تقلب کارت تقریباً به اندازه خود کارت های اعتباری وجود داشته است. اما از زمان اولین مورد گزارش شده در ایالات متحده در سال 1899،[1] کلاهبرداران و روش های آنها به طور فزاینده ای پیچیده شده اند و دائما در حال تکامل هستند.
شما فکر می کنید که همه آن را شنیده اید. اما اگر یک مؤسسه مالی و صادرکننده کارت هستید، اکنون بیش از هر زمان دیگری نیاز به رویکردی پیشگیرانه و پیشگیرانه برای امنیت وجود دارد.
بنابراین، آخرین تهدیدهایی که باید به آنها توجه کرد - و چگونه فناوری مدیریت تقلب می تواند انعطاف پذیری شما را بهبود بخشد؟
قصه های آشنا
از بسیاری جهات، آنچه در کلاهبرداری کارت جدید است نیز قدیمی است. موضوع پیشگیری از تقلب برای چندین دهه، مدیران مؤسسات مالی را در شب بیدار نگه داشته است، به ویژه از اواسط دهه 1990 و افزایش الکترونیکی شدن بانکداری.
Fast-forward 30 years and the continued growth of digital payment options gives fraudsters more means than ever to cheat the system. More than $34 billion was lost globally to debit and credit card fraud in 2022, a total that’s projected to rise to over $42 billion by 2026 – and nearly $50 billion by 2030.[2]
Today, one of the biggest fraud challenges for card issuers is the rise of card enumeration attacks, which see fraudsters use brute-force bots to guess valid credit card details, including a card’s bank identification number (BIN) – its number’s initial digits – its expiration date and its card verification value (CVV).
تصاحب حساب کامل نیز رایجتر میشود و کلاهبرداران از انواع تکنیکهای مبتنی بر فناوری، از فیشینگ گرفته تا هک، برای به دست آوردن کنترل کامل حساب بانکی یا کارتی استفاده میکنند.
عواقب وخیم
از آنجایی که بازیگران بد به زرادخانه ابزارهای مخرب خود اضافه میکنند، غیرمعمول نیست که کسبوکارهای کارت و پرداخت بانکهای کوچک سالانه دهها میلیون دلار به دلیل کلاهبرداری از دست بدهند - مبالغی که میتواند منابع و فناوری بسیار مورد نیاز را خریداری کند. .
با این حال، این ضررهای مالی فوری تنها بخشی از مشکل کلاهبرداری است، به ویژه برای بانک های صادرکننده کارت.
اکثر موارد کلاهبرداری در کارت، وقت خود را با نمایندگان شما می گیرد و هزینه های شما را افزایش می دهد زیرا مشتریان تراکنش های تقلبی را گزارش می دهند و اعتراض می کنند و کارت های جدید سفارش می دهند.
Then there’s the potential loss of future business. Fraud events can knock the confidence of consumers in your bank and push them toward other card or payment providers. That could cost you not only interchange revenue but also the whole of your future relationship with a customer – from deposits to mortgages.
روایت های جدید
پس شهرت در خطر است – و اغلب این بانک صادرکننده است که تقلب را به دوش می کشد و مستقیم ترین ضربه را می پذیرد.
در تمام این مدت، پیشرفتهای فناوری، کلاهبرداران را به یک هدف لغزنده و دست نیافتنی تبدیل میکند - به نظر میرسد همیشه یک قدم جلوتر از موسسات مالی است.
اما فناوری همچنین به بانکهای صادرکننده فرصتهای بیشتری برای مقابله و تغییر داستان به نفع خود میدهد. برای جلو افتادن از بازی، باید چهار اقدام زیر را بخشی از استراتژی مدیریت پیشگیرانه کلاهبرداری خود قرار دهید.
1. کلاهبرداری شخص اول را از بین ببرید
In tough economic times, merchants believe that well over 60% of the fraud they face is from individuals who open accounts or apply for credit themselves but have no intention of repayment. These first-party fraudsters may, for example, claim chargebacks without returning goods or overstate their salary before defaulting on a loan.
To prevent this type of fraud, it’s critical for banks to look out for serial chargeback claims or disputed transactions. Card networks are increasingly shifting responsibility for chargebacks from merchants to card issuers, so you need a plan in place to reduce your liability.
2. GenAI را در نظر بگیرید
For financial institutions, generative AI is a double-edged sword that can be used to both commit fraud and fight against it.As GenAI-powered malicious tools flourish on the dark web, the fraud management community is also harnessing the technology’s power to complement and strengthen existing lines of defense.
