Ces dernières années ont été témoins d’une augmentation significative du niveau d’inclusion bancaire.
En 2022, environ 70 % de la population avait accès à un compte bancaire, contre environ 40 % dix ans plus tôt, selon la Banque mondiale. Cette expansion est principalement imputable à la révolution numérique.
En 2014, seulement 35 % de la population adulte mondiale pouvait envoyer ou recevoir des paiements numériques ; Aujourd’hui, ce pourcentage s’élève désormais à environ 65 %.
Besoin de sécurité biométrique
Si la banque à distance offre de nombreux avantages aux institutions financières et aux clients, elle présente également un obstacle de taille. La banque à distance repose sur un niveau de confiance dans l’identité de la personne accédant au service. Mais cela constitue également un défi, car cette confiance est exploitée par la cybercriminalité.
À mesure que les banques élargissent l’accès à distance aux services numériques et rendent l’accès plus accessible aux utilisateurs, cela devient un moyen pour les fraudeurs de voler des données et de se livrer à la cybercriminalité.
Ainsi, si d’une part, pour l’inclusion financière et le bien général de la société, nous devons étendre les services bancaires et financiers à chaque segment de la société, nous devons également mettre en place suffisamment de garde-fous pour que les données de ces individus ne soient pas volées. et aucune fraude ne se produit.
En effet, les institutions financières sont soumises à des pressions constantes de toutes parts ; les clients prévoient d'utiliser leurs appareils mobiles pour ouvrir des comptes bancaires et effectuer d'autres transactions.
Parallèlement, les criminels mènent des activités frauduleuses et des failles de sécurité via les plateformes numériques. Les institutions financières sont confrontées au risque simultané d’encourir des pénalités pour se conformer aux réglementations KYC et AML.
En réaction, de nombreux établissements financiers adoptent des systèmes de vérification sophistiqués pour enregistrer et authentifier le groupe en croissance rapide des clients des banques en ligne.
Cela nécessite de remplacer des procédures manuelles laborieuses et des techniques d'authentification obsolètes, telles que la mise en œuvre de codes d'accès et de mots de passe.
En intégrant explicitement la technologie de vérification biométrique, les institutions financières peuvent optimiser l'inclusion des clients, réduire la frustration des utilisateurs, garantir la conformité réglementaire et détecter de manière proactive les activités frauduleuses. A l’inverse, seules certaines solutions offrent un degré de sécurité équivalent.
Aspects intéressants de la fonction de sécurité biométrique du secteur financier :
1. La biométrie comble les lacunes des mots de passe conventionnels en employant des techniques d'authentification dynamiques et uniques qui s'appuient sur des caractéristiques physiques ou comportementales intrinsèques.
On peut envisager la possibilité d'utiliser une analyse biométrique pour accéder à son compte bancaire ou autoriser une transaction par commande vocale, en remplaçant des séquences de caractères vulnérables par leur identité inaltérable.
2. En dissuadant les accès non autorisés et la criminalité financière, la sécurité biométrique améliore les mesures de prévention de la fraude. De multiples facteurs d'authentification renforcent efficacement les mesures de sécurité contre les tentatives frauduleuses d'usurpation d'identité d'utilisateurs autorisés, protégeant ainsi les données sensibles et les transactions financières.
3. Amélioration de l'expérience utilisateur : BL'authentification iométrique garantit une perturbation minimale de l'expérience de l'utilisateur tout en fournissant une couche de sécurité supplémentaire.
On pourrait imaginer la faisabilité d’autoriser des paiements ou d’accéder à des portefeuilles d’investissement via un scanner rétinien ou un clin d’œil. Cette innovation simplifierait les transactions financières et éliminerait le besoin de mots de passe ou de codes de sécurité laborieux.
Rôle de la sécurité biométrique dans le secteur financier :
La biométrie a le potentiel de servir de méthode alternative d’authentification, contribuant ainsi aux efforts des institutions financières pour prévenir la fraude et garantir la conformité réglementaire.
