Kantavatko digitaalisten palveluntarjoajien taloudelliset osallistamispyrkimykset Aasiassa hedelmää? – Fintech Singapore

Kaakkois-Aasiassa digitaalisten rahoituspalveluvaihtoehtojen saatavuudella on ollut muutosvaikutus taloudelliseen osallisuuteen. Nämä aloitteet ovat antaneet yksilöille ja mikroyrityksille mahdollisuuksia luoda työpaikkoja, koulutusta, parantaa terveydenhuoltoa ja parantaa toimeentuloa. 

Näiden aloitteiden myönteisiä tuloksia korostetaan Taloudellinen osallisuus COVID-viruksen jälkeisessä Kaakkois-Aasiassa: Kiihtyvä vaikutus ulottumattomiin raportti, jonka on kehittänyt Center for Impact Investing and Practices (CIIP) yhteistyössä Yhdistyneiden kansakuntien pääomakehitysrahaston (UNCDF) ja Helicapin kanssa. Tässä tutkimme joitakin raportin keskeisiä havaintoja ja korostamme digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoajien roolia taloudellisen osallisuuden edistämisessä alueella.

Luoton saannin esteiden poistaminen

Älypuhelimien yleisyys katsotaan monien alueen ensisijaiseksi tukiasemaksi, ja lähes kolme neljäsosaa (74 %) CIIP-tutkimuksessa haastatelluista asiakkaista ilmoitti kokeneensa rahoituspalvelujen käytön parantuneen tekniikan, kuten matkapuhelimien ja internetin, ansiosta. Jatkuvan taloudellisen osallisuuden kannalta kriittistä, 82 % tuntee olonsa turvalliseksi suorittaessaan rahoituspalveluja verkossa.

Tutkimus paljastaa, että Kaakkois-Aasian rahoituspalvelumaailma koostuu noin 6,500 XNUMX palveluntarjoajasta, mukaan lukien perinteiset rahoituslaitokset ja fintech-yritykset. Nämä palveluntarjoajat ovat työskentelee aktiivisesti esteiden ylittämiseksi saada luottoja ottamalla käyttöön erilaisia ​​strategioita. 

Ne laajentavat rahoituspalvelujen saatavuutta ja kattavuutta digitaalisten kanavien ja kumppanuuksien kautta, räätälöivät tuotteita vastaamaan asiakkaiden erityistarpeita, ottavat käyttöön sulautettuja rahoitusmenetelmiä sekä korjaavat talous- ja digitaalisen lukutaidon puutteita. Näillä toimilla digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoajilla on ratkaiseva rooli syrjäytyneiden yksilöiden ja mikroyritysten rahoitustoimistojen edistämisessä.

CIIP-tutkimukseen Kaakkois-Aasialaiset vastaajat ilmoittivat ymmärtävänsä hyvin lainaehdot, mukaan lukien palkkiot, korot ja sakot. 92 % kyselyyn vastanneista asiakkaista sopivat ehdoista ovat helposti ymmärrettäviä ja selkeitä, mutta vain 53 % oli täysin samaa mieltä.

Ehkä aivan yhtä tärkeää, 86 % kyselyyn vastanneista asiakkaista sanoi, että heillä ei ollut ongelmia lainojen takaisinmaksussa eivätkä pitäneet niitä taakana, mikä sijoitti Kaakkois-Aasian kauas maailmanlaajuisen 65 prosentin vertailuindeksin edelle.

Luottamuksen luominen ja positiivisen vaikutuksen varmistaminen

Raportissa korostetaan digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoajien tärkeyttä vakiinnuttaa itsensä luotettaviksi toimijoiksi ja syventää positiivista vaikutustaan ​​asiakkaisiin. Tämän saavuttamiseksi nämä palveluntarjoajat ovat keskittyneet kustannusten ja riskien vähentämiseen, taustaprosessien digitalisointiin ja vaihtoehtoisten tietojen hyödyntämiseen merkintäsitoumuksissa. 

