Simplifiez les paiements électroniques : tout ce que vous devez savoir

Republié par Platon

Suiveurs: 0

Vous recherchez une solution de paiement électronique ? Essayer nanonets™ Solution OCR basée sur l'IA pour automatiser le rapprochement des paiements dans votre organisation!

Car sans cela, il n'y a pas d'échange et pas de partenariat.

- Aristote

Une illustration de journal dans un 1874 Harper's Weekly journal montrant un homme offrant des produits de la ferme en paiement de son abonnement à un journal.

Le clic d'un bouton et le passage d'une carte n'ont rien à voir avec l'échange de produits agricoles, mais le principe essentiel reste le même. « L'échange proportionnel », l'échange de produits pour la satisfaction d'un besoin, tel que décrit par Aristote vers 300 av. J.-C., s'est transformé en des formes dont le philosophe n'aurait pas rêvé.

Les paiements électroniques ou paiements électroniques sont désormais la norme, stimulés non seulement par les énormes développements numériques des dernières décennies, mais également stimulés par les blocages et la distanciation sociale induits par la pandémie. La Banque mondiale rapporte que les deux tiers des adultes dans le monde effectuent ou reçoivent un paiement numérique aujourd'hui, la part dans les économies en développement passant de 35 % en 2014 à 57 % en 2021.

L'argent liquide (ou les produits agricoles si l'on choisit de remonter aussi loin dans l'histoire) n'étant plus le roi et les paiements numériques semblant être l'épine dorsale transactionnelle de l'avenir, il est important de comprendre ce que sont les paiements électroniques, comment ils fonctionnent et comment le chevauchement entre les applications d'automatisation et de paiement électronique s'intégrerait dans un futur monde d'hyper-automatisation.

Table des matières

Qu'est-ce qu'un paiement électronique
Avantages des paiements électroniques
Type de paiements électroniques
Cartes de crédit
Virements bancaires
Porte-monnaie numérique
Autres
Automatisation du paiement électronique
Nanonets dans le cadre du processus plus large d'automatisation du paiement électronique
À emporter

Qu'est-ce qu'un paiement électronique

Les paiements électroniques sont les systèmes par lesquels les consommateurs paient des biens et des services par voie électronique, d'une manière qui n'implique pas de papier comme monnaie ou chèque. Les méthodes de paiement électronique telles que les cartes de crédit et les cartes de débit existent depuis de nombreuses décennies maintenant. Les virements bancaires et les portefeuilles numériques sont des développements plus récents qui ont tiré parti de l'expansion rapide des données numériques et de l'interconnectivité.

La transition des modes de paiement papier traditionnels aux systèmes de paiement électroniques s'est produite non seulement dans la vie personnelle, mais aussi dans les secteurs des entreprises. Les transactions B2B et B2C évoluent rapidement vers les domaines du paiement électronique. Les pressions imposées aux entreprises et aux particuliers par la pandémie de COVID-19 ont considérablement stimulé cette décision. Selon une étude mondiale menée par Accenture, 79 % des directeurs financiers estiment que les impacts de la pandémie les ont obligés à recourir à la technologie pour les processus de paiement.

L'émergence des transactions reposant sur la technologie a conduit à un tout nouveau domaine d'activité - FinTech - l'utilisation de la technologie pour améliorer ou automatiser les services et processus financiers.

Vous cherchez à automatiser le processus banal et mécanique de rapprochement des paiements? Essayer nanonets™ Solution OCR basée sur l'IA pour automatiser le rapprochement des paiements dans votre organisation!

Avantages des paiements électroniques

L'avantage évident des paiements électroniques pour les entreprises et les particuliers est la commodité. Les avantages moins connus incluent :

