Partout au pays, les gens accordent une plus grande attention à leurs finances alors que les prévisions d'une récession à venir persistent. Cette incertitude économique, associée aux impacts financiers persistants de la pandémie et à la hausse de l'inflation, a rendu de nombreuses personnes inquiètes quant à leur santé financière.
En effet, selon une récente enquête intelliflo, menée par The Harris Poll, moins de la moitié des Américains (48%) se disent à l'aise avec leur situation financière actuelle compte tenu de l'état de l'économie américaine.
De nombreux Américains ont établi des relations bancaires qui peuvent les aider dans leur planification financière. Après tout, les banques sont les mieux placées pour avoir accès à des données clients approfondies qui peuvent aider à identifier les indicateurs clés justifiant une discussion sur la gestion de patrimoine. Par exemple, ils ont accès pour voir quand un client ouvre de nouveaux comptes, quand quelqu'un maintient un solde de trésorerie élevé et des dépôts fréquents, ou quand une personne plus jeune commence à accumuler plus de richesse qui se trouve simplement dans un compte à faible rendement.
Cependant, ces informations n'ont de sens que si l'infrastructure technologique et l'intégration des données requises sont en place pour servir correctement les clients tout au long du cycle de vie des conseils financiers. Parce que tant d'institutions financières manquent de budget ou de ressources pour fournir un soutien solide, les Américains se tournent de plus en plus vers des sources non traditionnelles, comme les médias sociaux ou les fintechs, pour répondre à leurs besoins en matière de gestion de patrimoine. Il s'agit d'une occasion manquée à la fois pour les banques et les clients : les banques passent à côté de relations plus approfondies et de sources de revenus supplémentaires, tandis que les clients passent à côté du service personnalisé d'une institution qui les connaît déjà.
Pour combler le vide et saisir cette opportunité, de plus en plus de conseillers se tournent vers la technologie pour les aider à offrir efficacement des services de conseil complets. Le défi est que l'industrie a toujours été caractérisée par la fragmentation, remplie d'une collection de logiciels sur mesure de plusieurs fournisseurs avec une intégration limitée, ce qui conduit souvent à une expérience client décousue et inefficace. Cependant, récemment, de plus en plus d'institutions ont commencé à rechercher une approche de plate-forme unique, qui s'appuie sur le cloud et des API ouvertes pour faciliter des intégrations transparentes avec des tiers de choix et compléter et prendre en charge le front, le middle et le back office.
Rationaliser l'expérience client
Une solution tout-en-un qui offre un parcours utilisateur cohérent et ininterrompu sera une priorité principale alors que les banques essaient de fournir des conseils d'une manière efficace, qui apporte de la valeur au client et qui, en fin de compte, sera rentable. Cependant, la construction de ce type d'infrastructure en interne est extrêmement coûteuse et chronophage ; en réponse, beaucoup se tournent vers des partenaires technologiques stratégiques qui peuvent offrir ce type de plate-forme moderne de bout en bout offrant la promesse d'une expérience utilisateur élégante.
Une telle technologie doit également rencontrer le client là où il souhaite être rencontré en fournissant un modèle de conseil hybride, un mélange stratégique d'éléments humains et numériques qui automatisent davantage d'interactions au niveau de la surface, améliorant l'efficacité et libérant du temps aux conseillers pour développer leur clientèle. L'offre d'options numériques en libre-service peut impliquer efficacement les clients qui sont souvent au début du cycle de conseil financier d'une manière simple et ne nécessitant pas de ressources supplémentaires en agence. Cela pourrait être aussi simple mais engageant que de fournir une calculatrice intégrée à l'application mobile d'une banque qui aide les utilisateurs à calculer leur score de santé financière. Ou peut-être qu'il présente des options simples pour investir une somme d'argent nominale, puis ajoute des rapports pour aider à surveiller les performances. De tels outils augmentent l'efficacité et font gagner du temps aux conseillers pour des interactions plus complexes et plus tactiles.
Il existe une énorme opportunité pour les institutions d'approfondir leurs relations avec les clients et de contribuer positivement au résultat net grâce à des services de conseil financier complets. Cependant, pour le faire efficacement, il faut disposer de la bonne pile technologique et d'un modèle de conseil hybride qui exploite stratégiquement l'automatisation. Ceux qui relèveront le défi seront bien placés pour générer des revenus, aider les clients à améliorer leur bien-être financier et élargir l'accès aux conseils financiers, une mission qui n'a jamais été aussi essentielle.
Jennifer Valdez est présidente des Amériques pour intelliflo, une plate-forme technologique basée sur le cloud pour les conseillers financiers.
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