اثر بالتیک: تأثیر محیط نظارتی بالتیک بر صنعت پرداخت

کشورهای بالتیک - استونی، لتونی و لیتوانی - از ارائه دهندگان خدمات شروع پرداخت (PIS) متعددی درخواست می کنند زیرا آنها به عنوان یک نقطه ورود به کل منطقه واحد پرداخت یورو (SEPA) عمل می کنند. به طور سنتی، لیتوانی ارجح اروپایی بوده است
تنظیم کننده اتحادیه برای اخذ مجوز. با این حال، اخیراً موضع سخت گیرانه تری اتخاذ کرده است و چندین مجوز را لغو کرده و جریمه های بزرگ تری را برای ارائه دهندگان به دلیل عدم رعایت آنها اعمال کرده است. در مقابل، بانک مرکزی لتونی اکنون دسترسی SEPA را به پرداخت ارائه می دهد
موسسات، نقشی که قبلاً منحصراً توسط بانک لیتوانی بر عهده داشت. لتونی به طور فعال به دنبال جذب شرکت‌های ارزهای دیجیتال است و به طور فزاینده‌ای با طرح‌های فین‌تک دوست می‌شود. در همین حال، استونی رویکرد معمولی محتاطانه خود را حفظ می کند.
اعطای مجوز عمدتاً به شرکت های فین تک داخلی.

تأثیر PSD3 و مقررات پرداخت های فوری بر چشم انداز رمزنگاری

مقررات مربوط به PSD3 و پرداخت‌های فوری آینده به طور قابل توجهی محیط ارزهای دیجیتال را متحول خواهند کرد. علاوه بر این، معرفی مقررات MiCA، که برای تنظیم دارایی های رمزنگاری، ارائه دهندگان خدمات آنها و صادرکنندگان در
انتظار می رود اتحادیه اروپا برای افزایش حمایت از مصرف کننده و ایجاد استانداردهای صنعتی روشن، مقبولیت آنها را در بین تنظیم کننده ها افزایش دهد. بانک لیتوانی که به طور سنتی موضع محتاطانه ای را در قبال شرکت های ارزهای دیجیتال حفظ کرده است.
ممکن است سازگارتر شود و به طور بالقوه منجر به افزایش پذیرش شرکت های ارزهای دیجیتال توسط ارائه دهندگان خدمات پرداخت شود. علاوه بر این، با اجرای PSD3، بسیاری از بازارها باید استراتژی های پردازش پرداخت خود را مجددا ارزیابی کنند.
احتمالاً آنها را ملزم به دریافت مجوز مؤسسه پرداخت یا شراکت با نهادهایی می کند که قبلاً چنین مجوزهایی را دارند.

روندهای کلیدی بازار در خدمات پرداخت

چشم انداز پرداخت به سرعت در حال تغییر است، با افزایش پذیرش خدمات شروع پرداخت (PIS) در تجارت الکترونیک و تقاضای رو به رشد برای رابط های مشتری پسند مانند Apple و Google Pay. پرداخت های سنتی با کارت رو به کاهش است، در حالی که اکنون خرید کنید،
خدمات پرداخت بعداً (BNPL) با افزایش تقاضا روبرو هستند. پرداخت‌های مکرر و ذخیره‌سازی امن داده‌های کارت، به‌ویژه برای ارائه‌دهندگان بیمه و شرکت‌های بزرگ که به دنبال بهینه‌سازی درآمد در میان نوآوری‌های مداوم و فناوری هستند، حیاتی است.
پیشرفت ها علاوه بر این، بلوغ PIS باعث افزایش اعتماد در بین بازیگران اصلی در بازار می شود.

فناوری‌ها و چالش‌های پیشگامانه در صنعت پرداخت

خریدهای اخیر، از جمله خرید Everypay توسط گروه LHV در استونی و خرید شرکت استونیایی Makecommerce توسط بانک منطقه ای بالتیک Luminor، و همچنین تجاری سازی فعال راه حل Klix توسط Citadele، ترکیبی از چالش ها را معرفی می کند.
و فرصت ها در بخش مالی. صنعت پرداخت در بالتیک در درجه اول با وظیفه شناسایی ارائه دهندگان خدماتی که با نیازهای بازرگانان هماهنگ هستند و مقابله با ادغام نه چندان ایده آل شروع پرداخت/باز به چالش کشیده شده است.
API های بانکی این مسائل می تواند باعث خطاها و موانع فنی شود که فرآیند پرداخت را مختل کرده و نرخ تبدیل را کاهش می دهد.

