Le modèle de servage moderne et la trappe d'évacuation Bitcoin

La propriété immobilière est l'aspiration fondamentale du modèle de servage moderne. La dette - et en particulier les hypothèques - est le mécanisme qui lie le serf au système. L'inflation déplace secrètement la ligne d'arrivée plus loin chaque année. C'est un jeu impossible à gagner. La mauvaise nouvelle est que cela devient encore plus difficile. Mais il y a deux bonnes nouvelles. Premièrement, le modèle est proche de son point de rupture car l'accession à la propriété est hors de portée pour la quasi-totalité des jeunes. Deuxièmement, tout le monde, quel que soit son âge, sa richesse ou sa situation, a le bitcoin comme échappatoire. Sur le système dans lequel nous endoctrinons les gens dans ce féodalisme, Allan Watts a dit :

"... Ce que nous faisons, c'est placer l'enfant dans le couloir de ce système de notes avec une sorte de" Allez minou, minou. Et vous allez à la maternelle et c'est une bonne chose parce que lorsque vous avez terminé, vous entrez en première année. Ensuite, la première année "Allez-y" mène à la deuxième année et ainsi de suite. Et puis vous sortez de l'école primaire et vous avez le lycée. Ça s'emballe, ça arrive, puis tu vas aller à l'université… Ensuite, tu as des études supérieures, et quand tu en as fini avec des études supérieures, tu sors pour rejoindre le monde. Ensuite, vous entrez dans un racket où vous vendez de l'assurance. Et ils ont ce quota à faire, et vous allez le faire. Et tout le temps cette chose arrive - Elle arrive, elle arrive, cette grande chose. Le succès pour lequel vous travaillez. Puis vous vous réveillez un jour à environ 40 ans et vous dites : « Mon Dieu, je suis arrivé. Je suis ici." Et vous ne vous sentez pas très différent de ce que vous avez toujours ressenti. Regardez les gens qui vivent jusqu'à la retraite ; pour mettre ces économies de côté. Et puis quand ils ont 65 ans, ils n'ont plus d'énergie. Ils sont plus ou moins impuissants. Et ils vont pourrir dans certains, les personnes âgées, la communauté des personnes âgées. Parce que nous nous sommes simplement trompés tout au long de la ligne. Si on pensait la vie par analogie avec un voyage, avec un pèlerinage, qui avait un but sérieux à cette fin, et la chose était d'arriver à cette chose à cette fin. Le succès, ou quoi que ce soit, ou peut-être le paradis après votre mort. Mais nous avons raté le point tout le long. C'était une chose musicale, et vous étiez censé chanter ou danser pendant que la musique jouait.

Ça commence à l'école

Les systèmes scolaires publics sont le point de départ du modèle de servage moderne. Les enfants apprennent à être obéissants avant tout. Ils apprennent à craindre l'autorité, à ne pas remettre en question les choses ou à s'exprimer, que la société est contrôlée du haut vers le bas. Bien sûr, les conséquences ne sont pas toutes mauvaises, surtout si vous parvenez plus tard à exploiter la discipline et la maîtrise de soi à votre avantage. Mais surtout, en ce qui concerne le Modèle, les enfants sont formés pour suivre une seule voie : l'enseignement supérieur et une carrière, tout en étant des serviteurs obéissants de l'État.

(Remarque : il s'agit d'un terrier de lapin profond à part entière. Je recommande fortement une courte conférence TED de Sir Ken Robinson intitulée « L'école tue-t-elle la créativité ?, ainsi que divers podcasts et livres de Bitcoiners Daniel Prince et les Ammous saïdéen.)