Économies de temps et d'argent : les paiements sur papier, qu'il s'agisse d'espèces ou de chèques, impliquent des coûts cachés tels que la main-d'œuvre pour la collecte et le traitement. Le coût moyen d'un paiement en espèces est de 30 cents. Bien que cela semble assez petit, cela ne s'applique qu'aux petites transactions à proximité géographique. D'autres inconvénients du traitement des espèces sont qu'ils sont sujets aux erreurs et à la fraude, et compliquent les processus de comptabilité et de tenue de livres. Le coût du traitement des chèques est d'environ 3 $. Le traitement des chèques est également lent - cela peut prendre 2 à 3 semaines pour effacer un simple chèque.
Limites de paiement : les paiements en espèces sont limités par le montant en espèces dans le portefeuille. Les paiements par chèque sont limités par le montant d'argent sur le compte bancaire. De nombreux (pas tous) types de paiements électroniques impliquent un système de crédit, qui permet des paiements pendant les périodes difficiles.
De meilleures relations B2B et B2C : les paiements électroniques pourraient permettre des fonctionnalités de crédit et une commodité de paiement. Ceux-ci, à leur tour, pourraient assurer un paiement rapide aux entreprises, ce qui peut améliorer les relations entre les fournisseurs et les clients.
Visibilité améliorée : les paiements en espèces et les paiements par chèque peuvent être difficiles à suivre. La tenue du journal de paiement est une activité supplémentaire qui doit être effectuée lors de l'utilisation de ces modes de paiement. Les systèmes de paiement électronique peuvent fournir une trace enregistrée des paiements effectués et une meilleure visibilité sur les statuts de paiement et les mesures financières.
Efficacité : les systèmes de paiement en ligne ne nécessitent pas de longues files d'attente dans les distributeurs automatiques de billets et les banques pour retirer de l'argent ou déposer des chèques. Les paiements en ligne sont désormais possibles pour une variété d'achats, y compris les sites Web d'achat, ce qui évite les visites dans les magasins physiques, sauf par choix. Les paiements électroniques offrent des fonctionnalités telles que les paiements sans contact, qui ont leurs propres mérites - les paiements sans contact sont de plus en plus pratiqués depuis l'éclatement de la pandémie en 2020.
Économie sans numéraire : Au-delà des avantages personnels et commerciaux, l'utilisation des paiements électroniques peut aider la nation. Une économie sans numéraire peut réduire les taux de crimes impliquant de l'argent tangible, réduire les maux du blanchiment d'argent et permettre l'échange international de devises. En outre, la réduction de l'utilisation des espèces dans les secteurs privilégiés permet une redistribution de l'argent parmi les moins privilégiés de la société.

Type de paiements électroniques

Bien qu'il existe plusieurs types de systèmes de paiement électronique disponibles aujourd'hui, les plus courants sont les cartes de crédit, les virements bancaires et les portefeuilles numériques. Le fonctionnement, les avantages et les inconvénients de ces méthodes courantes de paiement électronique sont décrits ci-dessous.

Cartes de crédit

Développées à l'origine comme des « cartes de paiement » pour les voyages d'affaires et les divertissements, les cartes de crédit servent désormais à de multiples fins. Avec une ligne de crédit renouvelable, les cartes de crédit offrent aux titulaires la possibilité de payer leur solde de la manière qu'ils ont choisie - en totalité à la fin du cycle de facturation, ou en plusieurs fois et en plusieurs versements. Lorsqu'une carte de crédit est utilisée dans le point de vente d'un commerçant, l'argent arrive d'abord sur le compte du commerçant et reste dans une zone de retenue jusqu'à ce qu'il soit versé sur le compte bancaire cible. Les passerelles de paiement et les comptes marchands fonctionnent en synergie pour permettre les paiements par carte de crédit. Les passerelles de paiement et les comptes marchands peuvent être fusionnés en une seule plate-forme telle que PayPal et Venmo.

Simplifiez les paiements électroniques : tout ce que vous devez savoir sur PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

Avantages

Les cartes de crédit sont une FinTech mature. Dans presque toutes les sociétés financièrement ascendantes ou mobiles vers le haut, les cartes de crédit sont restées le mode de paiement préféré. Cela signifie que plus de gens sont conscients du fonctionnement des cartes de crédit.
Les cartes permettent le crédit et offrent souvent des remises en argent, des versements échelonnés et des remises.
Les cartes sont pratiques à transporter et disposent d'une couche de protection supplémentaire - même les cartes sans glissement, basées sur le toucher, ont la possibilité d'être glissées avec les approbations OTP.
Les cartes sont également dotées d'une sécurité intégrée et d'une prévention de la fraude, ce qui constitue un avantage supplémentaire.

Inconvénients

Il y a souvent des frais de commerçant pour les transactions par carte de crédit. Les frais de traitement des cartes de crédit peuvent varier entre 2.8 et 4.3 %. Le commerçant peut l'ajouter au prix du produit, pour éviter toute perte, ce qui signifie que ces frais sont transférés au client.
Les cartes de crédit peuvent encourager les achats impulsifs et inutiles
Ils peuvent facturer des taux d'intérêt élevés pour les soldes non payés en totalité à la date d'échéance
Des frais et des amendes peuvent être facturés pour les retards de paiement

Virements bancaires

Le virement bancaire est le mouvement de fonds d'un compte bancaire à un autre en utilisant les données du destinataire comme le numéro de compte, le numéro d'acheminement bancaire, etc. Bien que cela ait été effectué de manière non numérique du côté du client, dans le passé, c'est-à-dire qu'un formulaire de transfert de fonds était rempli et remis manuellement par le client, les virements bancaires peuvent désormais être effectués en ligne directement par le client.

