Les efforts d'inclusion financière des fournisseurs de services numériques en Asie portent-ils leurs fruits ? – Fintech Singapour

En Asie du Sud-Est, la disponibilité d'alternatives aux services financiers numériques a eu un impact transformateur sur l'inclusion financière. Ces initiatives ont autonomisé les individus et les micro-entreprises, créant des opportunités pour la création d'emplois, l'éducation, l'amélioration des soins de santé et l'amélioration des moyens de subsistance. 

Les résultats positifs de ces initiatives sont soulignés dans le Inclusion financière dans l'Asie du Sud-Est post-COVID : Accélérer l'impact au-delà de l'accès rapport, qui a été élaboré par le Centre for Impact Investing and Practices (CIIP) en collaboration avec le Fonds d'équipement des Nations Unies (UNCDF) et Helicap. Nous explorons ici certaines des principales conclusions du rapport, en mettant l'accent sur le rôle des fournisseurs de services financiers numériques dans la promotion de l'inclusion financière dans la région.

Lutter contre les obstacles à l'accès au crédit

La prévalence des smartphones est considérée comme le principal point d'accès pour de nombreuses personnes dans la région, avec près des trois quarts (74 %) des clients interrogés dans le cadre de l'enquête CIIP qui ont déclaré bénéficier d'une meilleure utilisation des services financiers grâce à des technologies telles que les téléphones portables et Internet. Essentiel pour une inclusion financière durable, 82 % se sentent en sécurité pour effectuer des services financiers en ligne.

L'étude révèle que le paysage des services financiers en Asie du Sud-Est se compose d'environ 6,500 XNUMX fournisseurs, y compris des institutions financières traditionnelles et des sociétés de technologie financière. Ces prestataires sont travailler activement pour surmonter les obstacles à l'accès au crédit en adoptant diverses stratégies. 

Ils élargissent la disponibilité et la portée des services financiers par le biais de canaux et de partenariats numériques, adaptent les produits pour répondre aux besoins spécifiques des clients, mettent en œuvre des méthodes de financement intégrées et comblent les lacunes en matière de littératie financière et numérique. En prenant ces mesures, les fournisseurs de services financiers numériques jouent un rôle crucial dans la promotion de l'agence financière parmi les individus marginalisés et les micro-entreprises.

Les répondants de l'Asie du Sud-Est à l'enquête PCII ont indiqué qu'ils comprenaient bien les conditions des prêts, y compris les frais, les taux d'intérêt et les pénalités. 92 % des clients interrogés ont convenu que les conditions générales sont faciles à comprendre et claires, bien que seulement 53 % soient tout à fait d'accord.

Peut-être tout aussi important, 86 % des clients interrogés ont déclaré qu'ils n'avaient aucun problème à rembourser leurs prêts et ne les considéraient pas comme un fardeau, ce qui place l'Asie du Sud-Est loin devant la référence mondiale de 65 %.

Établir la confiance et assurer un impact positif

Le rapport souligne l'importance pour les prestataires de services financiers numériques de s'imposer comme des acteurs de confiance et d'approfondir leur impact positif sur les clients. Pour y parvenir, ces fournisseurs se sont concentrés sur la réduction des coûts et des risques, la numérisation des processus backend et l'utilisation de données alternatives pour la souscription. 

Ils investissent également dans la protection des clients, améliorent la fidélisation de la clientèle et réduisent les taux d'impayés et de défaut grâce à un engagement continu des clients. En outre, les fournisseurs de services financiers numériques sont intégrer intentionnellement l'impact de l'inclusion financière dans leur mission et leur stratégie commerciales, en alignant leurs opérations sur l'objectif d'atteindre une viabilité financière à long terme tout en répondant aux besoins de leurs clients.

Tirer parti de la numérisation et des partenariats

La pandémie de COVID-19 a accéléré la transformation numérique en Asie du Sud-Est, avec 100 millions de nouveaux internautes rejoignant la communauté en ligne depuis le début de l'épidémie, portant le nombre total d'utilisateurs connectés dans la région à 516 millions, soit environ 80 % de la population en 2022. Cette montée en flèche de l'adoption numérique a conduit à l'émergence de divers fournisseurs de services financiers numériques, notamment entreprises fintech, financement intégré fournisseurs, et banques numériques. 

Les institutions financières traditionnelles numérisent également rapidement leurs opérations pour améliorer leur efficacité et proposer des produits de meilleure qualité. Cette vague de digitalisation s'accompagne de de nouveaux partenariats entre acteurs traditionnels et numériques, ainsi que des collaborations entre secteurs, permettant à un plus large éventail de clients d'accéder à des services financiers, commerciaux et autres complets via des écosystèmes et des plateformes numériques intégrés.

Élargir l'accès pour atteindre les segments mal desservis

Les fournisseurs de services financiers numériques jouent un rôle essentiel dans l'élargissement de l'accès aux services financiers en Asie du Sud-Est. Ils sont particulièrement efficaces pour atteindre les segments de clientèle mal desservis, notamment les clients urbains, à faible revenu et masculins. 

