FedNow käynnistetään heinäkuussa: mitä se tarkoittaa reaaliaikaisten maksujen alalla?

Federal Reserve ilmoitti äskettäin lanseeraavansa reaaliaikaisen maksupalvelunsa, FedNow'n, heinäkuulle 2023. Maksupalvelu tarjoaa välittömän maksuratkaisun yhdysvaltalaisille asiakkaille ja tukee pankkituotteiden kehitystä puitteiden lisäksi. Uuden maksupalvelun tavoitteena on tarjota nopea, tehokas ja turvallinen järjestelmä.

FedNow on ollut erittäin odotettu rahoitusalalla monet ihmiset ovat innoissaan julkaisusta. Uuden tyyppisen maksujärjestelmän käyttöönotto avaa kuitenkin uusia ovia huijareille, jotka haluavat hyödyntää välitöntä kehystä. Joten mitä FedNow'n käynnistäminen tarkoittaa reaaliaikaisten maksujen alalla? Tässä tarkastellaan FedNow'n mahdollisia vaikutuksia reaaliaikaisten maksujen sektoriin ja sitä, kuinka palveluntarjoajat voivat minimoida petosriskin.

Miten FedNow muuttaa reaaliaikaisten maksujen sektoria?

FedNow'n reaaliaikaisten bruttomaksujen (RTGS) ominaisuuksien ansiosta yksityishenkilöt ja yritykset voivat lähettää ja vastaanottaa varoja välittömästi, mikä muuttaa tapaa, jolla tapahtumat suoritetaan. Tällä kehityksellä on syvällinen vaikutus maksualan eri osa-alueisiin.

Ensinnäkin se parantaa merkittävästi maksujen nopeutta ja saavutettavuutta. Tällä hetkellä perinteiset maksujärjestelmät sisältävät usein viiveitä ja maksuaikoja, mikä aiheuttaa haittoja ja vaikeuttaa varojen kulkua. FedNow'n avulla nämä esteet poistuvat, mikä mahdollistaa lähes välittömät siirrot pankkien välillä kellonajasta tai viikonpäivästä riippumatta. Tämä kehitys tehostaa maksuekosysteemin yleistä tehokkuutta, mikä helpottaa yksityishenkilöiden ja yritysten talouden hallintaa, laskujen nopeaa maksamista ja kaupallisten tapahtumien nopeaa suorittamista.

Lisäksi FedNow edistää taloudellista osallisuutta palvelemalla yksityishenkilöitä ja yrityksiä, joita perinteiset maksujärjestelmät eivät palvelleet. Monet henkilöt, erityisesti pienituloisista yhteisöistä tulevat, luottavat vaihtoehtoisiin rahoituspalveluihin, koska perinteiset pankkipalvelut ovat rajoitettuja. FedNow'n välittömät maksumahdollisuudet tarjoavat näille henkilöille kätevämmän ja edullisemman tavan lähettää, vastaanottaa ja käyttää varoja, mikä vähentää heidän riippuvuuttaan kalliista vaihtoehdoista. FedNow'n reaaliaikainen luonne hyödyttää myös yrityksiä, erityisesti pieniä ja keskisuuria yrityksiä (pk-yrityksiä), koska se mahdollistaa nopeamman kassavirran hallinnan, mikä mahdollistaa nopeamman rahoituksen saatavuuden ja lisää likviditeettiä.

Toinen FedNow'n merkittävä vaikutus reaaliaikaiseen maksusektoriin on sen potentiaali tukea innovaatioita ja edistää uusien maksupalvelujen ja -ratkaisujen kehitystä. Tarjoamalla luotettavan infrastruktuurin pikamaksuille FedNow toimii perustana, jolle finanssiteknologiayritykset, startupit ja yrittäjät voivat rakentaa innovatiivisia maksutuotteita ja -palveluita. Nämä edistysaskeleet voivat sisältää saumattomia mobiilimaksusovelluksia, virtaviivaistettuja vertaismaksualustojaja parannettuja B2B-maksuratkaisuja. FedNow'n API:n (Application Programming Interface) saatavuus antaa kehittäjille mahdollisuuden integroida palvelun sovelluksiinsa, mikä luo toisiinsa yhdistetymmän ja tehokkaamman maksuekosysteemin.

