Kuinka pankit voivat suojella uusia petosten uhreja?

Päivittäiset rutiinimme siirtyvät verkkoon, eikä se, miten käsittelemme rahaa, ole poikkeus.

Kauan ovat menneet ne ajat, jolloin menimme konttoriin päivittäisten pankkitarpeiden täyttämiseksi. Kaikkea verkkopankista ja osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) -palveluista käteis- ja lähimaksuihin on kasvanut huimasti. Pelkästään viime vuonna 93 % asiakkaista käytti yhtä tai useampaa digitaalista maksutapaa, ja BNPL-palvelujen osuus ostoista oli 100 miljardia dollaria.

Tämä verkkopankkitoiminnan nousu saattaa helpottaa asiakkaiden elämää. Se kuitenkin avaa heille myös enemmän mahdollisuuksia joutua huijatuksi.

Suuret maailmantapahtumat yhdistettynä huijaustekniikoiden kehittymiseen ovat muuttaneet käsitystä tyypillisestä "haavoittuvassa asemassa olevasta asiakkaasta". Huijareilla on nyt paljon laajempi kohdevalikoima, ja he voivat tunnistaa uusia uhreja ja hyödyntää erilaisia ​​väestörakenteen heikkouksia.

Petoksen sattuessa on yksi asia kattaa asiakkaan taloudelliset kulut, mutta kun kuluttajan luottamus on rikki ja hän kokee, ettei heidän tietojaan ole suojattu riittävästi, mainevaurioita voi olla lähes mahdoton korjata. Lisäämällä uusia suojauskerroksia verkkoon ja sovelluksiin, voi olla tahaton seuraus, joka heikentää kokemusta ja saada käyttäjät kääntymään muiden palveluntarjoajien puoleen.

Sekä vakiintuneet että uudet rahoituslaitokset etsivät uusia menetelmiä hyökkäyksille alttiiden suojelemiseksi. Ratkaisuilla, kuten käyttäytymisbiometrialla, on tärkeä rooli digitaalisen luottamuksen ja turvallisuuden rakentamisessa.

Kyberrikollisia on joka digikulman takana

Tapa, jolla verkkorikolliset toimivat, kehittyy jatkuvasti. Vaikka kaksivaiheisen todennuksen käyttöönotto on merkittävä askel verkkopankkitoiminnassa maailmanlaajuisesti, huijarit alkavat tunkeutua ja heikentää näitä tietoturvapyrkimyksiä ja löytää kieroisempia tapoja saavuttaa tavoitteensa.

Petosmenetelmät vaihtelevat aiotun uhrin mukaan. Esimerkiksi sosiaalisen manipuloinnin huijaukset, joissa uhreja manipuloidaan emotionaalisesti ja psykologisesti saadakseen rahaa tai luottamuksellisia tietoja, ovat kehittyneet ymmärtämään ihmisten taipumuksia ja taipumuksia. Tutkimuksemme osoittavat, että nämä järjestelmät ovat lisääntyneet 57 % vuonna 2021, ja niiden keskimääräinen tappio on 1,029 XNUMX dollaria uhria kohden, ja ne kohdistuvat kuluttajiin juuri oikeaan aikaan, jolloin he ovat haavoittuvimpia romanssin tai ystävyyden houkutukselle.

Uhkaukset eivät lopu tähän, vaan huijarit siirtyvät monikerroksiseen hybridimalliin pettääkseen hyväuskoisia uhreja. Huijarit tavoittavat tuhansia uhreja minuuteissa käyttämällä usein sekoitusta tietojenkalastelu- tai tekstiviestien tietojenkalastelua, äänihuijauksia ja etäkäyttöhuijauksia, bottien avulla siepatakseen uhrin laitteesta kertaluontoisia pääsykoodeja ja ohittavat pankkien turvatarkastukset.

"Haavoittuvan asiakkaan" kehitys

Nykyisessä taloustilanteessa kyberrikolliset käyttävät hyväkseen haavoittuvia ja perinteisesti ei-haavoittuvia yksilöitä. Tätä ohjaa neljä tekijää – terveys, elämäntapahtumat, sietokyky ja kyky. Kaikki tekijät voivat muuttua äkillisesti ja dramaattisesti, eikä tämä ole koskaan meidän elinaikanamme ollut niin ilmeistä kuin pandemian aikana.

