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Investir est une partie de la création de richesse, et une autre partie consiste à réduire ou à éviter les impôts. Les meilleurs investissements offrent d’excellents rendements et avantages fiscaux. Même si certains investissements génèrent des rendements élevés, les impôts réduisent considérablement leurs bénéfices.
Les placements fiscalement avantageux vous permettent d'obtenir de bons rendements, et leurs avantages fiscaux vous permettent de conserver plus d'argent. Après tout, investir dépend de ce que vous conservez et non de ce que vous gagnez.
Pour vous faire économiser de l'argent, Benzinga a exploré les investissements qui offrent les meilleurs avantages fiscaux.
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Table des matières [Afficher]
- Les meilleurs investissements fiscalement avantageux
- 401 (k)
- Régimes 403(b) ou 457
- IRA
- Roth IRA
- Plan 529
- HSA
- Pourquoi choisir des placements fiscalement avantageux ?
- Économiser de l'argent
- Quel que soit le CA
- Succès à long terme
- Erreurs à éviter avec les comptes fiscalement avantageux
- Comparer les courtiers
- Foire aux Questions
Les meilleurs investissements fiscalement avantageux
Les investissements offrant des avantages fiscaux reportent vos impôts, les exonèrent ou offrent d’autres avantages fiscaux. Les investissements exonérés d’impôt sont les plus avantageux car vous n’avez jamais à payer d’impôt sur eux. Les placements à impôt différé vous obligent à payer des impôts plus tard, généralement au moment du retrait.
L'un des avantages fiscaux dont vous pourriez bénéficier est un investissement qui vous permet de réduire votre revenu imposable. Un autre avantage est d’être imposé sur vos revenus au moment du retrait du placement et non sur les revenus que vous avez perçus pendant la phase de cotisation, qui pourraient être plus élevés.
401 (k)
Un 401(k) est un plan d’épargne-retraite parrainé par l’entreprise. Les employés qui investissent dans un 401(k) versent un pourcentage de leur salaire sur le compte, et les employeurs égalent une partie ou la contribution totale.
Les employés peuvent choisir entre deux types de 401(k) : traditionnel ou Roth. Un 401(k) traditionnel déduit les cotisations d'un employé du revenu brut. Les cotisations sont avant impôts.
Les employés ne paient pas d'impôts sur les cotisations ou les revenus. Les impôts ne sont dus que sur les retraits, que la plupart des gens effectuent à la retraite.
Un Roth 401(k) permet à l'employé de cotiser aux revenus après impôt provenant de son salaire ; les dollars d'investissement que vous gagnez au fil du temps sur ce compte Roth ne sont pas imposés même lorsque vous les retirez, ce qui offre un avantage fiscal important. Si certaines règles et périodes de détention sont respectées, aucun impôt n'est dû lorsque vous effectuez des retraits d'un Roth 401(k).
Les cotisations des employés traditionnelles et Roth 401(k) sont limitées. En 2022, la cotisation annuelle totale à un 401(k) par un employé ne peut excéder 20,500 50 $, hors cotisations patronales. Les employés de plus de 6,500 ans peuvent ajouter XNUMX XNUMX $ supplémentaires à titre de contribution de rattrapage.
Les retraits sans pénalité se font à partir de 59 ans et demi. Habituellement, un retrait avant cet âge entraînera une pénalité de 10 %. Vous devez commencer à effectuer des retraits à partir de 72 ans.
Régimes 403(b) ou 457
Deux régimes de retraite similaires au 401(k) sont le 403(b) et le 457(b). Les deux régimes sont des programmes d’épargne-retraite à impôt différé proposés par des employeurs tels que des organisations à but non lucratif, des établissements d’enseignement publics et des églises. Certains employeurs proposent les deux régimes et autorisent les cotisations des employés aux deux. Le plan 457(b) est spécifiquement destiné aux employés du gouvernement et de certains organismes à but non lucratif.
Les deux régimes offrent des cotisations avant impôt sur votre salaire. Vos cotisations et vos revenus ne sont pas imposés jusqu'à votre retrait.
