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Si vous devez de l’argent sur un prêt automobile ou si vous louez actuellement votre véhicule, investir dans une assurance écart est une évidence. L'assurance écart peut vous aider à rembourser la différence entre la valeur réelle de votre véhicule et le montant que vous devez sur votre prêt ou votre location en cas de totalisation de votre voiture. N’attendez pas qu’il soit trop tard : apprenez-en davantage sur la couverture d’assurance écart et vos options grâce à notre guide.
Aperçu rapide : la meilleure assurance écart
- Idéal pour les conducteurs ayant de bonnes habitudes de conduite constantes : Progressive
- Idéal pour les conducteurs de covoiturage : Assurance contre les écarts de la banque State Farm
- GAP Direct
- Assurance paiement par kilomètre auprès d'une entreprise établie : Allstate
- Famille américaine
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Table des matières [Afficher]
Les meilleures compagnies d’assurance Gap
La plupart des acheteurs de voitures ont tendance à privilégier l’assurance écart auprès des assureurs automobiles, car la couverture est abordable et facile à annuler lorsqu’elle n’est plus nécessaire. De plus, toute question ou problème peut être rapidement résolu avec votre assurance voiture l'agent.
1. Progressif
Aujourd'hui troisième fournisseur d'assurance automobile aux États-Unis, Progressive offre une valeur éprouvée et protège les familles depuis 1937.
L’assurance écart, également appelée remboursement de prêt/location, peut être ajoutée à votre couverture collision et complète. La couverture des écarts de Progressive est limitée à 125 % de la valeur de rachat réelle de votre véhicule et peut ne pas couvrir votre franchise.
Cependant, l’écart est minimisé et le coût mensuel est facile à justifier.
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L’assurance automobile progressive est l’un des premiers grands assureurs à adopter activement une assurance basée sur l’utilisation via la surveillance électronique des habitudes de conduite. Souvent un refuge pour les jeunes conducteurs et les conducteurs qui se sont vu refuser une assurance ailleurs, progressiste commercialise et soutient ses produits d'assurance via son site Internet et un réseau d'agents indépendants.
- Conducteurs jeunes et moins expérimentés
- Conducteurs ayant toujours de bonnes habitudes de conduite
- Tarifs pour bons conducteurs
- Conducteurs de camping-car
- Plus accueillant pour les conducteurs moins expérimentés
- Excellentes fonctionnalités de site Web et d'application mobile
- Les remises basées sur la conduite peuvent être généreuses
- Un réseau d'agents relativement plus petit peut laisser certains sans agent local
- Les tarifs peuvent augmenter au renouvellement en fonction des données de conduite de l’instantané de Progressive.
2. Assurance contre les écarts des banques d’État
State Farm indique en petits caractères que son Payoff Protector, inclus avec un prêt automobile de la State Farm Bank, n'est pas un produit d'assurance. Il s’agit plutôt d’un avantage gratuit qui accompagne votre prêt et qui comble l’écart entre le versement d’une assurance et le solde de votre prêt.
Il n'est pas obligatoire d'assurer votre voiture auprès de State Farm, mais une couverture collision et complète est requise pour le prêt. Les tarifs sont également compétitifs, ce qui fait de State Farm un choix attrayant si vous souhaitez économiser de l'argent sans sacrifier la protection.
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3. GAP Direct
Avec une couverture d'écart similaire à celle que vous pourriez trouver chez un concessionnaire, GAP Direct coche toutes les cases sans les frais d'une assurance d'écart achetée par le concessionnaire.
Les prêts et les baux peuvent être couverts par des options de durée de couverture de 2 ou 3 ans. Des conditions de renouvellement sont également disponibles. Le prix commence à un montant forfaitaire de 185 $ et offre une couverture jusqu'à 25,000 XNUMX $ du solde restant du prêt.
Dans la plupart des États, GAP Direct peut également couvrir jusqu'à 1,000 XNUMX $ de votre franchise. Les politiques GAP Direct sont fournies via Compagnie d'assurance générale occidentale, un assureur basé en Californie avec près de 50 ans d'expérience.
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en toute sécurité via le site Web de Western General
4. Allstate
La disponibilité varie selon l'État, mais AllstateLa protection garantie des actifs de s’impose lorsqu’il s’agit de protéger vos finances.
