Les consommateurs américains,
habitué à rouler sur l'autoroute bien pavée des paiements par carte de crédit,
profitez d'un voyage en douceur rempli de points du programme de fidélité et d'un clic pratique
achats. Mais de nouvelles rampes d'accès font leur apparition et l’Open Banking, un secteur apparemment inexploré
route, promet un voyage plus direct et potentiellement plus efficace.
L’Open Banking, un peu comme
un système ferroviaire à grande vitesse contournant les péages encombrés, facilite
Paiements de compte à compte (A2A). Les consommateurs peuvent transférer des fonds directement depuis
leurs comptes bancaires vers le compte d'un commerçant, en contournant les réseaux de cartes et
leurs frais associés. Cela offre le potentiel d'une conduite plus douce pour les deux
les commerçants, qui peuvent potentiellement réduire leurs coûts de transaction, et les consommateurs,
qui peuvent bénéficier de prix plus bas ou de remises spéciales réservées aux A2A.
Cependant, l'Américain
consommateur, à l’aise dans son véhicule à occupation multiple (cartes de crédit) et
habitué aux sorties familières du programme de récompenses, il se peut qu'il ne soit pas facile de le convaincre
pour changer de voie.
Aperçus du rapport Worldpay Global Payments 2024 :
Sponsorisé par le Monde
Banque et autres acteurs clés, le rapport Worldpay sur les paiements mondiaux 2024 souligne la popularité croissante des paiements A2A.
En 2022, seule la moitié des membres du jury prédisait les réseaux A2A et mobiles.
l’argent concurrencerait les cartes d’ici cinq ans. Pourtant, à peine deux ans plus tard,
la situation a radicalement changé. Plus des deux tiers des jurés croient désormais à A2A
et l'argent mobile seront les méthodes de paiement de détail qui connaîtront la croissance la plus rapide dans leur pays.
marchés intérieurs. Cette tendance est particulièrement prononcée dans les pays du Sud
(Afrique, Moyen-Orient, Amérique du Sud, Asie-Pacifique), là où les réseaux de cartes ne sont pas encore disponibles.
établi une position dominante. Ici, seulement 13 % voient les cartes prévaloir, tandis que
54 % prévoient que l’A2A ou l’argent mobile prendront la tête. Des exemples existants comme
Le brésilien PIX, qui a dépassé la part de marché des cartes de crédit et de débit en 2023,
mettre en valeur la puissance de cette tendance.
Le Nord global
présente une image plus nuancée. Ici, les avis des experts sont partagés jusqu'à XNUMX fois
cartes et la combinaison A2A/mobile money. Alors que les paiements A2A ont gagné
traction en Europe (Blik en Pologne, IDEAL aux Pays-Bas, Swish en Suède), certains
les experts pensent que les cartes conserveront la domination. Cependant, un tiers des jurés prévoient
concurrence continue sans vainqueur clair.
Les
Forces motrices:
Plusieurs facteurs sont
alimenter la hausse des paiements A2A :
- Banque ouverte : Banque ouverte
les réglementations autorisent les fournisseurs tiers à accéder aux données financières des clients
avec consentement, facilitant les transactions A2A. - Paiements instantanés : La hausse des
les réseaux de paiement instantané permettent des transferts A2A plus rapides et plus efficaces. - Fort
Authentification: Les méthodes d'authentification améliorées renforcent la sécurité et la confiance des consommateurs
dans les transactions A2A.
Potentiel
Avantages :
- Transaction inférieure
Coûts: Les paiements A2A impliquent généralement des frais inférieurs à ceux par carte
transactions, bénéficiant potentiellement à la fois aux entreprises et aux consommateurs. - Client amélioré
Voyages : Des processus de paiement rationalisés et des paiements intégrés peuvent améliorer la
expérience client. - Un plus grand consommateur
Choix: Les paiements A2A offrent aux consommateurs une alternative au paiement traditionnel
méthodes, favorisant la concurrence et l’innovation.
Industrie
Réponse:
La montée en puissance de l’A2A a
a stimulé l’action des principaux acteurs. Même en Amérique du Nord, où règnent les cartes
suprême, les entreprises en prennent note. McKinsey souligne le potentiel de l'A2A
offrir aux banques un « moyen plus compétitif d’effectuer des paiements » tout en
offrir aux consommateurs et aux commerçants plus d’options. Visa et Mastercard sont
investir dans les jeux A2A, et la nouvelle application de paiement A2A de TrueLayer permet aux commerçants
pour intégrer les options A2A dans leurs processus de paiement.
