Teknologia on mullistanut vähittäispankit viimeisen vuosikymmenen aikana. Asiakkaat hallitsevat nyt pääasiassa rahojaan sovelluksilla, joissa on räätälöityjä ominaisuuksia, virtuaalisia avustajia ja heidän yksilöllisiin tarpeisiinsa räätälöityjä rahoitusehdotuksia.
Käyttäjät voivat avata tilit nopeasti digitaalisten järjestelmien kautta. He voivat jakaa keskeisiä taloustietoja yhdellä napin painalluksella Open Bankingin kanssa ilman, että sinun tarvitsee enää lähettää palkkalaskelmia. Heidän rahansa pidetään turvassa kätevän ja turvallisen biometrisen todennuksen avulla.
Kaikki tämä kehitys on tulosta uusista asiakaslähtöisistä teknologioista, joita on otettu käyttöön pankkitoiminnassa viimeisen viiden vuoden aikana.
Miksi näin on käynyt? Suurimmaksi osaksi siksi, että digitaaliset alkuasukkaat ovat tottuneet odottamaan sulavaa ja luotettavaa digitaalista kokemusta. Pankkitoiminnassa haastajapankit ovat tarjonneet juuri sen. Joten valtavirran on täytynyt seurata, yrittää sovittaa tähän kokemukseen ja alentaa käyttökustannuksia.
Mutta entä piilotetut johdot?
Kun katsomme kuitenkin asiakaslähtöisen teknologian ulkopuolelle, valtavirran pankkien taustajärjestelmiin – mitä voisimme kutsua piilojohdotuksiksi – kuva on erilainen.
Mukaan
Deloitte vain 11 % pankeista on modernisoinut ydinjärjestelmänsä niin, että ne voivat helposti integroida uusia teknologioita. Useimmat toimivat edelleen vanhoilla järjestelmillä ja vanhoilla tietomalleilla.
Miten pankit voivat modernisoida taustajärjestelmiään, ja mitä hyötyä siitä olisi?
Tietoongelma pankkitoiminnassa
Tietojen modernisointi on avainasemassa back-office-järjestelmien muuttamisessa. Useimmat pankkien taustatoiminnot – luotto- ja kohtuuhintaisuusarviointi; prosessien hallinta; asiakirjojen hallinta; noudattaminen; auditoinnit – luota tietoihin. Mutta vanhat back-office-järjestelmät ja vanhat, silotetut tietomallit luovat ongelmia.
Ensinnäkin vanhat järjestelmät pakottavat pankit näkemään joukon irrotettuja tilejä ja tapahtumia yhden asiakkaan sijaan. He eivät aina saa tarkkaa ja oikea-aikaista näkemystä lainasalkkustaan, ja heillä voi olla paljon enemmän tietoa kunkin asiakkaan ja tuotteen todellisesta arvosta.
Toiseksi pankkien voi olla vaikeaa kerätä tarkastusvaatimusten täyttämiseksi tarvittavia tietoja. Sääntelyraportointi voi kestää kauemmin kuin sen pitäisi, koska on käytettävä useita järjestelmiä. Tämän seurauksena valtavia määriä aikaa tuhlataan joka kuukausi kirjanpidon sulkemiseen ja tietojen yhteensovittamiseen.
Kolmanneksi, vaikka pankeilla on hallussaan enemmän tietoa asiakkaista kuin koskaan, se on usein siiloissa. Useimmat eivät voi käsitellä tietoja kokonaisvaltaisesti. Jos ne yhdistettäisiin, nämä tiedot voisivat tarjota tärkeitä oivalluksia. Mutta se ei usein ole mahdollista, eivätkä nämä oivallukset koskaan toteudu.
Siiloista strategisiin näkemyksiin: Näkemyksen löytäminen taustatiedoista
Miltä näyttäisi, jos nämä tiedot olisivat yhtenäisiä, yhdessä paikassa ja kuulusteltavissa?
Asiakkaita, tuotteita ja markkinoita koskevia tietoja voitaisiin louhia päätöksenteon ohjaamiseksi.
