Taloudellinen hyvinvointi: Behavioral Economics at Work and Play (Andrew Beatty)

Fyysisen terveyden tavoin myös taloudellinen terveys on hyvin yksityinen asia – ja molemmat hyvinvoinnin muodot liittyvät läheisesti toisiinsa. Valitettavasti henkilökohtaisista raha-asioista avoimesti puhumista pidetään usein tabuna. Monille siitä on vaikea puhua, koska
rahasta on pulaa. Toisaalta toiset ovat hämillään rikkauksistaan, joten rahasta puhuminen on yksinkertaisesti vastenmielistä. Jos ihmiset eivät voi tai halua käsitellä aihetta, kuinka he voivat parantaa taloudellista terveyttään? Tässä blogissa tutkimme kuinka ymmärrystä
ja soveltamalla Behavioral Economicsin käsitteitä voi olla avain.

Miksi taloudellinen terveys on tärkeää 

Pandemian aikana ihmiset keskittyivät fyysiseen terveyteensä ja monet kestivät pitkiä eristysjaksoja. Nämä toimet auttoivat hillitsemään COVID-viruksen leviämistä, mutta niistä aiheutui kustannuksia mielenterveyden ja taloudellisen terveyden kannalta. Maailman terveysjärjestön mukaan
pandemian ensimmäisenä vuonna ahdistuneisuus ja masennus lisääntyivät maailmanlaajuisesti 25 %.[1]
Ei ole sattumaa, että taloudellinen tilanne romahti samaan aikaan. Menetettyjen tulojen vuoksi monet ihmiset tekivät huonoja velkapäätöksiä, erityisesti Z-sukupolven jäsenet, jotka ovat tällä hetkellä 18–24-vuotiaita.

 Kansakuntien valtio

Hallitukset, hyväntekeväisyysjärjestöt ja muut organisaatiot ympäri maailmaa tunnustavat taloudellisen terveyden merkityksen ja ovat käynnistäneet erilaisia ​​aloitteita auttaakseen eniten apua tarvitsevia. Esimerkiksi:

• Yhdysvalloissa Financial Health Network pyrkii edistämään taloudellista terveyttä ja muokkaamaan mielekkäitä parannuksia ihmisten taloudelliseen elämään koulutuksen, neuvonnan, kumppanuuksien ja ajatusjohtajuuden avulla. Vaikka paljon on saavutettu, paljon on vielä tehtävää
  – Vain 34 prosenttia amerikkalaisista pidetään "taloudellisesti terveinä" mitattuna kyvyllä maksaa laskuja, ylläpitää lyhytaikaisia ​​säästöjä ja ylläpitää kohtuullisia luottopisteitä.[2]

• Vastaavasti 39 prosenttia Yhdistyneen kuningaskunnan aikuisista ei tunne oloaan varmaksi hoitaessaan rahojaan.[3] Vaikka
  ollaan laajalti yksimielisiä siitä, että taloudellinen terveys on tärkeää, mutta vähemmän ollaan yksimielisiä siitä, miten sitä parhaiten parannetaan.    

Talouskasvatus ja lukutaito

Taloudellisen terveyden parantaminen koulutuksen avulla on intuitiivisesti houkuttelevaa. Jos ihmiset ymmärtävät, miten korkokorot toimivat, tai heillä on enemmän tietoa säästämisestä ja järkevien talouspäätösten tekemisestä, he voivat välttää alhaisten luottopisteiden saamisen ja maksamisen.
lainojen korkeammat korot.

Eri tahot ovat edistäneet talousvalistusaloitteita vuosikymmeniä. Mutta toimivatko ne? Ilmeisesti ei – todisteet viittaavat siihen, että talouskasvatus on suurelta osin epäonnistunut useista syistä. Talouslukutaito korreloi läheisesti perusasioiden kanssa
persoonallisuuden piirteitä, kuten itsehillintää ja kurinalaisuutta. Kuten liikunnan ja ruokavalion kanssa, vain siksi, että tiedämme, että meidän "pitäisi" tehdä jotain, ei tarkoita, että teemme sen. Toinen ongelma on, että talouskasvatus vaatii jatkuvaa sitoutumista ja sinnikkyyttä.
Uusia rahoitustuotteita tuodaan markkinoille jatkuvasti, joten ihmisten voi olla vaikea pysyä mukana.

