Yhdysvallat antoi 1. tammikuuta 2021 Kansallinen puolustusvaltuutuslaki verovuodelle 2021 Sen jälkeen kun Yhdysvaltain edustajainhuone ja senaatti äänestivät presidentin veto-oikeuden kumoamisesta. NDAA: n piiriin sisältyy huomattava määrä rahanpesun torjuntaan ja terrorismin rahoituksen torjuntaan liittyviä säännöksiä, mukaan lukien säännökset pankkisalaisuuslain uudistamisesta, kokoelma lakeja, jotka tukevat suurinta osaa nykyisestä rahanpesun torjunnasta. sääntelykehys. Nämä muutokset, joista monet ovat olleet harkittuna jo vuosia, edustavat merkittävimpiä rahanpesulääkkeisiin liittyviä uudistuksia, jotka on toteutettu ainakin Yhdysvaltojen vuoden 2001 PATRIOT-lain jälkeen. Seuraavassa esitellään kymmenen NDAA: n merkittävintä rahanpesulääkettä koskevaa säännöstä. Uudistusten laajuuden vuoksi on erityisen tärkeää, että Yhdysvaltain "rahoituslaitokset" - mukaan lukien rahapalvelualan yritykset (MSB) ja muut ei-perinteiset rahoituslaitokset, joihin BSA kuuluu - tarkistavat lakia huolellisesti ymmärtääkseen, miten niiden noudattamisvelvoitteilla voi olla muuttunut tai saattaa muuttua tulevaisuudessa, kun laki pannaan täytäntöön asetuksella.
- BSA: n muutokset, jotka kattavat nimenomaisesti digitaaliset varat
NDAA sisältää useita muutoksia sen selvittämiseksi, että kryptovaluutta ja muut digitaaliset hyödykkeet kuuluvat BSA: n sääntelyvaatimusten piiriin. Esimerkiksi NDAA muuttaa BSA: ta useissa säännöksissä selventääkseen, että BSA voi soveltaa myös "arvoa, joka korvaa valuutan". Esimerkiksi NDAA: n 6201 §: n d momentissa muutetaan 31 USC: n § 5312 sisällyttämällä "arvo, joka korvaa valuutan" rahoituslaitoksen, valuutanvaihtajan ja lisensoidun rahan lähettäjän määritelmiin. BSA: n AML-velvoitteet. Sillä muutetaan myös "rahapoliittisen instrumentin" määritelmää sisällyttämään "arvo, joka korvaa minkä tahansa rahapolitiikan instrumentin". NDAA: n osaston 6102 (a) (3) osassa ilmaistaan kongressin tunne, että "vaikka virtuaalivaluuttojen käyttö ja kauppa ovat laillisia käytäntöjä, jotkut terroristit ja rikolliset, mukaan lukien kansainväliset rikollisjärjestöt, pyrkivät hyödyntämään haavoittuvuuksia globaalissa maailmassa. ja luottavat yhä useammin valuutan korvikkeisiin, mukaan lukien uudet maksutavat (kuten virtuaalivaluutat) laittomien varojen siirtämiseen. "
Osa tästä heijastaa hyödyllistä kodifiointia valtiovarainministeriön FinCEN-verkoston (FinCEN) nykyisistä ohjeista. Esimerkiksi FinCEN on jo pitkään omaksunut kannan, jonka mukaan niin sanotun "vaihdettavan virtuaalivaluutan" "järjestelmänvalvojiin" ja "vaihtoihin" sovelletaan FinCENin BSA-määräyksiä, ja vuonna 2011 virasto muutti "rahansiirron" sääntelyn määritelmää sisältää muun valuutan korvaavan arvon siirron. 31 CFR § 1010.100 (ff) (5) (i) (A). (Rahanlähettimet ovat eräänlainen MSB, johon sovelletaan FinCEN-säännöksiä). Vaikka FinCEN on ollut tässä tehtävässä useita vuosia, teollisuus on herättänyt kysymyksiä FinCENin lakisääteisen toimivallan laajuudesta digitaalisen omaisuuden suhteen. NDAA: n sisältämillä muutoksilla on ainakin osittain tarkoitus ratkaista epäilyt kongressin valtuuskunnasta tämän alueen sääntelyyn BSA: n alaisuudessa.
