندازه ایمن است.
مطابق با
گزارش پرداخت های جهانی مک کینزی در سال 2023 | مک کینزیدر سال 4، میزان استفاده از پول نقد در سراسر جهان تقریباً 2022 درصد کاهش یافت، در حالی که طی پنج سال گذشته، رشد تراکنش های الکترونیکی تقریباً سه برابر رشد کلی درآمد پرداخت بوده است. 1 افزایش تراکنش های الکترونیکی نشان دهنده تغییر رفتار مصرف کننده به سمت پرداخت های دیجیتال است ، که مستقیماً به EMI ها سود می رساند.
یکی از دلایل رشد پرداخت های دیجیتال این است که فناوری های دیجیتال مانند کیف پول الکترونیکی و کارت های بدون تماس و تلفن های هوشمند به سرعت در حال تبدیل شدن به روش های ترجیحی پرداخت هستند. این روند، که توسط COVID-19 تسریع شده است، به نفع EMI ها است زیرا آنها در خط مقدم ارائه این راه حل های پرداخت دیجیتال هستند.
شمول مالی همچنان یک اولویت سیاست برای بانک های مرکزی و دولت ها است. EMIها میتوانند با ارائه خدمات به جمعیتهای فاقد بانک و یا بدون بانک با راهاندازی ساده حساب، کاهش هزینههای تراکنش، و دسترسی آسان از طریق دستگاههای تلفن همراه در اینجا مشارکت کنند. EMI هایی که بر شمول مالی تمرکز دارند احتمالاً مزیت رقابتی به دست می آورند و ارزش پیشنهادی خود را بیشتر تقویت می کنند.
بانکداری باز، تازه واردان بازار را تشویق می کند تا تجربیات پرداختی نوآورانه و راحت را توسعه دهند. EMI ها با ماهیت انعطاف پذیر و چابک خود، می توانند از این فرصت برای ارائه راه حل های منحصر به فرد و کسب مزیت رقابتی استفاده کنند.
تنظیم کننده ها به طور فزاینده ای در مورد رسیدگی به موضوعاتی مانند پولشویی، کلاهبرداری و تامین مالی تروریسم جدی می شوند. EMI ها با رویکرد دیجیتال اول و عدم وجود فرآیندهای دستی، موقعیت خوبی برای رسیدگی به این نقاط داغ نظارتی دارند. همانطور که تراکنش های الکترونیکی همچنان در حال رشد هستند، می توانیم انتظار داشته باشیم که آنها برای افزایش قابلیت های پردازش تراکنش های خود سرمایه گذاری بیشتری کنند. این احتمالاً منجر به پیشرفت در فناوری و اقدامات امنیتی برای کنترل حجم افزایش یافته و محافظت در برابر تقلب می شود.
در حال حاضر، قابلیتهای پرداخت دیجیتال در پلتفرمهای جداگانه نسبتاً پراکنده باقی مانده است. با این حال، APIهای باز و زیرساخت فناوری آماده برای قابلیت همکاری، به یکپارچگی ساده تر و اتصالات یکپارچه برای فعال کردن امور مالی و آشتی تعبیه شده اشاره دارند. تخصص توسعه محصول EMI برای تکرار سریع خدمات جدید مناسب است و نتیجه احتمالی آن ظهور مجموعه گسترده ای از خدمات پرداخت است که در یک پلتفرم یکپارچه شده اند.