Ikääntyneet asiakkaat ovat edelleen petosten pääasiallinen väestöryhmä, joille on huijattu arviolta 3 miljardia dollaria vuodessa parempien luottotietojen, runsaiden varojen, luottamuksen ja teknisen osaamisen puutteen ansiosta. Tässä ikäryhmässä yleisimpiä menetelmiä ovat romanssihuijaukset, huijarit sekä lotto- ja arvontahuijaukset, ja 40 % identiteettivarkauksien uhreista on yli 60-vuotiaita.

Z-sukupolvesta on kuitenkin tullut uusi talousrikosten kohde, pääasiassa sosiaalisen median kautta. Nuoremmat asiakkaat, jotka arvostavat mukavuutta yksityisyyden sijaan, joutuvat yhä useammin niin sanottujen "muulipaimenten" uhriksi, jotka liukuvat heidän suoriin viesteihinsä ja värväävät heidät rahanpesujärjestelmiin nopean ja helpon käteisen houkuttelemiseksi.

Tämä menetelmä voi olla erittäin haastava havaita, koska huijari ei ole suoraan vuorovaikutuksessa pankkialustan kanssa ja sen sijaan vakuuttaa käyttäjän suorittamaan toiminnon. Mobiilihaittaohjelmat ovat myös keskeinen ominaisuus Z-sukupolven petoksissa, sillä huijarit sieppaavat monivaiheisen todennuksen ja kaappaavat heidän käyttöjärjestelmänsä väärennettyjen sovellusten kautta.

Kaikki asiakkaat tarvitsevat suojaa

Asiakkaat haluavat mukavuutta, ja rahoituspalvelujen tarjoajien tulee pystyä tarjoamaan tarvitsemansa turvallisuus. Jos asetat asiakkaalle jatkuvasti taakan hypätä vanteiden läpi, hän siirtyy palveluntarjoajalle, joka ottaa turvataakan heidän käsistään.

Tietoverkkorikollisuuden dynaamisen luonteen ansiosta petosriskin hallinta on merkittävä ja jatkuvasti kehittyvä haaste. Kun huijarit ovat kehittyneet älykkäämmiksi, todennusmenetelmät ovat pysyneet paikallaan, jolloin asiakkaat ovat alttiina hyökkäyksille. Voidakseen tarjota vankan suojan rahoituslaitosten on tunnistettava kertakäyttöisten pääsykoodien ja tietoon perustuvan todennuksen haavoittuvuus ja etsittävä ratkaisuja, jotka menevät laite-, IP- ja verkkopohjaisia ​​asenteita pidemmälle. Heidän on tarkasteltava käyttäjien käyttäytymistä saadakseen rikolliset kiinni ennen kuin he iskevät.

Käyttäytymisbiometrinen tekniikka etsii huijareita sen kautta, miten he ovat vuorovaikutuksessa verkkoalustojen kanssa, ja varmistavat samalla, että asiakkailla on edelleen haluttu kitkaton pankkikokemus. Tämä tekniikka toimii passiivisesti käyttäjän verkko- tai mobiiliistunnon taustalla ja valvoo tuhansia parametreja, kuten kirjoitettaessa käytettävää painetta, kuinka online-lomakkeissa navigoidaan ja onko useita kenttiä kopioitu ja liitetty.

Käytännössä käyttäytymisbiometriikka voi esimerkiksi etsiä poikkeavuuksia digitaalisessa vuorovaikutuksessa tilin haltuunottoriskin vähentämiseksi ja tunnistaa "muulipersoonat" sosiaalisessa mediassa löytääkseen mahdollisia muulipaimenia. Se voi myös havaita mahdolliset sosiaalisen manipuloinnin huijaukset tarkastelemalla epäröintiä ja istunnon pituutta rikosten merkkinä.

Huijarit muuttavat jatkuvasti taktiikkaansa ja tavoitteitaan. Varustettu teknologialla, jolla voidaan hämätä rahoituslaitoksia ja soluttautua kaksivaiheiseen tunnistamiseen, on käynyt selväksi, että haavoittuvien asiakkaiden suojelemiseksi tarvitaan uusia ratkaisuja.

Olipa kyseessä sosiaalisen manipuloinnin huijausten iäkkäät uhrit tai Z-sukupolven muulipaimenten saaliiksi joutuminen DM:issään, tehokkain tapa saada huijarit kiinni on seurata ja havaita heidän käyttäytymistään verkossa. Käyttäytymisbiometrisen tekniikan avulla rahoituslaitokset voivat suojella asiakkaitaan jatkuvasti kasvavilta uhilta ja tarjota kitkattomia, mutta turvallisia pankkipalveluja.