Selon l'enquête CIIP, les fintechs surpassent les services financiers traditionnels prestataires au service des personnes mal desservies. 63 % des fintechs sont plus susceptibles d'atteindre les nouveaux emprunteurs contre 46 % des fournisseurs de services financiers traditionnels, et elles offrent des services qui comblent des lacunes cruciales sur le marché, tels que les portefeuilles mobiles qui permettent un décaissement et un remboursement sûrs et efficaces des prêts.

Cette accessibilité passe par des modèles économiques innovants, des partenariats avec des acteurs locaux et le développement de produits spécialisés centrés sur le client.

Stimuler la réduction des coûts et l'atténuation des risques

Les fournisseurs de services financiers numériques recherchent activement des solutions pour réduire les coûts et les risques afin d'atteindre l'évolutivité et la viabilité financière à long terme. Ils numérisent les processus backend, automatisent les procédures de connaissance de votre client (KYC), la souscription, les décaissements de prêts et les rappels de paiement. 

Ces fournisseurs exploitent également les données du comportement des applications mobiles, des transactions de commerce électronique, des cycles de récolte et des informations agronomiques pour développer des méthodes efficaces de notation du crédit pour les segments de clientèle qui manquent d'historique de crédit et de données de transaction. Si ces pratiques évoluent encore en Asie du Sud-Est par rapport à d'autres marchés, elles présentent des opportunités de différenciation entre les prestataires.

Protection des clients et amélioration de l'alphabétisation

Les prestataires de services financiers numériques investissent dans le renforcement des capacités des clients pour combler les lacunes en matière de littératie financière et numérique et de compétences entrepreneuriales. Ils dispensent des cours de formation, organisent des campagnes publiques et regroupent des services pour améliorer l'exposition des clients aux produits financiers et commerciaux au-delà du crédit. 

Ces initiatives visent à élever les connaissances financières et numériques parmi leurs segments de clientèle, en veillant à ce qu'ils puissent prendre des décisions éclairées et utiliser efficacement les services offerts.

Marché inexploité et fracture numérique

Malgré les progrès réalisés dans l'élargissement de l'accès au crédit, il reste un important marché inexploité en Asie du Sud-Est. Environ 225 millions de personnes dans la région n'ont pas accès à des comptes bancaires, tandis que 350 millions n'ont pas accès au crédit formel. De plus, 39 millions de micro, petites et moyennes entreprises font face à un déficit de financement pouvant atteindre 300 milliards de dollars. 

La fracture numérique est toujours prévalente, les fintechs ciblant principalement les clients urbains et masculins. Cependant, certaines fintechs font des efforts pour se concentrer sur les clients ruraux. 76 % des prestataires de services financiers traditionnels réussissent mieux à atteindre les clientes féminines, contre seulement 57 % des fintechs.

57 % des clients fintech déclarent ne pas trouver de bonne alternative, contre 40 % pour les fournisseurs de services financiers traditionnels. Pour atteindre l'équité numérique, davantage de fintechs doivent étendre leur attention aux femmes, aux clients ruraux et à faible revenu, tandis que les fournisseurs traditionnels doivent continuer à accroître leur portée grâce à la numérisation.

Élargir la gamme de services

Les prestataires de services financiers numériques ont une opportunité importante d'offrir une gamme plus large de services financiers et commerciaux, en plus du crédit. Les clients qui accèdent à des services sans crédit présentent des résultats à impact plus élevé, tels que 10 % d'économies supplémentaires pour ceux qui accèdent à des services sans crédit, 5 % de plus en repas de meilleure qualité et 6 % de dépenses en plus pour l'amélioration de l'habitat. 

Alors que l'assurance et l'épargne sont des services populaires, les services liés aux entreprises, tels que les services de développement commercial et de commerce électronique, sont particulièrement précieux pour les clientes, les utilisateurs de fintech et les clients urbains. En diversifiant leurs offres, les prestataires de services financiers numériques peuvent renforcer leur impact sur les clients et contribuer à leur bien-être financier global.

L'étude démontre clairement que les fournisseurs de services financiers numériques ont joué un rôle crucial dans la promotion de l'inclusion financière en Asie du Sud-Est. Leurs modèles commerciaux innovants, axés sur les besoins des clients, les efforts de numérisation et les partenariats ont élargi l'accès au crédit et à d'autres services financiers, au profit des particuliers et des micro-entreprises.

Cependant, des défis subsistent, notamment la nécessité d'atteindre les segments mal desservis, de combler la fracture numérique et d'offrir une gamme de services plus large. En relevant ces défis, les fournisseurs de services financiers numériques peuvent continuer à favoriser l'inclusion financière et contribuer au développement socio-économique de l'Asie du Sud-Est.

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• La source: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/