Asiakkaiden suodatus lainaprosessissa automaatiolla

Lainausmaailmassa riskienhallinta on ratkaisevan tärkeää menestymisen kannalta. Mutta kun lainahakemusten määrä kasvaa ja maksuhäiriöt lisääntyvät, kuinka lainanantajat voivat hallita riskejä tehokkaasti tehokkuudesta tinkimättä?

Vastaus löytyy lainausprosessin vaiheiden automatisoimisesta.

Automatisoinnin ansiosta lainanantajat voivat suorittaa tiukempia luottotarkistuksia, tulojen varmentamista ja muita kriittisiä tarkistuksia varmistaakseen, että vain pätevät lainanottajat hyväksytään. Automaation avulla lainanantajat voivat myös pidentää lainojen käsittelyaikojaan ja vähentää inhimillisiä virheitä, mikä varmistaa säännösten noudattamisen.

Tässä artikkelissa tarkastellaan automaation käytön etuja asiakkaiden suodattamiseen lainanantoprosessin varhaisessa vaiheessa, mukaan lukien kuinka se voi auttaa lainanantajia minimoimaan riskejä, parantamaan tehokkuutta ja lisäämään kannattavuutta. Kun lainanantoympäristö muuttuu jatkuvasti, automaatiota ottavat lainanantajat pystyvät paremmin selviytymään tulevista haasteista.

Miksi on tärkeää suodattaa asiakkaat lainanantoprosessissa?

Lainan myöntäminen on riskialtista liiketoimintaa, ja lainanantajat kulkevat jatkuvasti hienorajaa sen välillä, että he tarjoavat asiakkaille luottoa ja minimoivat samalla heidän maksukyvyttömyyden riskinsä.

Jopa suotuisimmissa taloudellisissa olosuhteissa lainanottajien, joilla on alhainen luottoluokitus, on perinteisesti ollut todennäköisemmin jäädä jälkeen autolainojen, henkilökohtaisten lainojen ja luottokorttien maksuista.

Esimerkiksi Yhdysvalloissa subprime-lainanottajat kamppailevat yhä useammin maksujensa perässä. Vuoden 2022 puolivälissä subprime-luottokorttien ja henkilökohtaisten lainojen nousevat myöhästymiset, jotka ovat vähintään 60 päivää myöhässä, kasvoi normaalia nopeammin, lähestyvät pandemiaa edeltävää tasoaan.

Tämä suuntaus on huolestuttava signaali lainanantajille, joiden on arvioitava lainanottajat huolellisesti ennen lainojen hyväksymistä. Vaikka luoton saanti on monille ihmisille ja yrityksille ratkaisevan tärkeää, lainanantajien on myös suojauduttava maksukyvyttömyysriskiltä ja varmistettava, että he voivat pysyä taloudellisesti vakavaraisina pitkällä aikavälillä.

Asiakkaiden suodattaminen on olennainen osa lainausprosessia. Se auttaa lainanantajia arvioimaan lainanottajien luottokelpoisuutta, arvioimaan maksukyvyttömyyden riskiä ja varmistamaan, että vain pätevät hakijat hyväksytään lainaksi.

Ilman asianmukaista suodatusta lainanantajat ovat vaarassa hyväksyä riskialttiita lainaajia, mikä voi johtaa lisääntyneisiin lainojen maksuhäiriöihin ja tappioihin. Tehokkaat suodatusmenetelmät auttavat myös lainanantajia noudattamaan viranomaisvaatimuksia ja estämään petollisia toimia, joilla voi olla vakavia seurauksia lainanantajille.

Lyhyesti sanottuna asiakkaiden suodattaminen on kriittistä lainanantajille riskien hallitsemiseksi, lainan suorituskyvyn varmistamiseksi ja kannattavan lainatoiminnan ylläpitämiseksi.

---

Automatisoi omasi asuntolainan käsittely, merkintäsitoumukset, petosten havaitseminen, pankkien täsmäytykset tai kirjanpitoprosessit käyttövalmiin mukautetulla työnkululla.

Aikataulu esittely

---

Asiakkaiden suodattamisen edut lainausprosessissa

Asiakassuodatuksen etuja ovat mm.

• Säästä aikaa ja rahaa välttämällä sijoituksia mahdollisiin lainanottajiin, joilla on vähän mahdollisuuksia saada asuntolainaa.
• Huonokuntoisten asiakkaiden välttäminen voi estää huonokuntoisten asiakkaiden säilyttämisen kustannukset, jotka voivat olla korkeammat kuin hyvien asiakkaiden hankkiminen.
• Eroaminen huonoista asiakkaista ennen kuin heillä on mahdollisuus laiminlyödä lainoja voi estää kalliita ongelmia tiellä.
• Ennakoiva suhteiden päättäminen omin ehdoin voi olla hyödyllisempää kuin asiakkaiden lähtemisen odottaminen.
• Asiakassuodatus voi auttaa tunnistamaan lainanottajat, jotka saattavat huonontua jopa asuntolainaprosessi Tällaisten lainaajien tunnistaminen voi olla vaikeaa.
• Perinteiset vakuutusprosessit eivät välttämättä arvioi luottokelpoisuutta tarkasti lainanottajalle, joka saa tuloja ei-perinteisistä lähteistä.
• Asiakkaiden suodattaminen tulojen ja säästöjen perusteella luottopisteiden lisäksi voi olla vahvempi asuntolainariskin ennustaja.