Ei ole juurikaan todisteita siitä, että talouslukutaitokurssin suorittaminen muuttaisi tottuneita käyttäytymismalleja, ja monissa tapauksissa opitut opetukset unohtuvat pian. Käytännössä talouskäyttäytymistä määräävät enemmän henkilökohtaiset tekijät – mukaan lukien luontaiset
pelot ja ennakkoluulot, jotka voivat olla esteenä moitteettomalle taloushallinnolle – joten yksi kokoinen lähestymistapa talouskasvatukseen ei todennäköisesti onnistu.

• Vanhat tavat kuolevat kovasti
  Jokainen ymmärtää jotain rahasta. Useimmissa tapauksissa meidän täytyy kuluttaa vähemmän ja säästää enemmän. Mutta parhaimmillakin aikeilla useimpien ihmisten on vaikea muuttaa elämänsä tottumuksia, ja siksi niin monet ovat huonossa taloudellisessa kunnossa. Ja kertoa
  ihmisten olla varovaisempia tai varovaisempia ei yksinkertaisesti toimi. Joten mitä tekee?
• Vähittäiset parannukset Add Up
  Ihmisiä on rohkaistava ja heille on annettava työkaluja rahojen hallintaan tekemällä pieniä parannuksia, jotka johtavat uusiin tottumuksiin ajan myötä. Tämä lähestymistapa eroaa perinteisistä menetelmistä, jotka yleensä olettavat ihmisten olevan rationaalisia ja tekevät johdonmukaisia ​​päätöksiä
  ovat oman etunsa mukaisia. Valitettavasti todisteet osoittavat, että ihmiset tekevät usein – usein impulsiivisesti – päätöksiä, jotka eivät välttämättä ole heidän omien etujensa mukaisia. 
• Raha on tunne-aihe
  Kuten kaikki valinnat elämässä, taloudelliset päätökset perustuvat tietoon, mutta niihin vaikuttavat myös luontaiset kognitiiviset ennakkoluulot, jotka ovat seurausta monimutkaisista kulttuurisista, emotionaalisista ja sosiaalisista tekijöistä. Käytännössä nämä elementit kietoutuvat tiiviisti yhteen, mikä tekee siitä vaikean
  ymmärtää yksittäisten taloudellisten päätösten todellisia tekijöitä. Lisäksi ihmisten tapa vastaanottaa, käsitellä ja tulkita tietoa vaihtelee valtavasti.

Käyttäytymistaloustiede on avainasemassa

Todellisen muutoksen aikaansaamiseksi tarvitaan uusi lähestymistapa, ja Behavioral Economics voi olla avainasemassa. Yhdistämällä taloustieteen ja psykologian periaatteet Behavioral Economics tarjoaa systemaattisen tavan ymmärtää paremmin, kuinka ihmiset tekevät taloudellisia päätöksiä todellisuudessa
elämää.[4]

Käyttäytymistalouden periaatteita soveltamalla hallitukset ja yritykset voivat kehittää politiikan puitteita ja tarjota työkaluja kannustaakseen ihmisiä tekemään tiettyjä valintoja – mitä kutsutaan "töksyksi" Behavioral Economicsissa. Tällaisia ​​nykäyksiä voi tehdä
todellinen ero taloudellisessa hyvinvoinnissa ja tuloksissa.

Yksi esimerkki on Yhdistyneen kuningaskunnan vuoden 2008 eläkelaki, joka pakotti työnantajat automaattisesti ottamaan henkilöstön mukaan työeläkejärjestelmään ja maksamaan siitä osuuden (sen sijaan, että työntekijät osallistuisivat siihen). Tämä osoittautui valtavaksi menestykseksi, sillä yli 90 % kelvollisista
Yksityisen sektorin työntekijät ovat nyt työeläkejärjestelmien jäseniä, ja monet suorittavat vapaaehtoisia lisämaksuja.

Voivatko pankit tarjota tarvittavia kannustimia ja työkaluja asiakkaidensa taloudellisen hyvinvoinnin parantamiseen? Ehdottomasti, ja potentiaali on valtava nykytekniikan ansiosta.

Syvennymme aiheeseen tulevassa blogissa. Pysy kanavalla.

[1] https://www.who.int/news/item/02-03-2022-covid-19-pandemic-triggers-25-increase-in-prevalence-of-anxiety-and-depression-worldwide

[2] https://finhealthnetwork.org/research/financial-health-pulse-2021-u-s-trends

[3] https://www.fincap.org.uk/en/articles/key-statistics-on-uk-financial-capability

[4] https://news.uchicago.edu/explainer/what-is-behavioral-economics