- Ilmoittajia koskevien säännösten merkittävä laajentaminen
NDAA: n 6314 § päivittää ja laajentaa BSA: n sisältämiä ilmiantajien palkkioita ja suojauksia. Muutettujen säännösten mukaan väärinkäytösten paljastajat voivat saada jopa 30 prosenttia arvioidusta rahamääräisestä seuraamuksesta, jos rangaistus on yli miljoona dollaria. Palkinnon tarkka määrä riippuu useista 1 §: ssä hahmoteltuista tekijöistä, muun muassa annettujen tietojen merkityksestä ja hyödyllisyydestä. NDAA: ssa vahvistetaan myös joukko suojaa ilmiantajien kostotoimilta.
Vaikka väärinkäytösten paljastajat voisivat saada rahapalkintoja BSA: n aiemman version nojalla, tällaisten palkintojen yläraja oli yleensä 150,000 2010 dollaria ja ne olivat luonteeltaan harkinnanvaraisia. Lisääntynyt rahallinen kannustin voi johtaa ilmiantajien toiminnan lisääntymiseen Yhdysvaltain finanssilaitosten rahanpesun vastaisessa toiminnassa, samanlainen toiminta kuin vuonna XNUMX perustetussa Securities and Exchange Commissionin ilmiantajaohjelmassa. Tällainen kehitys johti vihjeiden merkittävään kasvuun. SEC: lle ja tuotti useita merkittäviä rahapalkkioita ilmiantajille. nähdä, esimerkiksi Yhdysvaltain arvopaperimarkkinakomissio, lehdistötiedote, SEC Whistleblower -ohjelma päättää ennätyksellisen tilikauden neljällä lisäpalkinnolla (30. syyskuuta 2020).
- Vaatimus vaatimustenmukaisuuden henkilöstön sijainnista Yhdysvalloissa
NDAA: n kappale 6101 muuttaa BSA: ta (31 USC 5318) vaatimaan Yhdysvaltojen finanssilaitoksen AML-vaatimustenmukaisuusohjelman perustamisesta, ylläpidosta ja toteuttamisesta vastaavia henkilöitä Yhdysvalloissa "henkilöiksi, jotka ovat käytettävissä ja jotka ovat valvonnan ja valvonnan alaisia. valtiovarainministeri ja asianmukainen liittovaltion toiminnallinen sääntelyviranomainen. " On epäselvää, tarkoittaako tämä, että jokaisen säännellylle yhteisölle vaatimustenmukaisuuteen liittyviä palveluja tarjoavien henkilöiden on sijaittava Yhdysvalloissa tai vain sellaisilla, joilla on korkeammat johtotehtävät, kuten vaadittu vaatimustenmukaisuuden valvoja. On myös epäselvää, koskeeko tämä vain säännellyn yhdysvaltalaisen rahoituslaitoksen työntekijöitä vai ulotetaanko se myös AML-vaatimustenmukaisuuden alihankkijoihin, myyjiin ja muihin palveluntarjoajiin.
Tämä säännös on todennäköisesti erityisen merkittävä ulkomailla sijaitseville MSB: lle ja yhdysvaltalaisille sivuliikkeille tai ulkomaisten järjestäytyneiden pankkien virastoille, joihin voidaan soveltaa FinCEN-sääntelyä, vaikka niiden liiketoimintaa harjoitettaisiin vain osittain Yhdysvalloissa. Näillä yhteisöillä voi olla muita sääntelyvaatimuksia koskevia velvoitteita muilla lainkäyttöalueilla, mikä vaikeuttaa merkittävien osien noudattamisryhmien siirtämistä Yhdysvaltoihin. Tästä syystä tämä osa saattaa edellyttää FinCEN: n lisää sääntöjen laatimista ja ohjausta tämän vaatimuksen soveltamisalasta.