Le premier piège de la dette

Si vous avez fait ce qu'on vous a dit à l'école, il y a de fortes chances que vous vous dirigiez vers un collège ou une université. C'est ce que tu es censé faire, bien sûr. On vous dit (et ne le remettez pas en question) que vous ne pouvez aller nulle part sans diplôme, sans parler d'un emploi suffisamment rémunéré pour acheter une maison. Le piège est qu'il n'est pas gratuit, peu importe comment votre gouvernement l'emballe et le vend. Dans de nombreux pays, il existe des systèmes de prêts étudiants. Dans d'autres, vous (et tout le monde) payez grâce à des taux d'imposition plus élevés. Dans les deux cas, il y a un ralentissement substantiel sur le revenu net après l'obtention du diplôme. Pour ceux des pays dotés de systèmes de prêts étudiants, il existe une forte incitation à trouver un emploi sûr le plus rapidement possible afin de rembourser la dette. Aux États-Unis, le l'encours total de la dette étudiante dépasse 1.7 billion de dollars. Un Américain sur quatre (environ 45 millions de personnes) a une dette de prêt étudiant, d'une moyenne de plus de 37,000 XNUMX $ chacun. Les chiffres dans mon Australie natale sont similaires là où il y a près de 54 milliards AUD d'encours de dette HELP dues par 1 personne sur 10. L'encours moyen de la dette est supérieur à 20,000 100,000 AUD, de nombreuses personnes ayant des dettes supérieures à 18 XNUMX AUD. Essayez d'être un entrepreneur de XNUMX ans et d'obtenir un prêt de cette taille auprès d'une institution financière traditionnelle.

Notamment, tout le monde ne choisira pas la voie de l'enseignement supérieur. Certains poursuivront n'importe quelle forme de travail dès que possible ou une formation professionnelle dans un métier. Ce sera souvent un chemin plus rapide vers un revenu sans le même fardeau de la dette. Que cela soit exploité avec succès est une autre question, mais il convient de souligner que de nombreuses personnes trouvent une voie alternative pour différentes raisons (pas nécessairement un rejet direct du modèle).

Le rêve [Insérer le pays ici]

Comme discuté dans mon article "Pourquoi les investisseurs immobiliers devraient aimer Bitcoin”, l'immobilier est incontestablement une classe d'actifs émotionnels. Quelque chose qui joue actuellement le double rôle d'un investissement et d'un abri va inévitablement l'être. Le film australien, "The Castle", résume parfaitement cela. Avec des répliques classiques telles que "ce n'est pas une maison, c'est une maison" et "la maison d'un homme est son château", le film montre que pour beaucoup de gens, l'immobilier est bien plus qu'un investissement. De même, l'accession à la propriété est la pierre angulaire de "The American Dream" depuis des décennies. Les slogans marketing tels que "l'argent du loyer est de l'argent mort" sont considérés par beaucoup comme l'évangile de l'investissement. La culture de l'accession à la propriété et de l'investissement immobilier est quelque chose que la plupart des gens ont pleinement adhéré et chérissent. C'est devenu la norme sociétale, voire l'attente, que vous devriez aspirer à posséder une maison. C'est pourquoi il est au centre du modèle de servage moderne. À l'école publique, on vous a appris à ne pas remettre en question ce type de normes. Et étant donné que le reste du système est conçu pour vous pousser dans cette direction, vous n'avez pas beaucoup d'opportunités.

Promesse de mort

Le mot hypothèque dérive du vieux français et du latin ; cela signifie littéralement "engagement de mort". Beaucoup de gens ne contracteront pas d'hypothèque sur leur première maison avant la quarantaine. La durée des prêts hypothécaires étant généralement de 40 ans (et la plupart des emprunteurs exigeant la durée la plus longue possible afin de maximiser leur capacité d'emprunt), ils ne seront remboursés que lorsque de nombreux emprunteurs auront bien dépassé la soixantaine. Le sens littéral de « hypothèque » n'a jamais été aussi approprié.

L'hypothèque est le mécanisme clé qui applique le modèle de servage moderne. Il serait impossible pour la plupart des gens d'acheter une maison sans prêt. La nécessité d'effectuer vos remboursements réguliers crée une incitation à une carrière d'emploi stable et ininterrompue et décourage la prise de risques entrepreneuriale. Bref, ça vous engage. Bien sûr, il est possible de s'évader. Mais ce n'est pas facile. C'est contraire à tout ce qu'on t'a appris. Et la plupart n'essaieront jamais.