Le secteur financier est donc impacté par cette innovation technologique qui remplace les mots de passe et s’impose comme la solution technologique leader de Know Your Customer (KYC) et de prévention de la fraude grâce à son interface intuitive.
La biométrie dans le secteur bancaire utilise les caractéristiques physiologiques ou comportementales uniques des individus à des fins d’authentification et de sécurité dans les transactions bancaires numériques et l’accès aux comptes.
Outre les caractéristiques mentionnées ci-dessus, la numérisation biométrique, la reconnaissance rétinienne, la reconnaissance faciale et la reconnaissance vocale peuvent également être incluses.
Les méthodes d'authentification basées sur la connaissance, notamment les mots de passe et les codes PIN à usage unique, sont susceptibles d'être volées et négligées. D’un autre côté, les systèmes de paiement numériques contemporains donnent dans une large mesure la priorité aux méthodes de vérification biométrique, permettant aux utilisateurs d’accéder à leurs comptes uniquement sur la base de leurs caractéristiques biologiques uniques.
La reconnaissance faciale est un processus technologique utilisé pour vérifier l'identité d'un individu en analysant les caractéristiques du visage. Les institutions obtiennent fréquemment ces données grâce à l’utilisation de photographies ou d’enregistrements. Un individu est identifié en comparant les informations fournies et une base de données comprenant des photographies accumulées.
Les illustrations marquantes des systèmes de paiement biométriques sont Apple Pay et Google Pay. Ils permettent aux clients d'utiliser Touch ID ou Face ID pour finaliser leurs achats.
En plus d'améliorer l'assurance de l'identité pour se conformer aux réglementations, la vérification biométrique de l'identité agit comme un formidable moyen de dissuasion contre les activités frauduleuses. Notamment, il vérifie l'identité du titulaire du compte plus efficacement que les méthodes conventionnelles utilisées par les organisations pour prévenir les transactions frauduleuses.
Le rapport Javelin sur la fraude à l'identité fournit aux entreprises, aux institutions financières, aux agences gouvernementales et à d'autres organisations un examen approfondi et complet de la fraude à l'identité et des taux de réussite des méthodes de prévention, de détection et de résolution.
Elle révèle qu'environ 22 % des adultes américains, soit 24 millions de foyers, ont été confrontés à des incidents de piratage de compte (ATO).
Pour prévenir et lutter contre de telles activités frauduleuses et agressions, en particulier celles liées au vol d'identité, les institutions financières mettent en œuvre des systèmes d'authentification multifacteur (MFA). Ces systèmes intègrent la vérification biométrique avec des mesures de sécurité supplémentaires telles que des codes PIN ou des mots de passe. Cette stratégie de sécurité à deux volets améliore les garanties en nécessitant l'authentification de l'utilisateur via des attributs biométriques et des connaissances de l'utilisateur (par exemple, un mot de passe).
La sécurité biométrique est de la plus haute importance pour renforcer la défense numérique du secteur financier à mesure que la technologie financière continue d’évoluer.
Cette technologie de pointe vérifie et authentifie l’identité des utilisateurs en utilisant des attributs physiologiques ou comportementaux distincts, ouvrant ainsi une période caractérisée par des protocoles de sécurité améliorés et des interactions utilisateur rationalisées.
À l’échelle mondiale, les systèmes bancaires biométriques possédaient une capitalisation boursière de 5 milliards de dollars en 2022. Le secteur devrait avoir une valorisation significative de 23.6 milliards de dollars d’ici 2032, avec une croissance à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 17.2 % entre 2023 et 2032.
Histoire:
Bien que l’identification biométrique soit utilisée depuis des siècles, son adoption généralisée dans le secteur financier représente une progression substantielle.
Citibank et d’autres premiers défenseurs de la technologie biométrique ont mené des expériences au début des années 1990 en utilisant des scanners d’empreintes digitales pour autoriser l’accès aux distributeurs automatiques. Ces efforts ont jeté les bases d’applications biométriques ultérieures.
