Questions à poser à un conseiller financier

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Choisir un conseiller financier ne se limite pas à choisir le premier que vous trouvez. Il y a des étapes que vous devez suivre et des questions clés à poser avant de prendre votre décision finale pour vous assurer d'embaucher le bon expert financier. Nous discutons des questions les plus importantes à poser à votre conseiller financier.

Questions à poser à un conseiller financier potentiel

Lors de la recherche d'un conseiller financier, vous devriez idéalement avoir en tête deux ou trois conseillers potentiels. Même si cela peut sembler gênant ou intrusif, un simple appel téléphonique pour poser les questions suivantes contribuera grandement à déterminer si votre conseiller potentiel est la bonne personne pour vous. Un bon conseiller est heureux de prendre le temps de discuter avec vous de la possibilité de devenir un client potentiel. L'appel (ou la réunion en personne) vous donnera une idée de qui ils sont, de leurs références et s'ils sont la bonne personne pour vous conseiller. 

1) Êtes-vous fiduciaire ?

A fiduciaire est quelqu’un qui est légalement tenu d’agir uniquement dans le meilleur intérêt financier de son client, avant ses propres intérêts. Vous voulez vous assurer de travailler avec un fiduciaire pour réduire le montant du risque. Si vous travaillez avec une personne certifiée gestionnaire de placements ou avec un CFP®, il s'agira certainement d'un fiduciaire. Vous pouvez également rechercher Divulgation publique du conseiller en investissement de la FINRA (IAPD) pour le conseiller que vous envisagez ; une fois que vous avez localisé l'entreprise, cliquez sur sa brochure Partie 2 où vous pouvez voir s'il s'agit d'un fiduciaire. 

2) Avez-vous des informations à divulguer ?

Les divulgations sont des marques sur le dossier permanent d'un conseiller indiquant des antécédents d'actes criminels ou de plaintes de consommateurs. Techniquement, vous n'avez pas besoin de demander à votre conseiller s'il a des divulgations, car vous pouvez les trouver dans les archives publiques sous la forme de leur ADV au Divulgation publique du conseiller en placement (IAPD) . Cependant, nous pensons qu’il est toujours important d’interroger votre conseiller en personne pour voir s’il sera ouvert à son comportement passé. Nous vous recommandons de demander à votre conseiller, puis de confirmer s'il a ou non des informations sur son formulaire ADV. 

3) Avez-vous des certifications spécifiques ?

Cette question est très importante car elle détermine exactement les types de conseils qui peuvent être fournis par la personne avec qui vous travaillez. Si vous recherchez un conseiller pour vous aider à créer un plan financier ou à préparer votre retraite, vous préférerez peut-être un planificateur financier certifié (CFP®). Cependant, si vous avez également besoin d'un conseiller capable de fournir une planification successorale, vous devez vous assurer qu'il dispose d'un Chartered Financial Analyst (CFA) ou un Fiducie agréée et planificateur successoral (CTEP). Tous ces certifications exigent des qualifications spécifiques, notamment l'éducation et la réussite de certains examens, comme la série 6, qui est requise pour investir.

4) Quels services proposez-vous et avez-vous des spécialités ?

Après avoir déterminé les références de votre conseiller, vous devriez approfondir ses services réels. Ce n’est pas parce qu’un conseiller possède un CFP® qu’il offre tous les types de services de planification. Les conseillers financiers peuvent offrir une variété de services, notamment la planification financière à long et à court terme, la planification successorale, la gestion de placements et même des conseils fiscaux. Si vous savez que vous avez besoin d'aide pour les impôts et la planification de la retraite, vous voudrez trouver un planificateur financier capable de gérer les deux, ou du moins une entreprise capable d'offrir les deux services. 

5) Comment êtes-vous payé ?

Les conseillers peuvent être rémunérés sous forme d’un salaire, d’une commission, d’honoraires ou d’une combinaison de ceux-ci. Selon comment ils sont payé peut potentiellement avoir un impact sur la motivation derrière ce que votre conseiller vous suggère. Par exemple, s’ils sont payés uniquement sur la base d’une commission, le conseiller a un intérêt financier à ce que vous investissiez davantage par son intermédiaire ou que vous lui achetiez des services spécifiques. Nous recommandons à la plupart des personnes qui recherchent un conseiller de choisir un conseiller « payant » ou « payant uniquement ». Ce sont ceux qui sont les plus susceptibles d’être fiduciaires et auront à cœur votre meilleur intérêt financier. 

6) Quels autres frais me seront facturés pour vos services ?

Les conseillers sont payés différemment, selon la raison pour laquelle vous en avez besoin et si vous comptez les conserver de manière continue. Si vous avez simplement besoin d'un conseiller pour vous aider à élaborer un plan financier, il peut vous facturer au taux horaire ou au taux du projet. Si vous avez besoin d’une personne sous mandat, elle peut vous facturer en fonction du montant d’argent qu’elle gère pour vous ou avec des frais annuels. De nombreux conseillers financiers facturent un pourcentage des actifs qu'ils gèrent pour vous. Par exemple, si votre conseiller gère 200,000 1 $ de votre argent et facture 2,000 % des actifs sous gestion (AUM), vous lui paierez XNUMX XNUMX $ par an pour investir votre argent à votre place. Il est important de comprendre ces frais dès le départ et ce qui impacte leur évolution. 

7) Quelle philosophie d’investissement suivez-vous ?

An philosophie d'investissement C'est l'approche que les conseillers adoptent en matière d'investissement et de conseil. L’investisseur devrait être le moteur ultime. Certains conseillers ont tendance à recommander davantage de risque, un investissement socialement responsable ou un investissement de croissance. Même si vous n’avez pas besoin de savoir avec certitude quelle philosophie vous souhaitez suivre personnellement, il est important de savoir où se situent vos valeurs personnelles et le niveau de risque avec lequel vous êtes personnellement à l’aise. La plupart des conseillers financiers vous demanderont de répondre à une enquête sur votre tolérance au risque afin de pouvoir créer une stratégie d'investissement sur mesure pour vous.

