فین تک چیست و چگونه کار می کند؟

فین تک یا فناوری مالی اصطلاحی است که برای توصیف فناوری نوظهور استفاده می شود که هدف آن خودکارسازی و بهبود استفاده و ارائه خدمات مالی است. در ابتدایی ترین حالت، فین تک برای کمک به مصرف کنندگان، صاحبان مشاغل و شرکت ها در مدیریت بهتر جنبه های مختلف زندگی خود با استفاده از الگوریتم های تخصصی در دستگاه های خود استفاده می شود. زمانی که این اصطلاح برای اولین بار ظهور کرد، عمدتاً به فناوری استفاده شده توسط شرکت های مالی مستقر در سیستم های پشتیبان خود بکار می رفت. امروزه به سمت خدمات مصرف کننده گراتر رفته است. با این تغییر، تعریف آن نیز باید تغییر می کرد. امروزه بخش ها و صنایع مختلفی مانند سازمان های غیرانتفاعی، آموزش، جمع آوری کمک های مالی و غیرانتفاعی را شامل می شود. ادامه مطلب را بخوانید تا هر چیزی را که تا به حال می‌خواستید در مورد آن بدانید بیاموزید fintech .

تاریخچه صنعت فناوری مالی

اگرچه بسیاری بر این باورند که فین‌تک یک پیشرفت جدید در فناوری است، اما واقعیت این است که مدت زیادی است که وجود داشته است. ریشه آن به معرفی کارت های اعتباری در دهه 1950 باز می گردد. معرفی آنها نیاز مردم به حمل ارز را از بین برد.

از اینجا، این بخش تکامل یافته و شامل خدمات معاملات آنلاین سهام و مراکز اصلی بانک می شود. پی پال چندین دهه بعد (1998) وارد صحنه شد و آن را به یکی از اولین شرکت هایی تبدیل کرد که عمدتاً در اینترنت فعالیت می کرد.

این پیشرفتی است که با رمزگذاری داده ها، رسانه های اجتماعی و فناوری تلفن همراه متحول شده است. انقلاب منجر به معرفی موارد زیر شده است:

• رسانه‌های اجتماعی گزینه‌های پرداخت و درگاه‌هایی را در خود جای داده بودند
• شبکه های بلاک چین
• اپلیکیشن های پرداخت موبایلی

همه اینها امروزه توسط مشاغل کفپوش شورون استفاده می شود.

فین تک چگونه کار می کند؟

فین‌تک با استفاده از روش‌های نوآورانه‌ای که قبلاً وجود نداشت، دسترسی مشتریان و شرکت‌ها را به خدمات مالی سنتی فراهم می‌کند. به عنوان مثال، اکثر برنامه های بانکداری تلفن همراه اکنون به کاربران خود دسترسی در حال حرکت به خدمات مختلف بانکی مرسوم مانند:

• در حال بررسی تعادل شما
• انتقال وجه به شبکه خاموش و روشن
• واریز چک

فین‌تک همچنین بسیاری از خدماتی را که کسب‌وکارهای مدرن به آن‌ها متکی هستند، خودکار می‌کند، مانند ارزیابی املاک و مستغلات و پذیره‌نویسی وام. ترکیب انبوه داده‌های مشتری با هوش مصنوعی، شرکت‌های فین‌تک را قادر می‌سازد تا مخاطبان هدف خود را درک کنند. سپس از آن برای تقویت کمپین های تعهد نویسی، توسعه محصول و بازاریابی خود استفاده می کنند.

بخش های فرعی در فین تک

فناوری مالی حوزه ای است که به طور فزاینده ای توسط تعداد فزاینده ای از استارتاپ ها و سایر نام های معتبر تعریف می شود. به طور کلی، فین تک دارای زیربخش های مختلفی است که در زیر مشاهده می کنید:

موبایل بانک و نئوبانک

بسیاری از شرکت‌های فناوری مالی، بانکداری تلفن همراه را تمرکز اصلی خود قرار داده‌اند. و این به این دلیل است که مصرف کنندگان به طور فزاینده ای خواستار دسترسی آسان به پول موجود در حساب های خود هستند. آنها می خواهند در موقعیتی باشند که بتوانند با استفاده از دستگاه تلفن همراه به وجوه خود دسترسی داشته باشند. این امر بانک‌ها را مجبور کرده است تا ویژگی‌های تخصصی بانکداری تلفن همراه را ارائه دهند. در حالی که این به عنوان تلاشی برای کمک به پاسخگویی به خواسته های مشتریان تلقی می شود، این ویژگی ها همچنین با هدف اطمینان از سوددهی بانک ها به عنوان آنها در نظر گرفته می شود. مواجهه با نئوبانک ها.

