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En tant que propriétaire d'entreprise, vous êtes probablement familiarisé avec les affaires Assurance. Mais savez-vous de quels types d'assurances professionnelles vous avez besoin ? Benzinga a élaboré ce guide de l'assurance responsabilité civile professionnelle pour vous aider à comprendre le produit et à trouver la meilleure option pour votre entreprise.
Aperçu rapide – Meilleure assurance responsabilité professionnelle
- Meilleur dans l'ensemble: The Hartford
- Idéal pour les freelances : Dé
- Idéal pour les petites entreprises : Prochaine assurance
- Idéal pour la couverture le jour même : Hiscox
- Idéal pour économiser : biBERK
- Idéal pour les entrepreneurs : Progressive
Table des matières [Afficher]
Meilleures options d'assurance responsabilité professionnelle
Si vous pensez que votre entreprise a besoin d'une assurance responsabilité civile professionnelle, vous devriez comparer les fournisseurs avant de choisir votre police. Voici quelques-unes des meilleures options d'assurance responsabilité civile professionnelle.
1. HIG (Groupe d'assurance Hartford)
Vous souhaitez regrouper toutes vos assurances professionnelles au même endroit ? Recherchez un assureur qui peut vous proposer plusieurs produits. Le Hartford (HIG) offre une assurance responsabilité professionnelle et d'autres produits d'assurance commerciale courants, tels que l'assurance responsabilité civile générale et l'assurance d'indemnisation des travailleurs.
Lors du choix de votre fournisseur d'assurance, vous voudrez également examiner son processus de réclamation et ses options de service client. HIG offre la possibilité de déposer toutes vos réclamations par téléphone ou en ligne 24h/7 et XNUMXj/XNUMX. Si vous avez des questions ou souhaitez discuter des produits d'assurance, vous pouvez contacter l'équipe du service client de HIG par téléphone pour obtenir des réponses en temps réel.
Le Hartford est un chef de file en assurance de dommages et de biens. Elle apporte plus de 200 ans d'expérience dans le développement et la fourniture de produits d'assurance. La société utilise un système de tarification basé sur des devis pour proposer une assurance dans 2 segments principaux : les lignes commerciales et personnelles.
Son segment commercial dessert plus d'un million de petites entreprises. Le segment des particuliers n'offre que des assurances habitation et automobile approuvées à l'échelle nationale par le biais du programme d'assurance AARP®. The Hartford vend ses produits principalement par l'intermédiaire d'un réseau de courtiers et d'agents indépendants.
L'entreprise est également 12 fois lauréate des entreprises les plus éthiques au monde selon l'Institut Ethisphere. Il offre la reconnaissance du nom et la réputation d'un assureur expérimenté.
- Ceux qui recherchent un assureur expérimenté
- Plusieurs options de couverture avec 1 opérateur
- Plus de 200 ans d'expérience en assurance
- Propose des devis en ligne
- Possède une solide notation financière
- Offre une large gamme de produits d'assurance commerciale
- La tarification est entièrement basée sur un devis
2. Dé à coudre
Thimble va au-delà de la couverture standard et peut vous aider à évaluer les risques et à créer des solutions pour votre entreprise.
Même les professionnels les plus dévoués peuvent faire des erreurs. Ou pire, un client pourrait prétendre que vous avez fait une erreur. C'est là que Thimble excelle.
Alors que la responsabilité civile générale vous couvre en cas de blessures corporelles ou de dommages matériels, la couverture d'assurance responsabilité professionnelle vous protège si un client prétend que votre négligence est due à une erreur professionnelle entraînant une perte financière. Vous pouvez également être couvert pour les frais d'enquête, de défense ou de réclamations fausses ou frivoles pour dommages avec Thimble.
Ce n'est pas souvent que vous voyez quelque chose de nouveau dans le domaine de l'assurance, mais Thimble a mis au point quelque chose d'unique : une assurance flexible pour les petites entreprises. Vous pouvez souscrire des polices d'assurance responsabilité civile au mois, à la journée ou même à l'heure. Mieux encore, vous pouvez postuler en moins de 60 secondes. Dans cette revue Thimble, nous allons plonger dans la façon dont cela fonctionne et comment cela peut bénéficier à votre entreprise.
- Bricoleurs, paysagistes et entrepreneurs
- Indépendants
- Commerçants saisonniers
- Les pigistes qui font plusieurs types de travail
- Options flexibles de responsabilité civile générale et de responsabilité professionnelle
- Processus de candidature rapide
- Possibilité de suspendre la couverture mensuelle
- Applications mobiles de haute qualité
- Pas de support client 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
3. Prochaine assurance
Lorsque vous avez besoin d'une assurance responsabilité civile professionnelle, vous pouvez vous tourner vers Next pour obtenir de l'aide. Le cabinet propose une large gamme de polices d'assurance professionnelle à ses clients, vous permettant de protéger votre entreprise et votre licence ou certificat professionnel. Spécifiquement. Next combine une couverture responsabilité civile générale avec une assurance erreurs et omissions. Vous bénéficiez d'une assistance pour les frais juridiques, la défense et tout jugement ou règlement qui doit être payé.
