KYC-korjaus: Ruuhkahaasteen muuttaminen mahdollisuudeksi (Luke Hinchliffe)

Sääntelyn lisääntyvä valvonta johtaa usein siihen, että yritysten on validoitava uudelleen olemassa olevat asiakkaat. Myöhempi korjausprosessi voi olla työläs tehtävä, mutta oikein suoritettuna se vähentää riskejä ja tarjoaa paljon paremman asiakaskokemuksen.

Viimeisen vuosikymmenen aikana sääntelyn muutosvauhti on lisääntynyt eksponentiaalisesti.

Tänä vuonna sitä on vauhdittanut sanktioiden lisääntyvä käyttö, jolloin monilla yrityksillä on vanhentuneita tietoja henkilöistä ja yhteisöistä, jotka eivät enää tarjoa tarvittavaa suojaa riskeiltä.

Tämän seurauksena monien lainkäyttöalueiden sääntelyviranomaiset kiinnittävät nyt huomionsa olemassa olevien asiakkaiden tuntemus-asiakastietoihin (KYC) ja asiakkaan tuntemistietoihin (CDD).

Näin ollen yritysten on alistettava kaikille olemassa oleville asiakkailleen uusi riskiarviointi ja tarkistettava henkilötietonsa uudelleen.

Vaikutukset voivat olla valtavia, ja ne eivät vaikuta pelkästään noudattamisohjelmaan, vaan mahdollisesti koko liiketoimintaan.

Uusien säännösten käyttöönoton on tiedetty johtavan kokonaisten segmenttien laajamittaiseen riskinpoistoon yksinkertaisesti johtuen olemassa olevien prosessien korjaamiseen käytetystä ajasta ja kustannuksista.

On myös ollut tapauksia, joissa rahoituspalvelujen saatavuus on keskeytynyt, kun asiakastietoja on korjattu ja saatettu takaisin viranomaisvaatimusten mukaisiksi.

KYC:n korjaamisen pullonkaulojen käsittely

Yksi KYC:n korjaamisen suurimmista haasteista on, että se luo liian usein kiireellisen tarpeen toimia nopeasti ja päättäväisesti.

Varsinkin kun yritys joutuu sääntelijän ristiin ja sille asetetaan määräaika valmistumiselle, kello alkaa heti tikittää.

Nopeuden tarpeen vuoksi useiden asiakkaiden tietojen validointi- ja päivitysprosessi voi nopeasti ylittää vaatimustenmukaisuustiimit ja luoda valtavia pullonkauloja.

Määräaikojen noudattamiseksi ja taloudellisten seuraamusten välttämiseksi se johtaa usein polvistuttavaan reaktioon, mikä johtaa siihen, että yritykset hyppäävät hätäisesti laskuvarjolla liikkeenjohdon konsulttien tai liiketoimintaprosessien ulkoistamiskumppaneiden ryhmiin.

Sen lisäksi, että sillä on merkittävä hintalappu, ulkopuolisten KYC-analyytikkojen tuominen mukaan voi aiheuttaa omia ongelmia. Usein kokematon ja huonosti koulutettu ulkopuolinen apu voi ratkaista välittömän haasteen, mutta luo uusia ongelmia yritykselle alempana
linja.

KYC-korjauksen manuaalisen taakan kohtaaminen

Jos asiakkaat on ensin otettu mukaan vanhentuneilla ja tehottomilla manuaalisilla prosesseilla, korjausprosessista tulee vieläkin pelottavampi.

Ajan mittaan mitä suurempi määrä mahdollisia osumia on, sitä suurempi on riski, että niitä ei selvitetä, mikä johtaa ratkaisemattomien otteluiden ruuhkan kertymiseen.

Ruuhkat voivat myös olla katastrofin edeltäjä, koska ne lisäävät riskiä, ​​että yritys käy kauppaa "huonon toimijan" kanssa. Ne ovat myös signaali sääntelyviranomaisille siitä, että liiketoiminta ei ole vaatimusten mukainen, ja voi helposti johtaa täysimittaiseen sääntelytutkimukseen.

Tämä jättää monet vaatimustenmukaisuustiimit kamppailemaan korjausprosessin kanssa, joka vaatii lukuisten asiakastietojen keräämistä ja validointia. kun he yrittävät paikantaa tietoa, joka on tallennettu paperipohjaisiin asiakirjoihin tai haudattu lukemattomiin toisiinsa liittyviin tietoihin
siilot.

Kitka pahenee entisestään, kun yritykset joutuvat rasittamaan asiakkaita tietopyynnöillä, mikä voi vahingoittaa aiemmin hyvää suhdetta.

Ilman skaalautuvaa, digitalisoitua ja automatisoitua prosessia tämä jatkuva hajanainen manuaalinen käyttöönotto, jota seuraa jatkuva korjaushaaste, vain jatkuu.

Muuttaa päänsäryn kultaiseksi mahdollisuudeksi

Koska asiakkaidesi olosuhteet muuttuvat jatkuvasti, KYC-korjauksen taakka vain pahenee ajan myötä, ei vain yrityksesi vaan myös asiakkaidesi kannalta.

Mutta oikean tekniikan avulla voit muuttaa yhden vaatimustenmukaisuuden suurimmista haasteista kultaiseksi mahdollisuudeksi ja tarjota seuraavat edut:

• Vaivaton perehdytyksessä, kaikkien asiakkaiden tarkistaminen ja jatkuva seulonta
• Vähennä vääriä positiivisia tuloksia jopa 95 %, mikä vähentää huomattavasti ruuhkaa
• Osoita sääntelyviranomaisille, että yrityksesi tekee kaikkensa noudattaakseen kaikkia vaatimuksia
• Käytä riskiprofiileihisi räätälöityä 3D-riskipohjaista lähestymistapaa vähentääksesi taakkaa erityisesti suurimmalle osalle vähäriskisistä asiakkaista, mikä mahdollistaa "suoran käsittelyn"
• Paranna asianmukaista huolellisuutta laadukkaamman tiedon avulla, mukaan lukien avoimen lähdekoodin haitalliset tiedotusvälineet, jotta saat kattavamman kuvan riskeistä sekä yksilöille että yhteisöille
• Seuraa korjaustoimenpiteiden tilaa hallintapaneelien ja reaaliaikaisten hälytysten avulla
• Integroi sähköinen henkilöllisyystodistus (eIDV), jotta asiakkaat voivat todistaa henkilöllisyytensä samassa verkkoportaalissa
• Ota käyttöön itsepalvelubrändätty verkkoportaali, jonka avulla asiakkaat voivat päivittää tietonsa suojatussa ympäristössä

Asiakkaan laittaminen kuljettajan paikalle

Digital-first-strategian käyttäminen ei ainoastaan ​​helpota säännöllisiä KYC-päivityksiä, vaan myös asiakaskokemus paranee eksponentiaalisesti.

Tarjoamalla asiakkaillesi enemmän hallintaa digitaalisten kanavien kautta, he voivat itse tarkistaa ja päivittää tiedot itsenäisesti. Tämä parantaa huomattavasti tietojesi laatua ja vahvistaa asiakkaitasi.

Riippumatta siitä, kuinka asiakkaasi on otettu mukaan, ei ole liian myöhäistä muuttaa korjaamisen haasteet mahdollisuudeksi.