Pour renforcer la sécurité au cours des années 2000, HSBC et d'autres institutions financières ont adopté la technologie de reconnaissance de l'iris. Gemalto et Safran apparaissent comme des champions du marché dans le secteur des solutions biométriques.
Depuis les années 2010, la reconnaissance faciale et l’authentification vocale ont connu un essor notable dans l’authentification des succursales physiques, les transactions en ligne et les services bancaires mobiles. L'intégration de la sécurité biométrique dans les opérations courantes a progressé avec l'introduction de la reconnaissance faciale et des empreintes digitales pour les transactions sans contact via Google Pay et Apple Pay.
COMMENT UTILISER VOTRE PRODUIT
La sécurité biométrique fonctionne en employant les capacités d'identification et de vérification des individus, qui sont déterminées par leurs attributs biologiques ou comportementaux distincts. Ce qui suit est un aperçu concis des mécanismes opérationnels qui sous-tendent la sécurité biométrique dans le secteur financier :
1. Données biométriques associées aux utilisateurs, y compris les caractéristiques faciales, les données biométriques et les attributs vocaux, sont stockés en toute sécurité dans une base de données tout au long de la procédure d'inscription.
2. Initier une transaction ou acquérir l'accès à un système financier nécessite une authentification ; ceci est accompli par le système récupérant les informations biométriques de l’utilisateur et en les comparant à un modèle précédemment stocké.
3. L'algorithme de correspondance, qui est de nature avancée, compare les données biométriques capturées avec le modèle enregistré. Après avoir évalué le degré de similarité, le système produit un score de confiance.
4. Si l'accès est accordé ou refusé : Le système détermine le statut d'accès en fonction du score de confiance. L'action demandée est autorisée et l'utilisateur est authentifié en cas de correspondance réussie.
5. Amélioration continue : Certains systèmes biométriques intègrent des méthodologies d'apprentissage automatique pour garantir une progression constante en précision. Le système assure la fiabilité grâce à un apprentissage progressif et une adaptation aux changements dans les caractéristiques biométriques de l'utilisateur.
En raison des progrès continus de la technologie biométrique, la mise en œuvre d’une authentification multifacteur, qui intègre plusieurs modalités biométriques, est nécessaire pour répondre à la prévalence croissante des mesures de sécurité.
Le National Institute of Standards and Technology (NIST) a conclu dans une étude menée en 2023 que la reconnaissance d'empreintes digitales démontre une précision et une fiabilité exceptionnelles, comme en témoigne son taux de fausses acceptations (FAR) de 0.001 %.
Les systèmes technologiques et les méthodologies utilisés peuvent différer selon la modalité biométrique (par exemple, voix, empreinte digitale, iris, etc.) et le degré de sécurité souhaité. Néanmoins, le principe fondamental reste inchangé : capitaliser sur les attributs humains distinctifs et immuables pour faciliter des transactions financières sécurisées et rationalisées.
Fonctionnalités de l'authentification biométrique
En plus de leur capacité d'authentification inhérente, l'intégration des fonctionnalités suivantes améliore l'efficacité et l'opportunité des solutions de sécurité biométrique :
L'authentification multifacteur (MFA) améliore les mesures de sécurité au-delà de la vérification biométrique, y compris les mots de passe et les codes à usage unique, pour empêcher tout accès non autorisé. La mise en œuvre d'un niveau de sécurité supplémentaire pour les transactions de nature cruciale est recommandée.
Ce processus peut impliquer l’initialisation de l’accès via une authentification biométrique, qui est ensuite complétée par la transmission d’un code distinct à l’appareil mobile de l’utilisateur pour une autorisation finale.
Détection de vivacité : Des algorithmes sophistiqués garantissent que les interactions des utilisateurs se produisent en temps réel, contrecarrant efficacement les tentatives d'usurpation d'identité utilisant des images inertes ou des données biométriques contrefaites.
