Miksi pankkitoiminnan tulevaisuus on koostettavissa (Prema Varadhan)

Nykypäivän suuret pankit kohtaavat monia haasteita. Kuluttajat odottavat pankkeiltaan samanlaista digitaalista käyttömukavuutta kuin muista kokemuksistaan. Sääntelyviranomaiset ovat samaa mieltä, ja ne ovat helpottaneet uusien tulokkaiden, kuten muiden kuin pankkien, tarjoamista ihmisille
rahoituspalveluihin ja tietoihin, joita he haluavat. Nämä häiriötekijät ovat aseistettu pilvipohjaisilla teknologioilla ja ajattelutavalla päästäkseen markkinoille uusilla palveluilla huimaa vauhtia.

Mutta yhden pankin uhka on toisen mahdollisuus. Ne, jotka ymmärtävät kiireellisyyden ja alkavat siirtyä nyt vanhoista teknologioista, jotka kamppailevat innovoinnin mahdollistamiseksi nopeasti, voittaa. Niiden, jotka eivät sitä tee, on vaikeampi kilpailla tässä uudessa pankkiparadigmassa.

Millaista alustaa pankkien tulisi käyttää? Vastaus on koostettava.

Oppitunnit

Pankkien tarvitsee vain tarkastella joitakin menestyneimmistä B2B-teknologiayrityksistä ymmärtääkseen koostettavuuden arvon. Ajattele Salesforcea CRM:lle tai ServiceNow'ta työnkulun hallintaa varten.

Vertaa tätä teknologioihin, jotka hallitsevat edelleen suuria pankkeja. Tässä kuvassa on hajallaan olevia järjestelmiä, jotka on hankittu useilta toimittajilta ja jotka vaativat monimutkaisia ​​integraatioita (ja usein enemmän ohjelmistoja) prosessien automatisoinnin ja yhden näkymän mahdollistamiseksi tiedoista.
Lisäksi suuri osa tästä tapahtuu paikan päällä, mikä tarkoittaa, että pankkien on kannettava laitteiston, verkkotoiminnan ja turvallisuuden kustannukset, hallinta ja riskit. 

Tällaisen monimutkaisuuden edessä pankkien houkutus on pitää hallussaan se, mitä heillä on, sen sijaan, että uusien ominaisuuksien lisäämiseksi tarvittaisiin kallista uudelleenjohdotusta. Toisin sanoen innovaation hinta on suurempi kuin kaupallinen mahdollisuus, kun taas ketterämmät pelaajat houkuttelevat asiakkaita
paremmilla palveluilla ja kokemuksilla.

Rajojen rikkominen

Yhdistettävä pankkitoiminta luo myös mahdollisuuksia perinteisten markkinarajojen yli. Pankkien ulkopuoliset tahot osallistuvat yhä useammin pankkipeliin ja käyttävät suoraan koottavia pankkialustoja houkutellakseen asiakkaitaan luottotarjouksilla, uusilla maksutavoilla,
sijoitusmahdollisuuksia ja varallisuudenhoitoratkaisuja.

Mutta sulautettujen rahoituspalvelujen tarjoamisella suoraan on rajansa – sääntely ja taitotieto ovat kaksi ilmeistä. Pankit, jotka voivat antaa kauppiaille mahdollisuuden laajentaa "sulautetun rahoituksen" tuotevalikoimaansa, ottavat osansa tuloista ja voivat myös
kerätä uusia mahdollisuuksia markkinoida ydinpankkipalvelujaan.

Kokoonpantava alusta mahdollistaa tämän tapahtuvan mittakaavassa. Ilman sitä pankin olisi liian monimutkaista integroida järjestelmänsä, prosessinsa ja protokollansa kauppiaan järjestelmiin. Mutta yhdistettävän pankkialustan "plug and play" luonne tarkoittaa
kauppiasta rajoittaa vain käytettävissä olevien kykyjen laajuus ja se, kuinka nopeasti he haluavat edetä.

Säveltämisellä on merkitystä

Muodostettavan pankkialustan tulee olla vapaasti käytettävissä missä tahansa ympäristössä, mukaan lukien missä tahansa julkisessa pilvessä tai SaaS-muodossa. Sen tulisi myös olla tietokantaagnostinen ja hyödyntää API-arkkitehtuuria. Näillä asioilla ei ole merkitystä vain käyttöönoton, vaan myös kehittäjien ekosysteemin kannalta
joka on rakennettava sen ympärille. Kehittäjät ovat koostettavan alustan elinehto. Ilman heidän osallistumistaan ​​moduulien laajentamiseen runsailla uusilla ominaisuuksilla tai täysin uusien ominaisuuksien rakentamista ydinominaisuuksien päälle, alusta ei tarvitse innovaatiota.
sen on pysyttävä relevanttina.

Alustan tulee myös sisältää kumppanien mahdollisuus tuoda omia ratkaisujaan ja integroida ne helposti. Alustan on siis oltava pilvipohjainen, jotta kontit, mikropalvelut ja muut modernit DevOps-työkalut voidaan ottaa käyttöön. Siellä on oltava hiekkalaatikkoympäristö
helpottaa kokeilua ja testausta; ja markkinapaikka, jossa kehittäjät voivat tuotteistaa työnsä.

Vain näiden avoimien periaatteiden avulla koottava pankkialusta voi luoda laajoja ja syviä valmiuksia, joihin se on suunniteltu; käyttöönoton joustavuus nykyisten ja tulevien tarpeiden mukaan; ja helppokäyttöisyys, joka mahdollistaa nopean käyttöönoton
ja sitten mittakaavassa.

Aika on nyt

Puhuminen kokoonpantavan pankkialustan laajuuden tarpeesta saattaa saada jotkut olettamaan, että tämä tarkoittaa laajamittaista ja monimutkaista käyttöönottoa. Päinvastoin on totta. Leveys mahdollistaa modulaarisuuden; mahdollisuus aloittaa pienestä ja ottaa käyttöön yksilöllisiä ominaisuuksia ja sitten
lisätä saumattomasti toisiaan täydentäviä toimintoja tai haarautua uusille alueille.

Muodostettavasta pankkitoiminnasta kertyvät voitot sanelevat viime kädessä kiireellisyyden. Pankit ja yritykset, jotka siirtyvät ensin, ovat paalupaikalla analysoidakseen kaupallisia vaikutuksia, kaksinkertaistaakseen ja saadakseen suurimman hyödyn.