Toimintatietoja voitaisiin tarkastella yhdessä taloustietojen kanssa, reaaliajassa. Tämä voisi tarjota reaaliaikaisen kuvan kunkin asiakkaan arvosta lopputuloksessa. Se voisi myös antaa käsityksen uusista tarjottavista tuotteista ja mahdollisista markkinoista.
Tämän välittömän oivalluksen arvo ei ole koskaan ollut suurempi. Olemme menneet "uuden normaalin" ulkopuolelle maailmaan, jonka jotkut ovat määritelleet "ei koskaan normaaliksi". Vanhat varmuudet eivät ole enää voimassa. Näillä muuttuvilla markkinoilla näkemys ja ketteryys ovat liiketoiminnan edellytyksiä.
Pankkien on ymmärrettävä asemansa reaaliajassa. Heidän on myös pystyttävä mallintamaan ja ennustamaan useita skenaarioita jatkuvasti.
Jaksottaiseen suunnitteluun ja vanhoihin järjestelmiin tukeutuvilla laitoksilla on rajallinen näkemys. He tuhlaavat arvokasta aikaa ja altistuvat suuremmille riskeille. He eivät sopeudu yhtä nopeasti ympäröivään maailmaan.
Otetaan esimerkkinä tuotteen kannattavuus. Historiallisesti on kulunut paljon aikaa ja vaivaa nähdä selvästi, onko tuote kannattava. Se on vaatinut valtavia määriä tietojen käsittelyä taustalla.
Mutta nykyaikaisten datatekniikoiden avulla pankit voivat nähdä tarkasti, kuinka kannattava kukin tuote on kulloinkin, ja ennustaa kannattavuutta luottavaisemmin.
Sen sijaan, että he näkisivät jokaisen asiakkaan sarjana irrotettuja tilejä ja tapahtumia ja tekisivät päätöksiä yksittäisen tuotteen käytön perusteella, he voivat nähdä asiakkaan myös yksilönä. He näkevät käyttäytymisensä ja riskinsä tai arvonsa kokonaisuudessaan ja ymmärtävät yhä selvemmin jokaisen asiakkaan tarpeet.
Näin pankit voivat räätälöidä tarjouksensa houkuttelevalla tavalla riskiä lisäämättä.
Tekoälyn ja koneoppimisen muuttaminen arvoksi
Suurin osa näistä mahdollisista eduista edellyttää tekoälyn ja koneoppimisen käyttöä oivallusten löytämiseksi valtavista tietojoukoista.
Workdayn tutkimus osoittaa, että lähes kolme neljäsosaa (73 %) yritysjohtajista kokee jo painetta ottaa tekoäly käyttöön organisaatiossaan.
Rahoituksessa,
Englannin keskuspankin ja Financial Conduct Authorityn tutkimus ehdottaa, että 72 prosenttia Yhdistyneen kuningaskunnan rahoituspalveluyrityksistä kehittää tai ottaa käyttöön ML:ää, tekoälyn haaraa, jonka avulla koneet voivat oppia tiedoista.
Samassa raportissa ennustetaan, että alan organisaatioiden käyttämien ML-sovellusten määrä kasvaa 3.5-kertaiseksi seuraavan kolmen vuoden aikana.
Mutta tekoäly ja ML tarvitsevat yhtenäisiä, täydellisiä tietojoukkoja. Jotta pankit voivat saada täyden hyödyn näistä teknologioista, niiden on käsiteltävä back-office-tietojaan ja modernisoitava piilotetut johdotukset.
Kevyempi toiminta taustatoimistojen modernisoinnilla
Pankit kohtaavat merkittäviä kilpailupaineita digitaalisten kilpailijoiden taholta. Ja dataa ymmärtävät teknologiayritykset voivat valita joitakin liiketoimintansa kannattavimmista osista. Kun historiallisesti pankit vaativat käyttötilin omistusta saadakseen parhaan mahdollisen asiakasnäkemyksen, yritykset voivat nyt saada vähintään saman asiakasymmärryksen avoimen pankkitoiminnan kautta ja yhdistämällä muita vaihtoehtoisia tietolähteitä, jolloin ne voivat keskittyä kannattavampiin rahoitustuotteisiin. .