- Edellytys omistustietojen julkistamisesta
NDAA sisältää myös vuoden 2020 Corporate Transparency Act -lain, jolla pyritään korjaamaan yksi Yhdysvaltain oikeusjärjestelmän pitkäaikaisista AML-haavoittuvuuksista - Yhdysvaltojen kotipaikalla toimivien kuoriyhtiöiden ja vastaavien yksiköiden käyttö omaisuuden tai rahalähteiden omistuksen tai lähteen peittämiseksi. . Vuoden 2020 Corporate Transparency Act edellyttää, että (1) tietyt yritykset, jotka tunnetaan nimellä "raportoivat yritykset", ilmoittavat FinCEN: lle tosiasiallisia omistajiaan koskevat tiedot; ja (2) äskettäin perustetut yritykset toimittamaan tällaista tietoa FinCENille perustamisen yhteydessä ja päivittämään FinCEN, jos ilmoitetuissa BO-tiedoissa tapahtuu myöhemmin muutoksia. Tämä säännös ei ole heti voimassa, mutta FinCENin on julkaistava yhden vuoden aikana säännöt, jotka koskevat raportoivien yritysten muotoa toimittaa vaaditut BO-tiedot uusille ja tällä hetkellä olemassa oleville yhteisöille. Raportoivilla yrityksillä on kaksi vuotta aikaa täyttää uudet vaatimukset.
FinCEN ylläpitää tietoja ei-julkisessa tietokannassa. Päätös käyttää ei-julkista tietokantaa eroaa muista lainkäyttöalueista, kuten Yhdistyneestä kuningaskunnasta, jossa tietyt tosiasiallista omistajaa koskevat tiedot ovat julkisesti saatavissa Companies House -tietokannan kautta. Vaikka tietokanta on luonteeltaan ei-julkinen, FinCEN voi raportoivan yrityksen suostumuksella paljastaa tosiasiallista omistajaa koskevia tietoja finanssilaitoksille kyseisen laitoksen asiakkuudenmukaisuusvaatimusten noudattamiseksi. Koska tällaisten tietojen luvattomasta luovuttamisesta rangaistaan laissa, tällaisten tietojen vastaanottavien rahoituslaitosten on pantava täytäntöön suojatoimenpiteitä tällaisten tietojen käsittelyssä ja käytössä.
Yritysten läpinäkyvyyslain mukaan tosiasiallisen edunsaajan tulee olla henkilö, joka omistaa suoraan tai epäsuorasti 25 prosentin tai suuremman osuuden yrityksestä tai jolla on "merkittävä määräysvalta" yhtiössä. Termiä "merkittävä määräysvalta" ei ole määritelty laissa. Useat yritykset ja muut yhteisöt, mukaan lukien julkisesti noteeratut yritykset, on vapautettu raportointivaatimuksista. yksityiset yritykset, jotka täyttävät tietyt työntekijöiden lukumäärää, tuloja ja fyysistä läsnäoloa koskevat vaatimukset Yhdysvalloissa; ja tietyt luottajat. Myös monet rahoituslaitostyypit, joihin jo sovelletaan FinCEN-asetusta, on vapautettu vaatimuksista.
- Tehostetut rangaistukset BSA-rikkomuksista
NDAA sisältää useita säännöksiä, joilla parannetaan BSA-rikkomuksista sovellettavia seuraamuksia. NDAA: n 6309 §: ssä määrätään seuraamuksista uusille rikkojille "3-kertainen voitto tai vältetty tappio", jonka toistuva rikkoja "jos on käytännössä mahdollista laskea" tai, jos se ei ole käytännössä mahdollista, "2-kertainen enimmäisrangaistus rikkomuksen suhteen. ” Lain 6310 §: ssä kielletään henkilöt, joiden on todettu harjoittaneen "törkeää rikkomusta", palvelemasta Yhdysvaltain rahoituslaitoksen hallituksessa 10 vuoden ajan. Lain 6312 §: ssä sallitaan voittojen ja bonusten palauttaminen (ts. Irtisanominen) jokaiselle henkilölle, joka on tuomittu BSA: n rikkomisesta.