Comparable au « test du clignement des yeux » utilisé dans les scans de l'iris, des mouvements subtils de la tête sont utilisés dans la fonction de reconnaissance faciale pour vérifier l'identité du demandeur d'accès au lieu de s'appuyer sur une photographie.
Des systèmes spécifiques fournissent la fonctionnalité de surveillance continue, permettant la détection du comportement des utilisateurs après la procédure d'enregistrement initiale. Cette fonctionnalité permet de détecter tout comportement atypique ou douteux pouvant laisser penser à des comptes compromis.
On pourrait conceptualiser un système d’intelligence artificielle capable de surveiller en permanence les activités financières d’un individu, déclenchant rapidement une intervention en cas de transactions suspectes ou de modifications brusques des tentatives d’accès.
Cryptage et sécurité des données : En cas de compromission du système, les informations biométriques sont stockées en toute sécurité avec des contrôles d'accès et un cryptage robustes pour empêcher tout accès non autorisé ou toute utilisation abusive. Considérons une situation hypothétique dans laquelle les données biométriques d'une personne subissent un processus de cryptage à plusieurs niveaux, entraînant la conversion d'une simple image d'empreinte digitale en une représentation mathématique complexe.
Avantages:
Cette technologie révolutionnaire offre une liste inépuisable d’avantages aux institutions financières et à leurs clients :
Concernant les institutions financières :
En protégeant les actifs des consommateurs et les données sensibles, la sécurité biométrique réduit considérablement la probabilité d'accès non autorisé et de fraude financière. Par conséquent, ces facteurs contribuent à une diminution des transactions frauduleuses, à une augmentation de la confiance dans la marque et à une réduction des dépenses opérationnelles.
De nombreuses réglementations financières stipulent que le déploiement de protocoles d’authentification robustes est requis. La sécurité biométrique fournit une solution fiable qui rationalise les processus nécessaires pour se conformer à ces réglementations.
Il protège l’organisation de votre domicile financier et est comparable à une barrière fortifiée qui adhère aux derniers protocoles de sécurité.
Une expérience client améliorée : L'intégration de la technologie de vérification biométrique évite aux clients d'avoir à mémoriser et à ressaisir leurs mots de passe, facilitant ainsi l'accès aux comptes et les processus de transaction plus rationalisés et plus pratiques. Il en résulte une augmentation de la satisfaction et de la fidélité des consommateurs, ainsi qu’un avantage concurrentiel à l’ère de la numérisation.
Concernant la clientèle :
Sécurité et fiabilité améliorées : En utilisant des signatures biométriques pour protéger vos comptes, le risque de pertes financières frauduleuses est réduit et vous obtenez un sentiment d'assurance qui inspire confiance.
On peut imaginer la sérénité en réalisant que leur clé est composée de leur empreinte digitale ou de leur scanner rétinien, rendant ainsi inefficace toute tentative visant à l’imiter ou à la détourner.
La possibilité d'effectuer des transactions financières et d'accéder à un compte sans avoir besoin de codes de sécurité ou de mots de passe améliore considérablement l'efficacité globale de l'expérience financière. Un individu pourrait envisager la possibilité d'effectuer des transactions en inspectant visuellement ou en manipulant son smartphone via un capteur.
La mise en œuvre de mesures de sécurité biométriques accorde aux clients une autorité et une visibilité accrues concernant leurs données financières et leur saisie.
Les utilisateurs peuvent identifier les transactions nécessitant une vérification biométrique et identifier toute activité potentiellement suspecte en surveillant l'activité de leur compte. Imaginez posséder une autorité sans ambiguïté et absolue, un contrôle sur vos affaires financières et un niveau de protection supplémentaire facilement accessible.