NEXT est un fournisseur d'assurances d'entreprise dédié à aider les propriétaires de petites entreprises à trouver des polices abordables et personnalisées qui correspondent aux risques uniques de leur industrie. NEXT offre une suite complète des protections d'assurance professionnelle les plus courantes dont vous pourriez avoir besoin, et vous pouvez souscrire une police entièrement en ligne.
Obtenir une assurance via NEXT prend moins de 10 minutes - il vous suffit de choisir votre type d'entreprise, de répondre à quelques questions sur votre expérience et votre historique et d'acheter une couverture. Vous pouvez ajuster vos polices et vos limites de couverture pour équilibrer les coûts et les protections en quelques clics seulement.
Bien que le modèle 100% en ligne de NEXT ne convienne pas à tout le monde, il peut être un concurrent sérieux pour les natifs du numérique à la recherche d'une assurance abordable.
- Propriétaires de petites entreprises à la recherche d'une couverture rapide et abordable disponible en ligne
- Faites une demande de police en aussi peu que 10 minutes
- Politiques adaptées au type et aux besoins de l'industrie
- Rabais disponibles sur les polices groupées
- Aucune option pour l'application de la police papier
- Vous devrez peut-être contacter un représentant si votre profession n'est pas répertoriée
4. Hiscox
Les besoins de votre entreprise en matière d'assurance sont différents de ceux des autres petites entreprises. Hiscox peut vous proposer une couverture responsabilité civile professionnelle adaptée aux risques spécifiques auxquels vous êtes confrontés. Votre couverture de Hiscox comprend une couverture pour les réclamations pour diffamation et calomnie et une couverture de 200,000 XNUMX $ pour violation du droit d'auteur. Hiscox offre également des réclamations de couverture de travaux antérieurs. Hiscox propose des options de paiement mensuel sans frais supplémentaires et une couverture qui peut commencer en quelques minutes.
Hiscox, une compagnie d'assurance commerciale dont le siège est à Chicago, est spécialisée dans les polices pour les petites entreprises. Vous trouverez des assurances responsabilité civile générale, responsabilité professionnelle et des biens offertes par l'intermédiaire de courtiers et en ligne.
Si vous débutez et que vous embauchez de nouveaux employés, Hiscox est une excellente option.
- Les petites entreprises
- Entreprises qui embauchent leur premier employé
- Entreprises avec des employés à temps partiel ou à temps plein
- Spécialisé dans les petites entreprises
- Offre une réduction pour les polices groupées
- Pas de frais supplémentaires pour l'option de paiement mensuel
- Pas la meilleure option pour les grandes entreprises
5. biBERK
biBERK se spécialise dans la fourniture de polices de responsabilité professionnelle adaptées à votre petite entreprise. Pour commencer, vous fournissez des informations sur le nombre d'employés que vous avez, votre secteur d'activité et l'endroit où vous effectuez votre travail.
biBERK établit ensuite un devis pour votre entreprise. Contrairement à de nombreuses autres compagnies d'assurance, biBERK assure directement votre entreprise. Cela signifie que vous pouvez économiser jusqu'à 20 % sur vos polices car vous ne payez pas de courtier ou d'intermédiaire en assurance.
Votre police biBERK peut être assortie d'une date de rétroactivité pour vous aider à bénéficier d'une couverture pour les réclamations découlant d'un travail que vous avez effectué dans le passé. Vous pouvez également ajouter une assurance cyber-responsabilité à votre police pour couvrir les cyberattaques et les violations de données qui affectent vos clients.
biBERK se consacre à fournir aux petites entreprises une assurance de premier plan et rentable. Les polices personnalisables sont vendues directement par biBERK, vous pouvez donc économiser sur la couverture de presque toutes les entreprises imaginables.
- Les petites entreprises
- Vend directement des polices d'assurance
- Solide soutien financier
- Politiques rentables
- Seules les politiques commerciales
- Pas de réductions supplémentaires
6. Progressif
Vous pourriez avoir d'autres types de polices d'assurance en dehors de votre entreprise. Si vous préférez conserver toutes vos polices au même endroit, recherchez un fournisseur d'assurance qui offre plus qu'une assurance commerciale. Des offres évolutives assurance voiture, autres assurances véhicules, assurances locataires, assurance habitation et plus.
ProgressiveLa suite de offre la responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle, la police des propriétaires d'entreprise, la cyberassurance, l'assurance automobile commerciale et l'assurance contre les accidents du travail. Il vous suffit de cliquer sur le bouton "devis" et de commencer par entrer votre code postal et le type de produit d'assurance dont vous avez besoin. L'assurance responsabilité professionnelle de Progressive offre la couverture standard à laquelle vous vous attendez, ainsi qu'une couverture pour les travaux effectués partout dans le monde.
en toute sécurité via le site Web de Progressive
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile professionnelle?