6313 §: ssä lisätään myös uusia kieltoja ja vastaavia seuraamuksia varojen omistuksen tai määräysvallan salaamisesta tietyissä rahaliiketoimissa, joihin osallistuu "ulkomaisen poliittisen johtajan tai ulkomaisen poliittisen hahmon lähiomaisen tai läheisen kumppanin" lähde. varojen käytöstä tietyissä rahapoliittisissa liiketoimissa, joissa osapuolet ovat todenneet "ensisijaiseksi rahanpesuongelmaksi" voimassa olevan BSA-määräyksen 31 USC 5318A nojalla.
- Lupa hankkia ulkomaisia pankkitietoja pankeilta, joilla on Yhdysvaltain kirjeenvaihtajatili
NDAA: n 6308 § laajentaa merkittävästi Yhdysvaltojen oikeus- ja valtiovarainministeriön toimivaltaa hankkia rahanpesuaineisiin liittyviä tietoja ulkomaisilta pankeilta valtuuttamalla valtiovarainministeriön tai oikeusministerin antamaan haasteen ulkomaiselle pankille, jolla on kirjeenvaihtajatili Yhdysvalloissa ja pyytää ”kirjeenvaihtajatiliä koskevia tietoja tai mikä tahansa tili ulkomaisessa pankissa, mukaan lukien Yhdysvaltojen ulkopuolella pidettävät asiakirjat ”(kursivointi lisätty). BSA: n aiemman version mukaan tällaiset pyynnöt oli rajoitettava "tällaiseen kirjeenvaihtajatiliin liittyviin tietueisiin".
Tällainen vaatimus voidaan esittää edistääkseen (1) mitä tahansa tutkintaa Yhdysvaltojen rikoslain rikkomisesta; (2) kaikki BSA: n rikkomista koskevat tutkimukset; (3) siviilioikeuden menetys; tai (4) 5318A §: n mukainen tutkimus ("Erityistoimenpiteet lainkäyttöalueille, rahoituslaitoksille, kansainvälisille liiketoimille tai ensisijaisesti rahanpesuun liittyville tileille").
Vaikka ulkomainen pankki voi hakea liittovaltion käräjäoikeudesta haasteen muuttamista tai kumoamista, määräyksessä tehdään selväksi, että "väite, jonka mukaan haasteen noudattaminen olisi ristiriidassa ulkomaisen salassapitovelvollisuuden tai luottamuksellisuuden kanssa, ei voi olla ainoa perusta haaste. ” Luvussa 6308 vaaditaan myös, että vakuutuksen piiriin kuuluvat rahoituslaitokset lopettavat kirjeenvaihtosuhteen ulkomaiseen pankkiin 10 työpäivän kuluessa ilmoituksen saatuaan, että valtiovarainministeri tai oikeusministeri on todennut, että ulkomainen pankki ei ole noudattanut haastetta. Katetut rahoituslaitokset, jotka sulkevat kirjeenvaihtajatilin 6308 §: n mukaisesti, on suojattu vastuulta, joka liittyy minkä tahansa tuomioistuimen tai välimiesmenettelyn päättämiseen. Noudattamatta jättäminen voi johtaa siviili- ja rikosoikeudellisiin seuraamuksiin Yhdysvaltoja ja ulkomaisia rahoituslaitoksia vastaan, mukaan lukien omaisuuden menetys.
- Turvasatama noudattaa avoimien direktiivien noudattamista
NDAA: n osasto 6306 tarjoaa turvallisen suojan rahoituslaitokselle, joka noudattaa liittovaltion lainvalvontaviranomaisten kirjallista pyyntöä pitää avoinna asiakastili tai asiakastapahtuma. Tällaiset pyynnöt lähettävät yleensä lainvalvontaviranomaiset, jotka ovat huolissaan siitä, että tilin sulkeminen kaataa laittoman toimijan siitä, että heidän toimintaansa tutkitaan. Tällaiset pyynnöt voivat kuitenkin asettaa teollisuuden vaikeaan asemaan pyytämällä rahoituslaitosta pitämään tiliä auki, kun laitoksella on tietoa tai epäillään, että tiliä voidaan käyttää laittomiin tarkoituksiin. Turvasatama auttaa lievittämään näitä huolenaiheita edellyttäen, että tili tai tapahtuma pidetään avoimena lain edellyttämien "pyynnön parametrien ja ajoituksen" mukaisesti.