Automaattinen asiakassuodatus

Asiakkaiden manuaalinen suodatus on työläs ja haastava tehtävä lainayhtiöiden valtavan määrän lainahakemusten vuoksi.

Luottoriskien hallintahenkilöillä, luottopäättäjillä ja juridisilla resursseilla saattaa olla asiantuntemusta, mutta asiakirjojen tarkastelu ja luottokelpoisuuden arviointi voi silti olla työlästä ja virhealtista.

Huolimatta asiantuntijatiimistä tarkkojen lainapäätösten tekeminen riskien minimoinnissa on edelleen haaste. Tässä automaatio voi muuttaa pelin!

A lainan automaatiojärjestelmä yksinkertaistaa perinteisesti pitkää ja monimutkaista asiakkaiden uskottavuuden tarkistamista ja lainahakemusten hyväksymistä, mikä on ollut suuri vaiva jo vuosia.

Mukaan "Kuinka talousjohtajuus kannattaa” Oxford Economicsin tekemän tutkimuksen mukaan 73 % talousjohtajista myöntää, että automaatio parantaa yrityksensä taloushallinnon tehokkuutta.

Luottoprosessin automatisointi poistaa manuaaliset tehtävät ja auttaa voittamaan perinteiset lainanantohaasteet. Järjestelmän analyyttisten työkalujen avulla lainanantajat voivat tarjota paremman asiakaskokemuksen ja parantaa tehokkuutta ja lainan tuottoa pitkällä aikavälillä. Automaation olemassaolo lainan alullepanovaiheessa tuottaa useita etuja, kuten lainamääräysten täyttämisen, lainan hyväksymisajan lyhenemisen useilla päivillä, manuaalisten lainaprosessien eliminoimisen, nopeamman ja tarkemman automaattinen laina vakuutus, parempi asiakassuhteen hallinta, petosten havaitseminen ja pienempi tietoturvariski.

Automaattisen asiakassuodatuksen edut

Jotkut automaattisen asiakassuodatuksen erityisetuista ovat:

1. Nopeammat hyväksynnät hakijoille – automaatio voi nopeuttaa työnkulkua ja tarkastella useamman lainanottajan tiedostoja paljon lyhyemmässä ajassa, mikä johtaa nopeampiin hyväksyntöihin.
2. Tehokkaammat työnkulut – automaatio voi vähentää manuaalisten asiakassuodatusprosessien aikaa ja resursseja.
3. Parempi tarkkuus – automaatio voi eliminoida inhimillisten virheiden riskin tietojen syöttämisessä ja käsittelyssä, mikä johtaa tarkempaan asiakassuodatukseen.
4. Parempi riskinarviointi – automaatio voi tarjota lainanantajille yksityiskohtaisempaa taloudellista tietoa mahdollisista lainanottajista, jolloin he voivat tehdä parempia riskiarviointeja.
5. Parempi pääsy kassavirta-analyyseihin – automaatio voi tarjota lainanantajille kokonaisvaltaisemman näkemyksen mahdollisen lainanottajan taloudellisesta tilasta, mikä auttaa heitä tunnistamaan hyvässä kunnossa olevat asiakkaat prosessin varhaisessa vaiheessa.
6. Pienemmät kulut – suodattamalla huonot asiakkaat pois prosessin alussa, lainanantajat voivat vähentää pätemättömien lainanottajien kustannuksia ja ylläpitää kannattavuutta.
7. Laajentunut asiakaskunta – automaatio ja kassavirta-analyysi ennen vakuutusten myöntämistä voivat saada uusia asiakkaita, joita perinteiset lainanantajat eivät palvele, ja ne luottavat pelkästään luottotietotoimiston tietoihin.

Ei ole yllättävää, McKinsey raportoitu Vuonna 2022 yli 60 prosenttia kyselyyn vastanneista rahoituslaitoksista lisäsi uusien tietomuotojen ja kehittyneiden analyyttisten tekniikoiden, kuten koneoppimisen, käyttöä luottosalkun hallinnassa viimeisen kahden vuoden aikana. Vielä suurempi prosenttiosuus, yli 75 prosenttia, odotti näiden suuntausten jatkuvan seuraavan kahden vuoden ajan.

---

Automatisoi omasi asuntolainan käsittely, merkintäsitoumukset, petosten havaitseminen, pankkien täsmäytykset tai kirjanpitoprosessit käyttövalmiin mukautetulla työnkululla.

Aikataulu esittely

---

Kuinka automatisoida asiakassuodatus lainaa varten?

Hyödyntämällä kehittyneitä teknologioita, kuten tekoälyä ja koneoppimista, lainanantajat voivat automatisoida useita keskeisiä vaiheita asiakkaiden suodatusprosessissa, kuten lainanottajien ottaminen käyttöön, tietojen poimiminen, lainanottajan esikelpoisuus, luottoriskin arviointi ja vakuuksien arvostus.