Conclusion:
Banque ouverte et A2A
Les paiements représentent un changement important dans le paysage mondial des paiements. Alors que
le rythme d'adoption peut différer selon les régions, le potentiel pour A2A de devenir
un moyen de paiement grand public est indéniable. À mesure que la technologie évolue et que le consommateur
la confiance grandit, les paiements A2A ont le potentiel de révolutionner notre façon de payer,
favoriser un écosystème financier plus transparent, efficace et enrichissant.
Pourtant, la révolution
se heurte à un obstacle plus important : l’inertie des infrastructures établies.
Le changement, en particulier lorsqu’il implique de l’argent, se heurte souvent à une résistance.
Les conducteurs, habitués à la facilité de glisser du plastique, peuvent hésiter à naviguer
un système routier nouveau et potentiellement inconnu, car ce serait comme demander aux conducteurs de changer de route
de leur autoroute préférée et bien éclairée à une route secondaire moins fréquentée – une route plus
itinéraire direct, peut-être, mais sans les aires de repos et le bord de la route familiers
attractions.
La bataille pour le
L’avenir des paiements en Amérique n’est pas une course vers une seule destination, mais une
réinventer l’ensemble du réseau de transport.
Les consommateurs, séduits
by la promesse d’une expérience plus personnalisée et potentiellement moins chère, pourrait
devenez les cavaliers fidèles. Mais les réseaux de cartes établis, les aguerris
autorités routières du paysage financier, ne renonceront pas à leur
contrôler facilement. Ils lanceront leurs campagnes de marketing, en brandissant le
l'attrait étincelant des points de récompense en tant que route panoramique bien annoncée.
Le résultat de ceci
la révolution numérique reste non écrite.
Les paiements Open Banking et A2A deviendront-ils
la voie privilégiée par les consommateurs américains, ouvrant la voie à une ère de
transparence et réduction des coûts ? Ou est-ce que l'inertie du statu quo et l'attrait
des récompenses du plastique prévalent-elles ? Une seule chose est sûre : les consommateurs tiennent le volant. Volonté
ils se contentent de l'autoroute familière, ou adopteront-ils la nouvelle
sur la rampe et devenir des participants actifs à une révolution financière ? Seule fois
dira qui atteindra sa destination en premier dans cette course aux enjeux élevés pour
suprématie du paiement.
Les consommateurs américains,
habitué à rouler sur l'autoroute bien pavée des paiements par carte de crédit,
profitez d'un voyage en douceur rempli de points du programme de fidélité et d'un clic pratique
achats. Mais de nouvelles rampes d'accès font leur apparition et l’Open Banking, un secteur apparemment inexploré
route, promet un voyage plus direct et potentiellement plus efficace.
L’Open Banking, un peu comme
un système ferroviaire à grande vitesse contournant les péages encombrés, facilite
Paiements de compte à compte (A2A). Les consommateurs peuvent transférer des fonds directement depuis
leurs comptes bancaires vers le compte d'un commerçant, en contournant les réseaux de cartes et
leurs frais associés. Cela offre le potentiel d'une conduite plus douce pour les deux
les commerçants, qui peuvent potentiellement réduire leurs coûts de transaction, et les consommateurs,
qui peuvent bénéficier de prix plus bas ou de remises spéciales réservées aux A2A.
Cependant, l'Américain
consommateur, à l’aise dans son véhicule à occupation multiple (cartes de crédit) et
habitué aux sorties familières du programme de récompenses, il se peut qu'il ne soit pas facile de le convaincre
pour changer de voie.
Aperçus du rapport Worldpay Global Payments 2024 :
Sponsorisé par le Monde
Banque et autres acteurs clés, le rapport Worldpay sur les paiements mondiaux 2024 souligne la popularité croissante des paiements A2A.
En 2022, seule la moitié des membres du jury prédisait les réseaux A2A et mobiles.
l’argent concurrencerait les cartes d’ici cinq ans. Pourtant, à peine deux ans plus tard,
la situation a radicalement changé. Plus des deux tiers des jurés croient désormais à A2A
et l'argent mobile seront les méthodes de paiement de détail qui connaîtront la croissance la plus rapide dans leur pays.
marchés intérieurs. Cette tendance est particulièrement prononcée dans les pays du Sud
(Afrique, Moyen-Orient, Amérique du Sud, Asie-Pacifique), là où les réseaux de cartes ne sont pas encore disponibles.
établi une position dominante. Ici, seulement 13 % voient les cartes prévaloir, tandis que
54 % prévoient que l’A2A ou l’argent mobile prendront la tête. Des exemples existants comme
Le brésilien PIX, qui a dépassé la part de marché des cartes de crédit et de débit en 2023,
mettre en valeur la puissance de cette tendance.
