Adaptez-vous aux tendances changeantes de la fraude grâce à une stratégie de données omnicanale (Stan Cowan)

Alors que de plus en plus de banques mettent en œuvre une expérience omnicanal pour servir leurs clients, il est clair que la gestion de la fraude doit suivre le mouvement. 

Considérez la portée limitée des succursales à mesure que les transactions et les applications numériques se normalisent. Ou même des services de prêt numériques et intégrés ou des options de service client multiplateformes. Tous ces canaux travaillent ensemble pour offrir un meilleur client
expérience, mais la gestion des risques devient plus difficile à mesure qu’une institution financière étend ses canaux de distribution et ses capacités d’application.

Chaque canal supplémentaire, aussi utile soit-il, peut devenir une cible pour les fraudeurs. Pire encore, les données et les processus restent cloisonnés entre les canaux. En conséquence, il devient de plus en plus difficile pour les équipes anti-fraude d'identifier les menaces avec précision et
en temps opportun. 

Dans le même temps, la fraude financière continue de croître. Usurpation d'identité en lien avec les arnaques bancaires

doublé en 2022, et la fraude aux paiements a augmenté de 40 %. 

Combiné avec les inefficacités des processus manuels et des outils d'automatisation de bas niveau qui n'utilisent pas

machine learning technologie, des faux positifs apparaissent. Non seulement cela fait perdre du temps aux équipes de gestion de la fraude et de service client, mais cela frustre les clients et augmente le taux de désabonnement. 

Le fait est que la voie à suivre ne passe pas par les processus et la technologie hérités. Les coopératives de crédit, les banques, les fintechs et les prêteurs peuvent accélérer leur processus, intégrer davantage de consommateurs et identifier plus rapidement et avec précision la fraude.

Avant d'en venir à la prévention de la fraude omnicanal en tant que solution, examinons les stratagèmes de fraude courants qui ciblent les marchands et les canaux de communication omnicanaux. 

4 stratagèmes de fraude omnicanal

Il existe un certain nombre de stratégies de fraude omnicanal utilisées à la fois par le crime organisé et les fraudeurs isolés. Voici quelques exemples de cas de fraude omnicanal : 

1. Les transactions par carte non présente (CNP) utilisant les détails d'une carte volée sont une arnaque qui se produit généralement en ligne ou par téléphone. Si ces canaux de données sont cloisonnés, la reconnaissance d'une carte volée peut prendre du temps.

2. Acheter un produit en ligne avec des données client volées, puis le récupérer en magasin garantit que l'escroc obtient les marchandises tandis que le paiement est ensuite signalé comme fraude.

3. La fraude au retour, ou lorsqu'un individu commande quelque chose et prétend qu'il n'est jamais arrivé, est courante et comporte plusieurs variantes. Par exemple, un escroc peut acheter un équipement électronique, le vider de sa substance, puis le retourner. Des efforts de fraude plus organisés pourraient permettre d'acheter
   articles de luxe, puis retournez des marques contrefaites.

4. La fraude au paiement autorisé se produit lorsqu'un client est amené à autoriser un paiement. Ceci est particulièrement courant avec les applications de transfert bancaire et les portefeuilles numériques.

5. L'usurpation d'identité se produit lorsqu'un fraudeur a accès aux données de vérification de l'identité d'un consommateur. Généralement, le voleur appellera le service client et demandera de réinitialiser le mot de passe ou de mettre à jour ses méthodes de vérification. Une fois qu'ils ont accès au compte du client,
   ils peuvent le vider.   

Le problème avec cette nouvelle forme de fraude est que les capacités omnicanales sont vastes et qu'il est facile pour les escrocs de manipuler un système où les données sur les transactions et les clients ne sont pas centralisées. Si les IF veulent prévenir et identifier rapidement la fraude, elles doivent s'adapter. 