3 tapaa vähentää petosriskejä reaaliaikaisten maksujen alalla

Kun reaaliaikaiset maksut valmistautuvat FedNow'n käyttöönottoon, on välttämätöntä toteuttaa vankkoja toimenpiteitä petosten vähentämiseksi ja maksuekosysteemin eheyden suojelemiseksi. Tässä on 3 tapaa vähentää petoksia reaaliaikaisten maksujen alalla.

Tapahtumapetosten havaitseminen

Yksi tehokas tapa vähentää petosten riskiä on ymmärtäminen kuinka tunnistaa transaktiopetokset. Petosten havaitsemiseen liittyy kehittyneiden analytiikan ja algoritmien käyttö epäilyttävien kuvioiden ja poikkeavuuksien tunnistamiseksi reaaliaikaisissa tapahtumissa. Tarkkailemalla erilaisia ​​parametreja, kuten tapahtuman määriä, tiheyttä ja maantieteellistä sijaintia, petosten havaitsemisjärjestelmät voivat merkitä mahdolliset petolliset toimet lisätutkimuksia varten. Näitä järjestelmiä voidaan parantaa hyödyntämällä tekoälyä (AI) ja koneoppimisalgoritmeja, jotta ne oppivat jatkuvasti uusia petosmalleja ja mukautuvat niihin, mikä parantaa niiden tarkkuutta ajan myötä.

Asiakastietojen rikastaminen

Toinen tärkeä näkökohta petosten vähentämisessä reaaliaikaisten maksujen alalla on asiakastietojen rikastaminen. Laajentamalla tapahtumatietoja asiakkaita koskevilla lisätiedoilla, kuten heidän historiallisen käyttäytymisensä, laitetiedoilla ja maantieteellisellä sijainnilla, maksupalveluntarjoajat voivat saada syvempää tietoa asiakasprofiileista ja havaita mahdolliset petokset tehokkaammin. Asiakastietojen rikastaminen mahdollistaa kokonaisvaltaisemman ymmärryksen yksilön käyttäytymisestä ja voi auttaa erottamaan lailliset tapahtumat vilpillisistä. Tämä rikastusprosessi voidaan saavuttaa keräämällä tietoja useista lähteistä, mukaan lukien sisäiset asiakasprofiilit, ulkoiset tiedontoimittajat ja julkisesti saatavilla olevat tiedot. Yhdistettyä dataa voidaan hyödyntää tarkempien riskiprofiilien luomiseen ja mahdollistaa reaaliaikaisen tapahtuman aitouden arvioinnin.

Koneen oppiminen

Koneoppimisella on keskeinen rooli petosten vähentämisessä reaaliaikaisten maksujen alalla. Koneoppimisalgoritmit voivat analysoida suuria määriä dataa, mukaan lukien historialliset tapahtumatiedot, asiakkaiden käyttäytymismallit ja tunnetut petosmallit, tunnistaakseen ja ennustaakseen petollisia toimia. Analysoimalla ja oppimalla jatkuvasti uutta dataa koneoppimismallit voivat mukautua kehittyviin petostekniikoihin ja havaita ennen näkemättömiä malleja. Näitä malleja voidaan kouluttaa antamaan riskipisteitä tapahtumille reaaliajassa, jolloin maksupalveluntarjoajat voivat ryhtyä välittömiin toimenpiteisiin epäilyttävien tapahtumien yhteydessä, kuten merkitä ne manuaalista tarkistusta varten tai estää ne suoraan. Koneoppimistekniikat mahdollistavat myös kehittyneiden petostentorjuntasääntöjen ja -algoritmien luomisen, mikä mahdollistaa mahdollisten petosriskien ennakoivan tunnistamisen ja vähentämisen.