Le Nord global
présente une image plus nuancée. Ici, les avis des experts sont partagés jusqu'à XNUMX fois
cartes et la combinaison A2A/mobile money. Alors que les paiements A2A ont gagné
traction en Europe (Blik en Pologne, IDEAL aux Pays-Bas, Swish en Suède), certains
les experts pensent que les cartes conserveront la domination. Cependant, un tiers des jurés prévoient
concurrence continue sans vainqueur clair.
Les
Forces motrices:
Plusieurs facteurs sont
alimenter la hausse des paiements A2A :
- Banque ouverte : Banque ouverte
les réglementations autorisent les fournisseurs tiers à accéder aux données financières des clients
avec consentement, facilitant les transactions A2A. - Paiements instantanés : La hausse des
les réseaux de paiement instantané permettent des transferts A2A plus rapides et plus efficaces. - Fort
Authentification: Les méthodes d'authentification améliorées renforcent la sécurité et la confiance des consommateurs
dans les transactions A2A.
Potentiel
Avantages :
- Transaction inférieure
Coûts: Les paiements A2A impliquent généralement des frais inférieurs à ceux par carte
transactions, bénéficiant potentiellement à la fois aux entreprises et aux consommateurs. - Client amélioré
Voyages : Des processus de paiement rationalisés et des paiements intégrés peuvent améliorer la
expérience client. - Un plus grand consommateur
Choix: Les paiements A2A offrent aux consommateurs une alternative au paiement traditionnel
méthodes, favorisant la concurrence et l’innovation.
Industrie
Réponse:
La montée en puissance de l’A2A a
a stimulé l’action des principaux acteurs. Même en Amérique du Nord, où règnent les cartes
suprême, les entreprises en prennent note. McKinsey souligne le potentiel de l'A2A
offrir aux banques un « moyen plus compétitif d’effectuer des paiements » tout en
offrir aux consommateurs et aux commerçants plus d’options. Visa et Mastercard sont
investir dans les jeux A2A, et la nouvelle application de paiement A2A de TrueLayer permet aux commerçants
pour intégrer les options A2A dans leurs processus de paiement.
Conclusion:
Banque ouverte et A2A
Les paiements représentent un changement important dans le paysage mondial des paiements. Alors que
le rythme d'adoption peut différer selon les régions, le potentiel pour A2A de devenir
un moyen de paiement grand public est indéniable. À mesure que la technologie évolue et que le consommateur
la confiance grandit, les paiements A2A ont le potentiel de révolutionner notre façon de payer,
favoriser un écosystème financier plus transparent, efficace et enrichissant.
Pourtant, la révolution
se heurte à un obstacle plus important : l’inertie des infrastructures établies.
Le changement, en particulier lorsqu’il implique de l’argent, se heurte souvent à une résistance.
Les conducteurs, habitués à la facilité de glisser du plastique, peuvent hésiter à naviguer
un système routier nouveau et potentiellement inconnu, car ce serait comme demander aux conducteurs de changer de route
de leur autoroute préférée et bien éclairée à une route secondaire moins fréquentée – une route plus
itinéraire direct, peut-être, mais sans les aires de repos et le bord de la route familiers
attractions.
La bataille pour le
L’avenir des paiements en Amérique n’est pas une course vers une seule destination, mais une
réinventer l’ensemble du réseau de transport.
Les consommateurs, séduits
by la promesse d’une expérience plus personnalisée et potentiellement moins chère, pourrait
devenez les cavaliers fidèles. Mais les réseaux de cartes établis, les aguerris
autorités routières du paysage financier, ne renonceront pas à leur
contrôler facilement. Ils lanceront leurs campagnes de marketing, en brandissant le
l'attrait étincelant des points de récompense en tant que route panoramique bien annoncée.
Le résultat de ceci
la révolution numérique reste non écrite.
Les paiements Open Banking et A2A deviendront-ils
la voie privilégiée par les consommateurs américains, ouvrant la voie à une ère de
transparence et réduction des coûts ? Ou est-ce que l'inertie du statu quo et l'attrait
des récompenses du plastique prévalent-elles ? Une seule chose est sûre : les consommateurs tiennent le volant. Volonté
ils se contentent de l'autoroute familière, ou adopteront-ils la nouvelle
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- La source: https://www.financemagnates.com//fintech/payments/the-data-highway-open-banking-and-the-road-less-traveled-in-american-payments/
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