8) Comment mesurez-vous le succès de mon portefeuille d’investissement ?

Certains conseillers cherchent uniquement à répondre au marché, tandis que d’autres visent beaucoup plus haut. Quoi qu’il en soit, ils devraient pouvoir mesurer leur succès, même lorsque le marché est en baisse. Le succès peut également être partiellement déterminé par la durée pendant laquelle vous prévoyez d’investir et par votre niveau de risque. Cela dit, la personne que vous interviewez doit fournir une réponse claire. 

9) À quelle fréquence allons-nous communiquer ?

Il n’y a pas nécessairement de bonne ou de mauvaise réponse à cette question, mais votre conseiller doit vous dire que vous communiquerez aussi souvent que nécessaire. Certaines personnes aiment recevoir des mises à jour annuelles, trimestrielles, hebdomadaires et peut-être même quotidiennes sur leurs finances. Le bon conseiller pour vous sera celui qui sera prêt à vous rencontrer autant que vous en avez besoin. 

10) Depuis combien de temps vos clients les plus anciens sont-ils avec vous ?

Pour les conseillers chevronnés, c’est une excellente question à poser car elle donne une indication de la satisfaction des investisseurs à l’égard de leurs services. Vous ne voulez pas travailler avec quelqu’un qui a un taux de rotation élevé des clients. Une alternative à cette question est : que diraient vos clients de vous ?

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Questions à poser à votre conseiller financier actuel

Vous avez peut-être déjà un conseiller et vous vous préparez à votre prochaine rencontre avec lui. Jetons un coup d’œil à quelques questions importantes sur lesquelles vous devrez discuter avec votre conseiller.

1) Quelle est la performance de mes investissements ?

Fréquence : trimestrielle

Vous recevez probablement des relevés mensuels, mais il s’agit généralement de beaucoup de données sans grand contexte. Vous pouvez communiquer avec votre conseiller chaque trimestre pour discuter de vos investissements et de l'état du marché, et s'il recommande d'apporter des modifications. Ces conversations peuvent avoir lieu plus ou moins fréquemment en fonction de votre risque et de votre degré d’activité en tant qu’investisseur.

2) Mon plan financier manque-t-il quelque chose ?

Fréquence : Annuelle

Votre plan financier devra évoluer au fil du temps, c’est donc une bonne idée de demander à votre conseiller chaque année s’il manque quelque chose à votre plan. Par exemple, vous ne disposez peut-être pas d’un fonds d’urgence suffisant ou vous envisagez d’avoir des enfants, mais vous n’avez pas encore commencé à en tenir compte dans votre plan financier. Votre conseiller travaillera avec vous pour intégrer ces aspects.

3) Suis-je sur la bonne voie pour la retraite ?

Fréquence : Annuelle

Votre portefeuille affiche peut-être un rendement qui vous satisfait, mais êtes-vous sur la bonne voie pour la retraite ? Cela doit faire partie de la conversation chaque année. Si vous avez de la chance, vous serez en avance sur le jeu.

Questions à vous poser avant de changer de conseiller financier

Tous les investisseurs et conseillers ne seront pas parfaitement adaptés, et il se peut qu’à un moment donné, vous deviez trouver quelqu’un d’autre. Avant de rompre avec votre conseiller, prenez le temps de vous poser des questions honnêtes.

1) Puis-je gérer mes investissements moi-même ?

Beaucoup de gens n’ont pas besoin d’un conseiller et peuvent gérer eux-mêmes leurs investissements, surtout s’ils se lancent dans des investissements passifs qui ne nécessitent aucune vérification. 

2) Suis-je satisfait de la performance de mon conseiller ?

Vous examinez peut-être votre performance annuelle et constatez que le marché était en hausse, mais que vous avez perdu de l'argent ou que votre performance n'a été que légèrement meilleure. Est-il là lorsque vous appelez ou vous répond immédiatement ?

3) De quoi ai-je besoin et qui me manque ?

Vous devez être honnête avec vous-même quant aux raisons pour lesquelles vous envisagez de changer de conseiller. Peut-être avez-vous besoin de plus de communication ou de conseils. Avez-vous essayé de résoudre ces problèmes de front ? Parfois, les problèmes méritent d’être résolus, mais si vos performances ne répondent pas à vos attentes et que cela vous coûte très cher, il est peut-être temps de passer à autre chose. Oui, vous avez souscrit un prêt de constitution de crédit auprès d'une plateforme comme ArgentLion quand vous avez eu un mois difficile au travail, mais ce n’est pas un problème, en fait, c’est une bonne idée. Il est plus facile d’avancer lorsque l’on s’attaque uniquement aux préoccupations les plus sérieuses au lieu de se soucier de petites choses faciles à régler ou à concilier.

Réflexions finales

En fin de compte, vous devez être à l’aise avec votre conseiller financier et lui faire véritablement confiance. Ils doivent presque se sentir comme des amis de confiance vers qui vous pouvez vous tourner lorsque vous avez une question et savoir que vous pouvez être honnête avec eux. Investir votre argent par l’intermédiaire d’un conseiller est un équilibre délicat entre utiliser votre tête et comprendre votre instinct.

Le poste Questions à poser à un conseiller financier by Kristen Parisi apparaît en premier sur Benzinga. Visiter Benzinga pour obtenir plus de contenu de qualité comme celui-ci.

Source : https://www.benzinga.com/money/questions-to-ask-a-financial-advisor/