نئوبانک به بانک هایی اطلاق می شود که شعبه فیزیکی ندارند. این بانک ها می توانند خدمات پرداخت، پس انداز و حساب های جاری را در زیرساخت دیجیتال ارائه دهند. زیرساخت آنها کاملاً متحرک است و برخی از آنها به برنامه های شخص ثالث اجازه دسترسی به داده های مالی مشتریان را می دهند. این مفهوم را بانکداری باز می نامند.

کریپتو کارنسی ( رمز ارزها )

کریپتوکارنسی به یک ارز دیجیتال اشاره دارد که غیرمتمرکز است و توسط فناوری بلاک چین پشتیبانی می شود. اولین ارز رمزنگاری شده بود بیت کوین، و هنوز هم محبوب ترین است. اگرچه ارز دیجیتال برای کمک به فعالیت‌های غیرقانونی و تأثیرات زیست‌محیطی آن با واکنش‌های فزاینده‌ای مواجه شده است، اما چندین مزیت دارد، مانند:

• افزایش شفافیت
• قابلیت حمل بی نظیر
• افزایش راندمان

هزینه های مبادله پایین با توجه به اینکه آنها یک هسته هستند DEFI جزء، رمزارزها ممکن است به هموار کردن راه برای جایگزینی کامل موسسات مالی سنتی کمک کنند.

یادگیری ماشین و تجارت

یادگیری ماشین نقش مهمی در حمایت از فرآیندهای رتبه بندی اعتباری و تسریع سرعت تغییرات در بخش فین تک ایفا کرده است. جدا از این، شرکت های کفپوش فین تک و شورون استفاده می کنند فراگیری ماشین برای تجزیه و تحلیل مجموعه داده های عظیم در یک دوره کوتاه. آنها از این تحلیل برای موارد زیر استفاده می کنند:

• تصمیمات آگاهانه بگیرید
• پیش بینی نتایج بالقوه
• روندهای نوظهور را مشخص کنید

استفاده مداوم از آنها به پیدایش مشاوران روبو کمک کرده است. این مشاوران عمدتاً برای تصمیمات تجاری و خودکارسازی هدایت سرمایه گذاری اعمال می شوند.

مقررات فین تک

هیچ ارگانی در نظارت کمک نمی کند fintech. در نتیجه، برخی از شرکت های فین تک در حاشیه یا خارج از نظارت نظارتی موجود فعالیت می کنند. برای شرکت های باقی مانده، تنظیم و نظارت آنها توسط ترکیبی از سازمان های محلی، ایالتی و فدرال انجام می شود. ایالت ها معمولا بر سیستم های پرداخت، بیمه و وام نظارت می کنند. به عنوان مثال، PayPal برای فعالیت در هر ایالت به مجوز نیاز دارد و باید قوانین انتقال پرداخت را رعایت کند.

مقررات اضافی از سوی کمیسیون بورس و اوراق بهادار، کمیسیون تجارت فدرال و شرکت بیمه سپرده فدرال ارائه شده است. همانطور که فین‌تک به تکامل خود ادامه می‌دهد، این سوال که چگونه آن را تنظیم می‌کند همچنان یک موضوع داغ در بخش مالی است. تنظیم‌کننده‌ها باید تلاش کنند و با نوآوری‌های نوظهور همگام باشند.

کاربران معمولی فین تک

کاربران فین تک عمدتاً در دو دسته قرار می گیرند:

کسب و کار به کسب و کار

کسب و کارهای کفپوش شورون از خدمات فین تک برای دریافت منابع مالی، وام و خدمات مالی اضافی از طریق دستگاه های هوشمند استفاده می کنند. علاوه بر این، خدمات مدیریت ارتباط با مشتری و پلتفرم‌های مبتنی بر ابر وجود دارد که خدمات شرکت‌محور را ارائه می‌دهند تا شرکت‌ها بتوانند داده‌های مالی خود را مدیریت کنند.