پیمایش چالش های آینده
با توجه به این روندها، آینده برای EMI ها روشن به نظر می رسد، اما بازیگران بازار نباید خطرات و محدودیت های ممکن را فراموش کنند. در حالی که بدون شک پول الکترونیکی پیشرفت های چشمگیری در صنعت مالی داشته است، 3 نکته مهم وجود دارد که باید در نظر داشت:
آیین نامه ها با گسترش فعالیت های EMI ها به طور فزاینده ای سختگیرانه تر می شوند. بسیار مهم است که سازگار باقی بمانید و در صورت امکان از انطباق اطمینان حاصل کنید. به عنوان مثال، در طول دهه گذشته، اکثر ارائه دهندگان BaaS اروپا با استفاده از نرم افزار شخص ثالث تأسیس شده اند. با این حال، نهادهای نظارتی اخیراً نظارت خود را تشدید کرده اند. شرکتهای پیشرو در این بخش، از جمله Modulr و Railsr در بریتانیا و اتحادیه اروپا، و همچنین Solarisbank در آلمان، همگی با محدودیتهای قابل توجهی که موجب اختلال در کسب و کار میشوند، در سال جاری مواجه شدهاند. بنابراین، جهانی فکر کنید، اما با پای خود روی زمین بمانید. EMIهایی که به دنبال گسترش هستند ممکن است با مناظر نظارتی و پویایی بازار متفاوتی روبرو شوند. برنامه ریزی دقیق و استراتژی های محلی برای رشد موفق بین المللی ضروری است.
امنیت سایبری تهدیدها در حال افزایش هستند. EMI ها برای محافظت از داده های مشتری و تراکنش های مالی باید روی اقدامات امنیتی سایبری قوی سرمایه گذاری کنند. نقض دادهها شامل دسترسی غیرمجاز به اطلاعات حساس مشتری، حملات فیشینگ و انواع مختلف کلاهبرداریهای پرداخت با هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی است، تنها فهرست کوتاهی از آنچه نه تنها EMIها، بلکه بانکهای سنتی را نیز عصبی میکند. و نبوغ کلاهبرداران با پیشرفت فناوری حتی بیشتر خواهد شد. برای کاهش این تهدیدات، EMI ها باید با اجرای اقدامات امنیتی قوی و همچنین برنامه های آموزش و آگاهی کارکنان، امنیت سایبری را در اولویت قرار دهند. آگاه ماندن در مورد چشم انداز تهدید در حال تحول برای حفظ اعتماد و امنیت مشتریان و یکپارچگی عملیات بسیار مهم است.
اعتماد مصرف کننده آخرین اما نه کم اهمیت ترین در لیست من است. و با تبدیل شدن EMI ها به جریان اصلی، بسیار مهم خواهد بود. هرگونه نقض اعتماد می تواند اثرات منفی طولانی مدتی بر شهرت و پایگاه کاربران آنها داشته باشد. علیرغم دسترسی به فناوری پیشرفته و تعداد فزاینده وکلا در نگهدارنده برای رسیدگی به امور نظارتی، هیچ جایگزینی برای ارتباطات بنیادی انسان به انسان که زیربنای اعتماد است وجود ندارد. در عصری که تکنولوژی پیشرفته بر آن تسلط دارد، ویژگیهای انسانیت و صداقت، بهویژه در زمینه مدیریت شهرت، اهمیت بیشتری پیدا میکنند.
خط پایین به آنچه که به آن رسیده ایم. EMI ها نه تنها در جریان اصلی مالی ادغام شده اند، بلکه می توانند نقشی اساسی در شکل دادن به آینده بانکداری ایفا کنند. تعهد آنها به نوآوری، راهحلهای مشتریمحور، مشارکتهای اکوسیستمی، و شمول مالی، آنها را به عنوان بازیگران کلیدی در یک چشمانداز در حال تحول قرار میدهد و نحوه تعامل ما با پول و خدمات بانکی را بازتعریف میکند. در حالی که آینده برای EMI ها امیدوارکننده به نظر می رسد، هوشیاری، سازگاری و رویکرد فعالانه برای پرداختن به ریسک ها و محدودیت های بالقوه برای موفقیت پایدار آنها در چشم انداز در حال تحول بانکداری و مالی بسیار مهم است.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- 1
- 20
- سال 20
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- درباره ما
- تسریع شد
- دسترسی