- BSA: n laajentaminen antiikkiliikkeisiin
NDAA: n 6110 §: llä muutetaan BSA: n määritelmää "rahoituslaitos" siten, että se kattaa "antiikkikauppaa harjoittavan henkilön, mukaan lukien neuvonantaja, konsultti tai mikä tahansa muu henkilö, joka harjoittaa liiketoimintaa antiikkien hankinnassa tai myynnissä, sihteerin määräämien sääntöjen mukaisesti. "
Säännöksen mukaan valtiovarainministeriön on annettava ehdotetut säännöt, jotka kuvaavat BSA: n mukaisten antiikkikauppiaiden AML-vaatimuksia vuoden kuluessa lain voimaantulosta. Luvussa 6110 määrätään myös valtiovarainministeriöstä yhteistyössä muiden liittovaltion virastojen kanssa tutkimaan "rahanpesun ja terrorismin rahoituksen helpottamista taideteosten kaupan kautta" ja antamaan kongressille raportti vuoden kuluessa, mukaan lukien suositukset asetukseksi teollisuuden.
- Mahdollinen FinCEN-toimintoprosessin luominen
NDAA: n 6305 § kehottaa FinCEN: ää arvioimaan "perustetaanko menettelytapojen puuttumista koskevan kirjeen antamiseksi vastauksena henkilöiden tiedusteluihin BSA: n tai muiden AML / CFT-lakien ja -asetusten soveltamisesta". Laki kehottaa valtiovarainministeriötä myös ehdottamaan sääntöjen laatimista, jos havainnot ja määritykset pannaan täytäntöön ilman toimenpiteitä -arvioinnissa "tarvittaessa" 180 päivän kuluessa säätämisestä.
FinCEN antaa tällä hetkellä ”hallinnollisia päätöksiä” henkilöille, jotka pyytävät lausuntoa tietystä FinCENin toimivaltaan kuuluvasta aiheesta. Tällaiset päätökset voidaan antaa yksityisesti tai julkisesti (yleensä tunnistetulla tavalla). Tällä hetkellä ei kuitenkaan ole muodollista prosessia, jolla FinCEN tarkastaisi tällaiset kirjeet, eikä myöskään ole olemassa erityistä aikataulua, johon FinCENin tulisi vastata, mikä tarkoittaa, että vastauksen saaminen voi kestää usein useita kuukausia tai kauemmin.
Riippumatta lopullisen säännön yksityiskohdista, joka toteuttaa ei-pyyntö-prosessin, se voi antaa suuremman varmuuden yhteisöille, jotka harkitsevat FinCEN-palveluun tuloa. Tämä pätee erityisesti FinTech- ja blockchain-yrityksiin, jotka harjoittavat usein uusia liiketoimintamalleja, jotka eivät välttämättä sovi siististi FinCENin nykyisten määräysten ja ohjeiden piiriin.
- Pilottiohjelma SAR-arvojen jakamisesta ulkomaisten tytäryhtiöiden kanssa
NDAA: n 6212 §: ssä luodaan pilottiohjelma epäilyttäviä toimintoja koskevien ilmoitusten (SAR) ja tiettyjen niihin liittyvien tietojen jakamiseksi tiettyjen säänneltyjen rahoituslaitosten ulkomaisten sivuliikkeiden, tytäryhtiöiden ja tytäryhtiöiden kanssa. Laki kehottaa valtiovarainministeriä antamaan säännöt tällaiselle pilottiohjelmalle yhden vuoden kuluessa sen voimaantulosta.
Pilottiohjelma sulkee nimenomaisesti pois tietyt lainkäyttöalueet, mukaan lukien Kiina, Venäjä ja muut lainkäyttöalueet, joiden katsotaan olevan terrorismin valtion sponsoreita, joihin sovelletaan Yhdysvaltain pakotteita tai joiden sihteeri uskoo, että "ei voida kohtuudella suojata jaettujen tietojen turvallisuutta ja luottamuksellisuutta".