He myös investoivat asiakkaiden suojaamiseen, parantavat asiakkaiden pysyvyyttä ja alentavat laiminlyöntejä ja laiminlyöntejä jatkuvan asiakassitoutumisen avulla. Lisäksi digitaaliset rahoituspalvelujen tarjoajat ovat taloudellisen osallisuuden vaikutusten sisällyttäminen tarkoituksella liiketoimintatehtävänsä ja strategiansa mukaista toimintaansa tavoitteenaan saavuttaa pitkän aikavälin taloudellinen kestävyys palvellen samalla asiakkaidensa tarpeita.

Digitalisaation ja kumppanuuksien hyödyntäminen

COVID-19-pandemia on kiihdyttänyt digitaalista muutosta Kaakkois-Aasiassa, ja 100 miljoonaa uutta internetin käyttäjää on liittynyt verkkoyhteisöön epidemian alkamisen jälkeen. Alueella on yhteensä 516 miljoonaa internetin käyttäjää, mikä on noin 80 prosenttia alueen väestöstä. 2022. Tämä digitaalisen käyttöönoton nousu on johtanut useiden digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoajien syntymiseen, mukaan lukien fintech-yrityksiä, sulautettu rahoitus palveluntarjoajat ja digitaaliset pankit. 

Myös perinteiset rahoituslaitokset digitalisoivat nopeasti toimintaansa parantaakseen tehokkuutta ja tarjotakseen laadukkaampia tuotteita. Tähän digitalisaatioaaltoon liittyy uusia kumppanuuksia perinteisten ja digitaalisten toimijoiden välillä, sekä yhteistyö eri sektoreilla, mikä mahdollistaa laajemman asiakasjoukon pääsyn kattaviin rahoitus-, liiketoiminta- ja muihin palveluihin integroitujen digitaalisten ekosysteemien ja alustojen kautta.

Laajennamme pääsyä alipalveltuihin segmentteihin

Digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoajilla on keskeinen rooli rahoituspalvelujen saatavuuden laajentamisessa Kaakkois-Aasiassa. Ne ovat erityisen tehokkaita tavoittaessaan alipalveltuja asiakassegmenttejä, mukaan lukien kaupunkiasiakkaat, pienituloiset ja miesasiakkaat. 

CIIP-tutkimuksen mukaan Fintechit ovat parempia kuin perinteiset rahoituspalvelut palveluntarjoajia palvelemaan alipalveluita. 63 prosenttia fintech-yrityksistä tavoittaa todennäköisemmin ensikertalaiset lainanottajat verrattuna 46 prosenttiin perinteisistä rahoituspalvelujen tarjoajista, ja ne tarjoavat palveluita, jotka täyttävät markkinoiden keskeiset aukot, kuten mobiililompakoita, jotka mahdollistavat turvallisen ja tehokkaan lainojen maksun ja takaisinmaksun.

Tämä saavutettavuus saavutetaan innovatiivisilla liiketoimintamalleilla, kumppanuuksilla paikallisten toimijoiden kanssa sekä erikoistuneiden, asiakaslähtöisten tuotteiden kehittämisellä.

Ajokustannusten vähentäminen ja riskien vähentäminen

Digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoajat etsivät aktiivisesti ratkaisuja kustannusten ja riskien alentamiseksi saavuttaakseen skaalautuvuuden ja pitkän aikavälin taloudellisen kestävyyden. Ne digitalisoivat taustaprosesseja, automatisoivat asiakastietosi (KYC) -menettelyjä, merkintöjä, lainanmaksuja ja maksumuistutuksia. 

Nämä palveluntarjoajat hyödyntävät myös mobiilisovellusten käyttäytymisestä, verkkokaupan tapahtumista, sadonkorjuujaksoista ja maataloustiedoista saatuja tietoja kehittääkseen tehokkaita luottoluokitusmenetelmiä asiakassegmenteille, joilla ei ole luottohistoriaa ja tapahtumatietoja. Vaikka nämä käytännöt ovat edelleen kehittymässä Kaakkois-Aasiassa muihin markkinoihin verrattuna, ne tarjoavat mahdollisuuksia eriytyä tarjoajien välillä.