La couverture Gap est disponible pour les véhicules évalués ou financés jusqu'à 100,000 50,000 $. Cependant, les pertes couvertes sont limitées à XNUMX XNUMX $, ce qui reste supérieur à celui de certains concurrents.
Des franchises allant jusqu'à 1,000 XNUMX $ sont également couvertes, ce qui réduit encore davantage vos dépenses personnelles en cas de perte totale. La protection garantie des actifs d'Allstate fait partie d'une gamme de produits de consommation vendus par l'intermédiaire de revendeurs agréés dans tout le pays.
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Allstate est l’une des plus grandes compagnies d’assurance du pays et existe depuis 90 ans. Cela signifie qu’il est sécurisé et capable de payer vos réclamations d’assurance automobile. Cela ne veut pas dire pour autant que c’est lourd. Elle a introduit des innovations telles que Drivewise, qui vous permet d'économiser sur votre assurance en fonction de vos habitudes de conduite, et Milewise, qui est une assurance au kilomètre.
Vous pouvez souscrire une assurance en ligne ou par l'intermédiaire d'un agent Allstate. Allstate propose plusieurs options de réductions qui peuvent réduire considérablement les coûts de votre police. Elle propose également plusieurs types d'assurance afin que vous puissiez souscrire la totalité ou la plupart de vos polices auprès d'un seul assureur.
Dans l’ensemble, Allstate est un bon choix et mérite d’être comparé à d’autres assureurs pour voir s’il vous convient. Il est disponible dans les 50 États et a une note A+ d’AM Best.
- Service personnalisé
- Assurance au paiement par kilomètre d'une entreprise établie
- Souscrire plusieurs types d’assurance
- Un vaste réseau d'agents
- Processus d'inscription facile
- De nombreuses options de service client
- Drivewise et Milewise ne sont pas disponibles dans tous les États
5. Famille américaine
Avec une histoire d'assurance automobile, camions et familles remontant à près de 100 ans, Famille américaine fournit un avenant abordable pour couvrir l’écart en matière de location et de prêts automobiles.
American Family travaille avec des milliers d'agents indépendants à travers les États-Unis et propose une gamme de produits d'assurance plus large que de nombreux assureurs de renom.
Vous devrez avoir une police d’assurance automobile auprès d’American Family et bénéficier d’une couverture collision et complète pour le véhicule assuré pour pouvoir bénéficier de la couverture d’écart. Si vous résidez dans l’un des 19 États desservis par American Family, envisagez de les ajouter à votre liste lorsque vous recherchez une couverture d’écart.
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en toute sécurité via le site Web d’American Family
Qu'est-ce que Gap Insurance?
L'assurance écart est un type de police complémentaire qui peut être ajoutée à votre police d'assurance automobile si vous louez votre voiture ou si vous avez payé votre véhicule avec un prêt auto. L'assurance Gap est l'acronyme de « protection automobile garantie » et elle garantit une protection automobile, mais elle garantit également une protection financière si vous êtes impliqué dans un accident majeur.
L'assurance écart prévoit un paiement qui est considéré comme la différence entre la valeur de la voiture lorsque vous l'avez obtenue pour la première fois (le solde de sa location ou de son prêt) et la valeur au moment de l'incident, que votre voiture ait été volée ou totalisée.
L'assurance écart expliquée
L’assurance automobile est nécessaire pour protéger votre portefeuille et rester sur la route en règle. Sans assurance, vous pourriez devoir payer des milliers de dollars en cas d’accident. Vous disposez probablement déjà d’une assurance responsabilité civile, qui indemnisera toute personne que vous blesserez dans un accident, comme cela est exigé dans la plupart des États. Les autres types de couverture (y compris la couverture collision et la couverture tous risques) sont considérés comme facultatifs.
Même si ces couvertures ne sont pas légalement requises, de nombreuses choses peuvent arriver et vous entraîner de lourdes dépenses si vous n’avez pas la bonne couverture.
Lorsque vous achetez ou louez une voiture, la valeur du véhicule commence à se déprécier dès que vous le quittez du terrain.
