Les innovations Insurtech devraient transformer le paysage de l’assurance aux États-Unis en 2024

Les innovations Insurtech devraient transformer le paysage de l’assurance aux États-Unis en 2024

Horodatage: 20 février 2024 6:57
Les innovations Insurtech devraient transformer le paysage de l'assurance aux États-Unis en 2024 PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

Le secteur de l’assurance est connu depuis longtemps pour sa nature traditionnelle et lente. Cependant, avec l’essor de la technologie et l’émergence de startups assurtech, le secteur connaît une transformation significative. Dans cet article, nous explorerons les principales innovations de l'insurtech prêtes à révolutionner le paysage de l'assurance aux États-Unis d'ici 2024.

L’essor de l’assurance numérique

Selon un rapport de recherche Grand View, le marché mondial de l'insurtech est prêt à connaître une croissance substantielle, qui devrait atteindre 152.43 milliards USD d’ici 2030. En outre, les rapports sur le capital-risque indiquent un Une opportunité de marché de 7 XNUMX milliards de dollars pour l'industrie. 

Dans le passé, les compagnies d’assurance s’appuyaient fortement sur des processus manuels et de la paperasse, ce qui entraînait des opérations lentes et inefficaces. Cependant, avec l’essor de l’assurance numérique, le secteur devient plus efficace, plus centré sur le client et plus axé sur les données.

IA et apprentissage automatique pour l'évaluation des risques

L’une des innovations les plus importantes de l’insurtech consiste à utiliser l’IA et l’apprentissage automatique pour l’évaluation des risques. La souscription d'assurance traditionnelle implique un processus long et manuel d'évaluation du profil de risque d'un individu. Cependant, grâce à l’IA et à l’apprentissage automatique, les compagnies d’assurance peuvent désormais analyser de grandes quantités de données en une fraction du temps.

Cette technologie peut évaluer les facteurs de risque tels que les cotes de crédit, les dossiers de conduite et les données de santé afin de déterminer avec précision le niveau de risque d'un individu. Cela accélère le processus de souscription et permet une tarification plus précise et des polices personnalisées.

Des entreprises comme Vénédicte simplifient les flux de travail grâce à l'automatisation basée sur l'IA dans la gestion des questionnaires de sécurité, permettant ainsi aux équipes de créer des profils d'acheteur plus rapidement. De plus, des sociétés telles que Technologies CoverQ ainsi que Financement Zeste ont intégré des algorithmes basés sur l'IA dans leurs modèles d'évaluation des risques pour éviter les anomalies causées par des préjugés humains. 

Chatbots pour le service client

Une autre innovation insurtech qui transforme le secteur de l’assurance est l’utilisation de chatbots pour le service client. Les chatbots sont des assistants virtuels basés sur l'IA qui peuvent communiquer avec les clients en temps réel, leur fournissant une assistance rapide et efficace. Grâce à l’IA générative, le service client devient plus réactif, contextuel et adaptatif en temps réel. 

hitee, notre plateforme d'IA conversationnelle à grande échelle a aidé avec succès les assureurs en Inde à traiter des millions de requêtes de clients tout au long de leurs parcours d'intégration et de fidélisation. 

Les chatbots peuvent faciliter les demandes de renseignements sur les polices, le traitement des réclamations et le renouvellement des polices dans le secteur de l'assurance. Cela améliore l'expérience client et réduit la charge de travail des agents d'assurance, leur permettant de se concentrer sur des tâches plus complexes.

L’émergence des startups de l’assurance

Outre les progrès technologiques, le secteur de l’assurance connaît également une augmentation du nombre de startups d’assurance. Ces startups bouleversent le modèle d’assurance traditionnel et proposent des solutions innovantes aux défis courants du secteur.

Assurance peer-to-peer

L’une des perturbations les plus importantes dans le secteur de l’assurance est la montée en puissance de l’assurance peer-to-peer (P2P). L'assurance P2P est un modèle dans lequel les individus mettent en commun leurs primes pour s'assurer mutuellement contre un risque spécifique.

Ce modèle élimine le besoin d’une compagnie d’assurance traditionnelle, puisque les membres du groupe sont auto-assurés. L'assurance P2P réduit les coûts pour les individus et favorise un sentiment de communauté et de confiance entre les membres du groupe.

Mantra Labs a récemment aidé à développer et à gérer une société de prêt basée à Maurice les EBC Plateforme de prêt P2P. Ajout à la solidité financière du prêteur. 

Assurance à la demande

Une autre tendance des startups d’assurance est la montée en puissance de l’assurance à la demande. L'assurance à la demande permet aux particuliers de souscrire une couverture d'assurance pour une période ou un événement spécifique, plutôt qu'une police annuelle traditionnelle.