تجارت به مصرف کننده

امروزه چندین برنامه از فین تک استفاده می کنند تا به مشتریان امکان انتقال وجه از طریق اینترنت را بدهند. آنها عبارتند از Apple Pay، Venmo و PayPal. برخی دیگر مانند Mint مدیریت امور مالی را برای کاربران آسان تر می کنند.

چشم انداز فین تک چیست؟

هیچ کس نمی تواند مطمئن باشد که چه نوآوری های فین تک ممکن است در روزهای آینده ظاهر شوند. و هرج و مرج ناشی از همه‌گیری کمکی به آسان‌تر کردن کارها نکرده است. فین‌تک نیز مانند کاربران خود با مشکلات مالی جدی مواجه شده است و بسیاری مجبورند پرسنل خود را مرخص کنند یا فعالیت‌های خود را کاهش دهند. همانطور که این اتفاق می افتد، تقاضا برای خدمات فین تک همچنان افزایش یافته است زیرا مشاغل برای ارائه خدمات مالی به مشتریان خود به این فناوری تکیه می کنند. خوشبختانه، عدم قطعیت اقتصادی حاکم، روند بلندمدت فین‌تک را کاهش نداده است. به نظر می رسد مشارکت و همکاری بین فین تک و بانک های قدیمی قریب الوقوع است. مصرف کنندگان می توانند انتظار داشته باشند که ظهور شرکت هایی را ببینند که خدمات با ارزش تیتر را تبلیغ می کنند.

نتیجه

فین‌تک در صنعت مالی جا افتاده است و تا سال‌های آینده به اختلال در این بخش ادامه خواهد داد. کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان به روی آوردن به آن برای ترکیبی تخیلی از داده‌ها، نرم‌افزار و سخت‌افزار ادامه خواهند داد تا به آنها در ارائه محصولات در حال ظهور و موجود کمک کند. با گذشت زمان، در تار و پود جامعه مالی سنتی درگیر خواهد شد و از آنجا نفوذ آن به آینده گسترش خواهد یافت.

چارلز گرین مدیر توسعه تجارت ITAD در Wisetek انگلستان.

فین تک یا فناوری مالی اصطلاحی است که برای توصیف فناوری نوظهور استفاده می شود که هدف آن خودکارسازی و بهبود استفاده و ارائه خدمات مالی است. در ابتدایی ترین حالت، فین تک برای کمک به مصرف کنندگان، صاحبان مشاغل و شرکت ها در مدیریت بهتر جنبه های مختلف زندگی خود با استفاده از الگوریتم های تخصصی در دستگاه های خود استفاده می شود. زمانی که این اصطلاح برای اولین بار ظهور کرد، عمدتاً به فناوری استفاده شده توسط شرکت های مالی مستقر در سیستم های پشتیبان خود بکار می رفت. امروزه به سمت خدمات مصرف کننده گراتر رفته است. با این تغییر، تعریف آن نیز باید تغییر می کرد. امروزه بخش ها و صنایع مختلفی مانند سازمان های غیرانتفاعی، آموزش، جمع آوری کمک های مالی و غیرانتفاعی را شامل می شود. ادامه مطلب را بخوانید تا هر چیزی را که تا به حال می‌خواستید در مورد آن بدانید بیاموزید fintech .

تاریخچه صنعت فناوری مالی

اگرچه بسیاری بر این باورند که فین‌تک یک پیشرفت جدید در فناوری است، اما واقعیت این است که مدت زیادی است که وجود داشته است. ریشه آن به معرفی کارت های اعتباری در دهه 1950 باز می گردد. معرفی آنها نیاز مردم به حمل ارز را از بین برد.

از اینجا، این بخش تکامل یافته و شامل خدمات معاملات آنلاین سهام و مراکز اصلی بانک می شود. پی پال چندین دهه بعد (1998) وارد صحنه شد و آن را به یکی از اولین شرکت هایی تبدیل کرد که عمدتاً در اینترنت فعالیت می کرد.

این پیشرفتی است که با رمزگذاری داده ها، رسانه های اجتماعی و فناوری تلفن همراه متحول شده است. انقلاب منجر به معرفی موارد زیر شده است:

• رسانه‌های اجتماعی گزینه‌های پرداخت و درگاه‌هایی را در خود جای داده بودند
• شبکه های بلاک چین
• اپلیکیشن های پرداخت موبایلی

همه اینها امروزه توسط مشاغل کفپوش شورون استفاده می شود.