L'assurance écart couvre le montant que vous devez sur le solde d'un prêt automobile neuf et le montant qu'un assureur paiera dans le cadre d'une réclamation pour perte totale. En cas de perte totale due à un vol ou à un accident, tout montant restant sur le prêt et non couvert par assurance automobile il faut encore payer. Pour de nombreux véhicules plus récents, en particulier ceux dont la durée de prêt est plus longue, le solde restant pourrait s’élever à des milliers de dollars. L'assurance écart couvre cette différence.
Comment fonctionne l'assurance Gap ?
L'assurance écart aide à payer l'argent dû sur un prêt automobile lorsqu'une voiture est détruite ou volée. Si vous en êtes encore aux premières années de paiement de votre voiture, il y a de fortes chances que vous deviez plus pour la voiture qu’elle ne vaut réellement, car même le meilleur véhicule commence à perdre de la valeur dès que vous l’achetez. Malheureusement, si votre voiture est considérée comme une perte totale en raison d'un vol ou d'un accident majeur, votre compagnie d'assurance ne paiera qu'à concurrence de la valeur actuelle du véhicule, quel que soit le montant que vous devez réellement sur votre prêt.
Par exemple, imaginez que vous avez acheté une voiture pour 20,000 19,000 $, mais qu'un jour vous avez un accident et que vous faites la totalité de la voiture. Vous devez toujours 17,000 17,000 $ sur la voiture même si la valeur de la voiture s'est dépréciée à 17,000 2,000 $. Si vous bénéficiez d’une couverture collision, votre assureur vous aidera à payer le coût d’un véhicule de remplacement. Cependant, comme la valeur du véhicule s'est dépréciée à XNUMX XNUMX $, le montant maximum que votre assurance vous versera est de XNUMX XNUMX $. Le paiement vous laisse XNUMX XNUMX $ sur votre prêt pour une voiture à laquelle vous n’avez plus accès.
Que faites-vous maintenant? Sans assurance écart, vous devrez payer ces 2,000 2,000 $ de votre poche. Cependant, si vous disposez d'une assurance écart, votre assureur couvrira cette différence de XNUMX XNUMX $, vous aidant ainsi à rembourser votre prêt et à repartir à zéro.
L'assurance écart constitue un complément à votre indemnité d'assurance, ce qui vous évite d'avoir à effectuer des paiements sur une voiture totalement inutile une fois totalisée. Vous pouvez déposer une réclamation auprès d’une assurance écart, comme vous le feriez avec tout autre type d’assurance. Si vous louez un véhicule, votre agent de location déposera probablement une réclamation car il est répertorié comme bénéficiaire sur votre police d’assurance. Certains agents de location exigent que vous ayez une assurance écart comme durée de votre bail.
Il est pertinent de noter que l’assurance écart ne couvre pas les coûts de remplacement. Si votre voiture est une épave totale et une cause perdue, alors l'assureur qui vous fournit votre assurance écart ne vous fournira aucun montant pour remplacer le véhicule. Tout l’argent que vous recevez de votre assurance collision et écart servira à rembourser ce que vous devez sur votre bail ou votre prêt.
L’assurance écart peut coûter aussi peu que 20 $ par an lorsque vous l’ajoutez à votre police d’assurance automobile multirisque existante. Le coût de l'assurance écart varie en fonction des mêmes facteurs que toute police d'assurance prend en compte : votre âge, votre dossier de conduite, l'état dans lequel vous vivez ainsi que le modèle et la marque de votre véhicule.
Quand devriez-vous souscrire une assurance écart ?
Vous pouvez souscrire une assurance écart immédiatement après l’achat ou la location de votre voiture. Cependant, si vous n’investissez pas dans une police au moment de l’achat, vous devriez y réfléchir dans les 3 ans suivant l’achat ou la location de la voiture. La période de 3 ans est la période où l'on constate généralement un solde de prêt ou de location élevé ainsi qu'une dépréciation soudaine et drastique, c'est à ce moment-là que l'assurance écart est la plus utile.
Même si votre assureur ne propose pas d’assurance écart, vous pouvez envisager de rechercher une assurance écart et une police d’assurance automobile auprès d’autres assureurs. Vous devriez souscrire une assurance écart si vous avez versé un acompte inférieur à 20 %, si vous avez financé le véhicule pendant 60 mois ou plus, si vous avez loué le véhicule ou si vous avez acheté un véhicule qui se déprécie plus que les autres voitures.