Nämä automaatiotyökalut auttavat lainanantajia tehostamaan toimintaansa, vähentämään manuaaliseen käsittelyyn liittyvää aikaa ja kustannuksia sekä tekemään lopulta parempia lainapäätöksiä. Automatisoinnin avulla lainanantajat voivat myös mukauttaa lainanottajien kelpoisuusvaatimuksia ja luokitella lainanottajat ennalta määritettyjen parametrien, kuten lainatyypin, maantieteellisen sijainnin ja lainanottajan tyypin, perusteella.

Lisäksi automaation ansiosta lainanantajat voivat määrittää lainankäsittelytehtävät asianmukaisille henkilöstön jäsenille heidän saatavuuden ja sijainnin perusteella, mikä parantaa tehokkuutta ja vähentää virheitä.

Asiakassuodatusprosessissa on useita vaiheita, jotka voidaan automatisoida:

1. Käytä konfiguroitavia rekisteröintilomakkeita lainanottajan liittymiseen.
2. Aseta lainanottajan kelpoisuusvaatimukset sisäisten lainauskäytäntöjen perusteella.
3. Automatisoi tietojen poimiminen ja validointi lainaajan toimittamista asiakirjoista.
4. Tekoälyä tukeva lainanottajan esikelpoisuus ennalta asetettujen vaatimusten mukaisesti.
5. Automatisoi lainanottajien luokittelu käyttäjän määrittämien parametrien mukaan.
6. Tarkista KYC/AML maantieteellisen sijainnin perusteella.
7. Automatisoi lainanottajien luottoasiakirjojen käsittely eri muodoissa.
8. Automatisoi lainanottajan luottoriskin arviointi käyttäjän määrittelemien kriteerien perusteella.
9. Automatisoi liiketoiminnan luottoriskin pisteytyksen maksukyvyttömyyden todennäköisyys- ja tappiomallien perusteella.
10. Lainakäsittelyn automatisointi tehtäviä ja yhteydenpitoa lainanottajien kanssa.

Kuinka nanonetit voivat auttaa automatisoimaan asiakassuodatuksen?

Nanonets on tekoälyllä varustettu tiedonpoiminta OCR-työkalu, joka voi helpottaa asiakkaan arviointia lainaprosessissa automatisoimalla tietojen poimimisen asiakkaan toimittamista eri asiakirjoista. Tämä tekniikka voi kaapata tärkeitä taloudellisia tietoja tiliotteista, veroasiakirjoista, palkkatodistuksista ja muista lähteistä erittäin tarkasti, mikä vähentää virheiden ja epätarkkuuksien riskiä, ​​joita voi esiintyä manuaalisessa tietojen syöttämisessä.

Käyttämällä Nanonetsia lainanantajat voivat virtaviivaistaa lainan hakuprosessi, mikä säästää aikaa ja vähentää lainapäälliköiden työtaakkaa. Tämän ansiosta lainanantajat voivat myös käsitellä suuremman määrän lainahakemuksia, mikä nopeuttaa lainahyväksynnän käsittelyaikaa.

Lisäksi Nanonetsin avulla lainanantajat voivat tehdä kattavamman ja tarkemman analyysin mahdollisten lainanottajien taloudellisesta tilasta, mikä auttaa heitä tunnistamaan hyväkuntoisia asiakkaita ja välttämään pätemättömiä lainaajia. Lainanantajat voivat myös käyttää poimittuja tietoja tuloanalyysien, riskien mallintamisen ja kassavirta-analyysin suorittamiseen, mikä voi tarjota täydellisemmän kuvan lainanottajan taloudellisesta tilasta pelkkien perinteisten luottotoimistotietojen lisäksi.

---

Automatisoi omasi asuntolainan käsittely, merkintäsitoumukset, petosten havaitseminen, pankkien täsmäytykset tai kirjanpitoprosessit käyttövalmiin mukautetulla työnkululla.

Aikataulu esittely

---

Ottaa mukaan

Ottamalla automaation käyttöön lainanantoprosessin alkuvaiheessa, lainanantajat voivat nauttia useista eduista, kuten kyvystä tunnistaa sopivat asiakkaat ja suodattaa pätemättömät lainanottajat.

Nanonetsin asiakirjankeräysteknologian kaltaisen tekniikan avulla lainanantajat voivat analysoida kassavirtatietoja useista lähteistä, jolloin he voivat saada kattavan käsityksen lainanottajan taloudellisesta tilasta pelkkien luottotoimistotietojen lisäksi. Tämä automaatio voi myös auttaa lainanantajia vähentämään pätemättömiin lainaajiin liittyviä kustannuksia, parantamaan kannattavuutta ja laajentamaan hyväksyttävien luottoriskien valikoimaa suppilon huipulla, mikä saattaa houkutella uusia asiakkaita, joita perinteiset lainanantajat eivät välttämättä palvele, jotka luottavat vain lainaan. luottotoimiston tiedot.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Tulevaisuuden lyöminen Adryenn Ashley. Pääsy tästä.
• Lähde: https://nanonets.com/blog/automated-customer-filtering-for-lending-process/