Tällä hetkellä FinCEN on antanut ohjeita, joiden nojalla tietyt rahoituslaitokset voivat jakaa SAR-arvoja ja SAR-tietoja ulkomaisen pääkonttorin tai määräysvaltaa käyttävän yrityksen kanssa. Pilottiohjelma on näennäisesti sallivampi kuin nykyiset ohjeet, mikä voi auttaa kansainvälisiä rahoituslaitoksia toimimaan virtaviivaisemmalla ja integroituneemmalla globaalilla rahanpesunvastaisen toiminnan toiminnalla.
Lähde: https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
- 000
- 2020
- 7
- 9
- Tili
- Toiminta
- lisä-
- neuvonantaja
- AML
- keskuudessa
- rahanpesunvastainen
- Hakemus
- etu
- Varat
- lupa
- Pankki
- Pankit
- blockchain
- lohkoketjuyritykset
- hallitus
- liiketoiminta
- yritykset
- muuttaa
- Kiina
- sulkeminen
- provision
- Yritykset
- yritys
- noudattaminen
- konflikti
- Kongressi
- suostumus
- konsultti
- Tuomioistuin
- rikokset
- Rikollinen
- rikolliset
- kryptovaluutta
- valuuttojen
- valuutta
- Nykyinen
- tietokanta
- Puolustus
- Kysyntä
- Kehitys
- digitaalinen
- Digitaaliset varat
- käräjäoikeus
- Tehokas
- työntekijää
- päättyy
- oma pääoma
- Vaihdetaan
- laajenee
- laajeneminen
- Käyttää hyväkseen
- Epäonnistuminen
- perhe
- Liitto-
- Kuva
- rahoittaa
- taloudellinen
- Taloudellisten rikosten täytäntöönpanoverkosto
- Rahoituslaitokset
- FinCEN
- fintech
- sovittaa
- muoto
- Puitteet
- toiminto
- varat
- tulevaisuutta
- general
- Global
- Käsittely
- Talo
- edustajainhuone
- Miten
- HTTPS
- Mukaan lukien
- Kasvaa
- teollisuus
- tiedot
- Laitos
- laitokset
- korko
- kansainvälisesti
- tutkimus
- kysymykset
- IT
- Oikeudenmukaisuus
- avain
- tuntemus
- Laki
- lainvalvontaviranomaisten
- Lait
- Lainsäädäntö
- johtaa
- Led
- juridinen
- vastuu
- rajallinen
- Pitkät
- Tekeminen
- miljoona
- raha
- Rahanpesun
- kk
- liikkua
- MSB
- verkko
- upseeri
- avata
- Lausunto
- Muut
- omistaja
- omistajat
- maksu
- henkilöstö
- lentäjä
- esittää
- presidentin-
- painaa
- Lehdistötiedote
- yksityinen
- Voitto
- Ohjelma
- Ohjelmat
- omaisuus
- ehdottaa
- suojella
- julkaista
- asiakirjat
- Asetus
- määräykset
- Sääntelyn noudattaminen
- raportti
- Raportit
- vaatimukset
- vastaus
- tulot
- arviot
- Arvostelut
- Palkkiot
- säännöt
- Venäjä
- turvallista
- myynti
- seuraamukset
- SEK
- Arvopaperit
- Securities and Exchange Commission
- turvallisuus
- Senaatti
- tunne
- Palvelut
- palvelevat
- Jaa:
- yhteinen
- Kuori
- Tila
- Osavaltio
- Valtiot
- tutkimus
- järjestelmä
- terrorismi
- Lähde
- aika
- vinkit
- kauppaa
- kaupankäynti
- kauppa
- Liiketoimet
- Läpinäkyvyys
- meille
- Yhdysvaltain arvopaperimarkkinavalvojien komitea
- Yhtenäinen
- Yhdistynyt kuningaskunta
- Yhdysvallat
- Päivitykset
- Päivitykset
- us
- Yhdysvaltain senaatti
- USA
- arvo
- myyjät
- Virtual
- virtuaaliset valuutat
- haavoittuvuuksia
- KUKA
- sisällä
- toimii
- vuosi
- vuotta