L'assurance responsabilité professionnelle est un produit d'assurance commerciale particulièrement important pour quelques industries différentes. Cette assurance vous protège principalement contre les réclamations déposées par vos clients. Les types de réclamations contre lesquelles il peut vous protéger comprennent les réclamations pour faute médicale, la négligence et les fausses déclarations.
Comment fonctionne l'assurance responsabilité civile professionnelle ?
Si vous détenez déjà une police d'assurance responsabilité civile générale, sachez qu'elle ne vous protège pas contre les mêmes types de sinistres. Voici quelques exemples de professionnels qui pourraient avoir besoin d'une police d'assurance responsabilité professionnelle :
- Les comptables ;
- Consultants d'entreprise
- Les avocats.
- Fournisseurs de soins médicaux
- Agents immobiliers
- Dentistes
Vous devez savoir que l'assurance responsabilité professionnelle peut se vendre sous un nom différent. Par exemple, si vous êtes un professionnel de la santé, votre police d'assurance responsabilité professionnelle pourrait être appelée assurance contre la faute médicale. Elle peut également porter le nom d'« assurance erreurs et omissions », courante lorsqu'elle est vendue à des agents immobiliers.
Vous ne pouvez utiliser votre couverture que pour les réclamations faites pendant la période de votre police. Vous pouvez vous attendre à ce que votre police d'assurance responsabilité professionnelle vous protège contre les pertes découlant d'une réclamation faite contre vous ou votre entreprise.
Quelle que soit la police d'assurance, vous ne pouvez bénéficier d'une couverture que pour les réclamations couvertes par votre police. Si un client ou un patient affirme que vous avez fait une erreur, omis des informations ou fait preuve de négligence, votre police le couvrira probablement. Cela est vrai que vous ayez fait une erreur ou omis des informations, ou non. Le fournisseur le plus prudent peut faire face à une réclamation d'un client mécontent qui pense que vous avez été négligent.
Politiques de responsabilité professionnelle
Lorsque vous comparez des polices d'assurance responsabilité professionnelle, vous voudrez porter une attention particulière au libellé de chaque police. Certaines polices ont un libellé plus générique et couvrent un plus large éventail de réclamations. D'autres peuvent avoir un langage plus prudent dans leurs politiques. Par exemple, si la police indique qu'elle couvre « les actes de négligence, les erreurs ou les omissions négligentes », cela est plus restrictif qu'une police qui couvre les « actes de négligence, erreurs ou omissions ».
Votre assurance responsabilité civile professionnelle ne couvrira pas tout. Certaines des protections non incluses dans ces politiques :
- Poursuites pénales
- Toutes les formes de responsabilité légale (seules les responsabilités légales énumérées dans votre police sont couvertes)
- Couverture pour la cyber-responsabilité (violations de données et autres problèmes liés à la technologie)
Si vous souscrivez votre police d'assurance responsabilité professionnelle auprès d'une entreprise qui propose d'autres polices d'assurance pour les entreprises, vous pourrez peut-être ajouter des polices distinctes.
Coût moyen de l'assurance responsabilité professionnelle
Le coût de votre assurance responsabilité civile professionnelle dépend de plusieurs facteurs :
- Votre industrie
- La taille de votre entreprise
- Votre franchise
- Le montant de la couverture dont vous disposez
Vous pouvez économiser sur votre police d'assurance responsabilité civile professionnelle en vous regroupant. Si vous achetez plusieurs produits auprès du même fournisseur, vous avez peut-être la possibilité de regrouper vos produits d'assurance. Le regroupement peut vous faire gagner des rabais sur votre police. Vous bénéficierez également de conserver toutes vos politiques au même endroit.
Discutez avec votre agent d'assurance des autres rabais auxquels vous avez droit. Vous pourrez peut-être bénéficier de remises pour réduire les risques dans votre entreprise. Certains assureurs proposent également des remises de fidélité pour la poursuite de votre activité et des remises de groupe pour l'exercice d'une certaine profession.
Avez-vous besoin d'une assurance responsabilité civile professionnelle ?
Si vous vous spécialisez dans un certain secteur, vous devriez envisager de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. L'assurance responsabilité civile générale n'offre pas la même protection que les polices d'assurance responsabilité civile professionnelle.
Faites le tour et obtenez des devis auprès de quelques assureurs différents. La plupart des fournisseurs vous proposeront des produits d'assurance en fonction de votre secteur d'activité, de la taille de votre entreprise et de vos besoins spécifiques.
Foire aux Questions
Que couvre l'assurance responsabilité civile personnelle ?
Elle couvre les dommages matériels et les blessures corporelles des personnes visitant et vivant dans votre maison.
Quels sont les montants d'assurance responsabilité civile nécessaire ?
Vous voulez avoir une couverture allant de 100 500 $ à XNUMX XNUMX $.
Le poste Meilleure assurance responsabilité civile professionnelle by Ashley Hart apparaît en premier sur Benzinga. Visiter Benzinga pour obtenir plus de contenu de qualité comme celui-ci.
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