Adaptation rapide avec une stratégie data omnicanale

Les stratégies de données omnicanal portent essentiellement sur trois choses :

Lorsque l’on examine le nombre croissant de plates-formes et d’appareils utilisés par les institutions financières pour servir leurs clients, il apparaît clairement que la fragmentation des données est l’une des causes profondes de la surveillance de la fraude. Une stratégie data omnicanal vise à intégrer tous les cas d'usage, comme un mobile, une tablette,
ordinateur, téléphone, offres en agence, sites partenaires et bien plus encore, dans un seul emplacement centralisé. 

Lorsqu’une équipe de gestion des risques dispose d’une vue complète et approfondie de toutes les applications, transactions et données de compte, une gestion de cas efficace devient possible. En fait, il est possible d'identifier les menaces plus rapidement et de les éliminer avec une solution unique et unifiée.
Solution. 

Mais une véritable stratégie omnicanale ne s'arrête pas à la consolidation.

Une solution de surveillance omnicanal doit également assurer la circulation des données à tout moment pour des rapports en temps réel. Les alertes et vérifications quasi-immédiates donnent suffisamment de temps aux analystes des risques pour prendre des décisions éclairées sur la manière de gérer différentes situations, depuis
des comptes suspects aux faux positifs. 

De plus, grâce à la disponibilité immédiate de données en temps réel et d'une vue complète de tous les canaux, les institutions financières peuvent exploiter des rapports précis pour élaborer de meilleures stratégies à long terme qui affectent la fraude, la conformité, l'intégration des clients et
plus. 

Avantages de la gestion de la fraude omnicanal 

Les avantages d'un outil de gestion de la fraude omnicanal augmentent chaque jour. Ces plateformes permettent notamment aux équipes de gestion des risques de :

• Identifiez rapidement la fraude

• Réduire les faux positifs

• Économisez plus de temps et d'argent grâce à la consolidation des données et au suivi des analyses

• Vérifiez les transactions sur plusieurs réseaux de paiement, d'ACH à Zelle et d'autres plateformes P2P

• Optimisez les taux de conversion et d'acquisition de clients, peu importe où et comment ils s'inscrivent

• Protégez instantanément les comptes clients

• Consolidez les fournisseurs de données dans un seul tableau de bord

• Éliminer les goulots d'étranglement dans la gestion des cas

• Collaborer avec les membres de l'équipe

• Vérifier et gérer les relations avec les fournisseurs

La bonne plateforme de gestion de la fraude omnicanal doit également inclure la possibilité de personnaliser votre flux de travail, notamment en ajoutant des règles uniques pour l'algorithme d'apprentissage automatique. Cela garantit que votre solution répond aux besoins spécifiques CIP/KYC/KYB de votre organisation. 

Réduire les frictions tout en luttant contre la fraude 

L'un des plus grands défis en matière de lutte contre la fraude est la friction. Les activités à friction élevée, telles que les vérifications approfondies et les demandes de documentation client, se transforment souvent en taux d'acquisition de clients plus faibles. 

Et s'il n'existe aucun moyen de suivre efficacement la fraude sur tous les canaux, bon nombre de ces étapes sont conformes mais pourraient vous coûter des clients, sans fournir de protection.

La meilleure stratégie de données omnicanal prend en compte le parcours client. Considérez ces questions :

• De quelles données avez-vous vraiment besoin pour confirmer l'identité d'une personne et quelle est la manière la plus simple de la vérifier ?

• Comment l'automatisation peut-elle accélérer le processus d'intégration côté client ?

• Existe-t-il un moyen de réduire les faux positifs avec une stratégie omnicanale ?

Le recours à la gestion des risques omnicanal est une opportunité non seulement de réduire la fraude et de rationaliser l’atténuation des risques, mais également d’attirer de nouveaux clients. Et dans un marché hautement concurrentiel, cette approche de l'acquisition de clients basée sur le risque pourrait offrir un avantage concurrentiel
les banques communautaires et les coopératives de crédit à l’avant-garde dont elles ont besoin. 

Le fait est que vous ne pouvez pas créer une bonne stratégie de prévention de la fraude omnicanale sans données. Une plate-forme qui fournit des informations de bout en bout sur les transactions et les clients sur tous les canaux permet de surveiller efficacement les menaces.