Certains contrats de location incluent une couverture d’assurance de remplacement, alors assurez-vous de bien comprendre le contenu de votre bail pour éviter de doubler la couverture d’assurance. De plus, certains prêteurs peuvent exiger que vous souscriviez une assurance écart, surtout si vous financez une voiture qui perd de la valeur plus rapidement que votre voiture moyenne. Ces types de voitures sont généralement des SUV, des berlines de luxe ou des véhicules utilitaires sport.
Vous pensez peut-être que vous n’avez pas besoin d’une assurance écart si vous disposez d’une police d’assurance automobile complète. Cependant, ce n’est pas le cas dans la plupart des cas. Bien que l’assurance tous risques offre une couverture complète pour un large éventail de dommages que vous pourriez constater sur votre véhicule, elle ne vous couvre qu’à hauteur de la valeur réelle de votre véhicule.
L’assurance écart peut toujours couvrir la différence en complément d’une police d’assurance tous risques. Vous pouvez également envisager de vous débarrasser de votre assurance écart une fois que le montant que vous devez sur la voiture est égal ou inférieur au montant auquel la voiture est évaluée.
Souscrire à l'assurance écart
Lorsque vous êtes au bureau des finances du concessionnaire automobile, votre concessionnaire discutera probablement de l’assurance écart avec vous – mais assurez-vous d’en parler s’il ne le fait pas !
Si vous louez votre voiture ou utilisez un prêt automobile pour l’acheter, vous devrez peut-être souscrire une assurance écart. Ceci est particulièrement courant pour les baux. Si vous avez votre propre prêteur, vérifiez auprès de votre prêteur, banque ou coopérative de crédit pour voir s’ils offrent une couverture des écarts. Souvent, la différence de coût peut être inférieure de plusieurs centaines de dollars à l’offre de couverture du concessionnaire automobile.
Vous pouvez également vérifier auprès de votre assureur s’il propose une couverture d’écart en complément de votre police. Cela vaut peut-être la peine de changer de compagnie d'assurance auto de regrouper l'assurance automobile avec l'assurance écart.
Il existe également une poignée de fournisseurs autonomes qui vendent directement au public, bien que de nombreuses sociétés proposant une assurance écart commercialisent exclusivement par l'intermédiaire de concessionnaires, de prêteurs ou de tiers similaires.
Primes et remboursements
Dans la plupart des cas, acheter une couverture d’écart chez le concessionnaire est l’option la plus coûteuse. Attendez-vous à payer entre 500 et 800 $ au moment de l'achat. Bien qu’il s’agisse de frais uniques, s’ils sont intégrés au financement, vous pourriez payer des intérêts sur le solde pendant une longue période.
L’assurance Gap fournie par les prêteurs peut constituer des frais uniques ou peut être incluse comme avantage dans votre financement, comme avec le Payoff Protector de State Farm inclus dans le financement automobile via State Farm Bank.
Lorsque vous choisissez une couverture auprès de votre assureur automobile, attendez-vous à payer entre 5 $ et 20 $ de plus chaque mois pour couvrir la prime de couverture des écarts. Comme avec Les taux d'assurance automobile, les primes pour la couverture des lacunes peuvent varier en fonction d'un certain nombre de facteurs.
Si vous avez souscrit une assurance écart auprès du concessionnaire ou en tant que police autonome, vous pouvez annuler votre couverture lorsque vous n’en avez plus besoin. Souvent, après 3 à 4 ans de paiements, il n’y a plus de manque à assurer. La plupart des assureurs rembourseront la partie inutilisée de votre paiement sous forme de primes non acquises. Pour la couverture des écarts financés, le montant remboursé réduira le solde de votre prêt automobile.
Qui a besoin d’une assurance écart ?
Assurance Gap n’est pas requis par la loi, mais cela peut être exigé par les prêteurs et il existe plusieurs scénarios dans lesquels cela est bénéfique pour les consommateurs.
De nombreux assureurs écart suggère d'obtenir tsa si vous versez 20 % ou moins comme acompte ou si vous avez une durée de prêt supérieure à 4 ans. Dans l’un ou l’autre de ces cas, le solde du prêt peut être supérieur à la valeur de la voiture dans le cadre d’une réclamation d’assurance perte totale au cours des premières années de possession.
Voici un exemple.
Si vous avez acheté une voiture neuve pour 35,000 20 $, vous pouvez vous attendre à ce que la voiture se déprécie d'environ 7,000 % en moyenne. Cela représente 10 XNUMX $ la première année. Après la première année, la dépréciation a tendance à ralentir jusqu’à environ XNUMX % de la valeur d’origine de la voiture par an. Le solde du prêt met souvent un peu plus de temps à baisser.
Si vous avez contracté un prêt sur 72 mois à 5 % d’intérêt et que vous avez déposé suffisamment pour couvrir les impôts et les étiquettes, après un an, vous devrez encore près de 30,000 27,000 $. Cependant, dans le cadre d’une réclamation d’assurance perte totale, votre assureur paiera probablement environ XNUMX XNUMX $ en raison de la dépréciation.
Si vous avez une franchise de 1,000 26,000 $, le montant de l’indemnisation est réduit à 4,000 XNUMX $, ce qui laisse un écart de XNUMX XNUMX $ que vous devrez couvrir de votre poche.
Que rechercher dans l’assurance Gap
Certaines options coûtent plusieurs centaines de dollars et les acheteurs de voitures doivent soigneusement peser leurs besoins. Une couverture moins coûteuse, couvrant la majeure partie de l’écart, pourrait être suffisante et plus abordable.
La franchise est-elle couverte ? Il est courant d’avoir une franchise comprise entre 500 $ à 1,000 XNUMX $ pour une collision ou des réclamations globales. La franchise est une dépense supplémentaire qui s’ajoute à l’écart entre la valeur du prêt et la valeur assurée de la voiture. Demandez si la franchise est couverte dans le cadre de la couverture des écarts.
L'entreprise est-elle réputée ? Lorsque vous recherchez des fournisseurs autonomes, vous rencontrerez des entreprises dont vous n’avez jamais entendu parler auparavant. Faites vos recherches et lisez les critiques et les notes BBB avant de faire un achat.
Pouvez-vous annuler votre couverture? L’assurance écart n’est généralement pas nécessaire pendant la durée du prêt. Renseignez-vous sur l'annulation et les remboursements. Dans certains cas, il sera automatiquement supprimé du contrat une fois que le véhicule atteint un certain âge.
Votre prime représente-t-elle un pourcentage de l’écart ? Payer une somme forfaitaire de 600 $ à 800 $ est élevé pour un écart potentiel de quelques milliers de dollars. Comparez le coût à votre exposition financière avant de choisir un fournisseur d’assurance écart.
Obtenez une assurance écart pour une tranquillité d’esprit
L'assurance écart est importante pour quiconque achète ou loue une voiture. Bien que l’assurance écart ne soit une couverture obligatoire dans aucun État, vous pourriez devoir payer des milliers de dollars si votre véhicule est volé ou détruit et que vous devez toujours de l’argent sur votre prêt ou votre location. Les agents de location peuvent vous demander de souscrire une assurance écart avant de finaliser l’achat.
Comparée à d’autres types de protections d’assurance automobile, l’assurance écart est exceptionnellement abordable. Selon l'endroit où vous achetez votre couverture, vous pouvez payer seulement 20 $ par an pour votre couverture. Si vous êtes impliqué dans un accident, ce paiement annuel de 20 $ pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.
Pourquoi ai-je besoin d’une assurance écart ?
Si vous êtes impliqué dans un accident et que votre véhicule est détruit, votre assurance collision ne paiera que jusqu’à concurrence de la valeur actuelle du véhicule. L’assurance écart comble « l’écart » entre la valeur de votre voiture et le solde de votre prêt.
Pouvez-vous souscrire une assurance écart après avoir acheté une voiture ?
Certains assureurs ne vendront des polices d’assurance écart qu’aux conducteurs qui achètent un nouveau véhicule, tandis que d’autres vendront une police des années après l’achat de votre voiture. Consultez votre assureur ou le concessionnaire.
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