Déconstruire l'évolution du secteur Fintech en Asie

Depuis que le terme « fintech » a été inventé au début des années 2010, le secteur de la technologie financière et l'écosystème qui l'entoure ont subi une évolution massive. Un climat économique fluctuant a vu certaines startups entrer en bourse, tandis que d'autres ont fait faillite - pendant ce temps, le rythme de l'innovation a été témoin de nouvelles technologies, de nouveaux modèles commerciaux et des modifications réglementaires nécessaires pour faire face à cet environnement en évolution rapide.

Pour en savoir plus sur la direction que prend le secteur des technologies financières et sur les tendances qui se développent dans différents territoires d'Asie, le rédacteur en chef de Fintech News Malaysia, Vincent Fong, a organisé un webinaire virtuel avec Terry Chan, directeur des finances et de la conformité chez QFPay; rejoint par Robert George Padin, responsable national des Philippines Spenmo; avec Vitavin Ittipanuvat, le directeur exécutif de Vertex Ventures Asie du Sud-Est et Inde ; et Franco Manuel, le Master Principal Solution Consultant chez Oracle NetSuite.

Observations du secteur fintech autour de l'Asie

"Je pense que le [moment] le plus excitant de la fintech, c'est maintenant", a déclaré Terry. "Hong Kong rattrape maintenant certaines réglementations sur la cryptographie et certaines réglementations sur les paiements dans le domaine des technologies financières."

Il a ajouté que le gouvernement intervenait maintenant pour introduire une réglementation plus inclusive, avec le (en fait, presque toutes) récent proposition par la Securities and Futures Commission (SFC) de Hong Kong pour permettre aux investisseurs de détail d'accéder aux services de négociation fournis par des opérateurs de plateformes de négociation d'actifs virtuels sous licence. Dans le cadre réglementaire actuel établi en 2018, les plateformes de trading n'étaient autorisées à offrir leurs services qu'aux traders professionnels et aux clients institutionnels.

Terry pense qu'il vaut mieux que le gouvernement intervienne maintenant plutôt que pas du tout, alors que Hong Kong cherche à retrouver sa position de plaque tournante de la fintech. À l'opposé, George de la plate-forme de gestion des dépenses B2B Spenmo affirme qu'en tant qu'économie en développement, la confiance dans les banques traditionnelles est élevée aux Philippines et la sensibilisation aux incidents bancaires mondiaux tels que l'effondrement de la Silicon Valley Bank sont relativement faibles.

Cependant, George estime qu'un marché en développement bénéficiera du renforcement de l'écosystème logiciel, comme la mise en œuvre de banque en tant que service logiciel "pour vraiment aider les propriétaires d'entreprise". Vitavin de Vertex Ventures était d'accord avec l'évaluation de l'économie en développement, mais a noté que les services bancaires mobiles sont assez largement acceptés en Thaïlande.

Vitavin a souligné que toutes les fintech hautement perturbatrices ne connaîtront pas un bon déroulement en Asie du Sud-Est, et certaines entreprises de fintech ont remporté le marché en faisant simplement les choses de base correctement, et Vincent a rétorqué que le rythme de l'innovation dans différents pays peut donner des résultats différents - en utilisant Le P2P et le financement participatif comme exemples qui ont a dépassé le financement du capital-risque en Malaisie pour les deux dernières années.

Franco a quant à lui déclaré que le secteur des technologies financières offre des services et des produits financiers uniques, et à cette fin, NetSuite travaille avec les entreprises pour atteindre leurs objectifs commerciaux avec la bonne infrastructure « qui peut leur fournir des informations commerciales en temps réel, afin que [les entreprises] puissent innover, qu'ils peuvent réagir de manière proactive à ces changements commerciaux.

Les plus grands problèmes que la fintech peut résoudre cette décennie

Terry dit qu'en tant que fournisseur de solutions de paiement, QFPay est confronté à des défis pour intégrer les petits commerçants aux paiements numériques, citant des problèmes fiscaux et des ensembles de données incomplets qui ne parviennent pas à mettre les paiements de Hong Kong à égalité avec la Chine, en particulier dans les transactions B2B et B2C.

George a ajouté que L'argent liquide a toujours été roi aux Philippines, et alors que plus de 76 millions d'adultes philippins utilisent désormais un porte-monnaie électronique à la suite de la pandémie, le paysage des paiements B2B raconte toujours une histoire différente. Aux Philippines, la majorité des paiements B2B sont toujours effectués à l'aide de chèques papier, un volume de plus de 200 milliards de dollars américains par an aux Philippines.

La Fintech peut aider à améliorer les processus de paiement B2B et à réduire les coûts des transactions transfrontalières, qui étaient trop exorbitants aux Philippines. "Donc, depuis Spenmo, nous allons vraiment permettre aux propriétaires d'entreprise d'avoir une visibilité, un confort et un contrôle sur comment, quand et pourquoi l'argent quitte leur entreprise."

Quant à Vertex Ventures, un investisseur dans des startups à forte croissance en Asie du Sud-Est et en Inde, Vitavin a déclaré que l'un des domaines passionnants serait de savoir comment les entreprises de prêt challenger ayant un appétit pour le risque plus élevé [par rapport aux titulaires, qui continueront d'être averses au risque] trouveront prêts ou produits de crédit pour le segment des MPME (micro, petites et moyennes entreprises) largement mal desservi.

De même, Vincent a demandé si les banques numériques aux Philippines remplissaient leur rôle de banque des personnes mal desservies, ce à quoi George a répondu que la plupart des banques numériques étaient dirigées par des titulaires, mais que «les régulateurs s'efforcent de créer vraiment plus de diversité et plus de concurrence, pour vraiment apporter réduire les tarifs et les coûts des consommateurs ».

Franco a ajouté que les banques et les prestataires de paiement devaient innover et faciliter les transferts d'argent pour être plus accessibles et moins chers pour les consommateurs. 

L'environnement post-pandémique façonne le secteur des technologies financières

Vincent a demandé comment la hausse des taux d'intérêt de la Réserve fédérale destinée à freiner l'inflation aux États-Unis avait apparemment conduit à une moindre liquidité pour les investisseurs et les startups, et quel en a été l'impact pour les panélistes. 

George a déclaré que les VC et les investisseurs se concentrent désormais tous sur les bénéfices bruts, mais Spenmo se concentre sur l'efficacité de son capital et des gros paris qu'il fait, pour naviguer dans cet environnement.

Du point de vue d'un VC, Vitavin a déclaré que les investisseurs seraient plus prudents (et prendraient plus de temps pour décider) lorsqu'ils examineraient les opportunités d'investissement, tandis que les fondateurs devraient être plus disciplinés en matière d'efficacité du capital et d'évaluation pour assurer une meilleure marge de sécurité pour tous les actionnaires à une bonne sortie.

Franco a souligné la dichotomie entre la croissance en tant que nouvelle entreprise et l'acquisition de clients, qui est un exercice d'équilibre qui doit être géré avec les bons outils commerciaux pour maintenir les coûts gérables tout en évoluant vers le haut. 

« Et c'est là que NetSuite les aide. Comme il s'agit d'un système entièrement basé sur le cloud qui ne nécessite pas d'investissements en capital importants, vous pouvez commencer avec quelques utilisateurs », a-t-il poursuivi. « Et au fur et à mesure que vous progressez, vous augmentez le nombre d'utilisateurs. C'est donc une façon de leur permettre d'évoluer à la hausse ou à la baisse, par rapport aux exigences de l'organisation et du marché » tout en gardant une visibilité sur les opérations et en se concentrant sur l'acquisition de clients.

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• La source: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/