Avantages

Les transactions sont sécurisées et rapides. Le payeur et le bénéficiaire reçoivent des notifications de transfert de fonds, ce qui en fait un processus fiable.
Il n'y a aucune possibilité de chèques sans provision ou d'annulation de paiement car le paiement ne peut être effectué que s'il y a un solde suffisant sur le compte du payeur.

Inconvénients

Les virements bancaires peuvent être associés à des frais, notamment lorsqu'ils sont effectués entre pays.
Les virements bancaires sont également irréversibles. Il est fastidieux d'annuler les paiements erronés
Les virements bancaires ne permettent pas de crédit. Par conséquent, la banque à partir de laquelle l'argent est transféré doit disposer de fonds suffisants.

Porte-monnaie numérique

Boku, une société FinTech, a mené une enquête qui a montré que la moitié de la population mondiale - 4.8 milliards de personnes dans le monde utiliseront des portefeuilles numériques d'ici 2025. Les portefeuilles numériques tels qu'Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont de plus en plus utilisés pour effectuer des paiements en utilisant un appareil intelligent portatif tel qu'un téléphone portable ou une tablette. Les portefeuilles numériques peuvent prendre la forme de portefeuilles électroniques pouvant être utilisés à partir de n'importe quel support numérique comme les ordinateurs, les ordinateurs portables, les tablettes et les appareils mobiles, les portefeuilles mobiles sont spécifiques aux appareils mobiles. Il s'agit d'une application de gestion de l'argent qui permet de payer des détaillants ou d'autres personnes à partir de comptes bancaires ou de cartes de crédit.

Avantages

Les portefeuilles numériques sont construits à l'aide d'un logiciel de cryptage, ce qui signifie que les informations financières qui y sont encodées sont sécurisées et ne peuvent pas être piratées. Les portefeuilles numériques ne stockent pas le numéro de compte réel ou les détails de la carte de crédit, mais uniquement un jeton personnel et ne peuvent être utilisés que par le titulaire du téléphone mobile car il est protégé par des mots de passe et des OTP.
De plus en plus de commerçants acceptent les paiements par portefeuille numérique. Le paiement est aussi simple que de scanner un code QR et de transférer l'argent après plusieurs niveaux de contrôles de sécurité.
La nécessité d'avoir un portefeuille en peluche et un sac à main sans fond dans lequel il faut s'enraciner pour sortir l'argent est éliminée. Presque tout le monde porte un smartphone, et c'est à peu près le seul outil nécessaire pour effectuer le paiement.

Inconvénients

Les portefeuilles numériques peuvent dépendre de la plate-forme et de l'entreprise. Les commerçants peuvent accepter différents types de portefeuilles numériques, et un portefeuille peut ne pas convenir à tous.
Alors que les portefeuilles numériques sont sécurisés tant qu'ils sont entre les mains du propriétaire de l'appareil qui détient le portefeuille, la sécurité est toujours compromise si l'appareil est volé. Des risques de cyberattaques existent également comme pour toutes les formes d'options de paiement électronique. Cependant, la plupart des portefeuilles numériques sont dotés de fonctions de sécurité qui les protègent des piratages et des cyberattaques. Cependant, perdre le téléphone est un risque plus personnel lié à l'utilisation de portefeuilles numériques.
La facilité d'utilisation peut encourager les achats impulsifs et inutiles

Autres

Un sous-secteur du portefeuille numérique est la carte virtuelle. Il s'agit d'une carte sans plastique qui permet aux clients de générer des numéros à 16 chiffres à usage unique autorisés pour un montant de paiement spécifique. Les cartes virtuelles commencent tout juste à s'implanter dans de nombreux pays.

Il existe également des méthodes de paiement électronique spécifiques à chaque pays, telles que l'Automated Clearing House (ACH) aux États-Unis. ACH est les virements de banque à banque qui sont agrégés et traités par lots via le réseau de chambre de compensation automatisée, géré par NACHA. Ils sont utilisés aux États-Unis pour les paiements groupés tels que les salaires.

Automatisation du paiement électronique

Le réseau des comptes fournisseurs rapporte que le remplacement des chèques papier par les paiements électroniques permettrait d'économiser les 5.14 $ par chèque évité. L'automatisation des paiements électroniques, en particulier dans le domaine B2B, peut aider les entreprises à économiser beaucoup de temps et d'argent. Bien qu'il existe déjà de nombreux logiciels et outils de comptes fournisseurs disponibles et utilisés par les entreprises, l'intégration de l'automatisation de la paie des fournisseurs dans le système se traduirait par des processus d'approvisionnement entièrement automatisés.