Technologies associées
Plusieurs technologies auxiliaires fonctionnent conjointement avec la sécurité biométrique pour améliorer son efficacité :
Application d'algorithmes optimisés par intelligence artificielle est de la plus haute importance lors de l’analyse des données biométriques, de la détection des tentatives d’usurpation d’identité et de la surveillance continue de l’activité des utilisateurs pour détecter les anomalies. Considérez un assistant d'intelligence artificielle imperceptible qui supervise avec diligence vos transactions financières et protège vos comptes d'une manière analogue à celle d'un tuteur indétectable.
En stockant et en traitant les données biométriques sur un infrastructure centralisée et sécurisée, cloud computing garantit le respect des réglementations sur la confidentialité des données tout en assurant la disponibilité et l'évolutivité du système. Imaginez-vous dans un environnement numérique où un référentiel sécurisé et fortifié conserve et administre la signature biométrique unique d'un individu.
Le système de grand livre décentralisé de technologie blockchain, dont la mise en œuvre en est encore à ses balbutiements, peut potentiellement accroître la sécurité et la transparence de l'administration des données biométriques.
On pourrait conceptualiser un registre décentralisé qui stocke les informations biométriques de l’individu, restreignant l’accès aux utilisateurs uniquement avec une autorisation explicite et garantissant une résistance à la manipulation.
Ces technologies créent un environnement renforcé et sécurisé pour protéger les données biométriques dans le secteur financier.
Les institutions financières peuvent renforcer leur résistance contre les activités frauduleuses et les entrées non autorisées en utilisant leurs connaissances spécialisées pour renforcer les protocoles de sécurité et garantir un processus de transaction fluide à leur clientèle.
Le marché de la sécurité biométrique du secteur financier à l’échelle mondiale devrait atteindre 7.7 milliards de dollars en 2028, selon un rapport publié en 2023. Cette prévision reflète l’intégration continue de ces technologies complémentaires et la croissance constante du secteur.
Cas d'utilisation du rôle de la sécurité biométrique dans le secteur financier :
L'expérience client intégrée
La vérification de l'identité est la phase initiale et charnière de la procédure d'inscription pour un consommateur distant. Les institutions financières utilisent cette méthode pour vérifier dès le départ qu’elles traitent avec des consommateurs légitimes. Cela leur permet d’identifier et d’exclure rapidement les identités frauduleuses, les algorithmes et les acteurs malveillants potentiels, en plus de contribuer aux efforts de conformité (en démontrant qu’ils « connaissent » leurs consommateurs).
Les institutions financières peuvent éliminer la nécessité d’une interaction en personne avec les clients en utilisant une brève analyse biométrique du visage après avoir numérisé un document d’identité fiable, tel qu’un permis de conduire, pour vérifier l’identité du client.
La phase d'intégration est considérée comme la plus vulnérable car les informations sur l'utilisateur ou son risque sont inaccessibles après l'inscription.
En conséquence, il est essentiel de mettre en œuvre les normes les plus élevées en matière de vérification d’identité pour se protéger contre des risques tels que la fraude à l’identité synthétique. Le recrutement favorise le développement d’une confiance durable qui perdure tout au long du cycle de vie du client.
Authentification client
Une intégration légitime n'exclut pas la possibilité d'une fraude à l'acquisition de compte, d'un vol d'identité, d'un phishing ou de toute autre activité frauduleuse permettant d'accéder au compte. Grâce à l'authentification faciale biométrique, il est possible de vérifier que l'utilisateur qui tente de manière persistante d'accéder à un compte est bien la même personne qui a créé le compte.
La réauthentification est possible une fois que l’identité d’un individu a été vérifiée avec la plus grande certitude au moyen d’un processus relativement laxiste et d’un simple contrôle de vivacité, à condition qu’aucune modification n’ait eu lieu qui pourrait augmenter le risque.
Cela se produit lorsqu’un utilisateur autorisé est ajouté au compte d’un consommateur, qu’une nouvelle ligne de crédit est demandée, qu’une réinitialisation du mot de passe est demandée, qu’un nouvel appareil est configuré ou qu’un appareil existant est renvoyé.