Asiakassuoja ja lukutaidon parantaminen

Digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoajat investoivat asiakkaiden kapasiteetin kehittämiseen kaventaakseen talous- ja digitaalilukutaidon ja yrittäjyystaitojen aukkoja. He järjestävät koulutusta, järjestävät julkisia kampanjoita ja yhdistävät palveluita parantaakseen asiakkaiden näkyvyyttä rahoitus- ja yritystuotteille luoton lisäksi. 

Näillä aloitteilla pyritään nostamaan sekä taloudellista että digitaalista lukutaitoa asiakassegmenttien keskuudessa, jotta he voivat tehdä tietoisia päätöksiä ja hyödyntää tehokkaasti tarjottuja palveluita.

Hyödyntämättömät markkinat ja digitaalinen kahtiajako

Huolimatta luottosaannin laajentamisessa saavutetusta edistyksestä Kaakkois-Aasiassa on edelleen merkittäviä hyödyntämättömiä markkinoita. Noin 225 miljoonalla alueen ihmisellä ei ole pankkitiliä, ja 350 miljoonalla ei ole mahdollisuutta saada virallista luottoa. Lisäksi 39 miljoonalla mikro-, pienellä ja keskisuurella yrityksellä on jopa 300 miljardin dollarin rahoitusvaje. 

Digitaalinen kahtiajako on edelleen vallitseva, ja fintech-yritykset keskittyvät pääasiassa kaupunki- ja miesasiakkaisiin. Jotkut fintech-yritykset kuitenkin pyrkivät keskittymään maaseutuasiakkaisiin. 76 % perinteisistä rahoituspalvelujen tarjoajista onnistuu paremmin tavoittamaan naisasiakkaita verrattuna vain 57 %:iin fintech-yrityksistä.

57 % fintech-asiakkaista sanoi, että he eivät löytäneet hyvää vaihtoehtoa verrattuna 40 %:iin perinteisten rahoituspalvelujen tarjoajien kohdalla. Digitaalisen tasa-arvon saavuttamiseksi useamman fintech-yrityksen on ulotettava painopisteensä naisiin, maaseutuasiakkaisiin ja pienituloisiin asiakkaisiin, kun taas perinteisten palveluntarjoajien tulisi edelleen parantaa tavoittavuuttaan digitalisaation avulla.

Palveluvalikoiman laajentaminen

Digitaalisilla finanssipalveluntarjoajilla on merkittävä mahdollisuus tarjota luoton lisäksi laajempaa valikoimaa finanssi- ja yrityspalveluita. Asiakkaat, jotka käyttävät ei-luottopalveluja, osoittavat suurempia vaikutuksia, kuten 10 % enemmän säästöjä niille, jotka käyttävät ei-luottopalveluja, 5 % enemmän laadukkaampia aterioita ja 6 % enemmän rahaa kodin parannuksiin. 

Vakuutukset ja säästäminen ovat suosittuja palveluita, mutta yritystoimintaan liittyvät palvelut, kuten yrityskehitys- ja verkkokauppapalvelut, ovat erityisen arvokkaita naisasiakkaille, fintech-käyttäjille ja kaupunkiasiakkaille. Monipuolistamalla tarjontaansa digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoajat voivat tehostaa vaikutustaan ​​asiakkaisiin ja edistää heidän yleistä taloudellista hyvinvointiaan.

Tutkimus osoittaa selvästi, että digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoajilla on ollut ratkaiseva rooli taloudellisen osallisuuden edistämisessä Kaakkois-Aasiassa. Heidän innovatiiviset liiketoimintamallinsa, keskittyminen asiakkaiden tarpeisiin, digitalisaatiopyrkimykset ja kumppanuussuhteet ovat laajentaneet luotto- ja muiden rahoituspalvelujen saatavuutta, mikä hyödyttää yksityishenkilöitä ja mikroyrityksiä.

Haasteita on kuitenkin edelleen, kuten tarve tavoittaa alipalveltuja segmenttejä, kaventaa digitaalista kuilua ja tarjota laajempi palveluvalikoima. Vastaamalla näihin haasteisiin digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoajat voivat edelleen edistää taloudellista osallisuutta ja edistää Kaakkois-Aasian sosioekonomista kehitystä.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/