Les limites de cotisation pour les régimes 403(b) et 457(b) varient. En 2022, le plafond de cotisation annuel pour un 403(b) par les employés est de 20,500 61,000 $ ; cependant, les cotisations de l'employeur sont limitées à 50 6,500 $. Les employés âgés de XNUMX ans ou plus peuvent profiter de cotisations de rattrapage, permettant XNUMX XNUMX $ au-dessus de la limite standard.
Pour un régime 457(b), les cotisations annuelles et autres ajouts ne peuvent pas dépasser le moindre de 100 % de la rémunération incluse d'un employé ou de la limite de report de 20,500 XNUMX $ par an. Ce régime n’a pas de plafond de cotisation distinct pour l’employeur.
IRA
Un compte de retraite individuel (IRA) permet aux cotisations d'être totalement ou partiellement déductibles, en fonction de vos revenus et de votre statut de déclaration. Un IRA permet aux employés de verser des cotisations avant ou après impôt. Votre investissement est à imposition différée et l'IRS n'impose pas les gains en capital ni les dividendes jusqu'au retrait.
Les limites de revenu pour investir dans un IRA traditionnel n'existent pas, mais elles s'appliquent aux cotisations déductibles d'impôt. En 2022, vos cotisations annuelles totales aux IRA traditionnels et Roth ne peuvent pas dépasser 6,000 7,000 $ (50 XNUMX $ si vous avez XNUMX ans ou plus).
Vos retraits doivent commencer à 72 ans. Vous pouvez retirer à partir de 59 ans et demi sans pénalité de 10 % pour retrait prématuré.
Un IRA traditionnel vous permet de retirer des dépenses universitaires admissibles sans pénalité de distribution anticipée. Toutefois, la distribution est imposable. Il en va de même pour le retrait de 10,000 XNUMX $ d'un IRA pour votre premier achat de maison.
Roth IRA
Les cotisations à un Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt. Les distributions qualifiées sont exonérées d'impôt si vous remplissez certaines conditions. Un solde peut rester dans le Roth IRA pour le reste de votre vie. Les distributions minimales requises ne sont pas applicables.
Un Roth IRA permet aux personnes de 70 ½ ans et plus de cotiser. C'est surtout avantageux si vous pensez que vos impôts marginaux seront plus élevés qu'ils ne le sont actuellement. Vous devez verser des cotisations IRA en espèces, et non en garantie ou en biens immobiliers. Pour 2022, votre contribution annuelle aux IRA traditionnels et Roth ne peut pas dépasser 6,000 7,000 $ (50 XNUMX $ si vous avez XNUMX ans ou plus).
Plan 529
Un plan 529 offre des avantages fiscaux et vous aide à économiser pour les frais de scolarité. Il existe deux types de plans 529 : les plans de scolarité prépayés et les plans d'épargne-études. Vous pouvez utiliser vos 529 économies pour financer des études universitaires, le remboursement de prêts étudiants, les frais de scolarité de la maternelle à la 12e année et même des programmes d'apprentissage.
Les cotisations au plan 529 sont après impôt et vos revenus sont exonérés d'impôt.
Vous avez la possibilité de retirer des cotisations pour les dépenses d’études admissibles, qui sont exonérées d’impôt. Le retrait des dépenses d'études non admissibles entraîne des impôts sur les revenus et une pénalité de 10 %. Aucune pénalité n'est applicable pour laisser des fonds dans un plan 529 après avoir obtenu son diplôme ou quitté l'université.
HSA
Un compte épargne santé (HSA) vous permet d’économiser des dollars avant impôts pour les frais médicaux admissibles. Vous pouvez utiliser les dollars non imposés en HSA pour financer les quotes-parts, les franchises et la coassurance, mais vous ne pouvez pas les utiliser pour payer des primes.
Les cotisations à HSA ne sont pas soumises à l'impôt fédéral sur le revenu et les revenus sont exonérés d'impôt. Les distributions sont exonérées d'impôt si vous les dépensez pour des frais médicaux admissibles. Dépenser les fonds pour des frais médicaux non éligibles vous expose à des impôts et à une pénalité de 20 %.
Pourquoi choisir des placements fiscalement avantageux ?