Par la suite, une institution financière peut choisir d'améliorer le niveau d'authentification en exigeant une analyse biométrique supplémentaire pour vérifier l'identité du consommateur, en effectuant les modifications susmentionnées. Cette capacité permet aux institutions financières d’offrir aux consommateurs la flexibilité et la commodité nécessaires.
En comparant la façon dont la sécurité biométrique protège les informations bancaires des utilisateurs (similaire au processus utilisé pour accéder à un smartphone par empreinte digitale ou reconnaissance faciale) dans le secteur financier, cette technologie offre une combinaison de sécurité et de commodité.
On pourrait établir un parallèle entre la manière dont la biométrie optimise les protocoles de sécurité aéroportuaire et la manière dont elle permet un accès rapide et sécurisé aux comptes financiers, réduisant ainsi la probabilité d’entrée illicite.
Scénario d'accès au coffre-fort : En imaginant un compte financier comme un coffre-fort, la sécurité biométrique fonctionne comme une clé personnalisée, permettant uniquement au titulaire du compte d'accéder et de gérer ses actifs financiers en toute sécurité.
Entreprises utilisant le rôle de la sécurité biométrique dans le secteur financier :
Bien que la liste soit longue, soulignons quelques acteurs de premier plan qui font des vagues dans le paysage de la sécurité financière :
1. Daon : Ce leader mondial se spécialise dans les solutions d'authentification multifactorielle, intégrant de manière transparente la biométrie mobile comme la reconnaissance des empreintes digitales et faciale dans les transactions financières. Imaginez payer vos factures simplement en regardant votre téléphone, avec la technologie de Daon vérifiant votre identité en temps réel, ajoutant une couche de sécurité à chaque interaction.
2. Gemalto (Groupe Thalès) : Nom de confiance dans le domaine de la sécurité numérique, Gemalto, qui fait désormais partie du groupe Thales, propose des solutions biométriques complètes adaptées aux institutions financières.
Ils se concentrent sur la vérification sécurisée de l’identité grâce à la reconnaissance des empreintes digitales, de l’iris et de la voix, garantissant que seules les personnes autorisées peuvent accéder aux comptes et transactions sensibles. Considérez Gemalto comme le gardien numérique, vérifiant soigneusement votre identité grâce à des capteurs et des algorithmes avancés.
3. Fujitsu : Pionnier de l’innovation technologique, Fujitsu développe activement des solutions biométriques de pointe pour le secteur financier.
Leurs recherches se concentrent sur les technologies de nouvelle génération telles que la détection de l'activité et l'analyse comportementale, repoussant constamment les limites de la sécurité et de la commodité.
Imaginez un avenir dans lequel vos interactions financières s’adapteront à vos comportements uniques, rendu possible par les avancées de Fujitsu en matière de technologie biométrique.
Ce ne sont là que quelques exemples d’innovateurs qui favorisent l’adoption de la sécurité biométrique dans le secteur financier. Des géants établis aux startups agiles, les entreprises du monde entier reconnaissent l’immense potentiel de cette technologie pour révolutionner la sécurité et responsabiliser les clients.
Conclusion
À la lumière de la transformation numérique rapide en cours dans le secteur financier, la sécurité biométrique est essentielle pour protéger les données sensibles et vérifier l'authenticité des transactions financières.
La sécurité biométrique est essentielle dans le secteur des technologies financières en constante évolution en raison de son intégration efficace avec les technologies associées, de ses capacités avancées et de ses ramifications favorables en matière de sécurité.
En adoptant ces avancées, les utilisateurs renforcent non seulement les protections contre les cybermenaces, mais améliorent également l'expérience utilisateur globale, établissant ainsi les bases d'un avenir financier plus sécurisé et interconnecté.
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- La source: https://www.finextra.com/blogposting/25560/biometric-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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