Reaaliaikaiset maksut sääntelyympäristössä

Reaaliaikaiset maksut edistävät digitaalista muutosta, ja niistä on tullut keskeinen painopistealue rahoituspalveluissa kaikilla toimialoilla. Kun yritykset investoivat edelleen työkaluihin, joilla parannetaan asiakaskokemusta, reaaliaikaiset maksut ovat ratkaisu, joka avaa välitöntä arvoa. Tämän teknologian kysyntä on osoittanut jatkuvaa kasvua viime vuosina ja itse reaaliaikaisten maksujen markkinat

Sen odotetaan kasvavan 33 prosenttia 277 miljardin dollarin markkina-arvoon vuoden 2032 loppuun mennessä. 

Toisin kuin vanhat maksutekniikat, jotka ovat alttiina 9–5 tunnin käyttöajalle, pitkiä viiveitä ja

hyvin dokumentoidut petosriskit, reaaliaikaiset maksut antavat yrityksille mahdollisuuden suorittaa maksuja välittömästi, 24/7/365 ja enemmän luottaen maksunsa turvallisuuteen. Ne myös vähentävät luottoriskiä ja katalysoivat liiketoiminnan kasvua uusilla kyvyillä palvella asiakkaita tehokkaammin. 

Kuten kaiken muuntavan tekniikan kohdalla, on tärkeää tutkia vaatimustenmukaisuusympäristöä ja harkita olemassa olevia sääntelypuitteita, jotka varmistavat, että riskienhallintaa käsitellään asianmukaisesti. 

Sääntelyvoima

Yhdysvaltain pankkijärjestelmää säätelevät osavaltioiden ja liittovaltion hallitukset sen mukaan, kuinka pankki on perustettu. Joitakin kansallisia pankkeja säätelevät molemmat. Kolme liittovaltion sääntelijää ovat Federal Reserve (Fed), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ja Valuutanvalvojatoimisto (OCC). 

Nämä kolme organisaatiota säätelevät reaaliaikaisia ​​maksupalveluita, ja niitä säätelee voimassa oleva maksusääntelykehys. Näihin sääntöihin kuuluu mm

Sähköinen rahansiirtolaki, täytäntöönpanosäädöksillä, mukaan lukien sääntö E, ja yhtenäisen kauppalain 4A artikla. 

Reaaliaikaisen maksutekniikan nopea kehitys on saanut Fedin tekemään muutoksia olemassa olevaan viitekehykseen kattaakseen sen lisäominaisuudet. Ota se

Lokakuun 2022 sääntö, esimerkiksi. FedNow'n, Fedin pikamaksupalvelun, lanseerauksen jälkeen Federal Reserve Board julkaisi uuden säännön, joka säätelee palvelun kautta suoritettuja varojen siirtoja ja jonka tarkoituksena on varmistaa "oikeusvarmuus ja selkeys FedNow'n kautta tapahtuvan siirron osapuolten oikeuksista ja velvollisuuksista. Palvelu.”

Teknologian kehittyessä Fed, FDIC ja OCC voivat toteuttaa lisäsäädöksiä varmistaakseen, että organisaatiot voivat hyötyä sen eduista ja noudattaa samalla varovaisia ​​riskinhallintakäytäntöjä. 

Mitkä ovat esimerkkejä säännellystä tekniikasta, joka mahdollistaa reaaliaikaiset maksut?

Avainteknologia, joka mahdollistaa reaaliaikaiset maksut, on yksityinen luvallinen lohkoketju, joka toimii jyrkästi perinteisten maksualustojen kanssa. Tämän tekniikan avulla pankit voivat tarjota yritysasiakkailleen mahdollisuuden suorittaa turvallisia, välittömiä maksuja kellon ympäri.

Toisin kuin luvattomat järjestelmät, joihin on pääsy julkisesti ja joita on käytännössä mahdotonta säännellä, yksityiseen luvalliseen lohkoketjuun pääsevät vain erityisesti hyväksytyt ja valtuutetut osallistujat, ja se toimii täysin Yhdysvaltain pankkijärjestelmän nykyisen sääntelyalueen sisällä.

Tämän tekniikan muuttumattomuus johtaa petostapausten dramaattiseen vähenemiseen, mikä vähentää vastaavasti petostapausten ehkäisy- ja reagointikustannuksia. Nämä tappiot maksavat pankeille miljardeja dollareita vuodessa, ja suuri osa niistä käytettiin petosten ehkäisemiseen, tutkimiseen ja korjaamiseen. Tämän tekniikan avulla yritykset voivat maksaa tavarantoimittajille ja myyjille milloin tahansa, 365 päivää vuodessa. Tuloksena oleva tuottavuus vahvistaa heidän kykyään palvella asiakkaita tehokkaammin ja kiihdyttää Yhdysvaltain taloutta. 

 Mitä tulevaisuus tuo tullessaan reaaliaikaisten maksujen sääntelylle?

Reaaliaikaiset maksut eivät ole uutta, mutta edistyksellisimmän maksutekniikan käyttöönotto yleistyy eri toimialoilla ympäri maailmaa. Kun tekniikka kehittyy jatkuvasti, olemassa olevien sääntelyelinten laatimat vastuulliset riskienhallintakäytännöt tukevat tätä innovaatiota ja ohjaavat edelleen sen käyttöönottoa eri sektoreilla. 

Federal Reserve julkisti FedNow-palvelun virallisesti heinäkuussa on selvä merkki siitä, että vanhat instituutiot, valtion sääntelyviranomaiset ja yksityiset palveluntarjoajat pyrkivät varmistamaan kaikenkokoisille yrityksille välittömien maksujen edut. 

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs