Comment la loi européenne sur l’IA va-t-elle affecter les ambitions des banques en matière d’adoption de l’IA ?

Alors que nous avançons vers 2024, alors que les banques expérimentent l’IA générative, elles doivent également être conscientes de la manière dont les régulateurs examineront la manière dont elles utilisent l’IA. Il est particulièrement préoccupant de savoir comment l'impact de la loi européenne sur l'IA sur les ambitions des banques en matière d'IA deviendra beaucoup plus clair.
au cours des prochains mois.  

La loi de l’UE sur l’IA, qui entrera en vigueur en 2025, constitue le tout premier cadre juridique complet au monde sur l’IA. Il vise à favoriser une IA digne de confiance en Europe et au-delà en garantissant que les systèmes d'IA respectent les droits fondamentaux, la sécurité et les principes éthiques,
et en ciblant spécifiquement les risques potentiels des modèles d’IA puissants. 

La nouvelle loi est clairement pertinente pour le secteur des services financiers. Au cœur de la nouvelle réglementation se trouve une évaluation du risque que pourraient présenter les cas d’utilisation de l’IA. Notamment, les systèmes d’IA identifiés comme à haut risque incluent la technologie d’IA utilisée dans les vérifications de crédit qui pourrait
refuser un prêt à un client, sont cités par la Commission européenne. De même, la manière dont l’IA est utilisée pour orienter la tarification et l’évaluation des risques dans les assurances vie et maladie serait soumise à la nouvelle loi.  

Il reste du travail à faire par les organismes de normalisation, puis par les autorités nationales pour appliquer les nouvelles exigences et normes en matière de gouvernance et de gestion des risques de l’IA à la manière dont les banques et autres institutions utilisent l’IA.  

Concernant l'IA générative et les grands modèles de langage comme le GPT-4 d'Open AI, la nouvelle loi tente de répondre à toutes les inquiétudes quant à la manière dont ces formes d'IA puissantes mais très nouvelles pourraient affecter la vie des gens. Un nouveau bureau d'IA est en cours de création, qui sera chargé de
appliquer et superviser les nouvelles règles pour les systèmes d’IA à usage général utilisés directement ou indirectement par les sociétés de services financiers. Il est important de rappeler que les institutions financières restent responsables des outils et services qu'elles externalisent, notamment
Prise de décision basée sur l'IA.  

Bien entendu, sur certains marchés de services financiers comme le Royaume-Uni, la nouvelle loi européenne ne s’appliquera pas du tout. La manière dont ces autres juridictions élaborent des régimes réglementaires pour contrôler l’adoption de l’IA dans le secteur des services financiers variera. Au Royaume-Uni, il est très probable que
le régulateur s’appuiera sur le nouveau règlement sur les devoirs des consommateurs et appliquera son accent sur l’équité et la transparence à la manière dont l’IA est mise en pratique.  

En fait, la manière dont les réglementations existantes s’adapteront à l’adoption croissante de l’IA par les banques et autres est un point important. L'IA est largement utilisée par les organisations de services financiers depuis de nombreuses années, notamment dans les processus de crédit, la gestion des réclamations, la lutte contre l'argent.
blanchiment et détection de la fraude. Cette utilisation de l’IA n’est pas passée inaperçue auprès des régulateurs. Ainsi, à mesure que l’IA évoluera, il y aura lieu de se demander si les règles existantes sont suffisantes ou si elles doivent être améliorées plutôt que remplacées. 

Certains pourraient faire valoir que les règles existantes et nouvelles, comme la loi européenne sur l’IA, étouffent l’innovation et que le secteur devrait être plus audacieux dans son adoption de l’IA. Des pays comme le Royaume-Uni pourraient également tenter de s’écarter de la loi européenne sur l’IA pour obtenir un avantage concurrentiel national. 

Il y aura un certain jeu politique sur la façon dont les réglementations sur l'IA sont formulées publiquement, mais il est dans l'intérêt de tous que les réglementations soient cohérentes au niveau international et harmonisées pour éviter toute confusion et des contrôles onéreux. Aussi, si cela est apprécié
ou pas dans certains endroits, il est probable que les marchés en dehors de l'UE suivront, voire copieront explicitement, la loi de l'UE sur l'IA dans une autre incidence de l'effet Bruxelles sur les meilleures pratiques réglementaires comme le RGPD.  

Les banques, qui utilisent l’IA depuis de nombreuses années pour automatiser les flux de travail utilisés au quotidien, ne prennent pas de risques en adoptant des technologies d’IA plus puissantes. Ils font preuve de prudence, en particulier quant à la manière dont l'IA générative utilise des données sensibles ou pourrait
s'impliquer dans des interactions directes avec les clients. L’accent sera et devrait toujours être mis sur le résultat, tant pour le client que pour la banque. Obtenir le bon résultat et optimiser plutôt que saper un processus métier est le véritable objectif. De nouvelles règles comme
La loi européenne sur l’IA sera bien accueillie par le secteur en raison de la manière dont elle établit des lignes directrices et des garde-fous plus clairs sur ce qui peut être fait ou ne pas faire avec cette technologie transformatrice.

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