Rêve impossible

Après 3 à 5 années d'études supérieures typiques, en supposant que vous avez accroché aussi longtemps et que vous avez obtenu votre diplôme, vous repartez avec les références que la plupart des employeurs exigent simplement pour vous considérer pour un entretien. Que vous ayez appris quelque chose d'utile est discutable (et dépend du diplôme/de l'école) mais ce n'est pas le sujet de cet article. Ce qui est presque certain, c'est que vous avez été accablé par une dette importante et que vous serez désireux de la rembourser. Supposons également que vous vouliez épargner pour une maison parce que c'est ce qu'un adulte est censé faire, n'est-ce pas ? Alors, combien de temps faudra-t-il pour rembourser les prêts et verser un acompte ? Encore 3 à 5 ans, au moment où vous aurez 30 ans ? Il est temps de calculer quelques chiffres de base.

Aux Etats-Unis, le revenu médian des ménages était légèrement inférieur à 69,000 2019 $ en XNUMX, Avec le le salaire de base moyen d'un nouveau diplômé étant d'un peu plus de 47,000 XNUMX $ — environ 30 % de moins que le revenu médian des ménages. La dynamique est similaire en Australie, où le salaire annuel total moyen est légèrement inférieur à 94,000 XNUMX AUD, le salaire moyen étant un peu moins de 68,000 XNUMX AUD et le salaire de départ moyen des diplômés entre 55,000 93,000 et XNUMX XNUMX AUD selon le secteur.

Le Le prix médian des maisons aux États-Unis est légèrement inférieur à 405,000 XNUMX $, environ 6 fois le revenu médian des ménages et près de 9 fois le salaire moyen des diplômés. le Le prix médian des maisons en Australie est supérieur à 950,000 XNUMX AUD, environ 10 fois le salaire total moyen et jusqu'à 17 fois le salaire moyen des diplômés.

En supposant un simple acompte de 20%, un diplômé typique doit économiser 2 ans de salaire brut aux États-Unis et 3 ans de salaire brut en Australie uniquement pour l'acompte. Cela ne semble pas trop mal à première vue, mais cela nécessite une plongée plus profonde.

Il y a des failles dans cette analyse; il n'est pas conçu pour être parfait mais pour démontrer un point. Par exemple, les prix médians des maisons sont plus chers que les maisons « de démarrage » que les jeunes propriétaires pourraient cibler. Ou ne pas le faire ville par ville de sorte que pour les grandes villes, les salaires les plus élevés (mais aussi les prix des logements nettement plus élevés) soient capturés. À l'inverse, le taux d'épargne de 20 % est peut-être généreux pour la plupart des nouveaux diplômés étant donné que le taux d'épargne personnelle aux États-Unis est bien inférieur à 10 %. Personnellement, je ne pense pas que ces choses importent parce que l'instantané ci-dessus ne tient absolument pas compte de l'inflation. L'ajouter fait sauter les chiffres hors de l'eau, même sur des hypothèses conservatrices. Prenons l'exemple des États-Unis :

C'est vrai, en supposant une croissance annuelle de 3 % de l'épargne nette (ce qui nécessite que les salaires dépassent l'inflation !) Et une croissance de seulement 5 % des prix de l'immobilier (bien en deçà des niveaux de 15 à 20 % dans la plupart des régions du monde aujourd'hui, mais en ligne avec le moyenne sur 30 ans), il faudrait 21 ans pour épargner pour le dépôt. Encore une fois, c'est imparfait, mais le fait est que cela ne prend pas 2.1 ans !