افق های جدید: شناسایی فرصت ها برای رشد و نوآوری

برعکس، فرصت های قابل توجهی برای رشد و نوآوری در صنعت پرداخت، به ویژه برای ارائه دهندگانی مانند Montonio وجود دارد. ادغام عمیق تر با بانک ها برای افزایش نرخ تبدیل، اولویت دادن به کیفیت بر کمیت در پوشش بانکی، و
استفاده از روندهای متحول رفتار مصرف کننده، راه هایی را برای نوآوری و گسترش بازار ارائه می دهد.

تغییر رفتارهای مصرف کننده به سمت راه حل های پرداخت موبایلی

رفتارهای مصرف کننده در مورد روش های پرداخت در کشورهای بالتیک، به ویژه با افزایش خرید تلفن همراه، دستخوش تغییرات قابل توجهی شده است. در حالی که پرداخت های بانکی به طور سنتی برای خرید آنلاین محبوب بوده است، افزایش قابل توجهی داشته است
تقاضا برای Apple Pay و Google Pay. این تغییر به دلیل راحتی ارائه شده توسط روش‌های پرداخت تلفن همراه است که با روند رو به رشد خرید تلفن همراه هماهنگ است. با این حال، بازرگانان در منطقه با چالش‌هایی با پرداخت‌های گران قیمت کارت مواجه هستند، از جمله
آنهایی که از طریق Apple Pay و Google Pay ساخته شده اند. در نتیجه، برخی از بازرگانان برای ترویج پرداخت‌های کارتی مردد هستند و ممکن است گزینه‌هایی را برای انتقال هزینه‌های پرداخت کارت به کاربران نهایی بررسی کنند، اگرچه اجرای چنین استراتژی‌هایی در میان قوانین نظارتی نامشخص است.
ملاحظات

آینده پرداخت ها در بالتیک

انتظار می رود چشم انداز صنعت پرداخت در بالتیک طی 5 تا 10 سال آینده با تکامل و نوآوری مستمر ناشی از پیشرفت های تکنولوژیکی، تغییر ترجیحات مصرف کننده و تحولات نظارتی مشخص شود، مانند:

• پیشرفت های تکنولوژیکی: صنعت پرداخت احتمالاً شاهد پیشرفت‌های بیشتر در فناوری، از جمله پذیرش بلاک چین، هوش مصنوعی و احراز هویت بیومتریک خواهد بود. این فناوری ها امنیت را افزایش می دهند،
  فرآیندها را ساده کنید و روش ها و راه حل های پرداخت جدید را فعال کنید.

• تغییر ترجیحات مصرف کننده: انتظار می رود ترجیحات مصرف کننده به سمت راه حل های پرداخت دیجیتال و موبایل تغییر کند. این روند با استفاده روزافزون از تلفن های هوشمند، افزایش نفوذ اینترنت و راحتی بیشتر تقویت می شود
  ارائه شده توسط پرداخت موبایلی

• تحولات مقرراتی: چارچوب‌های نظارتی حاکم بر صنعت پرداخت احتمالاً برای سازگاری با نوآوری‌هایی مانند ارزهای دیجیتال، بانکداری باز و کیف پول‌های دیجیتال تکامل می‌یابند. این ممکن است شامل معرفی مقررات جدید باشد
  یا به‌روزرسانی‌های موجود برای اطمینان از حفاظت از مصرف‌کننده، امنیت داده‌ها و قابلیت همکاری.

• اختلال فین تک: چشم‌انداز پرداخت‌ها در بالتیک ممکن است شاهد افزایش رقابت از سوی استارت‌آپ‌های فین‌تک باشد که راه‌حل‌ها و خدمات پرداخت نوآورانه ارائه می‌کنند. موسسات مالی سنتی ممکن است برای سازگاری و همکاری با فشار مواجه شوند
  با شرکت های فین تک تا رقابتی باقی بمانند.

• پرداخت های برون مرزی: با توجه به اینکه کشورهای حوزه بالتیک بخشی از اتحادیه اروپا و منطقه یورو هستند، انتظار می‌رود پرداخت‌های فرامرزی یکپارچه‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر شود و به نفع کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان باشد.

به طور کلی، صنعت پرداخت در بالتیک برای رشد و تحول در دهه آینده آماده است که توسط نوآوری های تکنولوژیکی، تغییر رفتار مصرف کننده، تغییرات نظارتی و افزایش رقابت از سوی اخلالگران فین تک هدایت می شود.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25853/the-baltics-effect-the-impact-of-the-baltics-regulatory-environment-on-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs