À mesure que les technologies émergentes convergent, le monde s'oriente vers de nouvelles monnaies numériques et de nouveaux modes de paiement. Avec plus de 100 pays explorant le potentiel de devise numérique de la banque centrale (CBDC), plusieurs banques centrales ont déjà lancé des projets pilotes ou même émis leurs CBDC.
Malgré l'accord général selon lequel La CBDC devrait coexister avec les formes de monnaie existantes et les compléter, le rythme d'adoption a été lent.
Cette adoption lente peut être attribuée aux implications et aux conditions préalables de la numérisation de la monnaie de la banque centrale. Cependant, les banques centrales doivent atteindre des objectifs politiques clés tels que l'inclusion financière et remplacer l'utilisation décroissante des espèces.
Pour assurer une mise en œuvre réussie des CBDC, tirer les leçons du passé innovations de paiement et il est essentiel d'étudier les incitations susceptibles de favoriser l'adoption.
Cet article se concentre sur une brouillon par le Fonds monétaire international (FMI) intitulé qui décrit quatre leçons cruciales qui peuvent guider le développement et la mise en œuvre des CBDC.
Ces leçons couvrent les attributs essentiels que la CBDC devrait posséder, les canaux par lesquels l'adoption de la CBDC peut être facilitée, le rôle des banques centrales dans l'incitation des fournisseurs de services de la CBDC et la mise en place d'accords de partage de données.
Le rôle des prestataires de services de paiement
Jusqu'à présent, peu de recherches ont été menées sur le rôle fonctionnel des fournisseurs de services de paiement (PSP) dans l'adoption des CBDC. La plupart des expériences CBDC ont adopté une architecture à deux niveaux incorporant des modèles « hybrides » et « intermédiaires ».
Les banques centrales ont conçu des structures de frais et des modèles de tarification, mais il existe peu d'analyses des structures d'incitation et des modèles commerciaux des PSP de second rang comme les banques et les non-banques.
À moins que ces PSP ne puissent établir des modèles commerciaux durables pour la fourniture de CBDC, l'adoption de CBDC sera trop limitée pour permettre aux banques centrales d'atteindre leurs objectifs politiques.
Cette analyse tire les enseignements de six schémas de monnaie électronique asiatiques exploités par des sociétés ou plateformes technologiques (souvent appelées « Big Techs »), notamment Alipay, WeChat Pay, Paytm, GoPay, GrabPayet une ShopeePay.
Ces programmes ont réussi à promouvoir l'adoption de la monnaie électronique en répondant à la demande non satisfaite des utilisateurs pour les services de paiement, grâce à leur habile exploitation des économies d'échelle et de gamme.
Les attributs clés et les canaux d'adoption de ces systèmes de monnaie électronique pourraient être déterminants pour l'adoption par les CBDC. De plus, les pays peuvent exploiter la CBDC pour promouvoir la contestabilité dans les systèmes de paiement.
La CBDC devrait incarner quatre attributs clés : la confiance, la commodité, l'efficacité et la sécurité, et son adoption peut être facilitée en tirant parti de la technologie numérique, en ciblant les cas d'utilisation, en développant développement d'entreprises durables modèles et conformes aux exigences légales et réglementaires.
Croissance rapide en Asie
La prolifération des systèmes de monnaie électronique en Asie peut être attribuée à divers facteurs qui ont créé un environnement favorable à leur croissance rapide.
Cette région se vante d'une population jeune, d'une forte densité de population urbaine, de faibles taux d'inclusion financière et de pénétration bancaire, d'une classe moyenne en plein essor et d'une adoption rapide de la technologie. Ensemble, ces éléments ont permis aux systèmes de monnaie électronique de surmonter les barrières de paiement conventionnelles.
Malgré une forte concentration du marché, la concurrence dans ce secteur est féroce, comme en témoigne la rivalité entre Alipay et WeChat Pay en Chine.
Au début des années 2000, les services de paiement en Asie manquaient d'attributs essentiels tels que la commodité, l'efficacité et la confiance. Comme divers cas d'utilisation comme e-commerce, les réseaux sociaux, les transports, la livraison de nourriture et les médias en ligne ont rapidement gagné en popularité, les services de paiement existants n'ont pas réussi à répondre à la demande croissante.
En outre, la diversité des habitudes d'achat dans de nombreux pays asiatiques nécessitait des solutions de paiement plus efficaces et personnalisées.
Les systèmes de paiement basés sur les banques asiatiques au début des années 2000 n'ont pas réussi à fournir des services de paiement pratiques, efficaces, sécurisés et rentables. Par exemple, les systèmes de paiement chinois étaient entravés par un environnement de traitement des paiements obsolète et l'absence d'un marché mature des cartes de crédit.
En Indonésie, une partie importante de la population est restée non bancarisée, ce qui a limité la croissance du commerce électronique. De plus, la faible acceptation des commerçants et l'utilisation limitée des banque numérique encore entravé le développement du secteur du commerce électronique dans le pays.
Promouvoir l'innovation financière pour renforcer la confiance
Dans le processus d'adoption de la monnaie électronique en Asie, différentes étapes illustrent l'évolution de ce mode de paiement numérique. La première étape se concentre sur la promotion de l'innovation financière pour instaurer la confiance entre les utilisateurs.
Pour établir une base de confiance, les six systèmes de monnaie électronique ont mis en place des mécanismes pour protéger les fonds et les transactions des clients. Cela comprenait la connexion des services de paiement par portefeuille électronique aux comptes séquestres bancaires réglementés et la création de programmes de compensation pour instaurer la confiance.
Il convient de noter qu'Alipay a joué un rôle de pionnier en mettant en place une politique de remboursement intégral des utilisateurs pour les pertes résultant d'activités frauduleuses.
Des mesures similaires ont également été introduites par d'autres plates-formes de monnaie électronique de premier plan telles que GoPay, GrabPay, ShopeePay et Paytm. Ces efforts collectifs visaient à instaurer la confiance et à rassurer les utilisateurs sur la sécurité des transactions de monnaie électronique.
Tirer parti de la technologie numérique
L'adoption de la monnaie électronique en Asie peut être divisée en deux étapes. Dans la première étape, l'accent est mis sur la promotion de l'innovation financière pour instaurer la confiance entre les utilisateurs.
Les systèmes de monnaie électronique mettent en œuvre des mécanismes pour protéger les fonds et les transactions, tels que la connexion de portefeuilles électroniques à des comptes séquestres réglementés et l'offre de systèmes d'indemnisation pour les pertes dues à la fraude. Cela établit une base de confiance et de réassurance pour les utilisateurs.
La deuxième étape consiste à tirer parti de la technologie numérique, à cibler des cas d'utilisation spécifiques et à développer des modèles commerciaux durables pour améliorer la commodité et l'efficacité.
Les PSP de monnaie électronique utilisent Les codes QR comme une alternative rentable aux cartes de crédit, permettant des transactions en ligne et hors ligne moins chères et plus rapides. En regroupant les services de monnaie électronique avec des plates-formes établies telles que le commerce électronique, le covoiturage, les réseaux sociaux, les jeux et les paiements transfrontaliers, les PSP créent des expériences utilisateur transparentes et étendent leurs réseaux.
Pour garantir des revenus durables, les PSP de monnaie électronique perçoivent des frais principalement auprès des commerçants plutôt que des consommateurs. Ils génèrent des revenus d'intérêts en déposant les fonds des clients et s'engagent dans des subventions croisées en soutenant d'autres services financiers.
La gestion des coûts est cruciale, les PSP utilisant la technologie numérique pour réduire les coûts fixes et offrant des stratégies de tarification qui s'alignent sur les commerçants et les clients.
Se conformer à la politique légale et réglementaire pour renforcer la sécurité
Les PSP de monnaie électronique en Asie ont bénéficié du soutien du gouvernement et se sont conformés aux politiques légales et réglementaires pour renforcer la sécurité lors de l'adoption de la monnaie électronique.
Les gouvernements, comme en Chine, ont investi dans des infrastructures numériques robustes qui sous-tendent les paiements en monnaie électronique et ont mis en œuvre des politiques pour promouvoir la finance numérique. Par exemple, L'Inde La politique de démonétisation a joué un rôle pour attirer de nouveaux clients vers des plateformes comme Paytm.
Grâce au respect assidu des stipulations du cadre légal et réglementaire, plusieurs entreprises ont obtenu ou acquis les licences requises. Alipay, par exemple, a obtenu une licence de paiement tout en élargissant son portefeuille avec des licences supplémentaires pertinentes pour les services financiers.
De même, GoPay et GrabPay ont également obtenu les licences nécessaires grâce à des acquisitions et des partenariats stratégiques. De plus, les PSP de monnaie électronique se sont méticuleusement conformés aux réglementations en matière de fonds, de technologie et de sécurité des informations des clients.
Alipay, par exemple, a transféré les fonds des clients sur son compte de réserve à la Banque populaire de Chine pour atténuer les risques. Dans le même temps, GoPay et GrabPay ont adhéré aux normes de code QR et se sont engagés auprès des régulateurs pour soutenir la normalisation. Le respect de la réglementation assure la protection des utilisateurs et renforce la confiance dans les systèmes de monnaie électronique.
Informations clés sur l'adoption de la monnaie électronique en Asie
L'adoption de la monnaie électronique en Asie offre des informations précieuses pour l'adoption des CBDC. Les PSP ont tiré parti de la technologie numérique, ciblé des cas d'utilisation et adhéré aux réglementations pour promouvoir la commodité, l'efficacité et la confiance des utilisateurs. Cette utilisation stratégique des données a permis des services financiers personnalisés et la concurrence. Cependant, le maintien de la confidentialité et de la contestabilité du marché reste crucial.
Ces leçons sont essentielles à la mise en œuvre des CBDC. Les fournisseurs de CBDC doivent appliquer des stratégies similaires, en se concentrant sur l'évolutivité, la commodité, la connexion consommateur-marchand, les modèles commerciaux couvrant les coûts et la conformité aux exigences légales, y compris la lutte contre le blanchiment d'argent/la lutte contre le financement du terrorisme (AML/CFT) et la protection de la vie privée. .
Les CBDC peuvent également traiter les silos de données observés dans les PSP de monnaie électronique et renforcer la concurrence. Les accords de partage de données basés sur le consentement de l'utilisateur pourraient intégrer les CBDC dans les systèmes existants, perturber les monopoles de données et capitaliser sur les données sans porter atteinte à la vie privée. De plus, les CBDC peuvent accroître la contestabilité du marché et placer l'argent privé sous surveillance réglementaire.
Avec un soutien politique et des directives claires, les banques centrales peuvent tirer parti des CBDC pour gérer l'évolution du paysage financier, protéger les consommateurs et réglementer la concurrence. Ces apprentissages sont essentiels dans différentes structures économiques et paysages de paiement pour une adoption efficace des CBDC.
- Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
- PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
- PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
- PlatonESG. Automobile / VE, Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
- Décalages de bloc. Modernisation de la propriété des compensations environnementales. Accéder ici.
- La source: https://fintechnews.sg/76019/crypto/imf-shows-how-central-banks-can-learn-from-e-money-for-cbdc-success/
- :possède
- :est
- 100
- 7
- a
- acceptation
- Compte
- hybrides
- atteindre
- a acquise
- acquisitions
- à travers
- d'activités
- Supplémentaire
- En outre
- propos
- adopté
- L'adoption d'
- Adoption
- contrat
- Destinée
- aligner
- Alipay
- Tous
- permettre
- permis
- déjà
- aussi
- alternative
- parmi
- an
- selon une analyse de l’Université de Princeton
- ainsi que
- tous
- Appliquer
- architecture
- SONT
- article
- AS
- Asie
- asiatique
- At
- attirer
- attributs
- Banque
- banque de Chine
- Banks
- obstacles
- basé
- BE
- était
- commencé
- jusqu'à XNUMX fois
- bénéficie d'
- construire
- construire la confiance
- en plein essor
- la performance des entreprises
- Achat
- by
- appelé
- CAN
- capes
- carte
- Cartes
- cas
- Argent liquide
- CBDC
- Adoption CBDC
- CBDC
- central
- Banque centrale
- Banques centrales
- Voies
- moins chère
- Chine
- Chines
- classe
- clair
- code
- recueillir
- Collective
- Sociétés
- Compensation
- concurrence
- Complément
- conformité
- concentration
- menée
- confiance
- Connecter les
- connexion
- consentement
- Les consommateurs
- commodité
- Pratique
- conventionnel
- converger
- rentable
- Costs
- pourriez
- d'exportation
- Pays
- couverture
- engendrent
- créée
- La création
- crédit
- carte de crédit
- Cartes de crédit
- transfrontalière
- paiements transfrontaliers
- crucial
- des clients
- Fonds des clients
- Clients
- données
- En déclin
- page de livraison.
- Demande
- un
- développement
- Développement
- numérique
- Finance numérique
- Argent numérique
- Paiement numérique
- la technologie numérique
- numérisation
- Perturber
- distinct
- plusieurs
- divisé
- attire
- motivation
- e-commerce
- argent électronique
- Portefeuilles électroniques
- "Early Bird"
- Économique
- économies
- Économies d'échelle
- Efficace
- efficace
- efficace
- efforts
- éléments
- économies émergentes.
- les technologies émergentes
- empowered
- permettant
- s'engager
- engagé
- de renforcer
- assurer
- Environment
- escroc
- essential
- établir
- établies
- établit
- établissement
- Pourtant, la
- évolution
- évolution
- exemple
- existant
- Développer vous
- Expériences
- expériences
- exploitation
- Explorer
- facilité
- facteurs
- Échoué
- non
- loin
- plus rapide
- frais
- Frais
- féroce
- finance
- la traduction de documents financiers
- l'inclusion financière
- innovation financière
- services financiers
- financement
- FinTech
- Prénom
- fixé
- Focus
- se concentre
- mettant l'accent
- nourriture
- livraison de nourriture
- Pour
- document
- Fondation
- quatre
- Framework
- fraude
- frauduleux
- friendly
- De
- d’étiquettes électroniques entièrement
- fonctionnel
- fund
- fonds
- plus
- En outre
- jeux
- Général
- générer
- GoPay
- Gouvernement
- soutien du gouvernement
- GrabPay
- Croissance
- Croissance
- guide
- lignes directrices
- harnais
- Vous avez
- Haute
- Comment
- Cependant
- HTTPS
- FMI
- Mettre en oeuvre
- la mise en oeuvre
- mis en œuvre
- la mise en œuvre
- implications
- in
- Motivation
- Incitations
- inclus
- Y compris
- inclusion
- incorporation
- Améliore
- increased
- Indonésie
- industrie
- d'information
- sécurité de l'information
- infrastructures
- Innovation
- idées.
- instance
- instrumental
- intégrer
- intérêt
- International
- Fond monétaire international
- Fonds monétaire international (FMI)
- développement
- introduit
- investi
- Publié
- SES
- jpg
- ACTIVITES
- paysage d'été
- conduisant
- APPRENTISSAGE
- apprentissage
- Légal
- Cours
- Niveau
- Levier
- en tirant parti
- Licence
- licences
- comme
- limité
- peu
- pertes
- Faible
- Maintenir
- gérer
- gestion
- de nombreuses
- Marché
- mature
- largeur maximale
- les mesures
- mécanismes
- Médias
- Découvrez
- Commerçant
- Marchands
- méthode
- méticuleusement
- Milieu
- Réduire les
- numériques jumeaux (digital twin models)
- Monétaire
- de l'argent
- monopoles
- PLUS
- plus efficace
- Par ailleurs
- (en fait, presque toutes)
- must
- nécessaire
- Besoin
- réseaux
- Nouveauté
- notant
- objectifs
- obtenu
- of
- offrant
- Offres Speciales
- direct
- souvent
- on
- en ligne
- réalisés
- or
- Autre
- grandes lignes
- plus de
- Overcome
- Surveillance
- Rythme
- partenariats
- passé
- motifs
- Payer
- Paiement
- mode de paiement
- Services de paiement
- Systèmes de paiement
- Paiements
- Paytm
- pénétration
- peopleâ € ™ s
- Banque populaire de Chine
- Personnalisé
- pilote
- Projets pilotes
- Nous travaillons à vous offrir une solution de transport
- Place
- Plateformes
- Platon
- Intelligence des données Platon
- PlatonDonnées
- joué
- politiques
- politique
- popularité
- population
- portefeuille
- partieInvestir dans des appareils économes en énergie et passer à l'éclairage
- posséder
- défaillances
- conditions préalables
- établissement des prix
- qui se déroulent
- Imprimé
- la confidentialité
- Privé
- processus
- projets
- important
- promouvoir
- Promu
- la promotion de
- protéger
- protection
- fournisseurs
- aportando
- disposition
- PSP
- QR code
- Nos tests de diagnostic produisent des résultats rapides et précis sans nécessiter d'équipement de laboratoire complexe et coûteux,
- rapidement
- Tarifs
- plutôt
- réconfort
- rassurer
- réduire
- en ce qui concerne
- région
- Réglementer
- réglementé
- règlements
- Régulateurs
- régulateurs
- surveillance réglementaire
- resté
- reste
- Exigences
- requis
- un article
- Réserver
- répondre
- résultant
- retourner
- de revenus
- risques
- rivalité
- robuste
- Rôle
- même
- Évolutivité
- Escaliers intérieurs
- Schémas
- portée
- fluide
- Deuxièmement
- secteur
- sécurisé
- sécurité
- vu
- service
- les fournisseurs de services
- Services
- plusieurs
- Shorts
- devrait
- Spectacles
- significative
- silos
- similaires
- Singapour
- SIX
- lent
- léthargique
- Réseaux sociaux
- les réseaux sociaux
- Solutions
- groupe de neurones
- Étape
- étapes
- Normes
- Stratégique
- les stratégies
- Renforcer
- succès
- réussi
- Avec succès
- tel
- Support
- Appuyer
- durable
- SWIFT
- Système
- des campagnes marketing ciblées,
- ciblage
- technologique
- Les technologies
- Technologie
- Terrorisme
- que
- Merci
- qui
- La
- le monde
- leur
- Les
- Là.
- Ces
- l'ont
- this
- Avec
- fiable
- titré
- à
- trop
- a
- vers
- Transactions
- transféré
- transport
- oui
- La confiance
- deux
- non bancaire
- sous
- étayer
- mobilier urbain
- Utilisation
- utilisé
- Utilisateur
- utilisateurs
- utilisation
- Précieux
- divers
- vital
- WeChat Pay
- ont été
- qui
- tout en
- sera
- fenêtre
- comprenant
- sans
- world
- vaut
- encore
- jeune
- zéphyrnet