Des startups comme Ric Micro Paramétrique, JE MÉLANGEet une BeNew Assurance perturbent l'espace en fournissant une assurance contre les problèmes épisodiques et en fournissant une couverture dans des domaines qui ont été négligés par les acteurs traditionnels. 

Ce modèle est particulièrement populaire parmi les millennials et les nomades numériques qui n’ont peut-être pas besoin d’une couverture d’assurance traditionnelle pendant une année complète. L’assurance à la demande offre flexibilité et économies aux particuliers, ce qui en fait une option intéressante pour beaucoup.

L’impact de l’Insurtech sur le secteur de l’assurance

L’essor de l’insurtech a un impact significatif sur le secteur de l’assurance, et cet impact ne devrait que s’accentuer dans les années à venir. Voici quelques-unes des façons dont l’insurtech transforme le paysage de l’assurance.

Expérience client améliorée

L’un des avantages les plus importants de l’insurtech est l’amélioration expérience client (CX). Grâce à l’utilisation de la technologie, les compagnies d’assurance peuvent désormais offrir une expérience plus rationalisée et personnalisée à leurs clients.

De l’achat de polices d’assurance en ligne à l’utilisation de chatbots pour le service client, l’insurtech rend le processus d’assurance plus pratique et plus efficace pour les clients.

Efficacité accrue et économies de coûts

Insurtech aide également les compagnies d’assurance à devenir plus efficaces et à réduire leurs coûts. En automatisant les processus manuels et en utilisant l’IA pour l’évaluation des risques, les compagnies d’assurance peuvent économiser du temps et des ressources, ce qui entraîne des économies.

Cette efficacité permet également aux compagnies d’assurance de proposer des tarifs plus compétitifs et des polices personnalisées, ce qui les rend plus attractives pour les clients.

Meilleure gestion des risques

Grâce à l’IA et à l’apprentissage automatique, les compagnies d’assurance peuvent désormais analyser de grandes quantités de données pour évaluer les risques avec précision. Cela accélère non seulement le processus de souscription, mais permet également une évaluation des risques et une tarification plus précises.

Cette technologie permet également aux compagnies d'assurance d'identifier les risques potentiels et de prévenir les pertes, ce qui conduit à une meilleure gestion des risques et à une réduction des sinistres.

L’avenir de l’Assurtech aux États-Unis

Le secteur de l’insurtech devrait continuer à croître et à transformer le paysage de l’assurance aux États-Unis. Voici quelques-unes des tendances et innovations auxquelles nous pouvons nous attendre dans les années à venir.

Technologie Blockchain

La technologie blockchain, surtout connue pour son utilisation dans les crypto-monnaies, fait également son chemin dans le secteur de l’assurance. La blockchain offre un moyen sécurisé et transparent de stocker et de partager des données, ce qui la rend idéale pour les compagnies d'assurance.

Noir, une compagnie d'assurance numérique sur blockchain exploite le système centralisé de financement participatif. Les compagnies d'assurance populaires, Lemonade et RiskBazaar, exploitent la blockchain pour rationaliser leurs opérations et offrir une meilleure expérience client. 

Grâce à la blockchain, les compagnies d'assurance peuvent stocker en toute sécurité les données des clients, suivre les polices et traiter les réclamations plus efficacement. Cette technologie permet également une tenue de registres plus précise et transparente, réduisant ainsi le risque de fraude.

Internet des objets (IoT) pour l'évaluation des risques

L'Internet des objets (IoT) est un réseau d'appareils interconnectés capables de collecter et de partager des données. Dans le secteur de l’assurance, les appareils IoT tels que les capteurs de maison intelligente et les trackers de santé portables peuvent fournir des données précieuses pour l’évaluation des risques.

Par exemple, un capteur de maison intelligente peut détecter une fuite d’eau et alerter le propriétaire, évitant ainsi des dommages potentiels et une réclamation d’assurance coûteuse. Ces données peuvent également être utilisées pour personnaliser les polices d’assurance et les tarifs individuels.

La télématique est de plus en plus répandue parmi les compagnies d'assurance automobile. Aider les assureurs à comprendre l’utilisation des clients, améliorer les délais de règlement et encourager les bons comportements des utilisateurs : l’IOT a influencé chaque rouage de la roue. 

Conclusion

Les innovations Insurtech devraient transformer le paysage de l’assurance aux États-Unis dans les années à venir. De l'assurance numérique à l'essor des startups d'assurance, le secteur devient de plus en plus efficace, centré sur le client et axé sur les données.

En 2024, alors que le secteur continue d’évoluer, nous pouvons nous attendre à voir encore plus d’avancées et de perturbations de la part des startups assurtech.

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