3. داده های خود را جمع آوری کنید
With fraud still representing only a tiny minority of transactions, overly blunt prevention methodologies can bring friction to payment processes and harm the customer experience. One answer is to move from simply rule-based to more heuristics-based configurations that help you work smarter and avoid simply chasing fraud around your network.
But first, you need a strong data strategy that will allow you to break down traditional silos and bring together disparate datasets from different customer channels. That way, you can start holistically monitoring the entire account life cycle for anomalies – using not only rules but also predictive strategies and AI and machine learning.
Low-dollar transactions may not look suspicious individually. But a sharp spike in them across a whole portfolio will soon catch your attention and help you triangulate back to the source of possible fraud. As part of the investigative process, you can even use robotics process automation to trigger follow-up actions.
4. اصول را فراموش نکنید
به کنار فناوریهای جدید، مهم است که مطمئن شوید به پارامترهای اولیه کارت و کنترلهای مجوز، بررسی کدهای CVV، بازجویی از تاریخ انقضا و غیره پایبند هستید.
همچنان باید حسابهای در معرض خطر، مجوزهای بیش از حد بدون تسویه، حجم بالای برگشت اعتبار از سوی تاجران، و تسریع ناگهانی فعالیت حسابها را به دقت زیر نظر داشته باشید.
به علاوه، به بهترین روش صدور شماره کارت به صورت تصادفی پایبند باشید. این یک گلوله نقره ای نیست، اما حدس زدن اعداد متوالی برای کلاهبرداران بسیار آسان تر است.
تا حالا خوشحالم؟
هر رویکرد و ابزاری که برای مدیریت کلاهبرداری استفاده می کنید، بهترین گزینه این است که تیم کلاهبرداری شما از نزدیک همکاری کند و دانش را با ارائه دهنده فناوری شما به اشتراک بگذارد.
در حالی که دومی دید چشم پرنده ای از فعالیت های کلاهبرداری در یک منطقه یا کشور خواهد داشت، اولی می تواند بینش ارزشمندی را در مورد ویژگی های محلی ارائه دهد.
در نهایت، همکاری از این نوع سلاح قدرتمندی در برابر کلاهبرداران خواهد بود. و این می تواند به بانک ها کمک کند، اگر پایان خوشی ننویسند، حداقل فصل جدیدی تازه و خوش بینانه در داستان کلاهبرداری را آغاز کنند.
[1]
فرانک در مورد کلاهبرداری، داستان اولین مورد کلاهبرداری از کارت اعتباری، 22 ژوئیه 2022
[2]
WalletHub، آمار کلاهبرداری کارت اعتباری، 2023
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- $UP
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- حساب
- حساب ها
- در میان
- اقدامات
- فعالیت
- بازیگران
- اضافه کردن
- چسبیدن
- پیشرفت
- پس از
- در برابر
- عاملان
- تجمیع
- پیش
- AI
- معرفی
- اجازه دادن
- تقریبا
- همچنین
- همیشه
- و
- اختلالات
- پاسخ
- درخواست
- روش
- هستند
- دور و بر
- AS
- کنار
- At
- حمله
- توجه
- مجوز
- اتوماسیون
- اجتناب از
- به عقب
- بد
- بانک
- بانکداری
- بانک
- اساسی
- BE
- شدن
- تبدیل شدن به
- بوده
- قبل از
- باور
- بهترین
- شرط
- بزرگترین
- بیلیون
- BIN
- هر دو
- رباتها
- شکستن
- به ارمغان بیاورد
- کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- by
- CAN
- کارت
- کارت ها
- مورد
- کشتی
- چالش ها
- تغییر دادن
- کانال
- فصل
- بررسی
- ادعا
- ادعای
- نزدیک
- کد
- همکاری
- مرتکب شدن
- مشترک
- انجمن
- متمم
- در معرض خطر
- اعتماد به نفس
- در نظر بگیرید
- به طور مداوم
- مصرف کنندگان