Toiminnan tehokkuus on siksi avainasemassa. Tekoäly- ja ML-valmiiden tietojen avulla voidaan käyttää teknologioita, kuten robottiprosessiautomaatiota, tehostaa raskaita prosesseja. Back-office-järjestelmien modernisointi tarkoittaa suppeampaa toimintaa, jolloin henkilöstö vapautuu keskittymään lisäarvoa tuottavaan työhön rutiininomaisen hallinnon sijaan.
Aika kuroa umpeen
Paremmasta asiakaslähtöisestä tekniikasta saadut hyödyt osoittavat, että pankit voivat innovoida ja edistää edistystä, josta on merkittäviä etuja. Nyt on aika laajentaa edistymistä keski- ja takatoimiston läpi ja saada uusia ja parempia näkemyksiä yhdistetyistä järjestelmistä, jotka tarjoavat täydellisimmän kuvan asiakkaista, portfolioista ja liiketoiminnan suorituskyvystä kulloinkin.
Organisaatioilla, jotka tekevät sen nopeasti ja hyvin, on parhaat mahdollisuudet ottaa käyttöön uusia teknologioita, kuten tekoäly ja ML, tehdä parempia asiakas- ja liiketoimintapäätöksiä ja omaksua uusia työskentelytapoja viedäkseen organisaatiotaan eteenpäin.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- ChartPrime. Nosta kaupankäyntipeliäsi ChartPrimen avulla. Pääsy tästä.
- BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24739/fixing-the-hidden-wiring-is-key-to-the-success-of-tomorrows-bank?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- a
- pystyy
- Meistä
- Tili
- Tilit
- tarkka
- poikki
- toiminta
- sopeuttaa
- osoite
- Lisää
- hallinto
- hyväksyä
- AI
- sallia
- Salliminen
- mahdollistaa
- jo
- Myös
- vaihtoehto
- Vaikka
- aina
- määrät
- an
- ja
- Kaikki
- enää
- sovellukset
- sovellukset
- OVAT
- noin
- keinotekoinen
- tekoäly
- Keinotekoinen älykkyys ja koneoppiminen
- AS
- arviointi
- avustajat
- At
- tilintarkastus
- tarkastukset
- Authentication
- Automaatio
- saatavissa
- takaisin
- Back-end
- tausta
- Pankki
- Bank of England
- Pankkitoiminta
- Pankit
- perustua
- BE
- koska
- ollut
- Hyödyt
- PARAS
- Paremmin
- Jälkeen
- biometriset
- biometrinen todennus
- Kirjat
- pohja
- Sivuliike
- SILTA
- Tuominen
- liiketoiminta
- Liiketoiminnan johtajat
- mutta
- nappia
- by
- soittaa
- CAN
- ei voi
- haastaja
- Haastajapankit
- muuttuviin
- selvästi
- napsauttaa
- sulkeminen
- CO
- JOHDONMUKAINEN
- Tulla
- pakottava
- kilpailukykyinen
- täydellinen
- noudattaminen
- Suorittaa
- luottamus
- Harkita
- huomattava
- harkittu
- jatkuvasti
- Mukava
- Ydin
- kustannukset
- voisi
- luoda
- pisteitä
- Nykyinen
- asiakas
- Asiakkaat
- tiedot
- tietueita
- vuosikymmen
- Päätöksenteko
- päätökset
- määritelty
- toimittaa
- Deloitte
- levityspinnalta
- kehittämällä
- kehitys
- eri
- vaikea
- digitaalinen
- irrotettu
- do
- asiakirja
- asiakirjojen hallinta
- ajaa
- kukin
- helposti
- tehokkuus
- vaivaa
- omaksua
- syntymässä
- kehittyvät teknologiat
- Englanti
- enter
- kokonaisuus
- EVER
- Joka
- esimerkki
- odottaa
- experience
- avoin
- laajentaa
- Kasvot
- Ominaisuudet
- tuntea
- rahoittaa
- taloudellinen