Certains avantages de l'automatisation du paiement électronique sont :

Gain de temps : l'automatisation accélère les processus de paiement électronique lorsqu'elle est associée au traitement automatisé des factures, et permet d'atteindre le nombre optimal de jours payables impayés - une mesure puissante qui reflète la santé financière de l'entreprise.
Économies d'argent : les paiements automatisés sont rentables par rapport aux transactions papier, comme le montre la statistique ci-dessus de 5.14 $ par chèque.
Sécurité : le logiciel de paiement électronique automatique est doté de niveaux élevés de sécurité et de cryptage, ce qui facilite la détection et la prévention des activités frauduleuses.
Élimination des erreurs : les paiements électroniques automatisés peuvent éliminer les erreurs de duplication et de trop-perçu, car ils peuvent être connectés à la gestion automatisée des factures.
De meilleures relations entre les entreprises : La mise en place de processus de paiement automatisés peut fournir aux destinataires des données en temps réel sur l'état du paiement. Cela peut renforcer la confiance et améliorer les relations client-fournisseur.

Le choix d'un outil d'automatisation pour les paiements électroniques doit impliquer une recherche détaillée des options disponibles par rapport aux besoins de l'entreprise. L'outil d'automatisation du processus de paiement électronique n'est pas une entité autonome, mais une extension du processus d'automatisation AP plus large. Ainsi, la solution d'automatisation des paiements doit pouvoir être intégrée aux systèmes d'automatisation AP ou de planification des ressources d'entreprise (ERP) plus vastes.

Nanonets dans le cadre du processus plus large d'automatisation du paiement électronique

L'automatisation du processus de paiement électronique fait partie de l'automatisation plus large des comptes fournisseurs. nanonets est un logiciel OCR compatible avec l'IA qui convient parfaitement à l'extraction automatisée de données financières à partir de diverses sources, à utiliser dans un processus AP automatisé. L'automatisation des comptes fournisseurs ou AP Automation est le processus par lequel les processus des comptes fournisseurs sont gérés numériquement plutôt que manuellement. Il comprend essentiellement trois sous-processus :

Réception de facture et extraction de données
Il s'agit de la première étape où le propriétaire de l'entreprise reçoit les factures et utilise idéalement un outil OCR pour convertir les factures numérisées électroniquement au format numérique. Les nanonets peuvent gérer ce flux de travail de bout en bout de manière entièrement automatisée. Nous pouvons nous intégrer à vos boîtes de réception pour importer directement des pièces jointes sous forme de factures, importer des factures à partir de Cloud Storage, telles que G-Drive, One Drive, Dropbox, etc., intégrer des bases de données telles qu'Amazon S3, intégrer via des API et créer d'autres intégrations. en utilisant Zapier.
Flux de travail de correspondance et d'approbation
Il s'agit de la deuxième étape, où les factures reçues et traitées sont mises en correspondance avec les bons de commande et les reçus de marchandises, pour garantir l'exactitude. Ils peuvent également être vérifiés manuellement par l'équipe concernée au sein de l'organisation. Les nanonets avec leurs moteurs révolutionnaires alimentés par l'IA peuvent effectuer une correspondance à 2 et 3 voies entre les factures et les bons de commande ou les factures, les bons de commande et les reçus de marchandises, éliminant jusqu'à 90 % de travail manuel et rendant le processus plus efficace, fiable et précis. .
Paiements et tenue de registres à des fins d'audit
La troisième et dernière étape de ce processus consiste à payer ces factures et à enregistrer ces entrées dans leurs systèmes de comptes fournisseurs à des fins d'audit. Chez Nanonets, nous avons des intégrations pré-construites avec des logiciels de comptabilité populaires, tels que Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite, etc., et pouvons gérer rapidement les intégrations avec tout autre logiciel de comptabilité.

Vous savez maintenant comment nous, chez Nanonets, pouvons automatiser l'ensemble du système de paiement électronique d'une organisation de bout en bout.

À emporter

Les systèmes de paiement électronique présentent des avantages incontestables tels que des économies de temps et d'argent, des processus simplifiés de comptes fournisseurs et, en fin de compte, de meilleurs résultats. Les solutions de paiement électronique automatisées permettront aux employés humains de se concentrer sur des tâches moins banales et à plus forte valeur telles que le développement commercial et d'autres activités qui contribuent à la valeur de l'entreprise. Le choix d'un outil d'automatisation des paiements électroniques dépend du niveau d'automatisation que l'entreprise justifie et de la capacité du logiciel à s'intégrer aux processus d'automatisation des points d'accès plus larges de l'entreprise.

nanonets API OCR et OCR en ligne avoir beaucoup intéressant cas d'utilisation tCela pourrait optimiser les performances de votre entreprise, réduire les coûts et stimuler la croissance. Découvre ça comment les cas d'utilisation de Nanonets peuvent s'appliquer à votre produit.

Horodatage: 6 septembre 20226 septembre 2022