Investir est risqué et coûteux. Votre objectif en tant qu’investisseur est de réduire ces deux inconvénients pour optimiser vos revenus. Investir dans des comptes fiscalement avantageux vous profite de plusieurs manières.
Économiser de l'argent
Certains investissements peuvent générer des revenus élevés, mais les impôts payés sur ces investissements peuvent réduire considérablement vos bénéfices. Placements fiscalement avantageux offrir des avantages qui vous aident à investir plus d’argent en n’imposant pas les cotisations ou en garantissant que vos retraits sont libres d’impôt.
Quel que soit le CA
Certains investisseurs ne connaissent pas les taxes applicables aux investissements. Ils ne connaissent peut-être pas l’impôt sur les plus-values ou les pénalités de retrait anticipé. Certains investisseurs pensent que les revenus de placement sont équivalents aux bénéfices. Ils sont donc choqués de découvrir que les impôts ont affecté leurs résultats financiers.
Avec actifs fiscalement avantageux, les revenus des investisseurs ne sont pas imposés. Les investissements exonérés d'impôt n'incluent aucune taxe.
Succès à long terme
Détenir un investissement pendant une longue période vous aide à réduire les impôts ou à les annuler. L’avantage de recevoir des cotisations non imposables signifie que vous pouvez investir davantage, et plus d’argent investi se traduit généralement par un rendement plus élevé.
Opter pour un placement fiscalement avantageux signifie que vous pouvez choisir un régime qui impose vos cotisations, vous permettant ainsi de profiter de retraits libres d'impôt à la retraite.
Erreurs à éviter avec les comptes fiscalement avantageux
Les placements fiscalement avantageux ne garantissent pas les rendements, et des erreurs de placement peuvent réduire votre portefeuille. Vous devez connaître tous les coûts impliqués dans la gestion de votre compte et les taxes applicables. Consultez un professionnel pour déterminer le compte le plus adapté à vos besoins.
Ne connaissant pas les règles fiscales du compte : Certains investissements sont exonérés d'impôt. Tous les comptes fiscalement avantageux ne sont pas exonérés d'impôt, vous devez donc savoir ce qui est imposable et quand. Découvrez quelles sont les règles fiscales concernant les retraits anticipés et les dépenses admissibles. Connaître les taxes vous aidera à choisir le bon compte pour maximiser vos rendements.
Ne pas réaliser tout le potentiel du compte : Vous devez en savoir le plus possible sur un compte d’investissement potentiel. Manquer un détail clé pourrait avoir pour conséquence de ne pas utiliser tout son potentiel. Vous devez savoir utiliser les règles de votre compte à votre avantage. Un consultant peut vous conseiller sur différentes stratégies qui vous aideront à développer votre compte.
Choisir les mauvais comptes : L’une des raisons pour lesquelles les investisseurs choisissent le mauvais compte est de ne pas connaître leurs objectifs ; une autre raison est de ne pas savoir dans quoi ils investissent. Vous devez établir vos objectifs de retraite et trouver un compte le plus susceptible d'atteindre ces objectifs.
Un mauvais compte peut réduire vos rendements attendus. De plus, choisir les mauvais titres peut plonger votre portefeuille à zéro.
Ouvrir trop de comptes : Certains investisseurs souhaitent minimiser les risques en ouvrant plusieurs comptes. Cela peut fonctionner si vous disposez de suffisamment d’argent pour financer tous les comptes et de bonnes compétences en administration.
Le problème d’avoir trop de comptes est que certains investisseurs sont débordés. Ils ne peuvent pas tous les financer pendant une longue période ou oublient certains comptes.
Comparer les courtiers
Pour tirer le meilleur parti d’un investissement fiscalement avantageux, il faut choisir le bon courtier. Benzinga a exploré le marché et comparé les meilleurs courtiers.
Foire aux Questions
Quel est l’investissement le plus fiscalement avantageux ?
Les investissements exonérés d'impôt sont les plus avantageux. Les investissements tels que les 401(k) et les IRA offrent des cotisations ou des retraits non imposables.
Quels investissements conviennent le mieux aux comptes imposables ?
Les meilleurs investissements pour les comptes imposables sont les actions et les fonds d’actions. Les obligations municipales sont également une bonne option car elles génèrent des revenus non imposables.
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