- ادامه داد:
- کنترل
- گروه شاهد
- هزینه
- هزینه
- میتوانست
- کشور
- اعتبار
- کارت اعتباری
- کارت های اعتباری
- بحرانی
- مشتری
- تجربه مشتری
- مشتریان
- چرخه
- تاریک
- وب سایت تیره
- داده ها
- استراتژی داده
- مجموعه داده ها
- تاریخ
- تاریخ
- بدهی
- دهه
- دفاع
- سپرده
- جزئیات
- مختلف
- دیجیتال
- پرداخت دیجیتال
- رقم
- مستقیم
- متفاوت
- اختلاف نظر
- دلار
- آیا
- پایین
- آسان تر
- اقتصادی
- پایان
- تمام
- به خصوص
- حتی
- حوادث
- تا کنون
- در حال تحول
- مثال
- بیش از اندازه
- مدیران
- موجود
- تجربه
- انقضاء
- چهره
- توجه
- مبارزه کردن
- مبارزه کن
- پرونده
- مالی
- موسسه مالی
- موسسات مالی
- ظریف
- نام خانوادگی
- شکفتن
- پیروی
- برای
- سابق
- چهار
- رک
- تقلب
- جلوگیری از کلاه برداری
- کلاهبرداران
- جعلی
- تازه
- اصطکاک
- از جانب
- آینده
- افزایش
- بازی
- مولد
- هوش مصنوعی مولد
- دریافت کنید
- می دهد
- در سطح جهانی
- مغازه
- رشد
- حدس
- هک
- خوشحال
- صدمه
- بهره برداری
- آیا
- شنیده
- کمک
- زیاد
- اصابت
- چگونه
- اما
- HTTPS
- شناسایی
- if
- فوری
- مهم
- بهبود
- in
- از جمله
- افزایش
- به طور فزاینده
- به طور جداگانه
- افراد
- اول
- بینش
- موسسه
- موسسات
- قصد
- تبادل
- به
- تحقیقی
- موضوع
- صادر کننده
- صادرکنندگان
- صدور
- IT
- ITS
- JPG
- جولای
- نگهداری
- نوع
- دانش
- آخرین
- یادگیری
- کمترین
- بدهی
- زندگی
- خطوط
- وام
- محلی
- طولانی
- نگاه کنيد
- از دست دادن
- خاموش
- تلفات
- از دست رفته
- خیلی
- دستگاه
- فراگیری ماشین
- ساخت
- ساخت
- مخرب
- مدیریت
- بسیاری
- ممکن است..
- به معنی
- بازرگانان
- متدولوژی ها
- روش
- نیمه
- میلیون ها نفر
- اقلیت
- پول
- نظارت بر
- بیش
- وام مسکن
- اکثر
- حرکت
- بسیار
- بسیار مورد نیاز است
- تقریبا
- نیاز
- شبکه
- شبکه
- جدید
- شب
- نه
- اکنون
- عدد
- تعداد
- of
- غالبا
- قدیمی
- on
- ONE
- فقط
- باز کن
- فرصت ها
- خوش بین
- گزینه
- or
- سفارش
- دیگر
- خارج
- روی
- پارامتر
- بخش
- پرداخت
- ارائه دهندگان پرداخت
- مبلغ پرداختی
- فیشینگ
- محل
- برنامه
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- مقام
- ممکن
- پتانسیل
- قدرت
- قوی
- تمرین
- جلوگیری از
- پیشگیری
- بلادرنگ
- مشکل
- روند
- خودکارسازی فرایند
- فرآیندهای
- پیش بینی
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- خرید
- فشار
- كاهش دادن
- منطقه
- ارتباط
- بازپرداخت
- گزارش
- گزارش
- نمایندگی
- حالت ارتجاعی
- منابع
- مسئوليت
- عودت
- درامد
- طلوع
- رباتیک
- قوانین
- s
- حقوق
- تیم امنیت لاتاری
- دیدن
- به نظر می رسد
- سریال
- محل سکونت
- اشتراک گذاری
- تیز
- انتقال
- باید
- شانه ها
- سیلوهای
- نقره
- به سادگی
- پس از
- کوچک
- دقیق
- So
- بزودی
- مصنوعی
- منبع
- جزئیات
- سنبله
- سهام
- شروع
- ارقام
- گام
- هنوز
- داستان
- استراتژی ها
- استراتژی
- تقویت
- قوی
- ناگهانی
- مبالغ
- مطمئن
- مشکوک
- شمشیر
- سیستم
- گرفتن
- طول می کشد
- هدف
- تیم
- تکنیک
- فن آوری
- پیشرفته
- ده ها
- نسبت به
- که
- La
- منبع
- شان
- آنها
- خودشان
- سپس
- اینها
- آنها
- فکر می کنم
- این
- تهدید
- زمان
- بار
- به
- با هم
- ابزار
- جمع
- سخت
- نسبت به
- سنتی
- معاملات
- ماشه
- پیچ و تاب ها
- نوع
- غیر معمول
- استفاده کنید
- استفاده
- با استفاده از
- معتبر
- ارزشمند
- ارزش
- تنوع
- تایید
- بسیار
- چشم انداز
- جلد
- بود
- مسیر..
- راه
- وب
- علف هرز
- خوب
- چی
- چه شده است
- که
- در حین
- WHO
- تمام
- اراده
- با
- بدون
- مهاجرت کاری
- نوشتن
- سال
- سال
- شما
- شما
- زفیرنت