FedNow mullistaa reaaliaikaisten maksujen sektorin. Uuden alustan käyttöönotto on sekä vallankumouksellinen että haastava maksupalveluntarjoajille. Suojellakseen asiakkaita maksupalveluntarjoajien on ymmärrettävä, kuinka petosriskiä voidaan tehokkaasti vähentää. Petosten vähentäminen reaaliaikaisten maksujen alalla FedNow'n käyttöönoton myötä vaatii monitahoista lähestymistapaa. Vahvien petosten havaitsemisjärjestelmien käyttöönotto, asiakkaiden datan rikastamistekniikoiden hyödyntäminen ja koneoppimisen tehon hyödyntäminen ovat keskeisiä tapoja torjua petoksia tehokkaasti. Yhdistämällä näitä lähestymistapoja maksupalveluntarjoajat voivat parantaa petostentorjuntakykyään, tunnistaa ja lieventää vilpillisiä toimia reaaliajassa sekä tarjota turvallisen ja luotettavan ympäristön reaaliaikaisille tapahtumille kehittyvässä maksuympäristössä.

Mitä haasteita FedNow asettaa maksualalle?

On selvää, että FedNow'lla on potentiaalia mullistaa reaaliaikaisten maksujen sektori. Uusi maksujärjestelmä ei kuitenkaan tule ilman haittoja. Tässä on joitain FedNow'n asettamia haasteita, joita reaaliaikaisten maksujen sektori voi kohdata.

Infrastruktuurin integrointi

Yksi keskeisistä haasteista on tarve mukauttaa olemassa oleva infrastruktuuri ja järjestelmät integroitumaan FedNow'n kanssa. Reaaliaikaisten maksupalvelujen tarjoajien on investoitava merkittäviä resursseja teknologiansa ja prosessiensa päivittämiseen varmistaakseen saumattoman yhteyden uuteen palveluun. Tähän sisältyy FedNow'n käyttämän ISO 20022 -viestintästandardin integrointi ja yhteensopivuuden varmistaminen selvitysprosessien ja suojausprotokollien kanssa. Siirtyminen voi vaatia huomattavasti aikaa ja vaivaa, erityisesti pienemmiltä palveluntarjoajilta, joilla on rajalliset resurssit, mikä saattaa aiheuttaa häiriöitä ja kasvaa toimintakustannuksia.

Lisää kilpailua

Kilpailu reaaliaikaisten maksujen alalla todennäköisesti kovenee FedNow'n käyttöönoton myötä. Vaikka Federal Reserve pyrkii luomaan kattavamman ja tehokkaamman maksuekosysteemin, nykyiset reaaliaikaisten maksujen tarjoajat voivat kohdata lisääntynyttä painetta erottua ja tarjota ainutlaatuisia arvoehdotuksia asiakaskuntansa säilyttämiseksi. Heidän on innovoitava ja parannettava palveluitaan pysyäkseen kilpailukykyisinä ominaisuuksien, käyttökokemuksen ja hinnoittelun suhteen. Lisäksi reaaliaikaisten maksujen tarjoajien on ehkä harkittava kumppanuuksia ja yhteistyötä voidakseen hyödyntää vahvuuksiaan ja voittaakseen valtion tukeman pikamaksupalvelun käyttöönoton aiheuttamat haasteet.

Turvallisuus ja petos

Tietoturva ja petostentorjunta ovat myös merkittävä haaste reaaliaikaisten maksujen tarjoajille FedNow'n käyttöönoton myötä. Transaktioiden välitön luonne lisää petollisen toiminnan ja luvattoman varojen käytön riskiä. Palveluntarjoajien on vahvistettava turvatoimiaan ja otettava käyttöön vankkoja petosten havaitsemis- ja ehkäisymekanismeja asiakkaidensa turvallisuuden ja luottamuksen varmistamiseksi. Lisäksi heidän on pysyttävä valppaina ja pysyttävä ajan tasalla kehittyvät kyberturvallisuusuhat puuttua ennakoivasti järjestelmiensä mahdollisiin haavoittuvuuksiin.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.fintechnews.org/fednow-to-be-launched-in-july-what-does-it-mean-for-the-real-time-payment-sector/