- مطابق
- حساب
- در میان
- فعالیت ها
- اضافی
- نشانی
- خطاب به
- پیشرفته
- فن آوری پیشرفته
- پیشرفت
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- مزایای
- منفی است
- در برابر
- فرز
- پیش
- AI
- به طور یکسان
- معرفی
- همچنین
- AML
- an
- و
- ضد پول شویی
- هر
- رابط های برنامه کاربردی
- استیناف
- به نظر می رسد
- ظاهر می شود
- روش
- هستند
- مناطق
- AS
- جنبه
- At
- حمله
- اجازه
- اطلاع
- بعث
- حمایت کرد
- بانک
- بانکداری
- بانک
- پایه
- BE
- شدن
- تبدیل شدن به
- بوده
- رفتار
- مزایای
- بهتر
- میان
- خارج از
- هر دو
- نقض
- روشن
- پهن
- کسب و کار
- کسب و کار
- مشغول
- اما
- by
- CAN
- قابلیت های
- کارت ها
- دقیق
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- مرکزی
- بانک مرکزی
- بانک های مرکزی
- مرکز
- مدیر عامل شرکت
- ترکیب شده
- بیا
- تعهد
- شرکت
- رقابت
- رقابتی
- انطباق
- نگرانی
- اتصالات
- ملاحظات
- محدودیت ها
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- بدون تماس
- کارت های بدون تماس
- زمینه
- ادامه دادن
- کمک
- مناسب
- معمولی
- هسته
- هزینه
- هزینه
- با احتساب
- پوشش
- Covid-19
- قابل اعتماد
- اعتبار
- بسیار سخت
- ارز رمزنگاری
- جاری
- مشتری
- اطلاعات مشتری
- مشتریان
- لبه برش
- امنیت سایبری
- داده ها
- خرابی داده ها
- دهه
- پیش فرض
- سپرده
- سپرده
- مشتقات
- با وجود
- توسعه
- پروژه
- دستگاه ها
- مختلف
- دیجیتال
- پرداخت دیجیتال
- پرداخت های دیجیتال
- فن آوری های دیجیتال
- مستقیما
- تشخیص دادن
- تحت سلطه
- دینامیک
- پول الکترونیکی
- ساده
- بانک مرکزی اروپا (ECB)
- اقتصادی
- اکوسیستم
- لبه
- اثرات
- الکترونیکی
- جاسازی شده
- امور مالی جاسازی شده
- خروج
- سنگ سنباده
- کارمند
- قادر ساختن
- رویارویی
- دلگرم کننده
- پایان
- بالا بردن
- افزایش
- اطمینان حاصل شود
- حصول اطمینان از
- ورودی
- محیط
- عصر
- ضروری است
- تاسیس
- EU
- اروپا
- حتی
- در حال تحول
- مثال
- گسترش
- انتظار
- تجارب
- تخصص
- ارائه
- در مواجهه
- عدم
- شکست
- پا
- سرمایه گذاری
- مالی
- شمول مالی
- تامین مالی
- جریمه
- ظریف
- شرکت ها
- نام خانوادگی
- پنج
- قابل انعطاف
- نوسانات
- تمرکز
- برای
- خط مقدم
- فرم
- تکه تکه
- تقلب
- تقلب
- از جانب
- سوختن
- اساسی
- بیشتر
- آینده
- افزایش
- آلمان
- داده
- جهانی
- پرداخت های جهانی
- در سطح جهانی
- دولت ها
- اعطا شده
- بیشتر
- زمین
- شدن
- در حال رشد
- رشد
- ضمانت
- دسته
- آیا
- داشتن
- به شدت
- اینجا کلیک نمایید
- بالاتر
- HOT
- چگونه
- اما
- HTTPS
- بشریت
- اجرای
- مهم
- تحمیل
- in
- از جمله
- گنجاندن
- افزایش
- افزایش
- افزایش
- به طور فزاینده
- نشان می دهد
- صنعت
- اطلاعات
- اطلاع
- شالوده
- نبوغ
- ذاتا
- ابداع
- ابتکاری
- موسسه
- موسسات
- یکپارچه
- ادغام
- تمامیت
- تشدید شد
- تعامل
- بین المللی
- قابلیت همکاری
- به
- سرمایه گذاری
- شامل
- مسائل
- IT
- تکرار
- JPG
- تنها
- نگاه داشتن
- کلید
- دانستن
- مشتری خود را بشناسید
- KPMG
- KYC
- چشم انداز
- مناظر طبیعی
- نام
- لباسشویی
- وکلا
- رهبری
- برجسته
- کمترین
- ترک
- قدرت نفوذ
- بهره برداری
- مجاز
- صدور مجوز
- احتمالا
- محدودیت
- لاین
- فهرست
- لیتوانی
- زندگی
- واقع شده
- طولانی
- دراز مدت
- به دنبال
- مطالب
- کم هزینه
- ساخته
- مسیر اصلی
- حفظ
- ساخت
- مدیریت
- کتابچه راهنمای
- بسیاری
- حاشیه
- بازار
- بازار
- مسائل
- ممکن است..