فین تک چگونه کار می کند؟

فین‌تک با استفاده از روش‌های نوآورانه‌ای که قبلاً وجود نداشت، دسترسی مشتریان و شرکت‌ها را به خدمات مالی سنتی فراهم می‌کند. به عنوان مثال، اکثر برنامه های بانکداری تلفن همراه اکنون به کاربران خود دسترسی در حال حرکت به خدمات مختلف بانکی مرسوم مانند:

• در حال بررسی تعادل شما
• انتقال وجه به شبکه خاموش و روشن
• واریز چک

فین‌تک همچنین بسیاری از خدماتی را که کسب‌وکارهای مدرن به آن‌ها متکی هستند، خودکار می‌کند، مانند ارزیابی املاک و مستغلات و پذیره‌نویسی وام. ترکیب انبوه داده‌های مشتری با هوش مصنوعی، شرکت‌های فین‌تک را قادر می‌سازد تا مخاطبان هدف خود را درک کنند. سپس از آن برای تقویت کمپین های تعهد نویسی، توسعه محصول و بازاریابی خود استفاده می کنند.

بخش های فرعی در فین تک

فناوری مالی حوزه ای است که به طور فزاینده ای توسط تعداد فزاینده ای از استارتاپ ها و سایر نام های معتبر تعریف می شود. به طور کلی، فین تک دارای زیربخش های مختلفی است که در زیر مشاهده می کنید:

موبایل بانک و نئوبانک

بسیاری از شرکت‌های فناوری مالی، بانکداری تلفن همراه را تمرکز اصلی خود قرار داده‌اند. و این به این دلیل است که مصرف کنندگان به طور فزاینده ای خواستار دسترسی آسان به پول موجود در حساب های خود هستند. آنها می خواهند در موقعیتی باشند که بتوانند با استفاده از دستگاه تلفن همراه به وجوه خود دسترسی داشته باشند. این امر بانک‌ها را مجبور کرده است تا ویژگی‌های تخصصی بانکداری تلفن همراه را ارائه دهند. در حالی که این به عنوان تلاشی برای کمک به پاسخگویی به خواسته های مشتریان تلقی می شود، این ویژگی ها همچنین با هدف اطمینان از سوددهی بانک ها به عنوان آنها در نظر گرفته می شود. مواجهه با نئوبانک ها.

نئوبانک به بانک هایی اطلاق می شود که شعبه فیزیکی ندارند. این بانک ها می توانند خدمات پرداخت، پس انداز و حساب های جاری را در زیرساخت دیجیتال ارائه دهند. زیرساخت آنها کاملاً متحرک است و برخی از آنها به برنامه های شخص ثالث اجازه دسترسی به داده های مالی مشتریان را می دهند. این مفهوم را بانکداری باز می نامند.

کریپتو کارنسی ( رمز ارزها )

کریپتوکارنسی به یک ارز دیجیتال اشاره دارد که غیرمتمرکز است و توسط فناوری بلاک چین پشتیبانی می شود. اولین ارز رمزنگاری شده بود بیت کوین، و هنوز هم محبوب ترین است. اگرچه ارز دیجیتال برای کمک به فعالیت‌های غیرقانونی و تأثیرات زیست‌محیطی آن با واکنش‌های فزاینده‌ای مواجه شده است، اما چندین مزیت دارد، مانند:

• افزایش شفافیت
• قابلیت حمل بی نظیر
• افزایش راندمان

هزینه های مبادله پایین با توجه به اینکه آنها یک هسته هستند DEFI جزء، رمزارزها ممکن است به هموار کردن راه برای جایگزینی کامل موسسات مالی سنتی کمک کنند.