Pour anticiper les critiques, certaines personnes peuvent recevoir des augmentations de salaire beaucoup plus importantes au fil du temps en raison de promotions ou de changements d'emploi, c'est-à-dire qu'à un moment donné, elles peuvent atteindre ou dépasser le revenu moyen du ménage (mais pas nécessairement avant d'avoir fini d'épargner pour un acompte ). Les intérêts ou les revenus de placement sur l'épargne sont également exclus. Les taux d'intérêt sont effectivement nuls actuellement et il existe des compromis pour un investissement plus risqué de l'acompte. De plus, certains ménages peuvent avoir des taux d'épargne supérieurs à 20 %. Par exemple, il y aura des ménages à double revenu et sans enfant qui épargneront pour atteindre cet objectif, ce qui accélérera considérablement le processus (bien que beaucoup diraient que cette dynamique est une réponse directe au problème discuté). Les chiffres concernent une personne célibataire typique, et non une valeur aberrante ou très performante. Par conséquent, pour la plupart des gens, même obtenir les clés d'une maison hypothéquée est une montagne de plus en plus difficile à gravir. Il devrait être clair que l'inflation rend encore plus difficile.

« Vous ne posséderez rien. Et vous serez heureux.

Il commence à être largement reconnu que la plupart des jeunes mettront des décennies à épargner pour leur première maison. Par example, recherche au Royaume-Uni a constaté que la moitié de tous les 20-35 ans seraient encore locataires dans la quarantaine et un tiers au moment où ils réclameraient leur retraite (des délais qui ont du sens sur la base de l'analyse de haut niveau ci-dessus). Comme le Forum économique mondial dit, « vous ne posséderez rien. Et vous serez heureux.

Faire ce qui était la norme culturelle et les attentes de la société est maintenant devenu très ambitieux et irréaliste pour beaucoup de ceux qui renonceront à essayer ou se fixeront un objectif différent. Cela seul a le potentiel de briser le modèle de servage moderne même sans l'interférence et l'existence de l'alternative la plus parfaite : Bitcoin.

L'argent de la liberté

La valeur du Bitcoin, qu’elle soit mesurée en termes de monnaie fiduciaire ou de pouvoir d’achat, est conçue pour augmenter à jamais. Il bénéficie de ce que l’on appelle familièrement la technologie Number Go Up (NgU). En raison de son offre fixe de 21 millions de pièces, il s’agira à terme de l’actif le plus rare qui ait jamais existé. Bitcoin préserve et augmente la valeur de votre épargne par rapport à tous les autres actifs grâce à la puissante combinaison de cette rareté et de sa courbe d’adoption. Cela brise le modèle de servage moderne :

• Bitcoin offre des options. Lorsque NgU travaille sur une période suffisamment longue, vous pouvez devenir suffisamment sûr pour quitter un emploi que vous n'aimez pas et ne pas avoir à en trouver un autre immédiatement afin de rembourser votre hypothèque.
• Vous n'avez pas besoin d'économiser pendant 20 ans pour un acompte pour acheter du bitcoin. Il peut être acquis immédiatement en petites tailles en raison de sa divisibilité. Vous pouvez commencer à faire fructifier votre patrimoine dès que vous gagnez un revenu, plutôt que d'être obligé de spéculer sur le marché boursier ou de thésauriser un glaçon fondant d'argent pour un acompte sur la maison. Bitcoin incite à épargner tôt dans la vie et à éviter les dettes - tout le contraire du modèle.
• Bitcoin améliore la flexibilité et la liberté de mouvement en étant portable et sans frontières. Si vous choisissez de posséder des bitcoins au lieu de biens immobiliers, vous n'êtes plus lié à un lieu fixe où votre carrière a commencé.
• Le bitcoin est immunisé contre l'inflation monétaire des banques centrales et en bénéficie même, un moteur clé de la croissance des prix de l'immobilier qui rend le processus d'épargne pour un acompte si long. Cette même inflation augmente également la valeur nette des propriétaires existants, mais ils restent dans une impasse jusqu'à ce que l'immobilier soit vendu ou réduit.

En fin de compte, le bitcoin brise le modèle de servage moderne en étant un réserve de valeur supérieure à celle de l'immobilier. L'État et le système financier hérité le craignent pour une bonne raison : il démantèle leurs mécanismes de contrôle à tous les niveaux.

Ceci est un article invité de James Santi. Les opinions exprimées sont entièrement les leurs et ne reflètent pas nécessairement celles de BTC Inc ou Magazine Bitcoin. 

Source : https://bitcoinmagazine.com/business/modern-serfdom-model-and-bitcoin-escape