Comment la coopétition peut stimuler l'inclusion financière en Amérique latine

L'inclusion financière a fait de grands progrès ces dernières années en Amérique latine (LatAm), mais il existe de nombreuses opportunités pour les fintechs, les banques et les entreprises technologiques en collaboration avec les régulateurs et les acteurs traditionnels de pousser encore plus loin la mission d'inclusion.

Le secteur financier doit s'appuyer sur ses progrès initiaux et passer à l'étape suivante

La démocratisation de l'accès à un compte transactionnel est le premier pas vers une inclusion financière véritable et complète. Favoriser les opportunités pour chacun de participer au monde de la finance et des affaires crée des opportunités non seulement pour les individus, mais pour des économies entières en stimulant l'innovation, l'investissement et l'égalité.

Le Brésil est devenu la référence en matière d'inclusion financière dans la région en raison d'une combinaison de facteurs, notamment l'évolution de la réglementation. Au fil du temps, la banque centrale a ouvert la concurrence et créé une opportunité pour de nouvelles entreprises d'émerger avec des capacités élargies, entraînant le pays dans un boom de la fintech - il y avait, selon la banque centrale brésilienne, 111 entreprises créées au Brésil qui étaient considérées comme une fintech. d'ici 2021, contre seulement six en 2017. Vous devez également tenir compte de l'effet multiplicateur - le modèle de banque en tant que service (BaaS) permet à l'une de ces 111 entreprises de disposer de dizaines de services et de solutions fintech autonomes. Faites le calcul, et cela laisse aux consommateurs une tonne d'options.

L'innovation issue des fintech pousse également les grandes banques à créer de nouveaux produits et services. Les institutions financières en place réalisent de plus en plus qu'il y a un problème d'accessibilité.

L'expansion de la finance intégrée - ou des services de type bancaire offerts par des institutions non bancaires est un moyen de supprimer la barrière de l'accessibilité. Il a permis aux entreprises, quelle que soit leur taille, leur zone ou leur segment, d'offrir des services financiers tels que des comptes et des cartes numériques à leurs clients. Les entreprises participant à ce mouvement vont des détaillants aux fournisseurs de télécommunications en passant par les assureurs. La finance intégrée signifie que les consommateurs n'ont plus besoin de travailler directement avec une banque pour créer un compte transactionnel ou se constituer un crédit. Une personne peut entrer dans son magasin de détail local et faire un achat ou obtenir un crédit à cet endroit sans avoir besoin de se rendre d'abord dans une banque.

Ces stratégies contribuent à établir la confiance entre les consommateurs et une nouvelle vague de prestataires de services financiers. En permettant aux détaillants de toute taille de devenir des banques, la finance intégrée offre une myriade de nouvelles opportunités pour les gens d'accéder aux services financiers.

De nouveaux moyens de paiement ont également servi de moyen d'inclusion financière, comme Pix au Brésil, qui a contribué à dynamiser le marché numérique dans une région où près de la moitié de la population n'a pas de compte bancaire. Le système de paiement instantané de la banque centrale du Brésil a permis à plus de 150 millions de personnes d'effectuer leurs premiers achats en ligne. La pandémie a également été un rappel, sans jeu de mots, car elle a ouvert la voie à 16.6 millions de Brésiliens pour rejoindre le système financier au cours de cette seule période.

La mission de créer plus d'accès fonctionne. Selon une enquête « post-pandémique » menée par Mastercard et AMI, plus de 40 millions de personnes dans 13 pays d'Amérique latine ont été bancarisées fin 2020 - une augmentation de près de 20 % par rapport aux statistiques de janvier 2020 de la Banque mondiale. Au Brésil plus précisément, plus de 10 millions d'habitants ont ouvert leur premier compte entre la mi-avril et octobre 2020 pour recevoir une aide financière du gouvernement fédéral, selon l'IBGE. Pour la même raison, des pays comme la Colombie, le Chili et le Costa Rica ont suivi ce mouvement.

Comment créer un avenir financier plus inclusif ?

Il est maintenant temps de tirer parti de ces progrès initiaux et de passer à l'étape suivante.

Je crois fermement que la tendance à venir dans le secteur financier en Amérique latine sera l'élargissement de l'accès au crédit et la fourniture de produits et services plus équitables et plus transparents. Cela facilitera considérablement la vie des consommateurs, responsabilisera les particuliers et les entreprises et encouragera le développement économique.

Pour en arriver là, les sociétés de services financiers doivent mieux comprendre le consommateur d'aujourd'hui. La société a changé et les gens rejettent les produits nocifs, complexes et opaques. Le consommateur d'aujourd'hui veut comprendre, comparer et évaluer. Ils se méfient du manque d'informations, à la fois sur le fonctionnement des produits et sur les valeurs des entreprises qui les sous-tendent.

À l'inverse, il existe de nombreux exemples de consommateurs attirés par des marques qui promeuvent la transparence, l'inclusion et une proposition de valeur facilement compréhensible. Une fois qu'une entreprise a gagné la confiance des clients, des opportunités de gagner plus de partage d'esprit et de part de portefeuille grâce à des offres élargies commencent à se présenter.

C'est l'heure de la collaboration

Pour démocratiser davantage l'accès au crédit, les entreprises technologiques, les banques et les fintechs doivent s'unir et établir un environnement de coopétition - coopération et compétition. Cela leur sera bénéfique, ainsi qu'à leurs clients, tout en accélérant l'évolution de l'ensemble de l'écosystème financier.

Pour poursuivre les progrès réalisés, les banques et les fintechs doivent s'engager sur deux points : 1) offrir des options de crédit plus flexibles, équitables et transparentes aux consommateurs ; et 2) fournir des services aux personnes qui n'ont pas encore trouvé les moyens d'accéder au crédit.

L'industrie devrait travailler en collaboration pour démocratiser l'accès aux services financiers qui profitent à la fois à l'entreprise et au consommateur. Cette approche offrira des opportunités de croissance commerciale aux entreprises, tout en apportant un bien à la société.

Bien qu'il y ait certainement de prochaines étapes pour parvenir à une véritable inclusion financière, il est prometteur de voir le travail que font les entreprises pour les décomposer afin de créer plus d'équité au sein du système. Selon la Banque mondiale, en 2021, 71 % des adultes des pays développés avaient un compte auprès d'une institution financière ou d'un portefeuille numérique, soit une croissance de plus de 50 % par rapport à il y a dix ans.

Il reste encore du travail à faire, mais grâce au travail d'équipe et à la collaboration entre les fintechs, les régulateurs, les PME et les autres acteurs de l'industrie, nous pouvons, en tant qu'industrie, inaugurer la prochaine phase d'inclusion et démocratiser davantage l'accès à une offre plus complète de services financiers.