Voisiko FCA ja Fintech kirjoittaa uudelleen sivukonttoreiden ja pankkiautomaattien leikkauksia koskevat säännöt? (Mark Aldred)

Kilpailuvirasto päätti 26 kuulemisensa siitä, pitäisikö sen ohjeistusta pankkien konttoreiden ja pankkiautomaattien sulkemisesta muuttaa.

Tämä kuuleminen oli merkittävä, koska siinä todettiin, että näitä palveluja koskevia nykyisiä ohjeita oli leikattu tai niitä muutettu, eivät toimineet.

Mitä sitten pitäisi tapahtua seuraavaksi?

Lisää läpinäkyvyyttä

Kilpailuvirastolta ja pankeilta meidän täytyy nähdä selkeämpiä kaavoja, miksi tietty sivukonttori pitäisi sulkea.

Pankeilla on tapana ottaa käyttöön yleisiä asiakkaita, jotka eivät enää käytä konttoripalveluja, mutta ne eivät koske suoraan yksittäistä sulkemisvaarassa olevaa konttoria. On vain vähän näyttöä siitä, että pankit analysoivat syvällisesti sivukonttorin asiakaskuntaa
ymmärtääksemme todellisen osuuden asiakkaista, joihin tämä vaikuttaa. Vaikka tämä prosenttiosuus saattaa tuntua pieneltä, se voi koskea suhteellisen suurta määrää ihmisiä, ja nämä asiakkaat ovat todennäköisesti yliedustettuina ryhmille, jotka ovat haavoittuvimpia
käteisen ja rahoituspalvelujen saatavuuden menettäminen paikallisesti.

Yksinkertaisesti sivukonttoreiden ja pankkiautomaattien palveluarvioinnit on tehtävä nykyistä paljon harkitummin. Nykyinen perustelu ja ratkaisu on liian yksinkertaistettu – liian harvat käyttävät pankkikonttoria ja henkilökohtaista pankkipalvelua tarvitsevat voivat
mene paikalliseen postitoimistoonsa. Postin yrityksistä huolimatta tämä on huonompi palvelu suljettavalle palvelulle. Harvalla postitoimistolla on tilat, jotka vastaavat suljettua konttoria, ja pankkipalvelujen saatavuuden on kilpailtava huomiosta
kaiken muun kanssa, mitä postitoimiston on tarjottava.

Ei enää vääriä oksia

Jotkut pankit tarjoavat mikropankkeja vaihtoehtona suljetuille konttoreille. Vaikka nämä ovat tyypillisesti merkkikonttoreita, todellisuudessa ne ovat yksinkertaisesti tietoliikkeitä, joissa ei ole henkilökuntaa tai järjestelmiä, jotka auttavat asiakasta erilaisissa arkipäivän ongelmissa.

Valheet konttorit ilman henkilökohtaisia ​​pankkipalveluita osoittavat, kuinka joidenkin pankkien monikanavaiset strategiat ovat rikki tai parhaimmillaan sekaisin.

Pankkeja tulisi kannustaa ottamaan käyttöön pop up -konttorit, jotka tarjoavat kunnollisia pankkipalveluita uusissa paikoissa nopeasti ja helposti. Mutta on tärkeää, että näillä on pankkipalveluita, ja ne voidaan tarjota kustannustehokkaasti seuraavan sukupolven itsepalvelulla
digitaaliset pankkijärjestelmät.

Valtuuta digitaalinen itsepalvelu

Mitä tahansa uutta ohjeistusta valmistellaankin, Kilpailuviraston on kysyttävä, onko pankki arvioinut tarkasti, kuinka automaatio ja digitaalinen itsepalvelu voisivat alentaa konttorin toimintakustannuksia samalla, kun palvelut pysyvät saatavilla. Tästä uudesta haarasta on todistettuja tapauksia
malli, joka tuottaa vaikuttavia tuloksia, kuten kuinka italialainen Banca Carige ottaa käyttöön uusia digitaalisia ja älykkäitä pankkikonttoreita, jotka leikkaavat käyttökustannuksia yli kolmanneksen. Tällaiset sivuliikkeet voivat olla täysin automatisoituja, ilman henkilöstöä 24 tuntia vuorokaudessa ja jopa jaettuja.

Jaetut mahdollisuudet

Infrastruktuurin jakaminen eri pankkien kesken on vaihtoehto, joka voi vähentää konttoreiden ja pankkiautomaattien sulkemisen aiheuttamia vahinkoja. "White label konttori" -malli tarkoittaa, että yksi paikka toimii yhteisenä palvelukeskuksena kaikelle pankkiin liittyvälle toiminnalle riippumatta siitä, mistä
pankki, jossa asiakkaalla on tili. Samoin useat pankit voisivat yhdistää sijoituksensa uusiin pankkiautomaateihin varmistaakseen ilmaisten pankkiautomaattipalvelujen laajimman paikallisen kattavuuden. Pankkiautomaattien yhdistäminen on jo osa pankkitoimintaa Belgiassa, jossa on ylhäältä alas -sitoumus
tarjota käteistä käteistä pankkiautomaateista viiden kilometrin säteellä kansalaisten ovesta. Muut maat omaksuvat samanlaisen lähestymistavan, ja Yhdistynyt kuningaskunta voisi ottaa niistä oppia.

Kaiken kaikkiaan pankit ovat liian innokkaita kiirehtimään konttoreiden sulkemiseen riippumatta siitä, miten ne luovat käteisen ja rahoituspalvelujen aavikot. On olemassa vaihtoehtoja, joita tulisi tutkia ennen sulkemista harkitaan.