- Taloudellinen toiminta
- taloustiedot
- rahoitustuotteet
- rahoituspalvelut
- Löytää
- löytäminen
- Finextra
- yritykset
- Keskittää
- seurata
- varten
- voima
- Ennuste
- Eteenpäin
- alkaen
- koko
- Saada
- saamassa
- voitto
- saada
- Antaa
- tietty
- poissa
- suurempi
- suurin
- Kasvaa
- ohjaavat
- HAD
- tapahtui
- Olla
- ottaa
- kätketty
- historiallisesti
- pitää
- Miten
- HTTPS
- valtava
- if
- toteuttaa
- täytäntöön
- tärkeä
- parani
- in
- lisää
- henkilökohtainen
- tiedot
- innovoida
- tietoa
- oivalluksia
- välitön
- sen sijaan
- yhdistää
- Älykkyys
- tulee
- aiheuttaa
- kysymys
- IT
- SEN
- liittyi
- jpg
- vain
- säilytetään
- avain
- suureksi osaksi
- Sukunimi
- johtajat
- OPPIA
- oppiminen
- vähiten
- Perintö
- pitää
- rajallinen
- linja
- lainata
- kauemmin
- katso
- näyttää joltakin
- alentaa
- tuottoisa
- kone
- koneoppiminen
- Koneet
- tehty
- Valtavirta
- tehdä
- Tekeminen
- hoitaa
- johto
- Manipulointi
- markkinat
- markkinat
- ottelu
- välineet
- Tavata
- keski-
- ehkä
- louhittu
- ML
- malli
- mallit
- Moderni
- raha
- Kuukausi
- lisää
- eniten
- paljon
- moninkertainen
- lähes
- Tarve
- tarvitaan
- tarpeet
- ei ikinä
- Uusi
- uusia tuotteita
- Uudet teknologiat
- seuraava
- Nro
- normaali
- nyt
- numero
- of
- kampanja
- Tarjoukset
- Office
- usein
- Vanha
- on
- ONE
- avata
- avoin pankkitoiminta
- toiminta
- Operations
- or
- organisaatio
- organisatorinen
- Muut
- yli
- omistus
- Ohi
- suorituskyky
- Yksilölliset
- kuva
- Paikka
- suunnittelu
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Kohta
- salkut
- sijainti
- mahdollinen
- mahdollinen
- tarkasti
- ennustaa
- pääasiallisesti
- paine
- ongelmia
- prosessi
- Prosessien automatisointi
- Prosessit
- Tuotteet
- Tuotteemme
- kannattavuus
- kannattava
- Edistyminen
- toimittaa
- mikäli
- nopeasti
- pikemminkin
- todellinen
- reaaliaikainen
- yhteensovittaminen
- sääntelyn
- luotettava
- luottaa
- raportti
- Raportointi
- edustaa
- tarvitaan
- vaatimukset
- tutkimus
- johtua
- vähittäiskauppa
- mullistanut
- Riski
- kilpailijat
- Robottiprosessien automatisointi
- ajaa
- s
- turvallista
- sama
- skenaariot
- sektori
- turvallinen
- nähdä
- koska
- lähettää
- Sarjat
- Palvelut
- Setit
- Jaa:
- shouldnt
- näyttää
- Näytä
- merkittävä
- siilot
- single
- So
- jonkin verran
- Lähteet
- Henkilöstö
- Yhä
- Strateginen
- tehostaa
- menestys
- niin
- Ehdottaa
- järjestelmät
- Räätälöity
- ottaa
- otettava
- teknologia
- tekniikat
- Technologies
- Elektroniikka
- kuin
- että
- -
- heidän
- Niitä
- siksi
- Nämä
- ne
- tätä
- ne
- kolmella
- Kautta
- aika
- kertaa
- että
- yhdessä
- Liiketoimet
- muuttamassa
- todella
- Uk
- ymmärtää
- ymmärtäminen
- käyttää
- käytetty
- käyttämällä
- arvokas
- arvo
- Ve
- kautta
- Näytä
- Virtual
- oli
- Jätteet
- Tapa..
- tavalla
- we
- HYVIN
- Mitä
- kun
- onko
- joka
- tulee
- with
- ilman
- Referenssit
- työskentely
- maailman-
- olisi
- vuotta
- zephyrnet