یادگیری ماشین و تجارت

یادگیری ماشین نقش مهمی در حمایت از فرآیندهای رتبه بندی اعتباری و تسریع سرعت تغییرات در بخش فین تک ایفا کرده است. جدا از این، شرکت های کفپوش فین تک و شورون استفاده می کنند فراگیری ماشین برای تجزیه و تحلیل مجموعه داده های عظیم در یک دوره کوتاه. آنها از این تحلیل برای موارد زیر استفاده می کنند:

• تصمیمات آگاهانه بگیرید
• پیش بینی نتایج بالقوه
• روندهای نوظهور را مشخص کنید

استفاده مداوم از آنها به پیدایش مشاوران روبو کمک کرده است. این مشاوران عمدتاً برای تصمیمات تجاری و خودکارسازی هدایت سرمایه گذاری اعمال می شوند.

مقررات فین تک

هیچ ارگانی در نظارت کمک نمی کند fintech. در نتیجه، برخی از شرکت های فین تک در حاشیه یا خارج از نظارت نظارتی موجود فعالیت می کنند. برای شرکت های باقی مانده، تنظیم و نظارت آنها توسط ترکیبی از سازمان های محلی، ایالتی و فدرال انجام می شود. ایالت ها معمولا بر سیستم های پرداخت، بیمه و وام نظارت می کنند. به عنوان مثال، PayPal برای فعالیت در هر ایالت به مجوز نیاز دارد و باید قوانین انتقال پرداخت را رعایت کند.

مقررات اضافی از سوی کمیسیون بورس و اوراق بهادار، کمیسیون تجارت فدرال و شرکت بیمه سپرده فدرال ارائه شده است. همانطور که فین‌تک به تکامل خود ادامه می‌دهد، این سوال که چگونه آن را تنظیم می‌کند همچنان یک موضوع داغ در بخش مالی است. تنظیم‌کننده‌ها باید تلاش کنند و با نوآوری‌های نوظهور همگام باشند.

کاربران معمولی فین تک

کاربران فین تک عمدتاً در دو دسته قرار می گیرند:

کسب و کار به کسب و کار

کسب و کارهای کفپوش شورون از خدمات فین تک برای دریافت منابع مالی، وام و خدمات مالی اضافی از طریق دستگاه های هوشمند استفاده می کنند. علاوه بر این، خدمات مدیریت ارتباط با مشتری و پلتفرم‌های مبتنی بر ابر وجود دارد که خدمات شرکت‌محور را ارائه می‌دهند تا شرکت‌ها بتوانند داده‌های مالی خود را مدیریت کنند.

تجارت به مصرف کننده

امروزه چندین برنامه از فین تک استفاده می کنند تا به مشتریان امکان انتقال وجه از طریق اینترنت را بدهند. آنها عبارتند از Apple Pay، Venmo و PayPal. برخی دیگر مانند Mint مدیریت امور مالی را برای کاربران آسان تر می کنند.

چشم انداز فین تک چیست؟

هیچ کس نمی تواند مطمئن باشد که چه نوآوری های فین تک ممکن است در روزهای آینده ظاهر شوند. و هرج و مرج ناشی از همه‌گیری کمکی به آسان‌تر کردن کارها نکرده است. فین‌تک نیز مانند کاربران خود با مشکلات مالی جدی مواجه شده است و بسیاری مجبورند پرسنل خود را مرخص کنند یا فعالیت‌های خود را کاهش دهند. همانطور که این اتفاق می افتد، تقاضا برای خدمات فین تک همچنان افزایش یافته است زیرا مشاغل برای ارائه خدمات مالی به مشتریان خود به این فناوری تکیه می کنند. خوشبختانه، عدم قطعیت اقتصادی حاکم، روند بلندمدت فین‌تک را کاهش نداده است. به نظر می رسد مشارکت و همکاری بین فین تک و بانک های قدیمی قریب الوقوع است. مصرف کنندگان می توانند انتظار داشته باشند که ظهور شرکت هایی را ببینند که خدمات با ارزش تیتر را تبلیغ می کنند.

نتیجه

فین‌تک در صنعت مالی جا افتاده است و تا سال‌های آینده به اختلال در این بخش ادامه خواهد داد. کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان به روی آوردن به آن برای ترکیبی تخیلی از داده‌ها، نرم‌افزار و سخت‌افزار ادامه خواهند داد تا به آنها در ارائه محصولات در حال ظهور و موجود کمک کند. با گذشت زمان، در تار و پود جامعه مالی سنتی درگیر خواهد شد و از آنجا نفوذ آن به آینده گسترش خواهد یافت.

چارلز گرین مدیر توسعه تجارت ITAD در Wisetek انگلستان.