Composable Core Banking – Une symphonie sur le cloud

Composable Core Banking – Une symphonie sur le cloud

Horodatage: 29 août 2023 5:16
Composable Core Banking – Une symphonie sur le cloud PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

La pandémie a donné une impulsion aux stratégies de modernisation de base et d’adoption du numérique. Le paysage technologique bancaire est en constante évolution et s'adapter et s'appuyer sur ce changement constitue une énorme opportunité et crée un avantage concurrentiel. Tout en se lançant dans la modernisation de base, les banques se concentrent sur deux questions principales : « comment puis-je simplifier cela pour mon client ? et "dans combien de temps puis-je transmettre cela à mon client". La clé ici est la rapidité et l'agilité avec lesquelles les banques réagissent au changement.

Il existe différentes approches de modernisation des services bancaires de base qui permettent de passer à des plateformes bancaires modernes et les banques s'alignent sur l'une des approches mentionnées ci-dessous.

  • Approche de modernisation du Core Banking – où un système existant est remplacé par une plate-forme d’une nouvelle ère.
  • Approche de transformation progressive de base – permet aux banques de répartir le risque de transformation en « s'évanouissant ». L’efficacité des systèmes bancaires centraux peut être étendue sans perturber les parcours numériques. Les banques peuvent choisir des segments de clientèle spécifiques (particuliers, entreprises), des zones géographiques et des domaines d'activité (dépôts, prêts) identifiés pour la modernisation et, une fois la mise en œuvre réussie, la modernisation est déployée dans d'autres domaines.
  • Approche de l'enveloppe numérique – où les plates-formes de base restent intactes, mais avec l'utilisation de microservices et d'API, les expériences client spécifiques sont numérisées (par exemple, expérience omnicanal, intégration des clients)
  • Approche Composable / Coreless Banking – où un écosystème de solutions indépendantes et adaptées à leurs besoins est rassemblé et intégré de manière transparente via des API pour lancer une plate-forme numérique (par exemple, une plate-forme de dépôts ou de cartes virtuelles). Composable Banking est également un élément clé de la proposition de valeur fondamentale du cloud de nouvelle génération.   

Qu'est-ce que les services bancaires composables ou sans noyau

La tendance du Composable ou Coreless Banking a retenu mon attention. L'initiative Coreless Banking a été introduite par Banking Industry Architecture Network (BIAN) en 2021, « l'initiative permet au secteur des services financiers de sélectionner les meilleurs partenaires pour les aider à commercialiser de nouveaux services rapidement et efficacement ».

Pourquoi la banque composable peut apporter un changement.

Les applications existantes comportent un ensemble de défis que les services bancaires composables peuvent relever.

  1. Dans un environnement où les demandes des clients évoluent, il est important que les produits et services soient lancés rapidement.
  2. L’expérience client est impactée.
  3. Le développement de produits dans les solutions existantes prendra probablement plus de temps et pourrait être de nature séquentielle.
  4. Coûts plus élevés associés à la livraison et à la maintenance.
  5. Un choix restreint de produits et de technologies au sein de l’écosystème des partenaires fournissent des services numériques avancés.
  6. Manque de support en raison de compétences limitées sur la technologie existante

Comment est composée la Symphonie

Composer traditionnellement une symphonie rassemble 4 mouvements - Sonate, Andante, Menuet et Allegro, le compositeur les utilise pour créer différentes mélodies.

En parallèle, Composable Banking implique également l'orchestration de nombreux systèmes indépendants provenant de nombreux fournisseurs, étroitement intégrés à plusieurs points de contact client. Le succès réside dans la manière dont les Banks composent leur symphonie.

Mouvement 1 : Architecture composée de composants

La banque composable suit le modèle de l'architecture de type Lego, il existe de nombreuses analogies à cet égard et à juste titre. L'architecture favorise un environnement dans lequel les systèmes peuvent être indépendants mais bien intégrés.

La fonctionnalité la plus unique de cette approche est la possibilité d'échanger des composants entre différents fournisseurs pour créer, modifier et personnaliser des expériences utilisateur. Et ces échanges de composants peuvent être facilement validés via les pilotes de salle de conférence.   

L'architecture composée de composants sur une période donnée contribue à augmenter la productivité des développeurs et à réduire la dette technique, un problème auquel de nombreux systèmes existants doivent faire face.

La gestion des API joue un rôle clé pour garantir que les systèmes interagissent les uns avec les autres de manière efficace et efficiente.

Mouvement 2 : Amélioration de l’expérience bancaire et client  

Les clients d’aujourd’hui savent ce qu’ils veulent et le veulent maintenant. Le délai d’exécution auquel les banques peuvent lancer de nouveaux produits et services joue donc un rôle central. Cela s'applique également à la suite de produits existante, où de nouvelles fonctionnalités peuvent être introduites dans un court laps de temps.

Avec l’aide d’un écosystème Fintechs robuste, de nouveaux modèles commerciaux peuvent être introduits dans le mix via l’Open Banking et l’Embedded Finance dûment alimentés par des API. Les banques peuvent désormais étendre leurs services bancaires au-delà des services bancaires traditionnels pour répondre à un tout nouveau segment de clientèle.

Mouvement 3 : Feuille de route pour une innovation constante

Cette approche ouvre la voie à l’intégration de l’innovation pour créer une différenciation sur le marché. Chacune des parties au sein de l'écosystème de la Banque est un agent d'innovation et en tirant parti de l'expertise technique et fonctionnelle, une feuille de route peut être créée.

Le cœur du Composable Banking réside dans la synergie. La synergie entre les systèmes sélectionnés et adaptés à leurs besoins et les applications au sein de l'écosystème permet l'innovation. En continuant de se concentrer sur la numérisation, les banques et les Fintechs s'associeront pour utiliser les technologies émergentes, la Blockchain, la 5G, l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique, etc., afin de créer des solutions innovantes. Les services peuvent être créés à l’aide d’un logiciel standard de l’industrie indépendant du cloud.

L’agilité et la rapidité étant des principes clés de cette approche, la fourniture d’innovations progressives serait plus efficace.

Mouvement 4 : évolutivité sur le cloud

L'infrastructure composable permet aux plates-formes cloud natives de fonctionner en tandem pour créer la proposition de valeur souhaitée. L’avantage le plus reconnu de l’évolutivité sur le cloud est l’optimisation des coûts. De plus, le temps nécessaire pour mettre en œuvre une plateforme bancaire Composable sur le cloud est plus rapide.

Le fait d'être sur le cloud contribuera également à alimenter la croissance verticale et horizontale de l'offre commerciale et technologique, transformant ainsi la stratégie numérique de la banque.

Succès dans l'exécution

De nombreux facteurs déterminent le succès d'une plateforme bancaire composable et ce qui est d'une importance primordiale est la manière dont l'ensemble de l'écosystème de partenaires est réuni de manière synchrone pour offrir une symphonie qui se traduit par une expérience client supérieure.

  • Sélection des partenaires Fintech et non-Fintech les plus adaptés, y compris le partenaire cloud.
  • Gestion de différents modèles de licence
  • Accès à de grandes quantités de données et gestion efficace de celles-ci
  • Gestion robuste des API
  • Une vision de l'architecture d'entreprise et de solides compétences en intégration de systèmes
  • Gestion et gouvernance des écosystèmes partenaires

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