- مک کینزی
- معیارهای
- روش
- ذهن
- کاهش
- موبایل
- دستگاه های تلفن همراه
- مدولر
- پول
- پول شویی
- بیش
- وام مسکن
- اکثر
- my
- طبیعت
- تقریبا
- نیاز
- منفی
- جدید
- بازار جدید
- بعد
- نه
- اکنون
- عدد
- of
- خاموش
- ارائه
- on
- ONE
- فقط
- باز کن
- عملیات
- فرصت ها
- فرصت
- or
- نتیجه
- روی
- به طور کلی
- نظارت
- بخش
- ویژه
- مشارکت
- گذشت
- گذشته
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- فیشینگ
- محوری
- برنامه ریزی
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- بازیکنان
- نقطه
- آمادگی
- سیاست
- جمعیت
- موقعیت
- موقعیت
- ممکن
- پتانسیل
- قوی
- مرجح
- فشار
- اولویت بندی
- اولویت
- بلادرنگ
- فرآیندهای
- در حال پردازش
- محصول
- توسعه محصول
- منافع
- برنامه ها
- امید بخش
- پیشنهاد
- پیشنهادات
- محافظت از
- محفوظ
- ثابت
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- ارائه
- قرار دادن
- کیفیت
- Railsr
- سریع
- سریعا
- اماده
- دلیل
- تازه
- مصالحه
- تعریف مجدد
- کاهش
- بدون در نظر گرفتن
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- نسبتا
- ماندن
- بقایای
- جایگزینی
- گزارش
- شهرت
- مورد نیاز
- محدودیت های
- درامد
- طلوع
- خطر
- خطرات
- تنومند
- نقش
- s
- امن
- ناظران
- طرح ها
- بدون درز
- جستجو
- بخش
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- اقدامات امنیتی
- به دنبال
- به نظر می رسد
- تصاحب کردن
- حساس
- جداگانه
- جدی
- سرویس
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- خدمت
- تنظیم
- برپایی
- چند
- شکل دادن
- تغییر
- کوتاه
- باید
- نشان داد
- اهمیت
- قابل توجه
- نشان می دهد
- ساده تر
- ساده شده
- پس از
- گوشی های هوشمند
- So
- نرم افزار
- solarisbank
- مزایا
- نقاط
- صحنه
- ماندن
- اقامت
- هنوز
- استراتژی ها
- تقویت
- نقاط قوت
- قدم می گذارد
- دقیق
- موفقیت
- موفق
- چنین
- دنباله
- افزایش
- طول می کشد
- مصرف
- فن آوری
- پیشرفته
- تروریسم
- که
- La
- آینده
- انگلستان
- شان
- آنها
- آنجا.
- اینها
- آنها
- فکر می کنم
- شخص ثالث
- این
- در این سال
- تهدید
- تهدید
- از طریق
- زمان
- به
- طرف
- سنتی
- آموزش
- معامله
- هزینه معاملات
- معامله ای
- معاملات
- روند
- روند
- سه برابر
- صادقانه
- اعتماد
- Uk
- نهایی
- غیر مجاز
- بدون بانک
- زیر بانک
- زیربنای
- بی شک
- منحصر به فرد
- us
- استفاده
- کاربر
- کاربران
- با استفاده از
- ارزش
- Ve
- هوشیاری
- حجم
- آسیب پذیر
- بود
- مسیر..
- we
- خوب
- بود
- چی
- چه شده است
- هر زمان که
- که
- در حین
- گسترده تر
- اراده
- با
- مهاجرت کاری
- کارگر
- خواهد بود
- اشتباه
- سال
- سال
- شما
- زفیرنت